净利润与每股收益 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为5480万美元，基本和摊薄后每股收益分别为0.61美元和0.60美元；全年净利润为1.973亿美元，基本和摊薄后每股收益分别为2.29美元和2.24美元[1][2] - 2024年12月31日稀释后每股收益为0.60美元，9月30日为0.82美元，2023年12月31日为0.72美元[35] - 2024年全年净利润为2.09131亿美元，2023年为2.01818亿美元[35] - 截至2024年12月31日，归属于普通股股东的净利润（GAAP）为1.97263亿美元，2023年为1.8995亿美元[38] - 2024年全年净利润（GAAP）为2.09131亿美元，2023年为2.01818亿美元[39] - 2024年第四季度净收入为5779万美元，全年净收入为2.09亿美元[48] - 2024年第四季度基本每股收益为0.61美元，全年基本每股收益为2.29美元[48] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为1.832亿美元，较上一季度增加31.6万美元；净利息收入（FTE）为1.87亿美元，较上一季度增加20.8万美元[5] - 2024年第四季度公司净息差和净息差（FTE）较上一季度均下降5个基点，分别降至3.26%和3.33%[5] - 2024年全年净利息收入为6.98539亿美元，2023年为6.11013亿美元[35] - 2024年12月31日净利息收益率为3.26%，9月30日为3.31%，2023年12月31日为3.26%[35] - 截至2024年12月31日，净利息收入（GAAP）为6.98539亿美元，2023年为6.11013亿美元[38] - 截至2024年12月31日，净息差为3.27%，2023年为3.33%[38] - 2024年第四季度净利息收入为1.83亿美元，全年净利息收入为6.99亿美元[48] - 2024年第四季度和第三季度净利息收入（FTE）分别为1.87亿美元和1.87亿美元[49] - 截至2024年12月31日和9月30日，利率差均为2.54%[49] - 截至2024年12月31日和9月30日，资金成本分别为2.41%和2.56%[49] - 截至2024年12月31日和9月30日，净利息收益率（FTE）分别为3.33%和3.38%[49] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入从3430万美元增至3520万美元，增加94.1万美元[14] - 2024年第四季度非利息支出从1.226亿美元增至1.297亿美元，增加710万美元，主要是由于与Sandy Spring收购相关的税前合并成本增加560万美元[15] - 截至2024年12月31日，非利息收入（GAAP）为1.18878亿美元，2023年为0.90877亿美元[38] - 2024年第四季度非利息收入为3523万美元，全年非利息收入为1.19亿美元[48] - 2024年全年非利息支出为5.08亿美元，较2023年的4.30亿美元增长18.01%[48] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，非performing资产占总投资贷款的0.32%，较上一季度增加12个基点，包括5800万美元的非应计贷款[7] - 截至2024年12月31日，总资产为246亿美元，较9月30日减少2.184亿美元，年化约3.5%；较2023年12月31日增加34亿美元，约16.2%[18] - 截至2024年12月31日，LHFI总计185亿美元，较2024年9月30日增加1.333亿美元（年化2.9%），较2023年12月31日增加28亿美元（18.1%）[20] - 截至2024年12月31日，总投资为33亿美元，较2024年9月30日减少1.842亿美元（年化20.7%），较2023年12月31日增加1.649亿美元（5.2%）[21] - 截至2024年12月31日，总存款为204亿美元，较上一季度增加9230万美元（年化1.8%），平均存款增加5.834亿美元（年化11.5%），较2023年12月31日总存款和平均存款均增加36亿美元（21.3%）[22] - 截至2024年12月31日，总借款为5.346亿美元，较2024年9月30日减少3.176亿美元，较2023年12月31日减少7.773亿美元[23] - 截至2024年12月31日，资产为24,585,323千美元，较2023年12月31日的21,166,197千美元有所增长[36] - 截至2024年12月31日，存款为20,397,619千美元，较2023年12月31日的16,818,129千美元有所增加[36] - 截至2024年12月31日，股东权益为3,142,879千美元，较2023年12月31日的2,556,327千美元有所上升[36] - 截至2024年12月31日，持有待投资贷款总额为18,470,621千美元，较2023年12月31日的15,635,043千美元有所增长[36] - 截至2024年12月31日，计息客户存款总额为14,902,676千美元，较2023年12月31日的12,306,564千美元有所增加[36] - 截至2024年12月31日，总计息存款为16,120,571千美元，较2023年12月31日的12,854,948千美元有所上升[36] - 截至2024年12月31日，平均资产为23,862,190千美元，较2023年的20,512,402千美元有所增长[36] - 