2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度净收入为4470万美元，摊薄后每股收益和调整后摊薄后每股收益分别为0.70美元和0.73美元[4] - 2024年第四季度净利息收入（完全税收等效）为1.355亿美元，环比增加190万美元[4] - 2024年第四季度净息差为3.36%，环比持平；总存款成本为2.35%，环比下降16个基点[4] - 非利息收入环比减少5510万美元，剔除保险机构出售收益影响后减少170万美元；抵押贷款银行业务收入环比减少160万美元[6] - 贷款环比增加2.574亿美元，年化净贷款增长率为8.1%；证券环比增加4180万美元[6] - 存款在2024年12月31日环比增加6290万美元，无未偿还经纪存款；非利息存款环比减少1.258亿美元，占总存款的23.4%[6] - 公司有一项1亿美元的股票回购计划，有效期至2025年10月，2024年第四季度无回购活动[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为260万美元，贷款信贷损失拨备与总贷款的比率为1.57%，环比下降2个基点[6] - 2024年第四季度净贷款冲销为170万美元，占年化平均贷款的0.05%；不良贷款占总贷款的比例降至0.88%[6] - 2024年第四季度服务手续费收入为1054.9万美元，费用和佣金收入为418.1万美元[10] - 2024年第四季度薪资和员工福利支出为7026万美元，数据处理支出为414.5万美元[10] - 2024年第四季度贷款销售净收益为237.9万美元，费用净收入为285万美元[11] - 2024年第四季度合并与转换费用为207.6万美元，全年为1334.9万美元[30] - 2024年第四季度，公司平均资产回报率（GAAP）为0.99%，全年为1.11%，高于2023年的0.84%[31] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净利润为1.95457亿美元，2023年为1.44678亿美元；基本每股收益为3.29美元，2023年为2.58美元[3] - 2024年全年非利息收入为2.0366亿美元，非利息支出为4.61618亿美元，较2023年的1.13075亿美元和4.39622亿美元有所变化[10] - 2024年全年抵押贷款银行业务收入为3637.6万美元，高于2023年的3241.3万美元[11] - 2024年12月31日结束的12个月GAAP净收入为1.95457亿美元，2023年同期为1.44678亿美元[30] - 2024年12月31日结束的12个月非GAAP调整后拨备前净收入为2.10458亿美元，2023年同期为2.33403亿美元[30] - 2024年12月31日结束的12个月非GAAP调整后净收入为1.65066亿美元，2023年同期为1.77657亿美元[30] - 2024年12月31日结束的12个月非GAAP调整后有形净收入为1.68584亿美元，2023年同期为1.82025亿美元[30] - 2024年12月31日GAAP平均股东权益为26.56885亿美元，2023年同期为22.24506亿美元[30] - 2024年12月31日非GAAP平均有形股东权益为16.53334亿美元，2023年同期为12.12267亿美元[30] - 2024年12月31日GAAP平均资产为179.43148亿美元，2023年同期为172.31883亿美元[30] - 2024年12月31日非GAAP平均有形资产为169.39597亿美元，2023年同期为162.19644亿美元[30] - 2024年12月31日GAAP股东权益为26.78318亿美元，2023年同期为22.97383亿美元[30] - 2024年全年摊薄后每股收益（GAAP）为3.27美元，高于2023年的2.56美元[31] - 2024年全年净利息收入（FTE）（GAAP）为5.22526亿美元，低于2023年的5.3034亿美元[31] - 2024年全年总非利息收入（GAAP）为2.0366亿美元，高于2023年的1.13075亿美元[31] - 2024年公司销售MSR的收益为 - 3724万美元，2023年为 - 547万美元[31] - 2024年全年总调整后非利息收入（非GAAP）为1.46531亿美元，2023年为1.53698亿美元[32] - 2024年全年非利息费用（GAAP）为4.61618亿美元，2023年为4.39622亿美元[32] - 2024年全年调整后效率比率（非GAAP）为66.30%，2023年为63.48%[32] - 2024年全年调整后净利息收入（FTE）（非GAAP）为5.18354亿美元，2023年为5.25955亿美元[32] - 2024年全年净利息收益率（GAAP）为3.34%，2023年为3.45%[32] - 