净利润与每股收益 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为270万美元，摊薄后每股收益0.12美元；全年为1030万美元，摊薄后每股收益0.46美元[4] - 2024年净利润为1.0972亿美元，较2023年的3352万美元增长227.33%[34] - 2024年普通股股东可获得的净利润为1.0334亿美元，较2023年的3352万美元增长208.29%[34] - 2024年基本每股收益为0.46美元，较2023年的0.15美元增长206.67%[34] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入为2070万美元，较上一季度增加170万美元（8.97%），较去年同期增加350万美元（20.54%）；全年为7650万美元，较2023年增加1120万美元（17.18%）[4] - 2024年第四季度净息差为2.80%，上一季度为2.65%，去年同期为2.66%；全年为2.70%，2023年为2.66%[4] - 2024年总利息和股息收入为16.2637亿美元，较2023年的12.5867亿美元增长29.21%[34] - 2024年总利息支出为8.6157亿美元，较2023年的6.0601亿美元增长42.17%[34] - 2024年净利息收入为7.648亿美元，较2023年的6.5266亿美元增长17.18%[34] - 截至2024年12月31日，净息差为1.98%，净利息收益率为2.80%[35] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2073万美元，高于2023年同期的1719.7万美元[55] - 2024年第四季度，公司净息差为1.98%，高于2023年同期的1.74%[55] - 2024年第四季度，公司净利息收益率为2.80%，高于2023年同期的2.66%[55] - 2024年总生息资产平均余额28.36亿美元，利息收入1.63亿美元，收益率5.74%；2023年平均余额24.57亿美元，利息收入1.26亿美元，收益率5.12%[59] - 2024年总付息负债平均余额22.02亿美元，利息支出8615.7万美元，利率3.91%；2023年平均余额17.94亿美元，利息支出6060.1万美元，利率3.38%[59] - 2024年净利息收入7648万美元，净息差2.70%；2023年净利息收入6526.6万美元，净息差2.66%[59] - 2024年净利息收益率差1.83%，2023年为1.74%[59] 非利息收入与支出 - 2024年非利息收入为720万美元，较2023年减少300万美元（29.44%）；第四季度为210万美元，较上一季度增加90万美元（82.19%），较去年同期增加80万美元（63.19%）[4] - 2024年非利息支出为6670万美元，较2023年减少200万美元（2.90%）[4] - 2024年非利息收入为720万美元，较2023年的1020万美元减少300万美元，降幅29.44%[19] - 2024年第四季度非利息收入较2023年同期增加80万美元，主要因其他非利息收入增加110万美元和SBA贷款销售收入增加10万美元，部分被2023年第四季度赠款收入减少40万美元所抵消[18] - 2024年第四季度非利息支出为1730万美元，较2024年第三季度增加90万美元，增幅5.82%，较2023年第四季度减少60万美元，降幅3.54%[20] - 2024年非利息支出为6670万美元，较2023年的6870万美元减少200万美元，降幅2.90%[23] - 2024年非利息收入为7213万美元，较2023年的1.0223亿美元下降29.44%[34] - 2024年非利息支出为6.6674亿美元，较2023年的6.8663亿美元下降2.90%[34] - 2024年第四季度非利息支出较2024年第三季度增加主要归因于专业费用增加40万美元等多项费用增加[21] - 2024年第四季度非利息支出较2023年第四季度减少主要归因于或有事项准备金减少60万美元等多项费用减少[22] - 2024年非利息支出较2023年减少主要归因于或有事项准备金减少310万美元等多项费用减少，部分被小额贷款回收减少等因素抵消[23] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，现金及等价物为1.398亿美元，较2023年增加60万美元（0.47%）[4] - 截至2024年12月31日，证券总额为4.729亿美元，较2023年减少1.087亿美元（18.70%）[4] - 截至2024年12月31日，净贷款应收款为22.9亿美元，较2023年增加3.907亿美元（20.61%）[4] - 截至2024年12月31日，存款为18.8亿美元，较2023年增加3.772亿美元（25.02%）[4] - 截至2024年12月31日，总资产为30.4亿美元，较2023年的27.5亿美元增加2.892亿美元，增幅10.51%[24] - 截至2024年12月31日，总负债为25.3亿美元，较2023年的22.6亿美元增加2.751亿美元，增幅12.18%[25] - 截至2024年12月31日，股东权益为5.055亿美元，较2023年的4.914亿美元增加1410万美元，增幅2.87%[26] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的公允价值为10.497亿美元，持有至到期证券的公允价值为3.5529亿美元[39] - 截至2024年12月31日，总贷款毛额为23.0802亿美元，净贷款为22.86599亿美元[42] - 截至2024年12月31日，抵押贷款总额为22.66133亿美元，占总贷款的98.19%；非抵押贷款总额为4188.7万美元，占总贷款的1.81%[42] - 截至2024年12月31日，1 - 4户家庭住宅投资者拥有的抵押贷款为330.05万美元，占比14.30%；自住的为1423.6万美元，占比6.17%[42] - 