净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1040万美元，摊薄后每股收益0.72美元，较2023年同期分别增长65%和68%[2][5][10] - 2024年全年净利润为4060万美元，摊薄后每股收益2.82美元，较2023年分别增长16%和19%[6][9][10] - 2024年第四季度净收入为1036.4万美元，2024年全年净收入为4056万美元[47] - 2024年第四季度基本每股收益为0.73美元，2024年全年为2.84美元，2023年全年为2.37美元[48] - 2024年第四季度摊薄每股收益为0.72美元，2024年全年为2.82美元，2023年全年为2.36美元[48] 资产回报率与股权回报率 - 2024年平均资产回报率升至1.12%，平均股权回报率升至11.62%，净息差升至3.66%，效率比率降至60.76%[6][13] - 2024年全年平均股权回报率为11.62%，2023年为11.30%；2024年第四季度为11.49%，2024年第三季度为11.95%，2023年第四季度为8.03%[49] - 2024年全年平均资产回报率为1.12%，2023年为0.94%；2024年第四季度为1.13%，2024年第三季度为1.14%，2023年第四季度为0.67%[49] 贷款与存款情况 - 2024年全年贷款增长12%，即2.427亿美元，至23亿美元；存款增加1.304亿美元，即5%，至29亿美元[5][12] - 2024年第四季度贷款增长1130万美元，年化增长率为2%[5] - 2024年存款余额增长1.304亿美元（5%），核心非到期存款增加120万美元（1%），批发经纪存款增加1.4亿美元（104%）[34] - 2024年12月31日，总存款为28.91668亿美元，较9月30日的29.62159亿美元有所减少[43] - 2024年12月31日，总贷款与存款比率为80.62%[46] - 截至2024年12月31日的季度，总贷款平均余额为23.149亿美元，利息收入为3032.1万美元，收益率为5.20%；截至2024年9月30日的季度，平均余额为22.71692亿美元，利息收入为2999.8万美元，收益率为5.25%；截至2023年12月31日的季度，平均余额为20.77769亿美元，利息收入为2505.5万美元，收益率为4.78%[54] - 2024年全年，总贷款平均余额为22.25402亿美元，利息收入为1.14264亿美元，收益率为5.13%；2023年全年，平均余额为20.63935亿美元，利息收入为9679.1万美元，收益率为4.69%[57] 非利息收支 - 2024年非利息收入增加110万美元，即4%；非利息支出增加20万美元，即0.2%[12] - 2024年第四季度和全年非利息收入较2023年同期分别下降50万美元（7%）和增加110万美元（4%）[23] - 2024年第四季度和全年非利息支出较2023年同期分别减少130万美元（5%）和增加20万美元（0.2%）[25] - 2024年全年非利息收入为3152.1万美元，非利息支出为9289万美元[47] - 2024年全年非利息收入为3152.1万美元，非利息支出为9289万美元；2024年第四季度非利息收入为751.2万美元，非利息支出为2286.2万美元[52] 总资产情况 - 2024年总资产减少1.155亿美元，即3%，至36亿美元[12] - 2024年全年总资产减少1.155亿美元（3%），投资证券减少3.778亿美元，贷款增加2.413亿美元[30] - 2024年12月31日，总资产为36.14271亿美元，较9月30日的36.96154亿美元有所下降[42][43] - 截至2024年12月31日，公司总资产为36.58132亿美元；截至2024年9月30日为36.95553亿美元；截至2023年12月31日为37.14269亿美元[54] - 2024年全年，公司总资产为36.31052亿美元；2023年全年为37.1398亿美元[57] 股票回购与股息 - 2024年第四季度回购229,850股普通股，平均价格为29.38美元；截至2025年1月23日，额外回购112,896股[5] - 2025年1月，股息提高1美分至每股0.25美元，为连续第104个季度派息[5] - 2024年第四季度普通股股息为0.24美元，2024年全年为0.94美元，2023年全年为0.92美元[48] 