收益与每股收益情况 - 2024年第四季度收益为270万美元，摊薄后每股收益0.27美元，低于2024年第三季度和2023年第四季度[1][5] - 2024年第四季度每股基本收益为0.27美元，全年为1.34美元[38] - 2024年第四季度GAAP摊薄后每股收益为0.27美元，调整后摊薄后每股收益为0.27美元[39] - 2024年全年GAAP摊薄后每股收益为1.34美元，调整后摊薄后每股收益为1.35美元[39] - 截至2024年12月31日的三个月，GAAP税后收益为270.2万美元，经调整后的税后净收入（非GAAP）为270.2万美元[46][49] - 2024年12月31日GAAP所得税后收益为2702000美元[52] 利息收入与支出情况 - 2024年第四季度净利息收入增加40万美元至1170万美元，净息差升至2.79% [2][5] - 2024年第四季度净利息收入增加40万美元，净利息收益率因贷款还款递延费用增加3个基点[23] - 2024年第四季度净利息收入为1.2158亿美元，高于上一季度的1.1685亿美元[38] - 2024年全年利息和股息收入为8.9615亿美元，高于2023年的8.4248亿美元[38] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为16.70637亿美元，利息收入为2196.1万美元，收益率为5.23%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为13.06996亿美元，利息支出为1025.3万美元，平均利率为3.12%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为1170.8万美元，利率差为2.11%，净息差为2.79%[43] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入减少90万美元，非利息支出增加40万美元至1080万美元[2][5] - 2024年第四季度非利息收入减少90万美元至200万美元，非利息支出增加40万美元至1080万美元[26][27] - 2024年全年非利息收入为1.0107亿美元，略低于2023年的1.0250亿美元[38] - 2024年全年非利息费用为4.2306亿美元，高于2023年的4.0142亿美元[38] - 2024年12月31日非利息费用（GAAP）为10809000美元[53] 资产情况 - 截至2024年12月31日，贷款应收款减少5580万美元至13.69亿美元，总存款减少3250万美元[5] - 2024年第四季度末，公司总资产减少5060万美元至17.49亿美元[6] - 截至2024年12月31日，证券可供出售减少660万美元至1.428亿美元，持有至到期证券减少150万美元至8550万美元[6][7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为17.48519亿美元，较2023年12月31日的18.51391亿美元有所下降[36] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为5017.2万美元，高于上一季度的3663.2万美元[36] - 2024年第四季度贷款应收款为13.68981亿美元，低于上一季度的14.24828亿美元[36] - 2024年第四季度存款为14.88148亿美元，低于上一季度的15.20667亿美元[36] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为13.68981亿美元，较9月30日的14.24828亿美元有所下降[42] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为131.68万美元，较9月30日的150.42万美元有所下降[42] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为133.54万美元，不良资产总额为142.69万美元[42] - 截至2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.98%，不良资产与总资产比率为0.82%[42] - 截至2024年12月31日，批发存款总额为3325万美元，较上一季度有所下降[44] - 截至2024年12月31日，平均资产为17.71351亿美元，平均股权为1792.42万美元[46][49] - 2024年12月31日每股账面价值为17.94美元，每股有形账面价值为14.69美元[50] - 2024年12月31日有形普通股权益占有形资产的比例为8.54%[51] - 2024年12月31日总股东权益为179084000美元[50][51][52] - 2024年12月31日有形普通股权益（非GAAP）为146607000美元[50][51][52] - 2024年12月31日总股东权益与总资产比率为10.24%[51] - 2024年12月31日有形资产（非GAAP）为1716042000美元[51] 贷款信用损失与净冲销率情况 - 2024年第四季度末，贷款信用损失准备金减少45万美元至2050万美元，占贷款总额1.50% [11][13] - 2024年第四季度净冲销率为0.009%，过去12个月为0.007% [12] 股份回购情况 - 2024年第四季度回购9.4万股普通股，过去12个月约回购47.6万股[12] - 2024年第四季度回购约9.4万股普通股，全年回购约47.6万股[22] 股息情况 - 2025年1月23日，董事会宣布每股年度股息为0.36美元，较之前增加12.5% [12] 存款组合情况 - 截至2024年12月31日季度，总存款减少3250万美元至14.9亿美元，经纪存款从9820万美元降至1910万美元[17] - 2024年12月31日存款组合构成为57%消费者存款、28%商业存款、13%公共存款和2%批发存款[19] - 2024年12月31日无保险和无抵押存款为2.654亿美元，占总存款18%[20] 预付款偿还情况 - 2024年第四季度偿还1600万美元联邦住房贷款银行预付款，余额降至500万美元[21] 到期与重新定价情况 - 2025年各季度及2026财年，证书账户、贷款和证券到期或重新定价有不同合同余额和利率[26] 公司业务情况 - 公司为公民社区银行集团，通过22个分行服务威斯康星州和明尼苏达州客户[29] 平均摊薄流通股数量情况 - 2024年第四季度平均摊薄流通股数量为1003.3957万股[39] - 2024年全年平均摊薄流通股数量为1026.271万股[39] 回报率情况 - 2024年第四季度，基于净利润的年化平均资产回报率为0.61%，年化平均股权回报率为6.00%[45] - 2024年全年，基于净利润的年化平均资产回报率为0.76%，年化平均股权回报率为7.84%[45] - 2024年第四季度，经调整后的年化平均资产回报率为0.61%，年化平均股权回报率为6.00%[45] - 2024年全年，经调整后的年化平均资产回报率为0.77%，年化平均股权回报率为7.91%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，平均有形普通股权益回报率（年化）为7.72%；截至2024年12月31日的十二个月为10.03%[52] 效率比率情况 - 2024年12月31日效率比率（GAAP）为76%[53] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税拨备降至70万美元，有效税率为19.5%[28]