净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为610万美元，摊薄后每股收益0.61美元，高于2024年第三季度的540万美元和0.54美元，以及2023年第四季度的350万美元和0.36美元[2] - 2024年第四季度非GAAP基础上摊薄后核心每股收益为0.65美元，高于2024年第三季度的0.45美元和2023年第四季度的0.39美元[3] - 2024年第四季度基本和摊薄后每股收益分别为0.62美元和0.61美元，较2024年第三季度的0.55美元和0.54美元以及2023年第四季度的0.36美元有所增长[37] - 2024年第四季度净收入6107万美元，较上一季度增长13.5%，较去年同期增长72.6%[46] - 2024年第四季度核心基本每股收益0.66美元，较上一季度增长46.7%，较去年同期增长69.2%[46] - 2024年第四季度净收入为610.7万美元，高于上一季度的538.1万美元[55] - 2024年第四季度基本每股收益为0.62美元，高于上一季度的0.55美元[55] - 2024年全年净收入为2025.2万美元，高于2023年的1667.8万美元[55] - 截至2024年12月31日的三个月，核心收益为646.3万美元，核心基本每股收益为0.66美元，摊薄后每股收益（GAAP）为0.61美元；2024年9月30日止三个月核心收益为444.4万美元，核心基本每股收益为0.45美元，摊薄后每股收益（GAAP）为0.54美元；2023年12月31日止三个月核心收益为383.3万美元，核心基本每股收益为0.39美元，摊薄后每股收益（GAAP）为0.36美元[65] - 剔除该收入后，2024年第四季度核心基本每股收益、核心摊薄每股收益、核心效率比率、核心平均资产回报率和核心平均权益回报率分别为0.39美元、0.39美元、80.35%、0.55%和6.19%[68] 资产回报率与效率比率 - 2024年第四季度平均资产回报率增至0.88%，核心平均资产回报率增至0.93% [7] - 2024年第四季度效率比率降至71.00%，核心效率比率降至69.41% [7] - 2024年第四季度平均资产回报率0.88%，较上一季度增长14.3%，较去年同期增长76.0%[46] - 2024年第四季度效率比率71.00%，较上一季度下降6.1%，较去年同期下降6.9%[46] - 截至2024年12月31日的三个月，效率比率为71.00%，核心效率比率为69.41%；2024年9月30日止三个月效率比率为75.61%，核心效率比率为79.33%；2023年12月31日止三个月效率比率为76.26%，核心效率比率为74.85%[65] - 截至2024年12月31日的三个月，核心平均资产回报率为0.93%，核心平均权益回报率为10.40%；2024年9月30日止三个月核心平均资产回报率为0.63%，核心平均权益回报率为7.40%；2023年12月31日止三个月核心平均资产回报率为0.54%，核心平均权益回报率为7.16%[65] 贷款与存款情况 - 2024年第四季度末总贷款降至21.3亿美元，较2024年第三季度末减少3080万美元，降幅1.4% [8][9] - 2024年第四季度末总存款增至23.5亿美元，较2024年第三季度末增加5850万美元，增幅2.6% [8][16] - 截至2024年12月31日，总存款为23.45944亿美元，较9月30日增加585.36万美元（2.6%），较2023年12月31日增加902.17万美元（4.0%）[18] - 2024年第四季度末不良贷款占总贷款的0.42%，较2024年第三季度末的0.19%有所上升[7][13] - 截至2024年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.52%，较9月30日的0.32%有所上升[49] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为21.29388亿美元，利息收入为314.38万美元，收益率为5.87%[58] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日贷款平均余额从21.59412亿美元降至21.29388亿美元[58] 债务偿还情况 - 2024年第四季度赎回2000万美元2029年到期的次级票据，偿还美联储银行定期融资计划剩余的1.09亿美元借款[8] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度信贷损失拨备为负70万美元[15] 股息情况 - 2024年全年每股季度股息总计0.41美元，较上一年增加4% [7] - 2024年第四季度股息支付率16.94%，较上一季度下降11.3%，较去年同期下降39.0%[46] 股东权益与总资产 - 2024年12月31日，股东权益为2.413亿美元，较9月30日减少42万美元（1.7%），较2023年12月31日增加145万美元（6.4%）[20] - 截至2024年12月31日，银行有29个分行，331名全职员工，总资产27亿美元[38] - 截至2024年12月31日，总资产27.63734亿美元，较上一季度下降1.2%，较去年同期下降1.9%[46] - 截至2024年12月31日，公司总资产为27.22812亿美元，较9月30日的28.02573亿美元有所下降[53] - 截至2024年12月31日，总权益与总资产的比率为8.86%，较9月30日的8.76%略有上升[49] - 