财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入3300万美元，摊薄后每股收益0.26美元，较去年同期增加400万美元，较上一季度减少100万美元[2][4] - 调整后净收入（非公认会计准则）为3500万美元，摊薄后每股收益0.27美元，较上一季度增加100万美元[5] - 2024年第四季度净利息收入为1.142亿美元，较上一季度增加2.6%，较去年同期增加7.4%[10] - 2024年第四季度非利息收入为4006.3万美元，较上一季度增加43.9%，较去年同期增加37.3%[13] - 2024年全年净利息收入为43.5578亿美元，与2023年的43.5683亿美元基本持平[31] - 2024年全年净收入为10.0278亿美元，低于2023年的13.4957亿美元[31] - 2024年基本每股收益为0.79美元，低于2023年的1.06美元[31] - 2024年第四季度净收入为3.275亿美元，基本和摊薄每股收益均为0.26美元[28] - 2024年全年年化平均股权回报率为6.41%，低于2023年的8.94%[31] - 2024年全年非利息收入为8.701亿美元，低于2023年的11.3823亿美元[31] - 2024年调整后净收入为13.2805亿美元，稀释后调整后每股收益为1.04美元[34] - 2024年全年净收入为10027.8万美元，年化平均有形普通股权益回报率为8.51%[38] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为1.1204781亿美元，利息收入为156538美元，收益率为5.56%[68] - 截至2024年12月31日，总生息资产为1.3392282亿美元，利息收入为171573美元，收益率为5.10%[68] - 截至2024年12月31日，净利息收入为115048美元，利率利差为2.83%[68] - 截至2024年12月31日，净生息资产为3484151美元，净利息收益率为3.42%[68] - 2024年第四季度住宅抵押贷款平均余额为3215596美元，利息收入为31107美元，收益率为3.87%[68] - 2024年第四季度储蓄存款平均余额为2152955美元，利息支出为6549美元，成本率为1.21%[68] - 2024年第四季度投资证券平均余额为264840美元，利息收入为1575美元，收益率为2.38%[68] - 2024年第四季度商业贷款平均余额为1932427美元，利息收入为35404美元，收益率为7.17%[68] - 2024年第四季度时间存款平均余额为2671343美元，利息支出为27531美元，成本率为4.10%[68] - 2024年总生息资产平均余额为134.62523亿美元，利息收入6.72702亿美元，收益率5.00%；2023年平均余额为133.75349亿美元，利息收入5.91103亿美元，收益率4.42%[73] - 2024年总付息负债平均余额为99.95141亿美元，利息支出2.33619亿美元，成本率2.34%；2023年平均余额为97.36435亿美元，利息支出1.52239亿美元，成本率1.56%[73] - 2024年净利息收入为4.39083亿美元，利率差2.66%；2023年净利息收入为4.38864亿美元，利率差2.86%[73] - 2024年净生息资产为34.67382亿美元，净息差3.26%；2023年净生息资产为36.38959亿美元，净息差3.28%[73] - 2024年住宅抵押贷款平均余额33.08977亿美元，利息收入1.27499亿美元，收益率3.85%；2023年平均余额34.74336亿美元，利息收入1.29828亿美元，收益率3.74%[73] - 2024年储蓄存款平均余额21.42852亿美元，利息支出0.24222亿美元，成本率1.13%；2023年平均余额21.48127亿美元，利息支出0.08822亿美元，成本率0.41%[73] - 2024年平均存款成本为1.71%，付息存款平均成本为2.18%；2023年分别为0.91%和1.20%[75] - 2024年生息资产与付息负债比率为1.35X；2023年为1.37X[73] - 2024年GAAP基础净利息收入为4.35578亿美元；2023年为4.35683亿美元[73] - 2024年免税投资证券和免税贷款利息收入按完全应税等价基础列示，税等效调整为3505万美元；2023年为3181万美元[73] 净息差与效率比率 - 净息差扩大9个基点至3.42%，其中包括6个基点的利息回收[2] - 效率比率提高至61.8%[3] - 2024年全年效率比率为70.52%，高于2023年的63.98%[31] - 2024年全年非利息支出（不含摊销、合并等费用）为36032.2万美元，效率比率为64.11%，年化非利息支出与平均资产比率为2.50%[38] 股息分配 - 宣布连续第121个季度每股派息0.20美元，按2024年12月31日公司普通股市值计算，年化股息收益率约为6.1%[3][6] 收购计划 - 达成收购Penns Woods Bancorp, Inc.的协议，预计2025年第三季度完成交易，交易完成后公司将跻身美国前100大银行[7] 贷款情况 - 2024年第四季度平均贷款应收款为112.05亿美元，较上一季度下降0.2%，较去年同期下降0.4%[9] - 2024年第四季度总信贷损失拨备为1660万美元，主要因贷款冲销增加、商业贷款组合增长和经济预测变化[11][12] - 截至2024年12月31日，个人银行贷款总额为6322750千美元，商业银行业务贷款总额为4857264千美元，总贷款为11180014千美元[58] - 截至2024年9月30日，个人银行贷款总额为6414022千美元，商业银行业务贷款总额为4881166千美元，总贷款为11295188千美元[58] - 截至2024年6月30日，个人银行贷款总额为6575847千美元，商业银行业务贷款总额为4769072千美元，总贷款为11344919千美元[58] - 截至2024年3月31日，个人银行贷款总额为6689954千美元，商业银行业务贷款总额为4803210千美元，总贷款为11493164千美元[58] - 