整体财务业绩 - 2024年第四季度净收入3390万美元，摊薄后每股收益0.35美元，第三季度净收入3600万美元，摊薄后每股收益0.37美元，2023年第四季度净亏损1.354亿美元，摊薄后每股亏损1.44美元[3] - 2024年第四季度净利润为3389.3万美元，2024年全年净利润为1.58802亿美元，2023年全年净利润为3085.2万美元[81][83] - 2024年第四季度基本每股收益为0.35美元，2023年同期为 - 1.44美元，实现扭亏为盈[62] - 2024年全年，公司净利润为158802000美元，较2023年的30852000美元大幅增长[62] - 2024年全年，公司基本每股收益为1.65美元，较2023年的0.31美元大幅增长[62] - 2024年第四季度净收入为3389.3万美元，2024年全年净收入为15880.2万美元，2023年全年净收入为3085.2万美元[79] 资产回报率与权益回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为0.75%，平均股权回报率为4.61%，平均有形普通股权益回报率为7.15%，第三季度分别为0.79%、4.91%和7.63%，2023年第四季度分别为-2.76%、-19.01%和-28.01%[4] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.75%，2024年全年为0.86%，2023年全年为0.15%[79] - 2024年第四季度调整后年化平均资产回报率为0.75%，2024年全年为0.86%，2023年全年为1.03%[79] - 2024年第四季度调整后平均有形普通股股东权益回报率（年化）为7.14%，2024年全年为8.43%，2023年全年为11.95%[81] 资产规模与结构 - 截至2024年12月31日，总资产为179亿美元，9月30日为179.1亿美元，2023年12月31日为190.3亿美元[4] - 截至2024年12月31日，公司总资产为17903585000美元，较2023年12月31日的19026645000美元有所下降[60] - 截至2024年12月31日，投资贷款总额为120.4亿美元，较9月30日增加460万美元，较2023年12月31日减少12.5亿美元[23] - 2024年12月31日，可供出售和持有至到期投资证券分别为16.8亿美元和17.1亿美元，高于9月30日的13.2亿美元和17.1亿美元，以及2023年12月31日的11.4亿美元和17.3亿美元[36] - 2024年12月31日，投资证券总额为34亿美元，较9月30日增加3.649亿美元，较2023年12月31日增加5.254亿美元[37] - 截至2024年12月31日，投资性房地产抵押投资者贷款为78.65041亿美元，较2023年12月31日的85.76026亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，房地产抵押商业贷款为22.94816亿美元，较2023年12月31日的25.46589亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，商业贷款为17.07783亿美元，较2023年12月31日的21.21255亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，零售贷款为1.88543亿美元，较2023年12月31日的7.4701亿美元有所下降[68] - 截至2024年12月31日，非应计投资贷款为2803.1万美元，较2023年12月31日的2481.7万美元有所上升[70] - 截至2024年12月31日，非应计待售贷款为82.5万美元，2023年12月31日为0[70] - 截至2024年12月31日，非 performing 资产为2885.6万美元，较2023年12月31日的2506.5万美元有所上升[70] - 截至2024年12月31日，贷款持有投资未调整基础金额为1.2056183亿美元，其中逾期30 - 59天为100.9万美元，60 - 89天为34.9万美元，90 + 天为126.1万美元[74] 贷款业务情况 - 2024年第四季度贷款发放量增加3.16亿美元，非到期存款较上一季度增加1.458亿美元，期末存款成本降低8个基点至1.72%[5] - 贷款投资总额增加460万美元至120.4亿美元，贷款总拖欠率为0.02%，不良资产占总资产的0.16%，净冲销占平均贷款的0.01%[6] - 2024年第四季度新贷款承诺总额为3.16亿美元，新贷款资金总额为1.938亿美元，均高于第三季度和2023年第四季度[24] - 2024年第四季度商业和工业贷款新购买额为4.013亿美元，单户住宅贷款为1.163亿美元[23] - 2024年第四季度，公司净冲销额为140万美元，而2024年第三季度和2023年第四季度分别为230万美元和390万美元[31] - 2024年12月31日，贷款拖欠额为260万美元，占投资贷款的0.02%，低于9月30日的990万美元（占比0.08%）和2023年12月31日的1010万美元（占比0.08%）[33] - 2024年12月31日，分类贷款总计1.062亿美元，占投资贷款的0.88%，低于9月30日的1.205亿美元（占比1.00%）和2023年12月31日的1.422亿美元（占比1.07%）[34] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为83.3%，9月30日为83.1%，2023年12月31日为88.6%[25] - 截至2024年12月31日，贷款加权平均利率为4.78%，低于9月30日的4.82%和2023年12月31日的4.87%[27] - 2024年第四季度新贷款承诺加权平均利率为6.92%，第三季度为8.43%，2023年第四季度为6.34%[29] 利息收支与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为1.245亿美元，较第三季度减少640万美元，降幅4.9%，较2023年第四季度减少2230万美元，降幅15.2%[9][10] - 