截至2024年12月31日，平均存款为19,533,259千美元，较2023年的16,653,888千美元有所增加[36] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为1,677,906千美元，较2023年12月31日的1,445,576千美元有所上升[36] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）期末余额为178,644,000美元，未使用承诺准备金（RUC）期末余额为15,041,000美元，总信贷损失准备金（ACL）为193,685,000美元[37] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为57,969,000美元，止赎财产为404,000美元，总不良资产（NPAs）为58,373,000美元[37] - 截至2024年12月31日，LHFI逾期90天仍计息的金额为14,143,000美元，NPAs和LHFI逾期90天的总额为72,516,000美元[37] - 截至2024年12月31日，平均盈利资产为223.7397亿美元，2023年为186.76967亿美元[38] - 截至2024年12月31日，有形资产（非GAAP）为232.86707亿美元，2023年为202.21803亿美元[38] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益（非GAAP）为16.77906亿美元，2023年为14.45576亿美元[38] - 截至2024年12月31日，平均有形普通股权益（非GAAP）为15.91349亿美元，2023年为13.26007亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为245.85亿美元，较2023年12月31日的211.66亿美元增长16.15%[47] - 截至2024年12月31日，贷款持有投资净额为182.92亿美元，较2023年12月31日的155.03亿美元增长17.99%[47] - 截至2024年12月31日，存款总额为203.98亿美元，较2023年12月31日的168.18亿美元增长21.28%[47] - 截至2024年12月31日，普通股流通股数为8977万股，较2023年12月31日的7502万股增长19.66%[47] - 截至2024年12月31日和9月30日，公司总资产分别为249.72亿美元和246.14亿美元[49] - 截至2024年12月31日和9月30日，总生息资产平均余额分别为223.74亿美元和219.84亿美元，收益率分别为5.74%和5.94%[49] - 截至2024年12月31日和9月30日，总付息负债分别为168.87亿美元和165.92亿美元，成本率分别为3.20%和3.40%[49] 收购相关情况 - 公司于4月1日完成对American National Bankshares Inc.的收购，并于10月21日宣布拟收购Sandy Spring Bancorp, Inc. [3] - 截至2024年12月31日，公司记录的与American National收购相关的初步商誉总计2.888亿美元，较9月30日的2.875亿美元增加130万美元[19] - 2024年12月和9月三个月贷款利息收入中，与收购相关的公允价值调整增值分别为1370万美元和1390万美元[50] - 2024年12月和9月三个月定期存款利息支出中，与收购相关的公允价值调整摊销分别为77.5万美元和91.3万美元[51] - 2024年12月和9月三个月借款利息支出中，与收购相关的公允价值调整摊销均为28.8万美元[51] 资本比率 - 2024年第四季度末，普通股一级资本比率为9.96%，一级资本比率为10.76%，总资本比率为13.61%，杠杆比率为9.29%，普通股与总资产比率为12.11%，有形普通股与有形资产比率为7.21%[24] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本比率为9.96%，一级资本比率为10.76%，总资本比率为13.61%[36] 股息情况 - 2024年第四季度，公司宣布并支付A类优先股每股171.88美元股息，支付普通股每股0.34美元现金股息，较2024年第三季度和2023年第四季度增加0.02美元（约6.3%）[26] - 2024年12月31日现金股息每股为0.34美元，9月30日为0.32美元，2023年12月31日为0.32美元[35] 其他财务指标 - 2024年12月31日平均资产回报率（ROA）为0.92%，9月30日为1.24%，2023年12月31日为1.08%[35] - 2024年12月31日平均股权回报率（ROE）为7.23%，9月30日为9.77%，2023年12月31日为9.29%[35] - 2024年12月31日调整后运营ROA为1.03%，9月30日为1.25%，2023年12月31日为1.18%[35] - 2024年12月31日调整后运营ROE为8.06%，9月30日为9.91%，2023年12月31日为10.09%[35] - 2024年12月31日，ACL与贷款和租赁持有待售（LHFI）总额的比率为1.05%，ALLL与总LHFI的比率为0.97%[37] - 2024年，净冲销与总平均LHFI的年化比率为0.05%，贷款损失拨备与总平均LHFI的年化比率为0.29%[37] - 2024年12月31日，NPAs与总LHFI的比率为0.32%，NPAs与总资产的比率为0.24%[37] - 2024年12月31日，ALLL与非应计贷款的比率为308.17%，ALLL与不良资产的比率为306.04%[37] - 2024年第四季度，贷款损失拨备为19,398,000美元，未使用承诺拨备为 - 1,902,000美元[37] - 2024年全年，美国国民银行非购买信贷恶化（Non - PCD）贷款初始拨备为13,229,000美元，未使用承诺初始拨备为1,353,000美元[37] - 2024年全年，美国国民银行购买信贷恶化（PCD）贷款初始准备金为3,896,000美元[37] - 截至2024年12月31日，平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为13.35%，2023年为14.85%[38] - 2024年全年调整后运营收益为2.53174亿美元，2023年为2.331