财务表现 - KeyCorp 2024年第四季度净亏损2.79亿美元，调整后净收入为3.78亿美元[1][2] - 2024年第四季度收入为8.65亿美元，调整后收入同比增长16%[1][2] - 2024年第四季度净亏损为4.46亿美元，较2023年第四季度的2.79亿美元亏损扩大59.9%[51] - 2024年全年净亏损为3.04亿美元，较2023年的8.24亿美元盈利转为亏损[53] - 公司第四季度净收入为3.79亿美元，同比增长152.7%[34] - 公司第四季度调整后净收入为3.78亿美元，同比增长58.1%[65] - 第四季度净亏损为2.44亿美元，去年同期为盈利6500万美元[70] - 全年净亏损为1.61亿美元，去年同期为盈利9.67亿美元[70] 收入与支出 - 净利息收入环比增长10%，达到10.61亿美元[1][7] - 非利息收入同比下降132.1%，主要由于证券出售导致的9.15亿美元损失[9] - 非利息支出同比下降10.4%，主要由于2023年第四季度的特殊项目影响[11] - 公司第四季度净利息收入为5.37亿美元，同比增长18.8%[34] - 非利息收入为4.62亿美元，同比增长31.3%[34] - 2024年第四季度净利息收入为9.64亿美元，较2023年第四季度的9.28亿美元增长3.9%[51] - 2024年第四季度非利息收入为-2.69亿美元，较2023年第四季度的6.10亿美元大幅下降[51] - 2024年全年净利息收入为38.10亿美元，较2023年的39.43亿美元下降3.4%[53] - 2024年全年非利息收入为8.09亿美元，较2023年的24.70亿美元下降67.2%[53] - 公司第四季度净利息收入为10.51亿美元，同比增长14.1%[63] - 公司第四季度非利息收入为-1.96亿美元，同比下降132.1%[63] - 公司第四季度调整后非利息支出为12.32亿美元，同比下降10.2%[65] - 第四季度净利息收入为10.51亿美元，同比下降4.5%[70] - 全年净利息收入为37.65亿美元，同比下降3.8%[70] - 全年非利息收入为8.09亿美元，同比下降67.2%[70] - 第四季度贷款利息收入为14.48亿美元，同比下降8.0%[70] - 全年贷款利息收入为60.26亿美元，同比下降3.1%[70] - 第四季度存款利息支出为8.21亿美元，同比增长8.9%[70] - 全年存款利息支出为33.07亿美元，同比增长42.4%[70] - 公司第四季度总非利息支出从2023年的47.34亿美元下降至2024年的45.45亿美元，同比下降4.0%[82] 贷款与存款 - 2024年第四季度平均贷款余额为1047.1亿美元，同比下降8.1%[13][14] - 平均存款余额为1497.3亿美元，同比增长3.2%[16] - 客户存款增长4%，管理资产规模达到创纪录的610亿美元[3] - 第四季度消费者银行平均存款增长4.7%，达到874.76亿美元，主要受货币市场存款和定期存款增长的推动[31][33] - 第四季度消费者银行贷款和租赁平均余额下降7.8%，至375.67亿美元，主要受各类贷款普遍下降的影响[31][33] - 平均贷款和租赁余额为666.91亿美元，同比下降8.3%[34] - 平均存款余额为596.87亿美元，同比增长2.6%[34] - 公司第四季度贷款总额为1042.6亿美元，同比下降7.4%[68] - 公司第四季度存款总额为1497.6亿美元，同比增长2.9%[68] - 公司第四季度总贷款为1047.11亿美元，同比下降8.1%，环比下降1.4%[72] - 第四季度商业贷款平均余额为720.89亿美元，同比下降8.3%，环比下降1.3%[72] - 第四季度消费者贷款平均余额为326.22亿美元，同比下降7.7%，环比下降1.7%[72] - 公司总贷款从2023年的1180.04亿美元下降至2024年的1077.24亿美元，同比下降7.4%[80][87] - 商业贷款从2023年的818.05亿美元下降至2024年的741.60亿美元，同比下降7.3%[80][87] - 消费者贷款从2023年的361.99亿美元下降至2024年的335.64亿美元，同比下降7.6%[80][87] - 公司持有的商业和工业贷款从2023年的558.15亿美元下降至2024年的529.09亿美元，同比下降5.2%[87] - 2024年第四季度平均贷款余额为1047.11亿美元，同比下降8.1%[93] - 消费者银行部门第四季度平均存款为874.76亿美元，环比增长1.2%，同比增长4.7%[102] - 商业银行部门第四季度平均存款为596.87亿美元，环比增长1.7%，同比增长2.6%[102] 资本与资产 - 普通股一级资本比率环比增加120个基点至12%[2][6] - 