净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为1400万美元，摊薄后每股收益0.66美元；全年净利润为5030万美元，摊薄后每股收益2.39美元[4] - 2024年第四季度，公司净利润为1506.4万美元，前三季度分别为1395.4万、1397.7万美元，全年为5457.5万美元，2023年全年为5802万美元[31] - 2024年第四季度，摊薄后每股收益为0.66美元，前三季度分别为0.61、0.62美元，全年为2.39美元，2023年全年为2.55美元[31] - 2024年第四季度净利润为1506.4万美元，2024年前三季度为1395.4万美元，2023年第四季度为1397.7万美元；2024年全年为5457.5万美元，2023年全年为5802万美元[41] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为1398.8万美元，2024年前三季度为1287.8万美元，2023年第四季度为1290.1万美元；2024年全年为5027.3万美元，2023年全年为5371.8万美元[41] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，调整后贷款总额45亿美元，季度环比增加660万美元（0.15%），同比增加1.694亿美元（3.88%）[4] - 截至2024年12月31日，银团贷款余额为7990万美元，占总贷款的1.73%；较9月30日增加1040万美元，较2023年12月31日减少2880万美元[4] - 截至2024年12月31日，商业办公、酒店和多户住宅贷款分别有112笔、170笔和225笔，总额分别为1.137亿美元、3.216亿美元和3.676亿美元，占公司未偿还贷款总额的2.47%、6.98%和7.98%[15] - 截至2024年12月31日，公司总贷款和待售贷款平均余额为45.57亿美元[32] - 2024年第四季度，总贷款和待售贷款平均收益率为6.50%[32] - 截至2024年12月31日，公司净贷款冲销总额为214.4万美元，年化净贷款冲销与平均总贷款和待售贷款之比为0.19%[32] - 截至2024年12月31日，贷款应收款总额为45.5677亿美元，年利率为6.50%，利息收入为7441.3万美元[36] - 2024年贷款应收款总额为4491304千美元，年利率6.55%，利息收入294376千美元；2023年总额为4396341千美元，年利率6.23%，利息收入274061千美元[37] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款为54亿美元，季度环比增加1.544亿美元（2.96%），同比增加3.726亿美元（7.45%）[4] - 截至2024年12月31日，调整后估计未保险存款约为9.86亿美元，占总存款的18.01%，与9月30日基本持平[5] - 截至2024年12月31日，公司总存款为53.71亿美元[33] - 截至2024年12月31日，总付息存款平均余额为44.4215亿美元，年利率为3.00%，利息支出为3352.9万美元[36] - 2024年计息存款总额为4328430千美元，年利率3.08%，利息支出133493千美元；2023年总额为4037554千美元，年利率2.42%，利息支出97770千美元[37] 资产与权益 - 截至2024年12月31日，公司持有的现金等价物为3.75亿美元，总流动性来源约为调整后未保险存款余额的5倍[5] - 截至2024年12月31日，可供出售和持有至到期证券的税前未实现净损失为7480万美元，占股东权益的12.25%[5] - 截至2024年12月31日，不良资产约为5950万美元，占总资产的0.96%；第四季度净贷款冲销为210万美元，占平均总贷款和待售贷款的0.19%（年化）[5] - 截至2024年12月31日，公司股东权益总额为6.107亿美元，较9月30日增加430万美元，增幅0.71%，较2023年12月31日增加3940万美元，增幅6.91%[24] - 截至2024年12月31日，公司普通股股东权益与总资产比率为8.93%，9月30日为9.12%，2023年12月31日为8.93%；有形普通股权益与有形资产比率为8.28%，9月30日为8.45%，2023年12月31日为8.22%[25] - 截至2024年12月31日，公司总资产为60.85亿美元[32] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为4.43亿美元，债务证券可供出售为4.69亿美元，债务证券持有至到期为3.06亿美元[33] - 截至2024年12月31日，公司总负债为55.81亿美元，股东权益为6.11亿美元[33] - 截至2024年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产之比为8.28%，一级杠杆率为10.43%，普通股一级资本充足率为11.76%[34] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款为5632.3万美元，90天以上逾期且应计贷款为65.3万美元，不良贷款总额为5697.6万美元[34] - 截至2024年12月31日，公司不良资产与总贷款加其他不动产之比为1.29%，不良资产与总资产之比为0.96%[34] - 截至2024年12月31日，公司贷款信用损失准备金与非应计贷款之比为84.08%，信用损失准备金与总贷款之比为1.03%[34] - 截至2024年12月31日，公司总资产为60.85277亿美元，较2024年9月30日的59.07115亿美元和2023年12月31日的57.19313亿美元有所增长[36] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为56.74794亿美元，年利率为5.84%，利息收入为8396.2万美元[36] - 截至2024年12月31日，股东权益为6.12184亿美元，较2024年9月30日的5.97984亿美元和2023年12月31日的5.56245亿美元有所增长[36] - 