监管比率 - 截至2024年12月31日，监管社区银行杠杆比率升至11.80%，有形普通股权益比率升至9.18%[5] - 2024年12月31日，股东权益与总资产比率为9.89%[46] - 2024年12月31日，非利息存款占总存款的34.83%[46] - 2024年12月31日总股东权益为3.57302亿美元，有形普通股权益为3.29327亿美元[51] 净息差 - 2024年第四季度净息差为3.65%，较上一季度下降1个基点，较2023年第四季度上升34个基点[19] - 2024年全年净利息收益率（税等效）为3.66%，2023年为3.37%；2024年第四季度为3.65%，2024年第三季度为3.66%，2023年第四季度为3.31%[49] - 截至2024年12月31日的季度，净利息收入为3035.3万美元，净息差为3.65%；截至2024年9月30日的季度，净利息收入为3079万美元，净息差为3.66%；截至2023年12月31日的季度，净利息收入为2787万美元，净息差为3.31%[54] - 2024年全年，净利息收入为1.20029亿美元，净息差为3.66%；2023年全年，净利息收入为1.12405亿美元，净息差为3.37%[57] - 净息差是净利息收入占平均生息资产（税等效）的百分比[59] 贷款信用损失费用 - 2024年第四季度和全年贷款信用损失费用分别为230万美元和460万美元，2023年同期分别为360万美元和410万美元[20] 新增信贷 - 2024年新增信贷（不包括抵押贷款仓库）较2023年增加3110万美元，第四季度新增7990万美元，较上一季度增加1870万美元[32] 总资本与不良资产 - 截至2024年12月31日，公司总资本为3.573亿美元，较2023年末增加1920万美元（6%）[36] - 截至2024年12月31日，不良资产总额增至1970万美元，不良贷款率从0.38%升至0.84%[37] - 2024年12月31日，不良贷款总额为1966.8万美元，占总贷款的0.84%[45] 贷款信用损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2480万美元，占总贷款的1.07%，2023年末为2350万美元，占比1.12%[38] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2480万美元，其中与3.264亿美元抵押贷款仓库额度相关的准备金为40万美元[39] 效率比率与净冲销比率 - 2024年全年效率比率（税等效）为60.76%，2023年为63.90%；2024年第四季度为59.74%，2024年第三季度为58.38%，2023年第四季度为67.10%[49][51][52] - 2024年全年净冲销与平均贷款比率为0.15%，2023年为0.18%；2024年第四季度和第三季度均为0.01%，2023年第四季度为0.15%[49] 利息收益资产情况 - 截至2024年12月31日的季度，总利息收益资产平均余额为33.54512亿美元，收益率为5.16%；截至2024年9月30日的季度，平均余额为33.89516亿美元，收益率为5.31%；截至2023年12月31日的季度，平均余额为34.2108亿美元，收益率为5.00%[54] - 2024年全年，总利息收益资产平均余额为33.3081亿美元，利息收入为1.72348亿美元，收益率为5.23%；2023年全年，平均余额为34.242亿美元，利息收入为1.63121亿美元，收益率为4.85%[57] - 截至2024年12月31日的季度，利息收入与利息收益资产的比率为5.16%，利息支出与利息收益资产的比率为1.51%；截至2024年9月30日的季度分别为5.31%和1.65%；截至2023年12月31日的季度分别为5.00%和1.69%[54] 净贷款费用与贷款收购公允价值摊销 - 截至2024年12月31日的季度，净贷款费用和贷款收购公允价值摊销为 - 40万美元；截至2024年9月30日的季度为 - 40万美元；截至2023年12月31日的季度为 - 30万美元[55] - 2024年和2023年净贷款费用分别为负140万美元和负100万美元[58] - 2024年和2023年贷款收购公允价值摊销分别为负140万美元和负100万美元[58] 利息收支 - 2024年全年利息收入为1.72348亿美元，利息支出为5231.9万美元[47]