财务业绩 - 2024年第四季度净收入为1560万美元，摊薄后每股收益0.40美元，上一季度分别为840万美元和0.21美元；剔除一次性费用后，运营净收入为1330万美元，摊薄后每股收益0.34美元，上一季度分别为1310万美元和0.33美元[1][5] - 2024年12月31日，每股基本收益为0.40美元，每股摊薄收益为0.40美元；2024年9月30日分别为0.21美元；2023年12月31日为 - 0.32美元[22] - 2024年第四季度总利息和股息收入为7.72亿美元，较上一季度增长1.6%，较2023年同期增长20.1%[24] - 2024年第四季度净利息收入为4.2521亿美元，较上一季度增长2.9%，较2023年同期增长20.5%[24] - 2024年第四季度总信贷损失拨备为140.4万美元，较上一季度下降46.5%，较2023年同期下降76.2%[24] - 2024年第四季度非利息收入为378.1万美元，较上一季度增长198.9%，较2023年同期增长16.3%[24] - 2024年第四季度非利息支出为2562.3万美元，较上一季度增长4.2%，较2023年同期下降51.5%[24] - 2024年第四季度税前收入为1927.5万美元，较上一季度增长25.3%，较2023年同期增长195.6%[24] - 2024年第四季度净利润为1561.1万美元，较上一季度增长86.2%，较2023年同期增长214.6%[24] - 2024年第四季度非GAAP运营净收入为13261000美元，基本和摊薄运营每股收益均为0.34美元[31] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，总资产达51.6亿美元，较9月30日增加1.553亿美元，增幅3.1%[6] - 截至2024年12月31日，总资产为51.57737亿美元，总贷款为43.33152亿美元，总存款为41.77652亿美元[22] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日现金及现金等价物增加4680.6万美元，增幅14.8%；贷款应收款增加8407.8万美元，增幅2.0%[23] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日核心存款增加15494.2万美元，增幅4.2%；经纪存款减少1994.4万美元，降幅6.0%[23] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日留存收益增加1791.3万美元，增幅4.7%；累计其他综合损失增加102.3万美元，增幅14.3%[23] - 截至2024年12月31日，非GAAP有形股东权益为764088000美元，有形资产为5156658000美元[31] 贷款情况 - 第四季度存款增长3.3%，贷款增长2.0%，存款增长超过贷款增长[2] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款增加1.439亿美元，增幅9.3%，达17.0亿美元[12] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为1390万美元，较上一季度末的1600万美元减少220万美元，降幅13.5%[15] - 截至2024年12月31日，商业房地产总额为1696441000美元，其中多户住宅占比20%，大麻设施占比19%[29] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日商业房地产总额增加143926000美元，增幅9%[29] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为13856000美元，不良贷款占总贷款比例为0.32%[32] 财务比率 - 截至2024年12月31日，平均资产回报率为1.23%，平均股东权益回报率为8.22%；2024年9月30日分别为0.68%和4.42%；2023年12月31日为 - 1.25%和 - 13.75%[22] - 截至2024年12月31日，净息差为3.52%，存款成本为3.24%；2024年9月30日分别为3.51%和3.37%；2023年12月31日为3.40%和2.84%[22] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为3874.4万美元，信贷损失准备金与不良贷款总额之比为279.6%，不良贷款总额与总贷款之比为0.32%[22] - 截至2024年12月31日，股东权益与总资产之比为14.84%，有形股东权益与有形资产之比为14.82%[22] - 2024年第四季度平均生息资产为48.04977亿美元，平均收益率为6.39%[26] - 2024年第四季度平均计息负债为34.86612亿美元，平均利率为3.96%[26] - 2024年第四季度净息差为3.52%，较上一季度的3.51%略有提升[26] - 2024年第四季度非GAAP平均资产为5052461000美元，运营平均资产回报率为1.04%[31] - 2024年第四季度非GAAP平均股东权益为755508000美元，运营平均股东权益回报率为6.98%[31] - 2024年第四季度非GAAP运营效率比率为55.34%[31] - 截至2024年12月31日，非GAAP有形账面价值每股为17.89美元[31] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产比例为0.27%[32] 信贷损失相关 - 2024年12月31日信贷损失准备金期初余额为37,605千美元，期末余额为38,744千美元[33] - 2024年第四季度信贷损失拨备为1,618千美元，第三季度为4,997千美元[33] - 2024年12月31日当季总冲销额为843千美元，9月30日当季为5,305千美元[33] - 2024年12月31日当季总回收额为364千美元，9月30日当季为56千美元[33] - 2024年12月31日当季净冲销额为 - 479千美元，9月30日当季为 - 5,249千美元[33] - 2024年12月31日准备金与不良贷款比率为279.6%，9月30日为234.9%[33] - 2024年12月31日和9月30日准备金与期末未偿贷款总额比率均为0.89%[33] - 2024年12月31日当季净冲销（年化）与当期平均未偿贷款比率为 - 0.04%，9月30日当季为 - 0.50%[33] - 2024年12月31日消费类冲销额为843千美元，9月30日为1,305千美元[33] - 2024年12月31日商业和工业类回收额为202千美元，9月30日为12千美元[33] 股票回购计划 - 公司宣布股票回购计划，最多回购2135286股普通股，约占当前已发行和流通股的5.0%[3][14]