截至2024年12月31日，总资产为27.63734亿美元[58] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日总资产从27.96969亿美元降至27.63734亿美元[58] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为1.996亿美元；2024年9月30日为2.03698亿美元；2023年12月31日为1.84448亿美元[63] - 截至2024年12月31日，有形资产为26.81116亿美元；2024年9月30日为27.60729亿美元；2023年12月31日为27.72835亿美元[63] - 截至2024年12月31日，总平均资产为27.63734亿美元，总平均股东权益为2.4723亿美元；2024年9月30日总平均资产为27.96969亿美元，总平均股东权益为2.38778亿美元；2023年12月31日总平均资产为28.17388亿美元，总平均股东权益为2.12454亿美元[65] - 截至2024年12月31日，流通在外普通股股数为982.8413万股；2024年9月30日为982.7622万股；2023年12月31日为974.8067万股[63] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入为1750万美元，较第三季度减少40万美元（2.1%），较2023年第四季度减少100万美元（5.5%）[22] - 2024年第四季度净息差为2.65%，较第三季度的2.67%和2023年第四季度的2.72%有所下降[23] - 2024年第四季度生息资产收益率为5.38%，较第三季度的5.51%和2023年第四季度的5.40%有所下降[24] - 2024年第四季度总利息收入3.5505亿美元，较上一季度下降3.6%，较去年同期下降3.2%[46] - 2024年第四季度净息差2.65%，较上一季度下降0.7%，较去年同期下降2.6%[46] - 2024年第四季度净利息收入为1748.3万美元，较上一季度的1785.6万美元略有下降[55] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为26.26533亿美元，利息收入为355.05万美元，收益率为5.38%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，计息存款平均余额为18.81297亿美元，利息支出为160.71万美元，成本率为3.40%[58] - 截至2024年12月31日，总计息负债为20.54561亿美元[58] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为174.83万美元，净息差为2.65%[58] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日总生息资产平均余额从26.60011亿美元降至26.26533亿美元[58] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日净利息收入从178.56万美元降至174.83万美元[58] - 截至2024年12月31日的12个月，总生息资产平均余额为26.49797亿美元，利息收入为1.43865亿美元，收益率为5.43%；2023年同期平均余额为26.31288亿美元，利息收入为1.33201亿美元，收益率为5.06%[59] - 截至2024年12月31日的12个月，净利息收入为6975.3万美元，净息差为2.63%；2023年同期净利息收入为7452万美元，净息差为2.83%[59] - 截至2024年12月31日的三个月，调整后生息资产平均余额为26.26533亿美元，利息收入为3548.3万美元，收益率为5.37%；2024年9月30日止三个月平均余额为26.60011亿美元，利息收入为3675.6万美元，收益率为5.50%；2023年12月31日止三个月平均余额为26.94474亿美元，利息收入为3553.8万美元，收益率为5.23%[61] - 2024年全年利息和手续费收入为1.28498亿美元，高于2023年的1.17892亿美元[55] - 2024年全年利息支出为7411.2万美元，高于2023年的5868.1万美元[55] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为520万美元，较第三季度增加160万美元（45.7%），较2023年第四季度增加340万美元（194.2%）[29] - 2024年第四季度非利息支出为1610万美元，较第三季度减少10万美元（0.6%），较2023年第四季度增加60万美元（4.1%）[32] - 2024年全年非利息收入为1420.5万美元，高于2023年的653.8万美元[55] - 核心非利息收入、核心非利息费用前收益、核心所得税费用前收益和核心收益包含本季度记录的310万美元来自银行拥有人寿保险死亡抚恤金的免税非利息收入[67] 存款与借款成本 - 2024年第四季度存款成本降至3.40%，较第三季度的3.45%下降5个基点，较2023年第四季度的3.17%增加23个基点[26] - 2024年第四季度短期借款成本降至3.91%，较第三季度的4.59%下降68个基点，较2023年第四季度的4.84%下降93个基点[27] 有效税率 - 2024年第四季度有效税率为16.0%，高于第三季度的12.7%，低于2023年第四季度的18.1%[36] - 核心所得税费用计算使用的有效税率在2024年第四季度、2024年第三季度和2023年第四季度分别为16.0%、12.7%和18.1%[70]