财务收入与收益 - 2024年第四季度净收入为2810万美元，摊薄后每股收益为0.49美元；全年净收入为1.137亿美元，摊薄后每股收益为1.98美元[2][5] - 2024年第四季度调整后净收入为3070万美元，摊薄后每股收益为0.53美元；全年调整后净收入为1.198亿美元，摊薄后每股收益为2.08美元[5] - 2024年全年净利润为11.37亿美元，2023年为12.26亿美元；2024年第四季度净利润为2811万美元，2023年同期为2575万美元[21] - 2024年全年摊薄后每股收益为1.98美元，2023年为2.18美元；2024年第四季度为0.49美元，2023年同期为0.46美元[21] - 2024年第四季度净收入为2810.5万美元，2024年全年净收入为1.13691亿美元，2023年全年净收入为1.22565亿美元[27] - 2024年第四季度净息差为2.95%，低于第三季度的3.02%；净利息收入为8160万美元，低于第三季度的8260万美元[39] - 2024年第四季度非利息收入为3520万美元，低于第三季度的3580万美元；调整后非利息收入为3540万美元，占营业收入的30.3% [41] - 2024年第四季度支付技术解决方案收入为510万美元，低于第三季度的530万美元[42] - 2024年第四季度，公司净利息收入（GAAP）为8157.8万美元，全年为3.22611亿美元[63] - 2024年第四季度，公司调整后拨备前净收入（Non - GAAP）为4195.8万美元，全年为1.67317亿美元[63] - 2024年第四季度，公司调整后拨备前净收入与平均总资产比率（Non - GAAP）为1.38%，全年为1.39%[63] - 2024年第四季度GAAP净收入为2.8105亿美元，2024年全年为11.3691亿美元，2023年全年为12.2565亿美元[65] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后净收入为3.0725亿美元，2024年全年为11.9805亿美元，2023年全年为12.6012亿美元[65] - 2024年第四季度GAAP摊薄后每股收益为0.49美元，2024年全年为1.98美元，2023年全年为2.18美元[65] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后摊薄后每股收益为0.53美元，2024年全年为2.08美元，2023年全年为2.24美元[65] - 2024年第四季度进一步调整后Non - GAAP净收入为3.0872亿美元，2024年全年为11.8602亿美元，2023年全年为12.7763亿美元[68] - 2024年第四季度进一步调整后Non - GAAP摊薄后每股收益为0.53美元，2024年全年为2.06美元，2023年全年为2.27美元[68] - 2024年第四季度GAAP净利息收入为8157.8万美元，2024年全年为3.22611亿美元，2023年全年为3.20621亿美元[73] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后净利息收入为8121.2万美元，2024年全年为3.21138亿美元，2023年全年为3.21317亿美元[73] - 2024年第四季度税等效净利息收入为8202.4万美元，全年为32430.4万美元[77] - 2024年第四季度调整后非利息收入为3541.7万美元，全年为13806万美元[77] - 2024年第四季度调整后税等效收入为11744.1万美元，全年为46236.4万美元[77] 财富管理业务 - 2024年财富管理部门季度和年度收入分别创纪录达到1700万美元和6500万美元[6] - 财富管理业务第四季度收入达1.7亿美元，较2023年第四季度增长22.7%；年末管理资产达138.3亿美元，高于第三季度末的136.9亿美元[41] - 截至2024年12月31日，公司财富管理部门管理资产达138.3亿美元[54] 资产与资本状况 - 截至2024年12月31日，有形普通股账面价值为每股17.88美元，较2023年12月31日增长7.6%[6] - 2024年12月31日现金及现金等价物为69.77亿美元，9月30日为55.37亿美元，2023年12月31日为71.96亿美元[24] - 2024年12月31日总存款为99.82亿美元，9月30日为99.43亿美元，2023年12月31日为102.91亿美元[24] - 2024年12月31日普通股账面价值为每股24.31美元，9月30日为24.67美元，2023年12月31日为23.02美元[24] - 2024年12月31日流通在外普通股数量为5689.6万股，9月30日为5687.2万股，2023年12月31日为5524.4万股[24] - 2024年12月31日总资产为120.5亿美元，9月30日为119.9亿美元，2023年12月31日为122.8亿美元[29] - 2024年12月31日贷款组合总额为77亿美元，9月30日为78.1亿美元，2023年12月31日为76.5亿美元[30] - 2024年12月31日总存款为99.8亿美元，9月30日为99.4亿美元，2023年12月31日为102.9亿美元，核心存款占比96.5% [32] - 2024年12月31日30 - 89天逾期贷款为810万美元，9月30日为1010万美元，2023年12月31日为580万美元[33] - 2024年12月31日不良贷款为2320万美元，9月30日为820万美元，2023年12月31日为780万美元，不良贷款占贷款组合比例为0.30% [33] - 2024年12月31日贷款拨备率为1.08%，9月30日为1.09%，2023年12月31日为1.20% [33] - 