收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为1420万美元，稀释后每股收益为0.83美元，较上一季度增加110万美元，增幅8.4%[7] - 2024年全年净收入为5480万美元，稀释后每股收益为3.20美元，较2023年有所增长[6] - 2024年第四季度总利息和股息收入较上一季度减少45.1万美元，降幅0.7%[11] - 2024年全年总利息和股息收入增加2710万美元，增幅11.6%[23] - 2024年第四季度总利息支出较上一季度减少160万美元，降幅6.4%[12] - 2024年全年总利息支出增加2790万美元，增幅42.9%[24] - 2024年第四季度非利息收入为824.3万美元，较上一季度减少3.9万美元，降幅0.5%[16] - 2024年第四季度非利息支出为3400.9万美元，较上一季度增加340万美元，增幅11.2%[17] - 2024年全年净收入为5480万美元，较2023年增加480万美元，增幅9.5%[18] - 2024年全年净利息收入为1.68675亿美元，较2023年减少75.8万美元[21] - 2024年平均应收贷款余额为38.84984亿美元，利息收入为2476.42万美元，收益率6.37%[21] - 2024年净利息收入减少75.8万美元，生息资产利息增加2713.5万美元，付息负债利息增加2789.3万美元[25] - 2024年非利息收入增加140万美元，增幅4.3%，主要因贷款收入和费用、贷款出售收益等增加[27] - 2024年非利息支出增加160万美元，增幅1.3%，主要因薪资和员工福利、经营租赁折旧费用增加[28] - 2024年第四季度净利息收入为43205千美元，全年净利息收入为168675千美元[42] - 2024年第四季度净收入为14208千美元，全年净收入为54805千美元[42] - 2024年贷款利息和股息收入为247642千美元，较2023年的222595千美元有所上升[42] - 2024年存款利息支出为88267千美元，较2023年的55244千美元有所上升[42] - 2024年非利息收入为33449千美元，较2023年的32073千美元有所上升[42] - 2024年非利息支出为124668千美元，较2023年的123089千美元有所上升[42] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.83美元，2024年全年为3.21美元，2023年全年为2.98美元[44] - 2024年第四季度资产回报率为1.27%，2024年全年为1.23%，2023年全年为1.17%[46] - 2024年第四季度净资产收益率为10.32%，2024年全年为10.37%，2023年全年为10.62%[46] 净息差与信贷损失拨备 - 2024年第四季度净息差为4.09%，高于上一季度的4.00%；全年净息差为4.05%，低于2023年的4.22%[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为收益85.5万美元，上一季度为拨备300万美元；全年信贷损失拨备为750万美元，低于2023年的1510万美元[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总额为负85.5万美元，较上一季度减少383万美元，降幅129%[15] - 2024年信贷损失拨备为754.5万美元，较2023年减少755万美元，降幅50%，其中贷款部分减少871万美元，降幅54%[25] - 2024年第四季度净息差为4.09%，2024年全年为4.05%，2023年全年为4.22%[46] 股息情况 - 季度现金股息从每股0.11美元增至0.12美元，增幅9.09%，全年现金股息为每股0.45美元[6] - 2024年第四季度末普通股每股现金股息为0.12美元，2024年全年为0.45美元，2023年全年为0.41美元[44] 公司并购 - 2023年量子资本公司并入，带来6.567亿美元总资产、5.619亿美元贷款和5.706亿美元存款[1] 成本与费用 - 2024年第四季度聘请顾问续约核心IT处理合同，产生300万美元咨询费用，未来将节省成本并扩展技术解决方案[4] 税率情况 - 2024年有效税率为22.3%，2024年第三季度为21.9%[17] - 2024年和2023年有效税率分别为21.6%和21.0%[29] 贷款销售情况 - 2024年贷款销售收益减少，主要因HELOCs、SBA商业贷款和住宅抵押贷款销量下降[18] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产降至46亿美元，总负债降至40亿美元，股东权益增至5.518亿美元，增幅10.4%[31][32] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备为4530万美元，占总贷款1.24%，低于2023年的4860万美元和1.34%[33] - 2024年净贷款冲销总额为1080万美元，高于上一年的670万美元，年化净冲销率为0.28%[34] - 截至2024年12月31日，不良资产增至2880万美元，增幅48.8%，占总资产0.63%，高于2023年的1930万美元和0.41%[35] - 截至2024年12月31日，分类资产增至4880万美元，占总资产1.06%，高于2023年的4120万美元和0.88%[36] - 2024年12月31日总资产为4595430千美元，较2023年12月31日的4672633千美元有所下降[40] - 2024年12月31日总负债为4043672千美元，较2023年12月31日的4172740千美元有所下降[40] - 2024年12月31日股东权益为551758千美元，较2023年12月31日的499893千美元有所上升[40] - 2024年12月31日普通股发行和流通股数为17527709股，较2023年12月31日的17387069股有所增加[41] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.63%，不良贷款占总贷款的比例为0.76%[48] - 2024年12月31日，贷款总额（扣除递延贷款费用和成本）为36.48299亿美元，存款总额为37.79203亿美元[50] - 截至2024年12月31日，总股东权益为551,758千美元，有形账面价值为512,569千美元[53] - 截至2024年12月31日，流通普通股为17,527,709股，每股账面价值为31.48美元，每股有形账面价值为29.24美元[53] - 截至2024年12月31日，有形权益为512,569千美元，总资产为4,595,430千美元，有形资产为4,556,241千美元[53] - 截至2024年12月31日，有形权益与有形资产比率为11.25%[53] 账面价值情况 - 过去一年有形账面价值每股增长11%[3] - 2024年第四季度末每股账面价值为31.48美元，2023年末为28.75美元[44] 效率比率情况 - 2024年第四季度效率比率为66.10%，调整后为59.89%[46] - 2024年第四季度效率比率为66.10%，调整后为59.89%[53] - 2024年全年效率比率为61.68%，调整后为60.12%[53] 非GAAP财务指标 - 财报包含非GAAP财务指标，包括效率比率、有形账面价值等[52] 调整后财务数据 - 2024年第四季度非利息费用为34,009千美元，调整后为31,044千美元[53] - 2024年第四季度净利息收入为43,205千美元，调整后净利息收入加非利息收入为51,837千美元[53] - 2024年全年非利息费用为124,668千美元，调整后为121,703千美元[53] - 2024年全年净利息收入为168,675千美元，调整后净利息收入加非利息收入为202,450千美元[53]