截至2023年12月31日，个人银行贷款总额为6773302千美元，商业银行业务贷款总额为4632739千美元，总贷款为11406041千美元[58] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，“Pass mention”类别中分别包含2700000美元、2900000美元、2500000美元、2400000美元和7800000美元的收购贷款[58] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，“Substandard”类别中分别包含19800000美元、26000000美元、24300000美元、27200000美元和20300000美元的收购贷款[59] - 截至2024年12月31日，30 - 59天逾期贷款总数为1412笔，金额达56004美元，占比0.5%[61] - 截至2024年12月31日，60 - 89天逾期贷款总数为455笔，金额达17827美元，占比0.2%[61] - 截至2024年12月31日，90天及以上逾期贷款总数为600笔，金额达26185美元，占比0.2%[61] - 截至2024年12月31日，总逾期贷款数为2467笔，金额达100016美元，占比0.9%[61] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，购买的信用恶化贷款分别为0.2百万美元、0.2百万美元、0.1百万美元、0.4百万美元和0.6百万美元[62] - 2024年第四季度末，信贷损失准备金期末余额为116819千美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.87%[64] - 2024年全年，信贷损失准备金期初余额为125243千美元，期末余额为116819千美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.32%[64] - 2023年全年，信贷损失准备金期初余额为118036千美元，期末余额为125243千美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.11%[64] - 2024年第四季度，信贷损失准备金的拨备为15549千美元[64] - 2024年全年，信贷损失准备金的拨备为27679千美元[64] 公司资产与负债 - 截至2024年12月31日，公司运营130个全方位服务金融中心和11个独立免下车服务设施[19] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为144.08亿美元、143.54亿美元和144.19亿美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为128.11亿美元、127.63亿美元和128.68亿美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司股东权益分别为15.97亿美元、15.91亿美元和15.51亿美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司权益资产比分别为11.08%、11.09%和10.76%[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比分别为8.65%、8.64%和8.30%[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司每股账面价值分别为12.52美元、12.49美元和12.20美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司每股有形账面价值分别为9.51美元、9.47美元和9.17美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司每股收盘价分别为13.19美元、13.38美元和12.48美元[26] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司全职等效员工分别为1956人、1975人和2098人[26] - 截至2024年12月31日，未保险存款总额为313123.1万美元，占总存款25.8%，剔除公司间和抵押账户后为147353.3万美元，占比12.1%[40] - 截至2024年12月31日，最大未保险存款人（剔除相关账户）存款余额为2620万美元，占总存款0.22%，前十未保险存款人合计余额为16740万美元，占比1.38%，平均未保险存款账户余额为29.5万美元[41] - 截至2024年12月31日，总存款为1214455.4万美元，平均存款账户余额为1.8万美元，保险现金扫存款余额为5.51亿美元[42] - 2023年6月30日至2024年12月31日，总存款从1166239.5万美元增至1214455.4万美元[43] - 截至2024年12月31日，西北银行股份有限公司总资本为17.04207亿美元，占风险加权资产的比例为16.019% [45] - 截至2024年12月31日，可供出售的有价证券摊销成本为12.78665亿美元，公允价值为11.08944亿美元 [48] - 截至2024年12月31日，持有至到期的有价证券摊销成本为7.50586亿美元，公允价值为6.37948亿美元 [48] - 截至2024年12月31日，公司借款总额为4.44703亿美元，平均利率为5.05% [50] - 截至2024年12月31日，公司在匹兹堡联邦住房贷款银行有32亿美元的额外借款额度 [50] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款中零售建筑占比13.4%，纽约州的抵押物占比34.4% [52] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为6140.1万美元，不良贷款总额为6205.7万美元 [55] - 截至2024年12月31