净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为1440万美元，摊薄后每股收益0.38美元，2023年同期分别为1460万美元和0.39美元；非GAAP下，2024年第四季度净收入为1450万美元，摊薄后每股收益0.39美元[3] - 2024年全年净收入4594.9万美元，较2023年的4993.2万美元下降8.0%[21] - 2024年净利润4594.9万美元，调整后净利润4815.1万美元；2023年净利润4993.2万美元，调整后净利润6179.7万美元[32] - 2024年稀释后每股收益（不含合并及特定项目）为1.28美元，2023年为1.65美元[32] 资产情况 - 2024年12月31日总资产为51.2亿美元，9月30日为52.4亿美元，2023年12月31日为50.8亿美元；贷款降至32.7亿美元，较2023年12月31日增加7020万美元[5] - 2024年12月31日可供出售证券总计12.7亿美元，9月30日为12.9亿美元，2023年12月31日为13亿美元；投资组合未实现损失总额为2.441亿美元[6] - 截至2024年12月31日，总资产为5.118924亿美元[22] - 2024年12月31日，公司资产总额为5,159,901美元，负债和股东权益总额为5,159,901美元[26] - 2024年12月31日总资产5.118924亿美元，有形资产4.930724亿美元；2023年12月31日总资产5.07835亿美元，有形资产4.888062亿美元[30] 存款情况 - 2024年12月31日总存款降至42.7亿美元，较2023年12月31日增加8940万美元，主要因收购7500万美元经纪存款和客户存款增长1440万美元[7] - 截至2024年12月31日，总存款为4.266779亿美元[22] - 2024年第四季度末，客户存款总额为4,191,828美元，其中无息活期存款为965,507美元，有息活期存款为1,366,255美元[23] 净息差与效率比率 - 净息差从2024年第三季度的2.66%提高到第四季度的2.72%，效率比率降至56.4%；财富管理资产增至42亿美元[9] - 2024年第四季度净利息收入为3270万美元，平均生息资产增至49.1亿美元；净息差降至2.72%，预计2025年将继续扩大[12] - 2024年平均资产回报率（不含合并及特定项目，年化）为0.95%，2023年为1.23%[32] - 2024年平均股权回报率（不含合并及特定项目，年化）为11.82%，2023年为17.29%[32] - 2024年效率比率（不含特定项目）为59.19%，2023年为55.42%[32] - 2024年第四季度剔除标记和PPP利息及费用后的净息差为2.56%，2023年为2.58%[33] - 2024年全年剔除标记和PPP利息及费用后的净息差为2.51%，2023年为2.68%[33] 不良贷款与逾期贷款 - 2024年12月31日不良贷款增至2280万美元，占总贷款的0.70%；30 - 89天逾期贷款为1300万美元，占总贷款的0.40%[10] - 截至2024年12月31日，不良贷款为22,818美元，不良资产为22,903美元，30 - 89天逾期贷款为13,032美元[23] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入降至1140万美元，主要因贷款出售净收益减少100万美元；服务收费等部分收入有增减变化[13][14] - 2024年第四季度非利息支出降至2620万美元，主要因薪资福利、税费、专业费用等部分支出减少，无形资产摊销等部分增加[15][16] - 2024年全年非利息收入为41,716美元，其中存款账户服务费为7,311美元，信托费为10,099美元[23] - 2024年全年非利息支出为106,691美元，其中薪资和员工福利为58,925美元，占用和设备费用为15,588美元[24] 借款能力与贷存比 - 2024年12月31日公司有5.497亿美元FHLB借款能力，4.14亿美元可供出售证券可用于额外质押；贷存比为76.6%[17] 总利息收入与支出 - 2024年全年总利息收入2.27732亿美元，较2023年的2.13335亿美元增长6.7%[21] - 2024年全年总利息支出9936.4万美元，较2023年的7554.9万美元增长31.5%[21] 股东权益与资本比率 - 截至2024年12月31日，股东权益为406.028万美元[22] - 2024年12月31日每股账面价值为10.80美元[22] - 2024年12月31日有形每股账面价值为5.80美元[22] - 2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为11.26%，总风险资本比率为14.67%，一级风险资本比率为11.75%，一级杠杆比率为8.37%[23] 贷款余额与收益 - 2024年第四季度末，商业房地产贷款余额为1,382,714美元，商业贷款为349,966美元，住宅房地产贷款为845,081美元[23] - 2024年贷款平均余额32.27384亿美元，利息收入1.86032亿美元，收益率5.76%；2023年平均余额31.55858亿美元，利息收入1.72161亿美元，收益率5.46%[28] 生息资产与负债 - 2024年总生息资产平均余额48.56622亿美元，利息收入2.30212亿美元，收益率4.74%；2023年平均余额48.33471亿美元，利息收入2.16137亿美元，收益率4.47%[28] - 2024年第四季度，平均盈利资产为4,912,702美元，利息收入为58,534美元，收益率为4.77%[26] - 2024年第四季度，平均生息负债为3,697,675美元，利息支出为25,170美元，利率为2.72%[26] 净利息收入相关 - 2024年第四季度净利息收入为3270万美元，平均生息资产增至49.1亿美元；净息差降至2.72%，预计2025年将继续扩大[12] - 2024年全年净利息收入1.28368亿美元，较2023年的1.37786亿美元下降6.8%[21] - 2024年第四季度，净利息收入为33,364美元，利率差为2.05%，净利息收益率为2.72%[26] - 2024年净利息收入1.30848亿美元，利率差2.01%，净利息收益率2.69%；2023年净利息收入1.40588亿美元，利率差2.35%，净利息收益率2.91%[28] - 2024年第四季度净利息收入（税等效）为33364美元，2023年为33494美元[33] - 2024年全年净利息收入（税等效）为130848美元，2023年为140588美元[33] - 2024年第四季度调整并年化净利息收入为125644美元，2023年为124072美元[33] - 2024年全年调整并年化净利息收入为122009美元，2023年为129637美元[33] 税收等效收入调整 - 2024年免税贷款和免税证券的税收等效收入调整分别为9.4万美元和53万美元，2023年分别为8.6万美元和57.7万美元，调整基于21%的边际联邦所得税税率[27] 收购标记 - 2024年第四季度收购标记为1953美元，2023年为2475美元[33] - 2024年全年收购标记为8837美元，2023年为10946美元[33] 平均盈利资产 - 2024年第四季度平均盈利资产为4912702美元，2023年为4816409美元[33] - 2024年全年平均盈利资产为4856622美元，2023年为4833471美元[33]