2024年末总资产为120.47亿美元，较2023年末的122.83亿美元有所下降；贷款组合为76.97亿美元，较2023年末的76.51亿美元略有上升[36] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为14.10%，高于9月30日的13.78%和2023年12月31日的13.09%[50] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为18.53%，高于9月30日的18.19%和2023年12月31日的17.44%[50] - 截至2024年12月31日，公司有形普通股权益为10.2亿美元，有形普通股权益占有形资产的8.76%，每股有形账面价值为17.88美元，同比增长7.6%[50] - 截至2024年12月31日，公司是一家资产达120.5亿美元的金融控股公司[52] - 截至2024年12月31日，公司子公司Busey Bank总资产达120.1亿美元，拥有62个银行中心[53] - 截至2024年12月31日，有形账面价值为10.17294亿美元，每股有形账面价值为17.88美元[78] - 截至2024年12月31日，有形资产为116.87126亿美元，有形普通股权益为10.23673亿美元[79] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为8.76%[79] - 截至2024年12月31日，投资组合贷款为76.97087亿美元，核心存款为96.34897亿美元[82] - 截至2024年12月31日，核心存款与总存款的比率为96.52%，投资组合贷款与核心存款的比率为79.89%[82] 业务运营与发展 - 2024年第四季度与CrossFirst Bankshares, Inc.的合并获得股东批准，2025年1月获得监管批准，预计2025年3月1日完成合并，合并后资产约200亿美元[6][9][11] - 2024年第四季度核心存款占存款总额的96.5%，零售存款账户超25.1万个，平均余额2.2万美元，平均期限16.9年；商业存款账户超3.2万个，平均余额9.8万美元，平均期限12.8年[14] - 2024年最后两个月推出短期Express Microloan产品，60天内发放超100笔贷款[17] - 预计收购Merchants and Manufacturers Bank Corporation的季度税前费用协同效应为160 - 170万美元，2025年第一季度实现季度运营成本节约目标，2024年第四季度完成约86% [7] - 2024年末员工总数为1509人，较2023年末的1479人有所增加，主要因M&M收购[46] - 公司预计在2025年继续审慎管理费用，并充分实现M&M收购的协同效应[45] 其他财务指标 - 2024年全年平均资产回报率为0.94%，2023年为1.00%；2024年第四季度为0.93%，2023年同期为0.83%[21] - 2024年全年平均有形普通股权益回报率为11.65%，2023年为14.62%；2024年第四季度为10.86%，2023年同期为12.06%[21] - 2024年全年净利息收益率为2.95%，2023年为2.89%；2024年第四季度为2.95%，2023年同期为2.75%[21] - 2024年全年效率比率为61.76%，2023年为61.65%；2024年第四季度为64.45%，2023年同期为66.89%[21] - 2024年第四季度存款成本为1.75%，较第三季度下降10个基点，不含定期存款的存款成本为1.38%，较第三季度下降12个基点[32] - 2024年第四季度净冲销为290万美元，第三季度为20万美元，2023年第四季度为40万美元[33] - 2024年第四季度非利息支出为7820万美元，高于第三季度的7590万美元；效率比率为64.5%，高于第三季度的62.1% [45] - 2024年第四季度有效税率为24.8%，低于法定税率；全年有效税率为25.8%，排除一次性递延税估值调整后为24.9% [47] - 约7%的存款组合会随美联储降息立即重新定价，定期存款余额仅占总存款资金基础的15% [40] - 2025年证券投资组合现金流预计约为3.538亿美元，当前账面收益率为1.87%；2026年预计约为2.883亿美元，当前账面收益率为2.03% [32] - 2024年第四季度GAAP平均总资产为120.85993亿美元，2024年全年平均为120.51871亿美元，2023年全年平均为122.46218亿美元[65] - 2024年第四季度GAAP平均有形普通股权益为10.29539亿美元，2024年全年平均为9.75823亿美元，2023年全年平均为8.38164亿美元[65] - 2024年第四季度调整后非利息支出为7211.1万美元，全年为28220.2万美元[77] 股息分配 - 2025年1月31日公司将向股东支付每股0.25美元现金股息，较上一季度增长4.2%[49] 风险因素 - 与CrossFirst的拟议交易存在风险，包括可能无法按时完成、无法实现预期收益、成本超预期等[85] - 当地、州、国家和国际经济及金融市场的强弱会影响公司实际结果[85] - 新总统政府政策的实施会对美国经济产生影响，进而影响公司[85] - 未来恐怖威胁、疾病大流行等外部事件可能导致经济恶化或信贷市场不稳定[85] - 州和联邦法律、法规及政府政策的变化会影响公司业务[85] - 会计政策和实践的变化会影响公司财务结果[85] - 利率和资产提前还款率的变化会影响公司[85] - 金融服务领域竞争加剧，公司可能无法吸引新客户[85] - 技术变化及开发和维护电子系统的能力会影响公司[85] - 关键高管或员工流失会对公司产生影响[85]