收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为686万美元，摊薄后每股收益为0.86美元，较上一季度分别增长8%和9%，较去年同期分别增长9%和12%[1][2][8] - 运营收入较上一季度增长1%，达1967万美元，较去年同期增长5%，主要因贷款利息收入增加和资金成本降低[6] - 净利息收入较上一季度增加42.3万美元，增幅3%，达1697万美元，较去年同期增加96.6万美元，增幅6%[7] - 非利息收入较上一季度减少23.5万美元，降幅8%，至270万美元，较去年同期减少10.1万美元，降幅4%[10] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总利息和股息收入为2.5257亿美元，净利息收入为1.697亿美元，净收入为6860万美元[36] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日的三个月贷款应收利息收入从2.0589亿美元增至2.1032亿美元[36] - 与2024年9月30日相比，截至2024年12月31日的三个月存款利息支出从8277万美元降至8084万美元[36] - 截至2024年12月31日的三个月，公司非利息收入为2697万美元，非利息支出为1.1067亿美元[36] - 2024年12月31日基本每股净收入为0.86美元，稀释后每股净收入为0.86美元[36] - 2024年12月31日基本加权平均流通普通股为795.8275万股，稀释后为799.9504万股[36] - 2024年第四季度，公司平均总资产回报率为1.41%，平均净资产回报率为11.03%，净息差为3.64%[38] - 2024年第四季度，贷款应收款和待售贷款的平均余额为14.38144亿美元，收益率为5.80%[40] - 2024年第四季度，总生息资产的平均余额为18.52144亿美元，收益率为5.42%[40] - 2024年第四季度，利率差为2.80%，净息差为3.64%[40] 资产负债情况 - 总存款较上一季度减少170万美元，降幅1%；总借款与上季度末持平，为2000万美元[2] - 净贷款较上季度末减少1%，主要因贷款还款大幅增加，抵消了贷款发放的增长[2][8][15] - 非盈利资产占总资产的比例从三个月前的20个基点降至本季度末的16个基点，总逾期贷款减少10%，非应计贷款减少近30%[2] - 总运营（非利息）费用较上一季度增加5000美元，增幅不到1%，至1107万美元，较去年同期增加44.3万美元，增幅4%[11] - 截至2024年12月31日，公司资产负债率为15.0%，较上一季度的14.7%和去年同期的12.7%有所提高，拥有6.56亿美元的有担保借款额度[14] - 截至2024年12月31日，总贷款为15.19901亿美元，较2024年9月30日的15.14304亿美元和2023年12月31日的14.62958亿美元有所增长[17] - 2024年第四季度，公司发放贷款7207万美元，前一季度为4882万美元，去年同期为8893万美元[20] - 投资证券和CD投资减少1393万美元，降幅5%，至2024年12月31日的2.415亿美元[21] - 总存款在本季度减少1725万美元，降幅1%，至2024年12月31日的16.3亿美元[22] - 截至2024年12月31日和9月30日，总借款均为2000万美元，12月31日借款加权平均利率为3.97%[25] - 股东权益增加379万美元，增幅2%，至2024年12月31日的2.492亿美元[26] - 非盈利资产与总资产比率从2024年9月30日的0.20%和2023年12月31日的0.18%改善至2024年12月31日的0.16%[28] - 本季度净冲销总计24.2万美元，前一季度为1.2万美元，去年同期为2000美元[28] - 总逾期贷款和非应计贷款减少45.8万美元，降幅10%，至2024年12月31日的402万美元[29] - 非应计贷款减少115万美元，降幅30%，至2024年12月31日的273万美元[29] - 截至2024年12月31日，公司总资产为19.0948亿美元，较2024年9月30日的19.23475亿美元略有下降，较2023年12月31日的18.95115亿美元有所上升[37] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为273.3万美元，较2024年9月30日的388.5万美元有所下降，较2023年12月31日的336.6万美元也有所下降[38] - 2024年第四季度，净冲销额为24.2万美元，高于2024年第三季度的1.2万美元和2023年第四季度的0.2万美元[38] - 截至2024年12月31日，一级杠杆资本比率为12.32%，一级风险资本比率为18.69%，普通股一级风险资本比率为18.69%，总风险资本比率为19.95%[38] - 截至2024年12月31日，每股账面价值为31.33美元，较2024年9月30日的30.83美元有所上升，较2023年12月31日的29.23美元也有所上升[38] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为2.33662亿美元，有形资产为18.93943亿美元[44] 风险与声明 - 公司面临多种风险，如经济衰退、通胀、货币政策、信贷风险、监管行动等，可能影响实际业绩与预期的差异[33][34] - 公司不承担公开更新或修改前瞻性声明的义务，提醒读者勿过度依赖此类声明[35] 净利息收益率情况 - 本季度净利息收益率从上个季度的3.58%扩大至3.64%，主要因资金成本降低，生息负债加权平均成本下降8个基点[2][7][8]