截至2024年12月31日，多户住宅抵押贷款为6701.5万美元，占比29.04%；非住宅物业为3898.9万美元，占比16.89%；建筑和土地为7336.6万美元，占比31.79%[42] - 截至2024年12月31日，商业贷款为4084.9万美元，占比1.77%；消费贷款为103.8万美元，占比0.04%[42] - 截至2024年12月31日，公司总存款为1884864千美元，较2023年12月31日的1507620千美元有所增长[48] - 截至2024年12月31日，活期存款为7878千美元，占比8.98%；付息存款为1715686千美元，占比91.02%[48] - 截至2024年12月31日，货币市场账户存款为636219千美元，占比33.75%；定期存款为780304千美元，占比41.40%[48] - 截至2024年12月31日，可赎回借款总额为596100千美元，加权平均利率为3.94%；2023年12月31日为684421千美元，加权平均利率为4.10%[52] - 2024年12月31日，隔夜信贷额度预支为25000千美元，利率4.69%；2023年12月31日无此项借款[52] - 截至2024年12月31日，2025 - 2029年到期的定期预支借款分别为100000千美元（利率4.48%）、200000千美元（利率4.25%）、212000千美元（利率3.44%）、9100千美元（利率3.84%）、50000千美元（利率3.35%）[52] - 截至2024年12月31日，公司非应计贷款总额为2.7345亿美元，较2023年12月31日的1.7095亿美元有所增加[53] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额及对有财务困难借款人的应计调整为3.2081亿美元，占总资产的1.06%[53] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，过去10个连续季度深度影响贷款占比达79%，高于回购ECIP优先股所需的60%门槛[6] - 2024年第四季度，贷款信用损失拨备为1090万美元[47] - 2024年第四季度，总冲销额为2697万美元，总回收额为143万美元，净冲销额为2554万美元[47] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为2250.2万美元[47] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的0.97%，占不良贷款的82.29%[35] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的1.18%，占总资产的0.90%[35] - 2024年第四季度，公司总不良贷款占总贷款的比例为1.18%，高于2023年第四季度的0.89%[53] - 截至2024年12月31日，与Grain相关的小额贷款净应收款为0，对Grain的净投资为0，小额贷款总风险敞口为0[45] - 截至2024年12月31日，此前银行发放的小额贷款已冲销[42][45] 其他财务指标 - 截至2024年12月31日的三个月，平均资产回报率为0.38%，平均股权回报率为2.30%[35] - 截至2024年12月31日，效率比率为75.63%[35] - 2024年加权平均普通股基本股数为2243.4654万股，较2023年的2274.5317万股下降1.37%[34] - 2024年第四季度，公司平均生息资产为29.48637亿美元，平均收益率为5.79%，高于2023年同期的25.62934亿美元和5.41%[55] - 2024年第四季度，公司平均生息资产与计息负债的比率为127.60%，低于2023年同期的133.50%[55] - 2024年第四季度，公司贷款平均余额为22.61426亿美元，利息收入为3562.2万美元，平均收益率为6.27%，高于2023年同期[55] - 2024年第四季度，公司证券平均余额为5.0751亿美元，利息收入为486万美元，平均收益率为3.81%，低于2023年同期[55] - 2024年生息资产与付息负债比率128.81%，2023年为136.98%[59] 证券信用损失 - 2024年持有至到期证券的信用损失准备金期初为39.8万美元，期末为21.6万美元[41] - 2024年持有至到期证券的信用损失受益为18.2万美元[41] - 2023年公司采用CECL准则，信用损失准备金为66.2万美元[41] 存款分类与重新分类 - 2023年12月31日，有58200千美元从活期重新分类到NOW/IOLA账户[48] - 2023年12月31日，有300千美元个人上市服务存款金额达250000美元或以上；2024年12月31日无此类存款[49] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，分别有36200千美元、33500千美元、37200千美元和35400千美元从低于250000美元的其他定期存款重新分类到250000美元或以上的定期存款[50] - 所有经纪定期存款单笔金额均低于250000美元[49] - 2023年12月31日止三个月，4880万美元平均未偿还余额从无息活期重新分类至可转让支付命令账户/律师信托账户[61] - 2023年12月31日止年度，130万美元利息费用从货币市场重新分类至可转让支付命令账户/律师信托账户[61] 股权情况 - 截至2024年12月31日，普通股发行数量2488.67万股，库存股92.55万股，期末流通股2396.12万股[62] - 截至2024年12月31日，每股账面价值11.74美元，有形每股账面价值11.74美元[62] 财务指标定义 - 净利息收益率差为总生息资产加权平均收益率与总付息负债加权平均利率之差；净利息收益资产为总生息资产减总付息负债；净息差为净利息收入除以平均总生息资产[61]