2024年第四季度净息差降至3.02%，较第三季度减少14个基点[10] - 2024年第四季度，公司总利息收入为195457000美元，较2023年同期的217192000美元有所减少[62] - 2024年第四季度，公司总利息支出为70925000美元，较2023年同期的70403000美元略有增加[62] - 2024年第四季度，公司净利息收入（信贷损失拨备后）为125346000美元，较2023年同期的145093000美元有所下降[62] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为1.6391386亿美元，利息收入为1.95457亿美元，收益率/成本为4.74%[64] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为1.24532亿美元，净息差为3.02%[64] - 截至2024年12月31日的三个月，存款成本为1.79%，资金成本为1.88%[64] - 2024年全年，总生息资产平均余额为1.6734587亿美元，利息收入为8.22568亿美元，收益率/成本为4.92%[66] - 2024年全年，净利息收入为5.36951亿美元，净息差为3.21%[66] - 2024年全年，存款成本为1.74%，资金成本为1.86%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，现金及现金等价物平均余额为11.28587亿美元，利息收入为1200万美元，收益率/成本为4.23%[64] - 2024年全年，现金及现金等价物平均余额为11.25605亿美元，利息收入为5265.1万美元，收益率/成本为4.68%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款应收款净额平均余额为117.38332亿美元，利息收入为1.51275亿美元，收益率/成本为5.13%[64] - 2024年全年，贷款应收款净额平均余额为124.62258亿美元，利息收入为6.55206亿美元，收益率/成本为5.26%[66] 拨备情况 - 2024年第四季度公司录得81.4万美元拨备转回，第三季度为48.6万美元拨备费用，2023年第四季度为170万美元拨备费用[13] - 2024年12月31日，公司投资贷款的信用损失准备金为1.782亿美元，较9月30日减少310万美元，较2023年12月31日减少1430万美元[30] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金占总非 performing 贷款的比例为636%，较2023年12月31日的776%有所下降[70] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入为2000万美元，较第三季度增加110万美元，主要因其他收入增加98万美元，其中社区再投资法案投资收益增加110万美元[15] - 2024年第四季度非利息收入较2023年第四季度增加2.542亿美元，主要因2023年第四季度银行出售12.6亿美元可供出售证券组合，导致净亏损2.541亿美元[16] - 2024年第四季度非利息收入为1997.5万美元，第三季度为1886.7万美元，2023年第四季度为-2.34194亿美元[17] - 2024年第四季度非利息支出为1.007亿美元，较第三季度减少95.9万美元，较2023年第四季度减少210万美元[18][19] - 2024年第四季度，公司非利息收入为19975000美元，而2023年同期为 - 234194000美元，实现扭亏为盈[62] - 2024年第四季度，公司非利息支出为100686000美元，较2023年同期的102770000美元略有减少[62] - 2024年第四季度总非利息支出为1.00686亿美元，2024年全年为4.02531亿美元，2023年全年为4.06951亿美元[85] - 2024年第四季度调整后收入为1.44507亿美元，2024年全年为6.14547亿美元，2023年全年为7.04173亿美元[85] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用为1070万美元，有效税率24.1%；全年所得税费用为5370万美元，有效税率25.3%[21][22] 存款与借款情况 - 2024年12月31日，总存款为144.6亿美元，较9月30日减少1720万美元（0.1%），较2023年12月31日减少5.319亿美元（3.5%）[39] - 2024年第四季度，总存款的加权平均成本为1.79%，低于第三季度的1.84%，高于2023年第四季度的1.56%[41] - 2024年12月31日，公司联邦存款保险公司保险存款占总存款的60%，保险和抵押存款占总存款的66%，与9月30日和2023年12月31日的比例一致[42] - 截至2024年12月31日，总存款为1.4463702亿美元，存款成本为1.79%，非到期存款成本为1.28%，无息存款占总存款的31.9%，非到期存款占总存款的85.4%[45] - 2024年第四季度，总存款利息支出为66355000美元，非到期存款支出为40199000美元[88] - 2024年第四季度，平均非到期存款为12491453000美元，非到期存款成本为1.28%[88] - 2024年全年，总存款利息支出为257988000美元，非到期存款支出为149781000美元[88] - 2024年全年，平均非到期存款为12519449000美元，非到期存款成本为1.20%[88] - 与2023年全年相比，2024年全年总存款利息支出从217447000美元增至257988000美元[88] - 与2023年全年相比，2024年全年非到期存款成本从0.78%增至1.20%[88] - 2024年12月31日，总借款为2.724亿美元，较2024年9月30日增加12.9万美元，较2023年12月31日减少6.594亿美元[46] - 截至2024年12月31日，未使用借款能力为90.3亿美元[47] 资本状况 - 2024年12月31日，普通股股东权益为29.6亿美元，占