净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为2900万美元，摊薄后每股收益为0.88美元[1] - 2024年12月31日当季净收入为2903.4万美元，基本每股收益0.88美元，摊薄后每股收益0.88美元[49] - 2024年全年净收入（GAAP）为114,868,000美元，2023年为117,390,000美元[53] 净利息收益率与净利息收入 - 净利息收益率（FTE）为3.76%，较上一季度增加5个基点；净利息收入（FTE）为8440万美元，较上一季度增加150万美元[4] - 2024年第四季度，完全税收等效净利息收入为8440万美元，净利息收益率为3.76%；2024年第二季度分别为8230万美元和3.68%[16] - 2024年第四季度，净利息收入（FTE）较上一季度增加150万美元，增幅1.8%；净利息收益率为3.76%，增加5个基点[23] - 2024年第四季度，利息收入为1.17亿美元，较上一季度减少0.4%；利息支出为3275万美元，减少5.7%；净利息收入（FTE）为8436万美元，增加1.8%[18] - 与2023年第四季度相比，2024年第四季度利息收入增加0.8%，利息支出增加11.8%，净利息收入（FTE）减少3.0%[19] - 2024年全年，利息收入为4.67亿美元，较2023年增加6.5%；利息支出为1.35亿美元，增加65.5%；净利息收入（FTE）为3.33亿美元，减少7.2%[19] - 2024年第四季度净利息收入增加主要归因于其他借款利息支出减少110万美元和存款利息支出减少80万美元，部分被生息资产总利息收入减少50万美元所抵消[23] - 2024年12月31日当季利息收入1.16842亿美元，利息支出3275.2万美元，净利息收入8409万美元[49] - 2024年第三季度，净利息收益率（FTE）为3.76%，较2023年同期的3.81%略有下降[51] - 2024年第三季度，非GAAP净利息收益率为3.71%，较2023年同期的3.75%略有下降[51] 贷款与存款情况 - 贷款余额较上一季度增加8460万美元，年化增长率为5.1%；较去年同期减少2590万美元，降幅为0.4%[4] - 存款余额较上一季度增加5050万美元，年化增长率为2.5%；较去年同期增加2.535亿美元，增幅为3.2%[4] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率升至83.7%，上一季度末为83.2%[5] - 截至2024年12月31日，总贷款余额为68亿美元，较2023年12月31日减少2590万美元，降幅为0.4%[8] - 2024年第四季度，贷款发放/提款总额约为4.879亿美元，贷款偿还总额为4.085亿美元[10] - 2024年末总资产96.74亿美元，较2023年末减少2.4%；总贷款67.69亿美元，减少0.4%；总存款80.88亿美元，增加3.2%；其他借款8961万美元，减少85.8%[14] - 截至2024年12月31日，贷款组合未偿本金约68亿美元，加权平均票面利率为5.47%[28] - 2024年第四季度逾期30天以上贷款减少520万美元至3270万美元，不良贷款增加250万美元至4410万美元[32] - 截至2024年12月31日，分类贷款与总贷款比率为1.74%，较2024年第三季度增加3个基点，较2023年同期增加45个基点[33] - 2024年12月31日，信贷损失准备金与总贷款的比率为1.85%，逾期30天以上贷款为3271.1万美元[49] - 2024年12月31日当季，总不良贷款为4409.6万美元，总不良资产为4688.2万美元[49] - 2024年12月31日当季，贷款冲销额为72.2万美元，贷款回收额为51.6万美元[49] - 2024年9月30日，总贷款净额为66.43亿美元，较2023年12月31日的66.73亿美元略有下降[50] - 2024年9月30日，存款总额为80.88亿美元，较2023年12月31日的78.34亿美元有所增加[50] 投资情况 - 截至2024年12月31日，投资在三个月和十二个月内分别减少7990万美元和2.693亿美元，季度末余额为20.4亿美元，占总资产的21.1%[8] - 2024年第四季度，投资证券余额减少7990万美元，年化降幅为15.1%[11] - 2024年末总资产96.74亿美元，较2023年末减少2.4%；总投资20.37亿美元，减少11.7%[14] 股东权益情况 - 2024年第四季度，总股东权益减少1810万美元，账面价值降至每股37.03美元[9] - 2024年第四季度平均有形普通股权益为929,995,000美元，2023年为781,829,000美元[53] - 2024年第四季度平均权益回报率（GAAP，年化）为9.30%，2023年为9.43%[53] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率（Non - GAAP）为12.73%，2023年为13.67%[53] - 2024年第四季度股东权益与总资产比率（GAAP）为12.62%，2023年为11.70%[53] - 2024年第四季度有形股东权益与有形资产比率（Non - GAAP）为9.72%，2023年为8.80%[53] - 2024年末普通股股东权益（账面价值）每股为37.03美元，2023年为34.86美元[53] - 2024年末有形普通股股东权益（有形账面价值）每股为27.60美元，2023年为25.39美元[53] - 2024年第四季度末普通股流通股数为32,970,425股，2023年末为33,268,102股[53] - 2024年第四季度有形股东权益为910,033,000美元，2023年为844,688,000美元[53] 