公司第四季度普通股一级资本比率为12.0%，一级风险资本比率为13.7%，均超过“资本充足”监管基准[23][25] - 公司第四季度有形普通股权益与有形资产比率为7.02%，同比上升1.96个百分点[63] - 公司第四季度普通股股东权益为181.76亿美元，同比增长24.2%[68] - 第四季度股东权益为167.32亿美元，同比增长24.2%，环比增长6.2%[72] - 公司总资产为1870亿美元[38] - 公司第四季度总资产为1874.56亿美元，同比增长0.1%，环比下降0.2%[72] - 公司第四季度总负债为1707.24亿美元，同比下降1.8%，环比下降0.8%[72] - 公司持有的证券从2023年的377.18亿美元下降至2024年的371.27亿美元，同比下降1.6%[80] - 公司短期投资从2023年的73.49亿美元增加至2024年的148.46亿美元，同比增长102.0%[80] - 公司持有的待售贷款从2023年的4.83亿美元增加至2024年的7.97亿美元，同比增长65.0%[89] 信用与风险 - 第四季度净贷款冲销为1.14亿美元，占平均总贷款的0.43%，较第三季度的1.54亿美元下降26.0%，较去年同期的7600万美元增长50.0%[18][20] - 第四季度不良贷款总额为7.58亿美元，占期末贷款组合的0.73%，较去年同期的5.74亿美元增长32.1%[18][21] - 第四季度信用损失拨备为3900万美元，较去年同期的1.02亿美元下降61.8%，较第三季度的9500万美元下降58.9%[18][19] - 第四季度消费者银行信用损失拨备增加3800万美元，主要受净冲销增加的推动[31][33] - 信贷损失拨备减少9900万美元，同比下降103.1%[34] - 2024年全年净贷款冲销额为4.40亿美元，较2023年的2.44亿美元增长80.3%[53] - 2024年第四季度净贷款冲销额为1.14亿美元，占平均贷款总额的0.43%[93] - 2024年第四季度贷款和租赁损失拨备为2900万美元，同比下降69.8%[93] - 2024年第四季度不良贷款总额为7.58亿美元，同比增长32.1%[97] - 2024年第四季度不良资产总额为7.72亿美元，同比增长30.6%[97] - 2024年第四季度贷款和租赁损失拨备占期末贷款的比例为1.35%，与去年同期持平[93] - 2024年第四季度信用损失拨备总额为16.99亿美元，同比下降5.8%[93] - 2024年第四季度不良贷款占期末贷款组合的比例为0.73%，同比增长0.22个百分点[97] - 2024年第四季度商业和工业贷款冲销额为8400万美元，同比增长71.4%[93] - 2024年第四季度消费者贷款冲销额为2800万美元，同比增长27.3%[93] 业务部门表现 - 投资银行、支付和财富管理费用同比增长27%[2] - 第四季度消费者银行净收入为8800万美元，较去年同期的亏损1100万美元大幅改善，主要得益于净利息收入增长17.1%[31][33] - 第四季度消费者银行非利息收入增长4.0%，达到2.35亿美元，主要得益于信托和投资服务、消费者抵押贷款以及卡和支付收入的增长[31][33] - 第四季度消费者银行非利息支出下降8.5%，至7.13亿美元，主要由于2023年第四季度的FDIC特别评估费用[31][33] - 投资银行和债务安排费用为2.2亿美元，同比增长63.0%[35] - 商业抵押贷款服务费用为6700万美元，同比增长36.7%[35] - 消费者银行部门第四季度总收入为8.72亿美元，环比增长7.1%，同比增长13.2%[102] - 消费者银行部门第四季度净收入为8800万美元，环比增长2.3%，同比增长900%[102] - 商业银行部门第四季度总收入为9.99亿美元，环比增长15.1%，同比增长24.3%[102] - 商业银行部门第四季度净收入为3.79亿美元，环比增长26.3%，同比增长152.7%[102] 其他 - 公司在全国15个州拥有约1000家分支机构和1200台ATM[39] - 2024年第四季度平均全职员工人数为16,805人，较2023年第四季度的16,810人略有下降[51] - 公司平均全职员工数量从2023年的17,692人下降至2024年的16,753人，同比下降5.3%[82][83] - 公司第四季度证券出售损失为9.15亿美元，税后影响为6.57亿美元，每股收益影响为-0.66美元[104] - 公司第四季度FDIC特别评估费用为300万美元，税后影响为200万美元[104] - 公司全年证券出售损失为18.33亿美元，税后影响为13.94亿美元，每股收益影响为-1.45美元[104] - 公司全年FDIC特别评估费用为2500万美元，税后影响为1900万美元，每股收益影响为-0.02美元[104]