截至2024年12月31日，公司总资产为5894958千美元，较2023年的5601371千美元有所增长[37] - 2024年总生息资产平均余额为5499187千美元，年利率5.88%，利息收入326425千美元；2023年平均余额为5232117千美元，年利率5.57%，利息收入294693千美元[37] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为508830千美元，有形资产为6147930千美元，有形普通股权益/有形资产为8.28%[38] - 2024年12月31日，每股账面价值（GAAP）为26.34美元，每股有形账面价值（非GAAP）为24.24美元[38] - 2024年第四季度平均股东权益为6.12184亿美元，2024年前三季度为5.97984亿美元，2023年第四季度为5.56245亿美元；2024年全年为5.9255亿美元，2023年全年为5.50333亿美元[41] 拨备前净收入与相关比率 - 2024年第四季度拨备前净收入为2160万美元；全年拨备前净收入为7660万美元[6] - 2024年第四季度，公司年化平均股权回报率为9.79%，平均有形普通股年化回报率为10.90%；2024年全年，平均股权回报率为9.21%，平均有形普通股回报率为10.25%[15] - 2024年第四季度，公司效率比率为63.68%，完全税收等效基础上的效率比率为63.02%；2024年全年，效率比率为66.20%，完全税收等效基础上的效率比率为65.47%[15] - 2024年第四季度，公司年化平均资产回报率为0.98%，平均股权回报率为9.79%，平均有形普通股股权回报率为10.90%[32] - 2024年第四季度PPNR（非GAAP）为2156万美元，2024年前三季度为1967.5万美元，2023年第四季度为1838.1万美元；2024年全年为7658.1万美元，2023年全年为7782.2万美元[40] - 2024年第四季度效率比率为63.68%，2024年前三季度为66.34%，2023年第四季度为67.66%；2024年全年为66.20%，2023年全年为65.13%[40] - 2024年第四季度完全税收等效基础上的效率比率（非GAAP）为63.02%，2024年前三季度为65.58%，2023年第四季度为66.93%；2024年全年为65.47%，2023年全年为64.45%[40] - 2024年第四季度平均有形普通股股东权益回报率（非GAAP，年化）为10.90%，2024年前三季度为10.33%，2023年第四季度为11.27%；2024年全年为10.25%，2023年全年为11.98%[41] 营收与支出 - 2024年第四季度，公司总营收为5940万美元，净利息收入为4900万美元，净利息收益率为3.44%；2024年全年，总营收为2.266亿美元，净利息收入为1.875亿美元，净利息收益率为3.41%[15][18] - 2024年第四季度，公司非利息支出为3780万美元，较上一季度减少97.9万美元，降幅2.52%；2024年全年，非利息支出为1.5亿美元，较上一年增加470万美元，增幅3.21%[17][19] - 2024年第四季度，公司非利息收入为1030万美元；2024年全年，非利息收入为3910万美元，较上一年增加580万美元[18] - 2024年第四季度，公司所得税费用为360万美元，有效税率为19.14%；2024年全年，所得税费用为1280万美元，有效税率为18.98%[21] - 2024年第四季度，公司贷款利息和手续费收入为7416.4万美元，前三季度分别为7572.5万、7301.4万美元，全年为2.93544亿美元，2023年全年为2.73223亿美元[31] - 2024年第四季度，公司证券及现金等价物利息和股息收入为951.4万美元，前三季度分别为751万、619.4万美元，全年为3192.6万美元，2023年全年为2047.3万美元[31] - 2024年第四季度，公司利息支出为3463.4万美元，前三季度分别为3574.9万、3151.4万美元，全年为1.38001亿美元，2023年全年为1.03867亿美元[31] - 2024年第四季度，公司净利息收入为4904.4万美元，前三季度分别为4748.6万、4769.4万美元，全年为1.87469亿美元，2023年全年为1.89829亿美元[31] - 2024年第四季度，公司信贷损失拨备为293万美元，前三季度分别为238.1万、124.2万美元，全年为922.2万美元，2023年全年为599.3万美元[31] - 2024年第四季度，普通股每股现金股息为0.18美元，前三季度分别为0.18、0.175美元，全年为0.71美元，2023年全年为0.7美元[31] - 2024年第四季度利息收入为83678千美元，利息支出为34634千美元，净利息收入为49044千美元[39] - 2024年全年经调整利息收入（完全应税等效基础）为326425千美元，净利息收入（完全应税等效基础）为188424千美元[39] - 2024年全年净利息收益率（完全应税等效基础，非GAAP）为3.39%，2023年为3.61%[39] - 2024年第四季度净利息收入为4904.4万美元，2024年前三季度为4748.6万美元，2023年第四季度为4769.4万美元；2024年全年为1.87469亿美元，2023年全年为1.89829亿美元[40] - 2024年第四季度非利息收入为1032.1万美元，2024年前三季度为1097.3万美元，2023年第四季度为913.7万美元；2024年全年为3911.4万美元，2023年全年为3333.5万美元[40] - 2024年第四季度非利息支出为3780.5万美元，2024年前三季度为3878.4万美元，2023年第四季度为3845万美元；2024年全年为1.50002亿美元，2023年全年为1.45342亿美元[40] 收购与合并 - 公司计划收购ESSA Bancorp及其银行子公司，预计增加超20亿美元资产[6] - 2025年1月10日，公司宣布与CNB银行就与ESSA的全股票交易达成最终合并协议，预计