运营收入 - 2024年第四季度总运营收入增至1550万美元，同比增长2.2%，环比增长8.0%[8] - 2024年第四季度总运营收入为1545.4万美元，2023年第四季度为1511.5万美元[44] - 2024年全年总运营收入为5693.9万美元，2023年为5699.4万美元[44] 净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为360万美元，同比下降6.4%，稀释每股收益为0.55美元；全年净收入降至1150万美元，同比下降5.2%，稀释每股收益为1.72美元[5][6] - 2024年第四季度净利润为363.5万美元，较2023年同期的388.3万美元下降6.4%[36] - 2024年基本每股收益为0.55美元，稀释后每股收益为0.55美元[36] - 2024年第四季度净利润为363.5万美元，2024年全年为1147万美元，2023年全年为1209.5万美元[39] - 2024年第四季度基本每股收益为0.55美元，2024年全年为1.72美元，2023年全年为1.77美元[39] - 2024年全年调整后净收入为1143.7万美元，2023年为1213.4万美元[44] - 2024年全年摊薄后每股收益为1.72美元，调整后为1.71美元；2023年全年摊薄后每股收益为1.75美元，调整后为1.75美元[44] - 2024年第四季度调整后净收入为340.7万美元，2023年第四季度为389.1万美元[44] 利息收入与支出 - 2024年第四季度利息收入达1680万美元，同比增长11.4%；全年总利息收入为6430万美元，同比增长10.7%[6][7][8] - 2024年第四季度总利息收入为1684.7万美元，较2023年同期的1512.6万美元增长11.4%[35] - 2024年第四季度总利息支出为595万美元，较2023年同期的554.2万美元增长7.4%[35] - 2024年第四季度净利息收入为1089.7万美元，较2023年同期的958.4万美元增长13.7%[35] - 2024年第四季度净利息收入为1089.7万美元，2024年全年为3992.2万美元，2023年全年为3927.3万美元[39] - 截至2024年12月31日的三个月，平均总生息资产为1301872千美元，利息收入为16847千美元，利率为5.18%[42] - 截至2024年12月31日的三个月，平均总付息负债为1007293千美元，利息支出为5950千美元，利率为2.36%[42] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为10897千美元，净利息收入占平均生息资产的GAAP指标为3.35%[42] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入占平均生息资产的非GAAP指标（按完全税收等效基础计算）为3.36%[42] - 2024年总生息资产平均余额为12.67794亿美元，利息收入6434.9万美元，收益率5.08%；2023年平均余额为12.46531亿美元，利息收入5815.2万美元，收益率4.67%[43] - 2024年总付息负债平均余额为9.86931亿美元，利息支出2442.7万美元，成本率2.48%；2023年平均余额为9.57306亿美元，利息支出1887.9万美元，成本率1.97%[43] - 2024年净利息收入为3992.2万美元，2023年为3927.3万美元；净利息收入占平均生息资产的GAAP和非GAAP（FTE基础）比例2024年和2023年均为3.15%和3.16%[43] 贷款与存款情况 - 2024年第四季度贷款增长4650万美元，同比增长4.7%，连续三个季度实现同比增长[6][7] - 2024年存款增加8240万美元，增长7.7%，达到11.5亿美元[6][7] - 2024年第四季度抵押贷款发起额激增至7250万美元，同比增加3300万美元，增长83.3%；抵押贷款销售额增至6230万美元，同比增长86.7%[10] - 2024年第四季度净抵押贷款银行业务收入达到200万美元，同比增加70.3万美元；全年为670万美元，同比增长18.1%[11] - 截至2024年12月31日，公司总资产达13.8亿美元，贷款组合达10.5亿美元，同比增加4650万美元，增长4.7%[18] - 2024年贷款余额较上一年增加4652.3万美元，增长4.7%；存款余额增加8240万美元，增长7.7%[22] - 期末总资产为1379517千美元，总贷款为1046735千美元，存款为1152605千美元[40] 非利息收支 - 2024年第四季度非利息收入为460万美元，同比下降17.6%，环比增长10.5%；非利息支出为1100万美元，同比增加63.4万美元，增长6.1%[9][14][15] - 2024年第四季度非利息收入为455.7万美元，较2023年同期的553.1万美元下降17.6%[35] - 2024年第四季度非利息支出为1100.3万美元，较2023年同期的1036.9万美元增长6.1%[35] 股东权益与股票情况 - 2024年股东权益达1.275亿美元，较上一年增加320万美元[19] - 第四季度公司回购130,465股股票，持续推进回购计划[21] - 2024年第四季度普通股股息为每股0.145美元，2024年全年为0.56美元，2023年全年为0.52美元[39] - 2024年第四季度普通股每股账面价值为19.64美元，2023年为18.5美元[39] - 2024年第四季度普通股每股有形账面价值为16美元，2023年为14.98美元[39] - 2024年第四季度普通股市场价格为每股20.91美元，2023年为15.35美元[39] - 2024年第四季度市场价格与有形账面价值比率为130.7%，2023年为102.5%[39] - 全职等效员工为252人，期末流通普通股为6494千股，市值为135780千美元[40] 不良资产与信贷情况 - 截至2024年12月31日，不良资产总额为550万美元，占总资产的0.40%，较上一年增加220万美元[23] - 信贷损失拨备为总贷款的1.44%，对不良贷款的覆盖率为273.7%，净贷款冲销与平均贷款比率全年为2个基点[24] - 商业及农业不良贷款较上一年增加217.9万美元，占比从0.39%升至1.55%，增幅291.3%[26] - 商业房地产不良贷款较上一年增加63.9万美元，占比从0.04%升至0.17%，增幅380.4%[26] - 住宅房地产不良贷款较上一年减少15.1万美元，占比从0.53%降至0.50%，降幅8.9%[26] - 消费者及其他不良贷款较上一年增加3.1万美元，占比从0.32%升至0.35%，增幅14.6%[26] - 不良贷款与总贷款比率为0.53%，不良资产与贷款及其他不动产比率为0.53%，不良资产与总资产比率为0.40%[40] - 信贷损失拨备与不良贷款比率为273.68%，信贷损失拨备与总贷款比率为1.44%[40] 财务比率 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.04%，2024年全年为0.84%，2023年全年为0.91%[39] - 2024年第四季度平均股权回报率为11.13%，2024年全年为9.19%，2023年全年为10.22%[39] - 贷款与存款比率为90.81%，股权与资产比率为9.24%，有形股权与有形资产比率为7.66%[40] - 普通股一级资本比率（银行）为13.43%[40] - 2024年全年平均资产回报率为0.84%，调整后为0.84%；2023年全年平均资产回报率为0.91%，调整后为0.91%[44] 财报会议 - 公司将于2025年1月24日上午11点举行2024年第四季度财报电话会议和网络直播[27] 公司概况 - 公司是多元化金融服务控股公司，旗下银行有25个办事处和25台ATM，7个贷款生产办公室[28]