2024年全年调整后净利息收益率（非GAAP）为3.31%，2023年为3.42%[32] - 2024年全年贷款利息收入（FTE）（GAAP）为8.01807亿美元，2023年为7.13897亿美元[32] - 2024年全年调整后贷款利息收入（FTE）（非GAAP）为7.97635亿美元，2023年为7.09512亿美元[32] - 2024年全年贷款收益率（GAAP）为6.37%，2023年为5.97%[32] - 2024年全年调整后贷款收益率（非GAAP）为6.34%，2023年为5.93%[32] 截至2024年12月31日财务数据 - 截至2024年12月31日，流通股数量为63,565,690股，每股市场价值为35.75美元，每股账面价值为42.13美元[9] - 截至2024年12月31日，公司总资产为18.034868亿美元，总负债为15.35655亿美元，股东权益为2.678318亿美元[12] - 截至2024年12月31日，股东权益与资产比率为14.85%，有形普通股权益比率为9.84%，杠杆比率为11.34%[9] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为1.092032亿美元，持有至到期证券为1.126112亿美元[12] - 截至2024年12月31日，非计息存款为3.403981亿美元，计息存款为11.168631亿美元[12] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为16068893千美元，利息收入为227964千美元，收益率为5.65%[13] - 截至2024年12月31日的十二个月，公司净利息收入为522526千美元，净息差为3.34%[14] - 截至2024年12月31日的三个月，贷款投资平均余额为12746941千美元，利息收入为201562千美元，收益率为6.29%[13] - 截至2024年12月31日的十二个月，贷款投资平均余额为12579143千美元，利息收入为801807千美元，收益率为6.37%[14] - 截至2024年12月31日，三个月资金成本率为2.44%，十二个月资金成本率为2.53%[13][14] - 截至2024年12月31日，三个月总存款成本率为2.35%，十二个月总存款成本率为2.42%[13][14] - 截至2024年12月31日的三个月，生息资产中贷款投资占比79.33%[15] - 截至2024年12月31日的三个月，资金来源中付息活期存款占比50.64%[15] - 截至2024年12月31日的三个月，问题贷款净利息收入为151千美元[15] - 截至2024年12月31日的十二个月，收购贷款总增值为3402千美元[15] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总额为12885020千美元，较2023年12月31日的12351230千美元有所增长[16] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为110811千美元，90天以上逾期贷款为2464千美元，非执行贷款总额为113275千美元[17] - 截至2024年12月31日，不良资产总额为121948千美元，批评类贷款为372590千美元[17] - 2024年第四季度，年化净贷款冲销/平均贷款为0.05%，非执行贷款/总贷款为0.88%，不良资产/总资产为0.68%[17] - 截至2024年12月31日，公司有形股东权益（非GAAP）为16.75315亿美元，较2023年12月31日的12.86923亿美元有所增长[31] - 2024年12月31日，公司总资产（GAAP）为180.34868亿美元，高于2023年12月31日的173.60535亿美元[31] - 2024年12月31日，公司平均流通稀释股数为5974.879万股，高于2023年12月31日的5644.8163万股[31] - 截至2024年12月31日，公司每股账面价值（GAAP）为42.13美元，高于2023年12月31日的40.92美元[31] - 2024年12月31日，公司股东权益与资产比率（GAAP）为14.85%，高于2023年12月31日的13.23%[31] 公司业务与风险 - 公司资产约180亿美元，在东南部设有186个银行、贷款、抵押和财富管理办事处，并在全国范围内提供保理和资产抵押贷款服务[21] - 公司发布的前瞻性陈述受重大商业、经济和竞争风险及不确定性影响，实际结果可能与陈述有重大差异[22] - 影响公司实际结果与前瞻性陈述差异的重要因素包括收购整合能力、经济条件、利率、竞争压力等[23][24] 非GAAP财务指标 - 新闻稿和演示幻灯片包含非GAAP财务指标，用于评估资本利用和充足性，便于进行期间比较[27][28] - 非GAAP财务指标调整GAAP财务指标以排除无形资产及相关摊销、某些收益或费用[28] - 公司鼓励投资者全面考虑合并财务报表，而非依赖单一财务指标[29]