收入情况 - 2024年全年净利息收入为71.43亿美元，2023年为67.12亿美元[1] - 2024年全年利息收入为123.53亿美元，较2023年的103.91亿美元增长18.88%；全年净收入为28.57亿美元，较2023年的26.07亿美元增长9.6%[11] - 2024年第四季度净利息收入为17.09亿美元，净息差为3.32%，净利息收益率为2.44%[16] - 2024年全年贷款和租赁平均余额为1360.26亿美元，收入为95.28亿美元，收益率为7.00%[18] - 2024年全年总生息资产平均余额为2015.78亿美元，收入为123.53亿美元，收益率为6.12%[18] - 2024年全年净利息收入为71.43亿美元，净息差为2.62%，净利息收益率为3.54%[18] - 2024年第四季度GAAP净收入为7亿美元，2024年全年为27.77亿美元，2023年全年为114.66亿美元[20] - 2024年第四季度非GAAP调整后净收入为6.43亿美元，2024年全年为28.57亿美元，2023年全年为26.07亿美元[20] - 2024年第四季度GAAP非利息收入为6.99亿美元，2024年全年为26.15亿美元，2023年全年为120.75亿美元[20] - 2024年第四季度非GAAP调整后非利息收入为5.16亿美元，2024年全年为19.47亿美元，2023年全年为16.94亿美元[20] - 2024年第四季度净利息收入（GAAP）为17.09亿美元，2024年前三季度累计为71.43亿美元，2023年全年为67.12亿美元[22] - 2024年调整后经营租赁设备租赁收入为1.2亿美元，2024年前三季度累计为4.39亿美元，2023年全年为3.78亿美元[22] - 2024年贷款利息收入（GAAP）为23.22亿美元，2024年前三季度累计为95.28亿美元，2023年全年为81.87亿美元[22] 利润与收益指标 - 2024年全年净利润为27.77亿美元，2023年为114.66亿美元[1] - 2024年平均资产回报率（ROA）为1.26%，2023年为5.90%[1] - 2024年全年基本每股收益为194.97美元，较2023年的175.37美元增长11.17%；摊薄后每股收益为194.96美元，较2023年的175.22美元增长11.26%[11] - 2024年第四季度ROA为1.25%，2024年全年为1.26%，2023年全年为5.90%[21] - 2024年第四季度GAAP基本每股收益为49.21美元，2024年全年为189.42美元，2023年全年为785.14美元[20] - 2024年第四季度非GAAP调整后基本每股收益为45.10美元，2024年全年为194.97美元，2023年全年为175.37美元[20] 资产与负债情况 - 2024年末每股账面价值为1556.16美元，2023年末为1403.12美元[1] - 2024年末总投资证券为440.9亿美元，2023年末为299.99亿美元[1] - 2024年末总贷款和租赁为1402.21亿美元，2023年末为1333.02亿美元[1] - 2024年末总存款为1552.29亿美元，2023年末为1458.54亿美元[1] - 2024年末贷款与存款比率为90.33%，2023年末为91.39%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为22.372亿美元，较2024年9月30日的22.0567亿美元增长1.42%，较2023年12月31日的21.3758亿美元增长4.66%[3] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁总额为1402.21亿美元，较2024年9月30日的1386.95亿美元增长1.1%，较2023年12月31日的1333.02亿美元增长5.2%[13] - 截至2024年12月31日，存款总额为1552.29亿美元，较2024年9月30日的1515.74亿美元增长2.41%，较2023年12月31日的1458.54亿美元增长6.42%[13] - 2024年末非应计贷款为11.84亿美元，占总贷款比例为0.84%，较9月的12.44亿美元和0.90%有所下降[15] - 2024年总生息资产平均余额为2047.79亿美元，收益率为5.83%，低于2023年的2196.253亿美元和6.30%[16] - 2024年末总资产为2237.06亿美元，高于9月的2204.66亿美元和2023年末的2146.12亿美元[16] - 2024年全年总付息负债平均余额为1489.04亿美元，利息支出为52.1亿美元，成本率为3.50%[18] - 2024年12月31日普通股每股账面价值为1556.16美元，2024年9月30日为1547.81美元，2023年12月31日为1403.12美元[22] - 2024年12月31日效率比率（GAAP）为63.01%，2024年9月30日为59.49%，2023年12月31日为60.80%[22] - 2024年12月31日净息差（GAAP）为3.32%，2024年9月30日为3.53%，2023年12月31日为3.86%[22] - 2024年12月31日有效税率（GAAP）为4.88%，2024年9月30日为26.76%，2023年12月31日为27.93%[22] - 2024年末普通股流通股数为13717621股，2024年9月30日为14179208股，2023年12月31日为14520118股[22] 贷款质量指标 - 2024年末非应计贷款占总贷款和租赁的比例为0.84%，2023年末为0.73%[1] - 2024年净冲销率为0.39%，2023年为0.47%[1] - 2024年净冲销额为5.4亿美元，净冲销率为0.39%，低于2023年的5.6亿美元和0.47%[15] 特殊项目与费用 - 2024年第四季度，经营租赁设备折旧包含400万美元减值[9] - 2024年其他非利息收入包括四季度出售组合住宅抵押贷款收益以及全年诉讼和解收益[7] - 2024年其他非利息费用主要包括四季度软件及相关项目减值、三季度技术费以及全年诉讼准备金释放[8] - 2024年四季度和全年所得税影响包括提交包含SVBB收购的首份所得税申报表后估计州所得税税率变化的影响[8] - 2024年第四季度GAAP非利息支出为15.17亿美元，2024年全年为57.35亿美元，2023年全年为53.35亿美元[20] - 2024年第四季度非GAAP调整后非利息支出为12.68亿美元，2024年全年为48.19亿美元，2023年全年为41.46亿美元[20] - 2024年第四季度GAAP信贷损失拨备为1.55亿美元，2024年全年为4.31亿美元，2023年全年为13.75亿美元[20] - 2024年所得税费用为3600万美元，2024年前三季度累计为8.15亿美元，2023年全年为6.11亿美元[22] - 2024年和2024年前三季度数据包含收购SVBB后预估州所得税税率变更的影响[22] 业绩分析方法 - 管理层使用GAAP和调整后（非GAAP）指标分析公司业绩，非GAAP指标排除了重大项目影响以增强运营理解和历史可比性[5]