公司收入与收益情况 - 2024年第四季度公司净收入为120万美元，摊薄后每股收益0.13美元；2024年全年净收入为110万美元，摊薄后每股收益0.12美元[1][2][6] - 2024年第四季度净利息收入为840万美元，低于2024年第三季度的850万美元和2023年第四季度的930万美元；2024年全年净利息收入为3480万美元，低于2023年的4050万美元[15] - 2024年第四季度总利息收入降至1900万美元，较上一季度减少41.9万美元，较2023年同期减少130万美元[16] - 2024年第四季度总利息支出为1060万美元，低于2024年第三季度和2023年第四季度的1100万美元[18] - 2024年第四季度非利息收入为65.8万美元，低于2024年第三季度的67.7万美元，高于2023年第四季度的63.3万美元；2024年和2023年非利息收入均为280万美元[21] - 2024年第四季度非利息支出为890万美元，高于2024年第三季度的850万美元和2023年第四季度的840万美元；2024年全年非利息支出为3670万美元，高于2023年的3570万美元[22] - 2024年第四季度，公司总利息收入为18996千美元，较上一季度下降2.2%，较去年同期下降6.4%[30] - 2024年第四季度，公司总利息支出为10556千美元，较上一季度下降3.7%，较去年同期下降4.1%[30] - 2024年第四季度，公司净利息收入为8440千美元，较上一季度下降0.2%，较去年同期下降9.0%[30] - 2024年第四季度，公司非利息收入为658千美元，较上一季度下降2.8%，较去年同期增长3.9%[30] - 2024年第四季度，公司非利息支出为8934千美元，较上一季度增长5.3%，较去年同期增长5.9%[30] - 2024年第四季度，公司联邦所得税前收入为1414千美元，较上一季度增长251.7%，较去年同期下降3.7%[30] - 2024年第四季度，公司净利润为1200千美元，较上一季度增长297.4%，较去年同期增长0.5%[30] - 2024年总利息收入77370美元，较2023年的78158美元下降1.0%[32] - 2024年总利息支出42607美元，较2023年的37615美元增长13.3%[32] - 2024年净利息收入34763美元，较2023年的40543美元下降14.3%[32] - 2024年净收入1072美元，较2023年的6305美元下降83.0%[32] 信贷损失拨备情况 - 与2024年第三季度相比，本季度业绩改善主要因130万美元信贷损失拨备收回，上一季度信贷损失拨备为160万美元[3] - 2024年第四季度记录了130万美元信贷损失拨备收回，全年为5万美元[9] - 2024年12月31日，信贷损失拨备占总应收账款的1.30%，低于2024年9月30日的1.42%，高于2023年12月31日的1.28%[13] - 2024年贷款损失准备期初余额为1530.6万美元，期末余额为1506.6万美元[42] - 2024年未使用承诺准备金期初余额为43.9万美元，期末余额为58.9万美元[42] 净贷款应收款情况 - 2024年第四季度净贷款应收款增加1400万美元，非应计贷款为84.2万美元，占11.6亿美元总贷款组合的0.07%[4] - 与2024年第三季度相比，本季度净贷款应收款增加归因于非住宅商业房地产等贷款增长，部分被多户住宅和商业贷款下降抵消[12] - 2024年全年净贷款应收款平均余额为11.4亿美元，低于2023年的11.7亿美元[12] - 2024年12月31日，净贷款应收款为11.4亿美元，账面价值为每股17.50美元，一级杠杆率和总资本率分别为11.2%和16.7%[9] - 2024年末贷款总额1155252美元，较2023年末的1191231美元有所下降[33] - 2024年末多户住宅商业房地产贷款为126303美元，占比10.9%[33] - 2024年末非住宅商业房地产贷款为374398美元，占比32.3%[33] - 2024年末一至四户住宅贷款为502070美元，占比43.5%[33] - 2024年末消费者贷款为73206美元，占比6.4%[33] - 2024年末建筑贷款占总资本的40.5%[33] - 2024年第四季度平均贷款余额为11.29019亿美元[38] - 2024年平均贷款余额为11.39864亿美元，低于2023年的11.72569亿美元[45] 银行出售交易情况 - 公司正等待全球联邦信用合作社主要监管机构的最终批准，以完成银行出售交易[5] - 公司正与全球联邦信用社进行交易，该信用社将收购银行的大部分资产并承担大部分负债，但交易存在诸多风险和不确定性[24] 存款与预付款情况 - 截至2024年12月31日，存款较9月30日减少3600万美元至11.3亿美元，较2023年12月31日减少6270万美元[7] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行预付款总计1.1亿美元，平均借款成本为2.35%[8] 收益率与息差情况 - 近期季度贷款收益率降至5.82%，低于2024年第三季度的5.86%和2023年第四季度的5.83%；本季度投资证券收益率为4.29%，略低于上一季度的4.30%，高于去年的4.11%[17] - 2024年第四季度净息差为2.50%，高于2024年第三季度的2.46%，低于2023年第四季度的2.54%；2024年12月净息差为2.55%[20] - 2024年第四季度贷款收益率为5.82%，投资收益率为4.29%[38] - 2024年第四季度计息存款成本为3.77%，借款成本为2.35[38] - 2024年资产回报率为0.07%，较2023年的0.41%下降[42] - 2024年贷款收益率为5.87%，高于2023年的5.71%[45] - 2024年存款成本为3.74%，高于2023年的3.12%[45] - 2024年第四季度资产回报率为0.33%，股权回报率为2.96[35] 非应计贷款情况 - 2024年12月31日，非应计贷款总额为84.2万美元，低于2024年9月30日的85.3万美元，高于2023年12月31日的22万美元[14] - 2024年第四季度贷款非应计贷款占总贷款的比例为0.07%[35] - 2024年非应计贷款占总贷款的比例为0.07%，高于2023年的0.02%[42] 公司资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司现金及银行存款为9535千美元，较9月30日增长13.2%，较2023年12月31日增长13.6%[28] - 截至2024年12月31日，公司总资产为1424889千美元，较9月30日下降1.8%，较2023年12月31日下降5.3%[28] - 截至2024年12月31日，公司总负债为1263334千美元，较9月30日下降2.1%，较2023年12月31日下降6.0%[28] - 2024年末总股东权益（GAAP）为161,555千美元，2023年为161,660千美元[50] - 2024年末有形权益（Non - GAAP）为160,371千美元，2023年为160,352千美元[50] - 2024年末总资产（GAAP）为1,424,889千美元，2023年为1,505,082千美元[50] - 2024年末有形资产（Non - GAAP）为1,423,705千美元，2023年为1,503,774千美元[50] - 2024年末流通在外普通股股数为9,230,010股，2023年为9,179,510股[50] - 2024年权益资产比率（GAAP）为11.34%，2023年为10.74%[50] - 2024年有形权益比率（Non - GAAP）为11.26，2023年为10.66[50] - 2024年每股账面价值（GAAP）为17.50美元，2023年为17.61美元[50] - 2024年每股有形账面价值（Non - GAAP）为17.37美元，2023年为17.47美元[50] - 2024年第四季度平均投资余额为1.56975亿美元[38] - 2024年第四季度平均计息存款余额为5151.8万美元[38] - 2024年第四季度平均FHLB股票余额为547.1万美元[38] - 2024年第四季度平均总资产为14.29788亿美元[38] - 2024年第四季度平均股东权益为1.61093亿美元[38] - 2024年一级杠杆率为11.16%，高于2023年的10.18%[42] - 2024年有形股权与有形资产比率为11.26，高于2023年的10.66[49] - 2024年每股账面价值为17.50美元，略低于2023年的17.61美元[42]