收益率情况 - 2024年第四季度，公司总贷款收益率升至5.78%，较2023年同期增加14个基点；投资证券组合的税收等效收益率降至3.38%，减少9个基点[16] - 2024年第四季度平均贷款收益率从2023年同期的5.64%增至5.78%，上升14个基点[24] - 2024年第四季度生息存款成本较上年同期增加53个基点，无息存款平均余额减少2.312亿美元[24] - 2024年第四季度无息存款与总存款平均比率为31.8%，2024年第三季度和2023年第四季度分别为31.7%和35.2%[25] - 2024年12月31日，贷款平均收益率为5.78%，生息资产平均收益率为5.22%[49] 信用损失情况 - 2024年第四季度公司计提信用损失拨备170万美元，上一季度和2023年第四季度分别为20万美元和600万美元[29] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金为1.254亿美元，占贷款总额的1.85%[31] - 截至2024年12月31日，信用损失准备金总额为1.31366亿美元，占总贷款的1.92%[36] - 截至2024年12月31日，收购贷款的未摊销折扣总计2030万美元，与信用损失准备金合计占总贷款的2.24%[36] 非利息收支情况 - 2024年第四季度，非利息收入为1630万美元，较上一季度减少20万美元，降幅1.3%[37] - 与2023年第四季度相比，2024年第四季度非利息收入增加20万美元，增幅1.5%，资管和佣金收入增加30万美元，增幅23.4%[38] - 2024年全年，非利息收入为6440.7万美元，较2023年增加300.7万美元，增幅4.9%[39] - 2024年第四季度，非利息支出为5980万美元，较上一季度增加30万美元，增幅0.5%[40] - 2024年第四季度，服务收费和手续费总计1311.5万美元，较上一季度增加33.3万美元，增幅2.6%[37] - 2024年第四季度，其他非利息收入为316万美元，较上一季度减少55.3万美元，降幅14.9%[37] - 2024年第四季度，总薪资和福利支出为3532.6万美元，较上一季度减少22.4万美元，降幅0.6%[40] - 2024年第四季度，其他杂项费用为461.1万美元，较上一季度增加55.9万美元，增幅13.8%[40] - 2024年第四季度总非利息支出降至5980万美元，较2023年同期减少50万美元，降幅0.8%[41][42] - 2024年第四季度总薪资和福利支出增至3532.6万美元，较2023年同期增加130万美元，增幅3.7%[41][42] - 2024年全年总非利息支出增至2.341亿美元，较2023年增加90万美元，增幅0.4%[43] - 2024年全年总薪资和福利支出增至1.406亿美元，较2023年增加480万美元，增幅3.5%[43] - 2024年全年数据处理和软件费用增至2095.2万美元，较2023年增加200万美元，增幅10.7%[43] - 2024年全年非现金无形资产摊销费用降至412万美元，较2023年减少200万美元，降幅32.7%[43] - 2024年全年运营损失降至168.1万美元，较2023年减少76.3万美元，降幅31.2%[43] - 2024年12月31日当季非利息收入1627.5万美元，非利息支出5977.5万美元[49] 税率与员工人数情况 - 2024年第四季度公司有效税率为25.3%，2024年全年为25.9%，低于2023年的28.4%[44] - 2024年第四季度平均全职等效员工人数降至1172人，较2023年减少39人，降幅3.2%；2024年全年降至1170人，较2023年减少44人，降幅3.6%[41][43] 其他情况 - 2024年12月31日，公司主要流动性来源为4.12亿美元，占总存款的51%，占估计无保险存款总额的160%；持有至到期投资证券公允价值为1.043亿美元，含约750万美元净未实现损失[15] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，采用定价和产品组合策略的存款分别为10.5亿美元和13亿美元，加权平均利率分别为3.59%和3.60%[17] - 截至2024年12月31日，其他不动产为10处，账面价值约280万美元[35] - 2024年12月31日不良资产为4690万美元，占总资产的0.48%，2024年9月30日和2023年12月31日分别为4440万美元（占比0.45%）和3460万美元（占比0.35%）[35] - 截至2024年9月30日，公司总资产为96.74亿美元，总负债为84.53亿美元，股东权益为12.21亿美元[50] - 截至2024年9月30日，总风险资本比率为15.7%，一级资本比率为14.0%，一级普通股权益比率为13.2%，一级杠杆比率为11.7%[50] - 2024年第三季度，GAAP净利润为2903.4万美元，较2023年同期的2607.5万美元有所增加[51] - 2024年第三季度，非GAAP税前拨备前平均资产回报率为1.66%，较2023年同期的1.70%略有下降[51] - 2024年第三季度，GAAP平均资产回报率（年化）为1.19%，较2023年同期的1.05%有所增加[51] - 2024年第三季度，非GAAP税前拨备前平均权益回报率（年化）为13.01%，较2023年同期的15.32%有所下降[51] - 2024年12月31日，平均总资产回报率为1.19%，平均股权回报率为9.30%[49] - 2024年12月31日，净息差（完全税后等价）为3.76%，贷存比为83.69%[49] - 截至2024年12月31日，流通股数量为3297.0425万股，加权平均股数为3299.3975万股[49] - 前瞻性陈述存在诸多风险和不确定性，可能导致实际结果与预期有重大差异[48]