整体业绩表现 - 2024年全年净收入3.204亿美元创公司纪录，同比增长15%；摊薄后每股收益6.30美元达历史最高，同比增长12%[1] - 2024年第四季度净收入9570万美元，同比增长23%，环比增长56%；摊薄后每股收益1.85美元，同比增长17%，环比增长58%[1][2] - 2024年第四季度净收入9567万美元，较上季度升56%，较2023年同期升23%[47] - 2024年全年净收入3.20亿美元，较2023年升15%[49] - 2024年第四季度净利润为95,666,000美元，较第三季度增长56%，较2023年第四季度增长23%[53] - 2024年全年净收入为3.20386亿美元，较2023年的2.79234亿美元有所增长[60] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产188亿美元创历史新高，较9月30日增长1%，较2023年12月31日增长11%[1][7] - 截至2024年12月31日，公司资产188亿美元，存款119亿美元[39] - 截至2024年12月31日，公司总资产为188.06亿美元，较2023年12月31日的169.53亿美元增长10.93%[44] - 截至2024年12月31日，总资产为186.52976亿美元，其中抵押仓储业务占比32%，银行业务占比63%[60] - 2024年第四季度平均资产185.12亿美元，较上季度升1%，较2023年同期升11%[51] - 2024年全年平均资产为17,860,787,000美元，较2023年增长18%[55] 账面价值 - 普通股有形账面价值每股达创纪录的34.15美元，较2023年第四季度增长25%，较2024年第三季度增长5%[1] - 2024年第四季度普通股每股有形账面价值34.15美元，较上季度升5%，较2023年同期升25%[51] - 2024年第四季度有形普通股每股账面价值为34.15美元，较2023年第四季度增长25%[53] 借款与额度 - 截至2024年12月31日，未使用借款额度43亿美元，占总资产的23%[1] - 借款平均余额30亿美元，较25亿美元增加5.292亿美元，增幅21%；平均利率5.58%，较6.39%下降81个基点[37] 贷款相关 - 扣除贷款信用损失准备金后，贷款应收款104亿美元，较9月30日增加9210万美元，增幅1%；较2023年12月31日增加2.262亿美元，增幅2%[1] - 截至2024年12月31日，不良贷款为2.797亿美元，占贷款总额的2.68%；贷款逾期总额较9月30日减少5630万美元，至3.246亿美元[12] - 贷款和待售贷款平均收益率7.43%，较7.91%下降48个基点；平均余额143亿美元，较146亿美元减少3.179亿美元，降幅2%[37] - 2024年12月31日贷款持有待售为37.72亿美元，略低于9月30日的38.08亿美元[44] - 2024年12月31日贷款应收净额为103.54亿美元，较9月30日的102.62亿美元略有增加[44] - 截至2024年12月31日，贷款应收款和待售贷款净额为14.125512亿美元[62] - 截至2024年12月31日，贷款信用风险概况中，合格贷款占比93.4%，特别提及贷款占比3.6%，次级贷款占比3.0%[64] - 截至2024年12月31日，非执行贷款为2797.22万美元，非执行资产为2879.31万美元[64] - 截至2024年12月31日，逾期贷款为3246.06万美元，逾期贷款占总贷款比例为2.28%[64] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，All - In - One©第一留置权房屋净值信贷额度均为12亿美元[62] - 2024年第四季度贷款销售收益为2502万美元，2024年全年为6227.5万美元[60] 存款情况 - 核心存款较2023年12月31日增加13亿美元，至94亿美元；经纪存款减少34亿美元，至25亿美元[1] - 存单账户平均余额41亿美元，较50亿美元减少9.167亿美元，降幅18%；平均利率5.02%，较5.47%下降45个基点[37] - 截至2024年12月31日，非利息存款为2.39亿美元，低于9月30日的3.11亿美元[44] - 截至2024年12月31日，计息存款为116.81亿美元，低于9月30日的125.81亿美元[44] 证券情况 - 持有至到期证券平均余额17亿美元，较13亿美元增加4.131亿美元，增幅32%[37] 优先股发行 - 2024年11月25日，公司完成7.625%的E系列优先股发行，扣除发行成本后所得款项为2.227亿美元[1] 资产回报率 - 2024年第四季度平均资产回报率为2.07%，2024年全年为1.79%[8] 收支情况 - 非利息支出6320万美元，较5260万美元增加1060万美元，增幅20%，主要因支持业务增长的薪资和员工福利增加，以及存款保险费用增加240万美元，增幅61%[30] - 净利息收入1.346亿美元，较1.328亿美元增加180万美元，增幅1%，主要因较低平均利率的借款平均余额增加[32] - 非利息收入5910万美元，较1670万美元增加4240万美元，增幅253%，主要因净贷款服务费用、其他收入、贷款销售收益和银团及资产管理费用增加[36] - 利息收入3.213亿美元，较3.389亿美元减少1760万美元，降幅5%，主要因贷款和待售贷款平均收益率和余额下降[34] - 利息支出1.867亿美元，较2.061亿美元减少1940万美元，降幅9%，主要因存单平均余额和利率降低，以及计息支票账户平均利率降低[35] - 2024年第四季度总利息收入32.13亿美元，较上季度降5%，较2023年同期升3%[47] - 2024年全年总利息收入130.27亿美元，较2023年升21%[49] - 2024年第四季度非利息收入5915万美元，较上季度升253%，较2023年同期升72%[47] - 2024年全年非利息收入1.48亿美元，较2023年升29%[49] - 2024年全年非利息支出为223,812,000美元，较2023年增长28%[55] - 2024年全年净利息收入（信贷损失拨备前）为522,620,000美元，较2023年增长17%[55] - 2024年全年非利息收入为148,112,000美元，较2023年增长29%[55] - 2024年第四季度净利息收入为134,624,000美元，较2023年第四季度增长8%[58] 负债与权益 - 截至2024年12月31日，总负债为165.62亿美元，较2023年12月31日的152.51亿美元增长8.6%[44] - 截至2024年12月31日，股东权益为22.43亿美元，较2023年12月31日的17.01亿美元增长31.88%[45] - 2024年12月31日留存收益为1.33亿美元，高于9月30日的1.25亿美元[45] - 2024年第四季度有形普通股股东权益/有形资产为8.32%，较上季度升37个基点，较2023年同期升132个基点[51] - 2024年第四季度末有形普通股股东权益与有形资产比率为8.32%，较2023年第四季度增加132个基点[53] 效率比率与净资产收益率 - 2024年第四季度效率比率32.62%，较上季度降838个基点，较2023年同期降49个基点[51] - 2024年全年净资产收益率（未年化）为1.79%，较2023年下降6个基点[55] 股份数量 - 截至2024年12月31日，普通股发行及流通股数为4576.72万股[44] - 2024年第四季度末普通股数量为45,767,166股[53] 服务权与信贷额度 - 截至2024年12月31日，服务权期末余额为1.89935亿美元[60] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，主要以抵押贷款服务权为抵押的循环信贷额度分别为9亿美元、9亿美元和11亿美元[63]