净利息收益率与净息差 - 2024年第四季度净利息收益率扩大22个基点至3.39%[1] - 2024年第四季度净收入为3408.5万美元，净息差为3.39%，摊薄后每股收益为0.40美元[13] - 2024年第四季度净利息收入为11.6115亿美元，净利息收益率为3.39%[21] - 2024年第四季度存款成本为2.08%，生息资产利息支出占比为2.05%，净利息收入占生息资产比例为3.39%[25] - 净利息收益率为3.39%[31] 净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为3410万美元，摊薄后每股收益0.40美元；全年净利润为1.21亿美元，摊薄后每股收益1.42美元[1][4] - 2024年第四季度调整后净利润为4060万美元，摊薄后每股收益0.48美元；全年调整后净利润为1.325亿美元，摊薄后每股收益1.56美元[2][4] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.40美元，调整后摊薄后每股收益为0.48美元；2024年全年摊薄后每股收益为1.42美元，调整后为1.56美元[29] - 2024年第四季度净利润为3408.5万美元，较2023年第四季度的2954.3万美元增长15.37%[22] - 2024年第四季度摊薄后普通股每股净收益为0.4美元，2023年第四季度为0.35美元[22] - 2024年第四季度基本普通股每股净收益为0.4美元，2023年第四季度为0.35美元[22] - 2024年每股摊薄净收入为1.42美元，调整后每股收益为1.56美元[21] 净收入 - 2024年第四季度净收入为1.329亿美元，较上一季度增加250万美元（2%），较去年同期增加470万美元（4%）；全年净收入为5.154亿美元，较2023年减少5200万美元（9%）[4] - 2024年第四季度净收入为3408.5万美元[13] - 2024年第四季度净收入为3.4085亿美元，调整后净收入为4.0556亿美元[21] - 2024年全年净收入为12.0986亿美元，调整后净收入为13.2476亿美元[21] - 2024年第四季度净收入为3.4085亿美元，全年净收入为12.0986亿美元，2023年全年净收入为10.4033亿美元[29] - 2024年第四季度调整后净收入为4.0556亿美元，全年调整后净收入为13.2476亿美元，2023年全年调整后净收入为13.3240亿美元[29] - 2024年第四季度调整后净收入为14.1571亿美元，全年调整后净收入为52.4489亿美元，2023年全年为56.8971亿美元[29] 净利息收入与非利息收入 - 2024年第四季度净利息收入为1.158亿美元，较上一季度增加910万美元（9%），较去年同期增加500万美元（4%）；全年净利息收入为4.32亿美元，较2023年减少5630万美元（12%）[4] - 2024年第四季度非利息收入为1710万美元，较上一季度减少660万美元（28%），较去年同期减少30万美元（2%）；全年非利息收入为8340万美元，较2023年增加430万美元（5%）[4] - 2024年第四季度总利息收入为1.8593亿美元，较2023年第四季度的1.76855亿美元增长5.13%[22] - 2024年第四季度总利息支出为7012.6万美元，较2023年第四季度的6603.6万美元增长6.2%[22] - 2024年第四季度净利息收入为1.15804亿美元，较2023年第四季度的1.10819亿美元增长4.5%[22] - 2024年第四季度非利息收入为1706.8万美元，较2023年第四季度的1733.8万美元下降1.56%[22] - 2024年第四季度净利息收入为11.5804亿美元，全年净利息收入为43.1971亿美元，2023年全年为48.8240亿美元[29] - 2024年第四季度调整后非利息收入为2.5456亿美元，全年调整后非利息收入为9.1444亿美元，2023年全年为7.9928亿美元[29] - 贷款利息收入为1.52303亿美元[31] - 证券利息收入为2698.6万美元[31] 信贷损失拨备与净冲销 - 2024年第四季度信贷损失拨备为370万美元，上一季度为630万美元，去年同期为400万美元[5] - 2024年第四季度净冲销额为611.3万美元，净冲销与平均贷款比率为0.24%[24] 非利息支出与效率比率 - 2024年第四季度非利息支出为8560万美元，较上一季度增加80万美元（1%），较去年同期减少80万美元（1%）；全年非利息支出为3.433亿美元，较2023年减少5230万美元（13%）[5] - 2024年第四季度效率比率为56.26%，上一季度为59.84%，去年同期为60.32%；全年效率比率为60.63%，2023年为63.86%[5][6] - 2024年第四季度非利息支出为8557.5万美元，较2023年第四季度的8636.7万美元下降0.92%[22] - 2024年第四季度效率比率为56.26%，调整后效率比率为56.07%[21] - 2024年调整后效率比率为59.22%，2023年为57.35%[29] - 2024年第四季度调整后非利息支出为8.5295亿美元，全年调整后非利息支出为33.5927亿美元，2023年全年为35.7275亿美元[29] 