财务表现 - 公司2024年第四季度净亏损为98.8万美元，每股亏损0.12美元，核心净亏损为74.3万美元，每股亏损0.09美元[2][7] - 2024年第四季度净亏损为988千美元，去年同期为净收入11千美元[34] - 2024年第四季度基本每股亏损为0.12美元，去年同期为每股收益0.00美元[34] - 2024年12月31日的净亏损为988千美元，而2023年同期为净收入11千美元[44] - 2024年12月31日的核心净亏损为743千美元，而2023年同期为净亏损168千美元[44] - 2024年12月31日的核心基本每股亏损为0.09美元，而2023年同期为每股亏损0.02美元[44] - 2024年12月31日的核心稀释每股亏损为0.09美元，而2023年同期为每股亏损0.02美元[44] - 2024年12月31日的核心平均资产回报率为-0.37%，而2023年同期为-0.08%[44] 资产与负债 - 公司总资产减少2230万美元，至7.964亿美元，主要由于投资减少1330万美元，现金及现金等价物减少420万美元[10] - 公司贷款总额增加540万美元，年化增长率为4.6%，不良资产占总资产比例下降至0.30%[4] - 公司存款减少240万美元，至6.274亿美元，主要由于货币市场账户减少450万美元[14] - 截至2024年12月31日，公司总资产为7.964亿美元，较2023年12月31日的8.260亿美元有所下降[32] - 公司贷款净额为4.675亿美元，较2023年12月31日的4.672亿美元略有增加[32] - 公司存款总额为6.274亿美元，较2023年12月31日的6.267亿美元略有增加[32] - 公司股东权益为1.242亿美元，较2023年12月31日的1.289亿美元有所下降[32] - 公司持有的可供出售证券价值为1.451亿美元，较2023年12月31日的1.609亿美元有所下降[32] - 公司持有的持有至到期证券净额为8509.8万美元，较2023年12月31日的9640.4万美元有所下降[32] - 公司银行自有寿险资产为4248.1万美元，较2023年12月31日的4117.9万美元有所增加[32] - 2024年12月31日的总资产为796,428千美元，较2024年6月30日的818,747千美元有所下降[43] - 2024年12月31日的股东权益为124,201千美元，较2024年6月30日的124,601千美元略有下降[43] 利息收入与支出 - 公司净利息收入为410万美元，同比下降3.7%，净利息收益率为2.27%，同比下降1个基点[17] - 2024年第四季度净利息收入为4056千美元，同比下降3.7%[34] - 2024年第四季度总利息收入为7894千美元，同比下降2.1%[34] - 2024年第四季度总利息支出为3838千美元，同比下降0.4%[34] - 2024年12月31日，公司贷款平均余额为467,261千美元，利息和股息收入为6,250千美元，收益率为5.35%[36] - 2024年12月31日，公司投资证券平均余额为238,330千美元，利息和股息收入为1,504千美元，收益率为2.52%[36] - 2024年12月31日，公司总利息收入资产为716,207千美元，利息和股息收入为7,894千美元，收益率为4.41%[36] - 2024年12月31日，公司净利息收入为4,056千美元，净利息收益率为2.27%[37] - 2024年12月31日的净利息收益率为2.27%，较2023年同期的2.28%略有下降[40] - 2024年12月31日的净利息收入为4,056百万美元，较2023年同期的4,211百万美元下降3.7%[45] 非利息收入与支出 - 公司非利息收入为97.5万美元，同比增长17.8%，主要由于出售两栋银行自有建筑带来的21.1万美元净收益[19] - 公司非利息支出为620万美元，同比增长21.9%，主要由于与Mid Penn Bancorp合并相关的73.1万美元专业费用[21] - 2024年第四季度服务费收入为221千美元，同比下降1.8%[34] - 2024年第四季度员工薪酬和福利支出为3223千美元，同比增长12.7%[34] - 2024年第四季度合并相关费用为731千美元，去年同期无此项支出[34] - 2024年第四季度数据支出为1025千美元，同比增长2.7%[34] - 2024年12月31日的非利息支出（GAAP）为6,182百万美元，较2023年同期的5,071百万美元增长21.9%[45] - 2024年12月31日的核心非利息支出（非GAAP）为5,451百万美元，较2023年同期的5,071百万美元增长7.5%[45] - 2024年12月31日的非利息收入（GAAP）为975百万美元，较2023年同期的828百万美元增长17.8%[45] - 2024年12月31日的核心非利息收入（非GAAP）为562百万美元，较2023年同期的595百万美元下降5.5%[45] - 2024年12月31日的合并相关费用为731百万美元，较2023年同期的0百万美元显著增加[45] - 2024年12月31日的证券销售净收益为0百万美元，较2023年同期的85百万美元下降100%[45] - 2024年12月31日的房地产和设备处置净收益为211百万美元，较2023年同期的0百万美元显著增加[45] 资本与风险管理 - 公司累计其他综合亏损减少150万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损减少[7][9] - 公司每股账面价值为13.49美元，每股有形账面价值为12.93美元，均有所增加[7][16] - 公司信用损失拨备减少38.1万美元，主要由于逾期贷款减少和资产质量改善[25] - 截至2024年12月31日，William Penn的股东权益与总资产比率为15.59%，有形资本与有形资产比率为15.05%[27] - 公司的社区银行杠杆比率为16.66%，符合监管要求的“资本充足”标准[27] - 公司拥有高达2.795亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力，以及来自其他金融机构的1400万美元借款能力[28] - 2024年12月31日，公司非执行贷款为2,403千美元，占总贷款的0.51%[39] - 2024年12月31日，公司非执行资产为2,403千美元，占总资产的0.30%[39] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金（ACL）占总贷款和租赁的0.55%[39] - 2024年12月31日，公司贷款损失准备金（ACL）占非执行贷款的108.11%[39] - 2024年12月31日的效率比率为122.88%，较2023年同期的100.64%显著上升[40] - 2024年12月31日的核心效率比率为118.04%，较2023年同期的105.51%有所上升[40] - 2024年12月31日的效率比率（GAAP）为122.88%，较2023年同期的100.64%上升22.24个百分点[45] - 2024年12月31日的核心效率比率（非GAAP）为118.04%，较2023年同期的105.51%上升12.53个百分点[45]