收入情况 - 2024年第四季度净收入423.2万美元，全年净收入1395.5万美元；摊薄后每股收益分别为0.55美元和1.81美元[3][5] - 2024年第四季度投资咨询收入172万美元，全年618.1万美元；截至2024年12月31日，管理资产9.26亿美元 [5] - 2024年净利息收入增长6.4%至5200万美元；第四季度净利息收入增至1390万美元，年化增幅13.2%；第四季度应税等效净息差为3.00% [16] - 2024年第四季度非利息收入为360.8万美元，2024年全年为1400.4万美元，2023年为1042.1万美元[18] - 2024年第四季度抵押贷款业务总产出为4188万美元，其中二级市场贷款手续费收入为70.7万美元，销售利润率为2.94%[19] - 2024年投资咨询业务第四季度收入为172万美元，全年为618.1万美元，2023年为451.1万美元，2024年末资产管理规模为9.26亿美元[19] - 2024年全年利息收入为8942.2万美元，较2023年的7269.7万美元增长22.99%[28] - 2024年全年净利息收入为5204万美元，较2023年的4889.2万美元增长6.44%[28] - 2024年全年非利息收入为1400.4万美元，较2023年的1042.1万美元增长34.38%[28] - 2024年全年净收入为1395.5万美元，较2023年的1184.3万美元增长17.83%[28] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为18.45771亿美元，利息收入2307.4万美元，收益率4.97%；2023年同期平均余额为16.94813亿美元，利息收入2057.6万美元，收益率4.82%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为17.8697亿美元，利息收入8942.2万美元，收益率5.00%；2023年同期平均余额为16.32111亿美元，利息收入7269.7万美元，收益率4.45%[30] - 截至2024年12月31日的三个月，存款成本（含活期存款）为1.91%，资金成本（含活期存款）为2.05%，净息差为2.21%，净利息收入为1385.7万美元，利润率2.99%[29] - 截至2024年12月31日的十二个月，存款成本（含活期存款）为1.96%，资金成本（含活期存款）为2.15%，净息差为2.12%，净利息收入为5204万美元，利润率2.91%[30] - 截至2024年12月31日，三个月贷款平均余额为12.1188亿美元，利息收入1720.1万美元，收益率5.65%；十二个月贷款平均余额为11.85024亿美元，利息收入6643.1万美元，收益率5.61%[29][30] 存贷情况 - 2024年总存款增加1.649亿美元，增幅10.9%；第四季度增加3180万美元，年化增长率7.7%；不含经纪存单的总存款全年增长2.026亿美元，增长率13.8% [5][11] - 2024年总贷款增长8650万美元，增幅7.6%；第四季度增长2390万美元，年化增长率7.9% [5][10] - 截至2024年12月31日，公司总剩余信贷额度超5.731亿美元，未担保存款（不含担保存款）为4.371亿美元 [14] - 2024年贷款偿还和减记比2023年增长约30%，但仍是过去六年中第二低 [10] - 2024年12月31日贷款与存款比率（含待售贷款）为73.41%，（不含待售贷款）为72.83%[26] - 截至2024年12月31日，总贷款为12.20542亿美元，较2023年12月31日的11.34019亿美元增长7.63%[27] - 截至2024年12月31日，三个月货币市场账户平均余额为4.37872亿美元，利息支出349.7万美元，利率3.18%；十二个月平均余额为4.17178亿美元，利息支出1382.4万美元，利率3.31%[29][30] - 截至2024年12月31日，三个月定期存款平均余额为3.2369亿美元，利息支出341.2万美元，利率4.19%；十二个月平均余额为3.09509亿美元，利息支出1346.8万美元，利率4.35%[29][30] 资产质量 - 2024年净冲销额6.5万美元，非不良资产率0.04%，逾期贷款率0.05% [5][8] - 2024年全年贷款冲销净额与平均贷款的比率为0.01%，2023年为 - 0.00%[27] 股息与回购 - 董事会批准2024年第四季度每股0.15美元现金股息，公司已连续92个季度支付现金股息 [5][6] - 公司有一项最高动用710万美元资本的股票回购计划，约占2024年12月31日股东权益总额的4.9%，计划于2025年5月13日到期 [6] 利率互换影响 - 2024年第四季度利率互换使贷款利息增加41.4万美元，全年增加241.1万美元，第四季度贷款收益率和净息差分别提高14和9个基点，全年分别提高21和14个基点[17] 支出与收益 - 2024年第四季度非利息支出为1182.6万美元，较第三季度减少16.5万美元[20] - 2024年第四季度银行购买南卡罗来纳州所得税抵免，带来6.75万美元非经常性所得税收益[21] 资产规模 - 截至2024年12月31日，公司总资产为19.58021亿美元[26] - 截至2024年12月31日的三个月，平均总资产为19.54772亿美元，较2023年同期的18.09653亿美元增长8.02%[27] 资本比率 - 2024年12月31日公司杠杆率为8.40%，一级资本比率为12.87%，总资本比率为13.94%[26] 股东权益 - 2024年12月31日公司股东权益为1444.94万美元，账面价值每股为18.90美元[26] - 2024年平均股东权益为1437.26万美元，较2023年的1248.66万美元增长15.10%[27] - 截至2024年12月31日，三个月股东权益为1.43726亿美元，十二个月股东权益为1.37171亿美元[29][30] 经营效率与回报 - 2024年平均总资产回报率为0.74%，平均普通股权益回报率为10.17%[28] - 2024年净利息收益率（应税等价）为2.92%，效率比率为71.56%[28] 非GAAP指标情况 - 2024年12月31日每股有形账面价值（非GAAP）为16.93美元，每股账面价值（GAAP）为18.90美元[31] - 2024年12月31日有形普通股股东权益与有形资产比率（非GAAP）为6.66%，普通股权益与资产比率（GAAP）为7.38%[31] - 截至2024年12月31日三个月平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为13.09%，平均普通股权益回报率（GAAP）为11.71%[31] - 截至2024年12月31日三个月税前、拨备前收益（非GAAP）为5639美元，净利润（GAAP）为4232美元[31] - 截至2024年12月31日十二个月平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为11.44%，平均普通股权益回报率（GAAP）为10.17%[31] - 截至2024年12月31日十二个月税前、拨备前收益（非GAAP）为18579美元，净利润（GAAP）为13955美元[31] - 2024年相比2023年，多个季度平均有形普通股权益回报率（非GAAP）有不同程度增长[31] - 2024年相比2023年，多个季度税前、拨备前收益（非GAAP）和净利润（GAAP）均有所增加[31] - 公司使用非GAAP财务指标辅助评估和比较各期经营成果，但非GAAP指标有局限性[31] - 文档定义了“每股有形账面价值”“有形普通股股东权益与有形资产比率”“平均有形普通股权益回报率”“税前、拨备前收益”等非GAAP指标[32]