净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润2820万美元，摊薄后每股收益0.73美元；全年净利润1.188亿美元，摊薄后每股收益3.08美元[1][4][19] - 2024年第四季度净收入为2.8184亿美元，2024年全年为11.8815亿美元[41] - 2024年第四季度基本每股收益为0.73美元，2024年全年为3.10美元[41] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.73美元，2024年全年为3.08美元[41] - 2024年净利润为1.18815亿美元，2023年为1.42048亿美元[60] - 2024年摊薄后每股收益为3.08美元，2023年为3.72美元[63] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入增长250万美元至9200万美元，全年净利息收入3.525亿美元，较2023年减少1560万美元[8][21] - 2024年第四季度净利息收入为9.0131亿美元，2024年全年为34.5388亿美元[41] - 2024年第四季度净利息收入FTE为92005千美元，2024年第三季度为89469千美元，2023年第四季度为91168千美元[46] - 2024年全年净利息收入FTE为352482千美元，2023年为368050千美元[48] - 2024年净利息收入为3.45388亿美元，2023年为3.61951亿美元[61] 贷款情况 - 2024年贷款发放额达15亿美元，年末贷款总额78亿美元，较年初增加5240万美元或0.7%[9][22] - 2024年12月31日贷款总额为77.51143亿美元，较2024年9月30日的77.14495亿美元增长0.5%，较2023年12月31日的76.98758亿美元增长0.7%[44] - 2024年第四季度贷款资金总额为4.80029亿美元，高于第三季度的3.59251亿美元[45] - 2024年12月31日商业贷款中，商业和工业贷款余额为18.8157亿美元，较2024年9月30日下降0.7%，较2023年12月31日增长3.1%[44] 存款情况 - 2024年平均总存款增加3.744亿美元或4.7%至83亿美元，第四季度平均总存款减少2900万美元至84亿美元[11][24] - 2024年12月31日总存款为82.37893亿美元，较2024年9月30日的84.97128亿美元有所下降，较2023年12月31日的81.90391亿美元略有上升[43] - 2024年全年平均交易存款为7323158千美元，2023年为6997756千美元[48] 非利息收支 - 2024年非利息收入6120万美元，剔除660万美元非经常性损失后较2023年增加390万美元[25] - 2024年非利息支出2.546亿美元，较2023年增加1260万美元或5.2%[27] - 2024年第四季度非利息收入占总收入比率为10.78%，非利息费用与平均资产比率为2.58%，效率比率为63.75%[55] - 2024年效率比率为62.62%，2023年为56.82%[62] 税率 - 2024年全年有效税率18.2%，第四季度有效税率18.8%[14][28] 资本充足率与杠杆率 - 截至2024年12月31日，一级杠杆率10.69%，一级普通股权益资本充足率13.20%[16] - 2024年12月31日平均股权与平均资产比率为13.10%，高于2024年9月30日的12.80%和2023年12月31日的11.97%[43] - 2024年12月31日总风险加权资本比率为15.11%，高于2024年9月30日的14.79%和2023年12月31日的13.80%[43] 公司增长与投资 - 2024年有形账面价值每股增长11%，公司将继续投资2UniFi和Cambr以寻求未来增长[3] 股息分配 - 公司董事会批准2025年第一季度每股0.29美元的现金股息，将于3月14日支付[18] 公司业务范围 - 公司运营超90个银行中心，服务个人消费者、各类企业及政府和非营利实体，业务覆盖科罗拉多州等多地[31] 总利息和股息收入与支出 - 2024年第四季度总利息和股息收入为13.6086亿美元，2024年全年为53.8268亿美元[41] - 2024年第四季度总利息支出为4.5955亿美元，2024年全年为19.288亿美元[41] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标辅助财务和运营决策及评估业绩，但不替代GAAP财务信息[33][34] 前瞻性声明风险 - 前瞻性声明存在风险，实际结果可能与声明有重大差异，受监管变化等多种因素影响[37] 数字解决方案与发展 - 公司有数字解决方案2UniFi，关注新产品和服务在数字技术领域的发展[38] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为98.07693亿美元，较2024年9月30日的99.93283亿美元有所下降，较2023年12月31日的99.51064亿美元也有所下降[43] - 2024年末总资产为9957195千美元，2024年9月末为9960730千美元，2023年末为9889054千美元[46] - 2024年末总负债为8652566千美元，2024年9月末为8685857千美元，2023年末为8704890千美元[46] - 2024年12月31日股东权益总额为13.05075亿美元，高于2024年9月30日的12.91997亿美元和2023年12月31日的12.12807亿美元[43] - 2024年末股东权益为1304629千美元，2024年9月末为1274873千美元，2023年末为1184164千美元[46] 净息差与相关比率 - 2024年第四季度净息差FTE为3.99%，2024年第三季度为3.87%，2023年第四季度为3.95%[46] - 2024年全年净息差FTE为3.85%，2023年为4.08%[48] - 2024年第四季度平均生息资产与平均计息负债比率为146.57%，2024年第三季度为146.41%，2023年第四季度为148.53%[46] - 2024年全年平均生息资产与平均计息负债比率为146.54%，2023年为155.43%[48] - 2024年第四季度贷款与存款比率为94.09%，非利息存款占总存款比率为26.87%，净息差为3.91%[55] - 2024年收益率为5.88%，2023年为5.49%[61] - 2024年净利息利润率为3.77%，2023年为4.01%[61] 贷款损失与不良情况 - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为94,455千美元，年化净冲销与平均总贷款比率为0.11%，贷款损失准备金与期末总贷款比率为1.22%[51] - 截至2024年12月31日，逾期30 - 89天仍计利息贷款为23,164千美元，逾期90天仍计利息贷款为14,940千美元，非应计贷款为35,994千美元[52] - 截至2024年12月31日，不良贷款为35,994千美元，其他不动产（OREO）为662千美元，不良资产总额为36,656千美元[53] 资产回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.13%，平均有形资产回报率为1.23%，平均有形资产调整后回报率为1.44%[55] - 2024年全年平均资产回报率为1.20%，平均有形资产回报率为1.30%，平均有形普通股权益回报率为13.65%[55] 其他财务数据 - 2024年12月31日普通股每股账面价值为34.29美元，高于2024年9月30日的34.01美元和2023年12月31日的32.10美元[43] - 2024年12月31日平均基本流通股数量为3832.7964万股，高于2024年9月30日的3827.7042万股和2023年12月31日的3801.3791万股[43] - 截至2024年12月31日，股东权益总额为1,305,075千美元，有形普通股权益为961,833千美元，有形资产为9,464,451千美元[59] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.16%，有形普通股账面价值每股为25.28美元[59] - 截至2024年12月31日，扣除累计其他综合损失后，有形普通股账面价值每股为27.12美元[59] - 2024年平均资产为99.24651亿美元，2023年为97.66448亿美元[60] - 2024年平均有形资产为95.77263亿美元，2023年为94.21127亿美元[60] - 2024年利息收入为5.38268亿美元，2023年为4.95415亿美元[61] - 2024年平均盈利资产为91.54018亿美元，2023年为90.23111亿美元[61]