资产托管规模与总资产 - 2024年资产托管规模增加3.417亿美元（20%），截至12月31日达到21亿美元[5] - 截至2024年12月31日，公司总资产152亿美元，股东权益总额22亿美元，每股账面价值25.51美元[8] - 截至2024年12月31日，公司资产约152亿美元，存款122亿美元[15] - 截至2024年12月31日，公司总资产为151.76308亿美元，较2023年12月31日的145.80249亿美元有所增长[23] - 2024年第四季度末总资产为152.04041亿美元，总负债为130.00989亿美元，股东权益为22.03052亿美元[25] - 2024年末总资产为149.33758亿美元，总负债为127.81697亿美元，股东权益为21.52061亿美元[26] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款增加9470万美元，年化增长率3.7%，总额达103亿美元，贷款发放量增长37%至9.026亿美元[8] - 截至2024年12月31日，总存款为122亿美元，与9月30日基本持平，客户交易账户余额占总存款的50%[8] - 截至2024年12月31日，受战略出售两笔不良商业房地产贷款影响，受批评和分类贷款占总贷款的比例降至2.17%[10] - 截至2024年12月31日，贷款总额为102.9995亿美元，较2023年12月31日的100.6294亿美元略有增加[24] - 2024年第四季度末，贷款信用损失准备金为1380.55万美元，占总贷款的1.34%[24] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为924.46万美元，非应计贷款与期末贷款比率为0.90%[24] - 2024年12月31日，存款总额为122.42427亿美元，较2023年12月31日的117.76935亿美元有所增加[23] - 截至2024年12月31日，公司总存款为1.2242427亿美元，较2023年12月31日的1.1776935亿美元增长约3.95%[27] - 2024年第四季度总贷款净额平均余额为102.14493亿美元，利息收入为1.52303亿美元，收益率为5.93%[25] - 2024年全年总贷款净额平均余额为100.96189亿美元，利息收入为5.98411亿美元，收益率为5.93%[26] - 贷款收益率为5.93%[31] 资本比率与可用借款能力 - 截至2024年12月31日，一级资本比率为14.8%，总资本比率为16.2%，普通股一级资本比率为14.2%，一级杠杆比率为11.2%[12] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为9.60%，若将所有持有至到期证券调整为公允价值，该比率为8.96%[12] - 截至2024年12月31日，公司可用借款能力为56亿美元，包括40亿美元可用抵押信贷额度等[12] 其他财务指标 - 2024年第四季度GAAP基础下平均资产回报率为0.89%，调整后平均有形资产回报率为1.24%[21] - 2024年第四季度GAAP基础下平均股东权益回报率为6.16%，调整后平均有形普通股权益回报率为12.74%[21] - 2024年第四季度非利息收入占总收入（不包括证券损益）的比例为18.02%[21] - 2024年第四季度末贷款与存款比率为84.27%[21] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总计4.766亿美元，贷款与存款比率为84.27%[12] - 2024年全年现金股息为每股0.72美元，2023年为每股0.71美元[22] - 截至2024年12月31日，总非生息资产为988.67万美元，非生息资产与期末总资产比率为0.65%[24] - 2024年第四季度末，收购贷款的购买折扣为4.30[24] - 截至2024年12月31日，普通股流通股数为85568股[23] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为136.37158亿美元，利息收入为1.86241亿美元，收益率为5.43%[25] - 2024年全年总生息资产平均余额为133.5336亿美元，利息收入为7.26633亿美元，收益率为5.44%[26] - 2024年第四季度总利息负债平均余额为94.29923亿美元，利息支出为7012.6万美元，利率为2.96%[25] - 2024年全年总利息负债平均余额为91.76401亿美元，利息支出为2.93588亿美元，利率为3.20%[26] - 2024年第四季度存款成本为2.08%，生息资产利息支出占比为2.05%[25] - 2024年全年存款成本为2.23%，生息资产利息支出占比为2.20%[26] - 公司平均资产回报率（ROA）为0.89%[30] - 第四季度平均有形资产回报率（ROTA）为0.98%[31] - 平均股东权益为22.03052亿美元[31] - 平均有形权益为13.96342亿美元[31] - 平均股东权益回报率为6.16%[31] - 2024年第四季度调整前税前拨备前收益为4.7858亿美元，全年为17.4173亿美元；调整后全年为19.0003亿美元，2023年全年为21.3920亿美元[29]