收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为1680万美元，摊薄后每股收益0.51美元；全年净收入为540万美元，摊薄后每股收益0.22美元[1][2] - 2024年全年净利息收入为1.22984亿美元，2023年为9413.8万美元[41] - 2024年全年净收入为543.3万美元，2023年为2591万美元[41] - 2024年第四季度和2024年全年，公司利息和股息总收入分别为6255.8万美元和1.79798亿美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，公司利息总支出分别为1801.7万美元和5681.4万美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，公司净利息收入分别为4454.1万美元和1.22984亿美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，公司非利息收入（支出）分别为100.4万美元和476万美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，公司非利息总支出分别为2612.5万美元和9779.1万美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，公司净利润（亏损）分别为1677.2万美元和543.3万美元[47] - 2024年12月31日季度调整后净收入为1722.5万美元，9月30日季度为909万美元，2023年12月31日季度为441.2万美元[54] 净息差与收益率情况 - 2024年第四季度净息差为4.61%，高于上一季度的4.43%；平均总贷款收益率为6.84%，高于上一季度的6.79%[6] - 2024年净息差为4.28%，上一年为4.33%；平均贷款收益率为6.55%，高于上一年的5.94%[8] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日止三个月，总生息资产平均余额分别为38.42146亿美元、33.15686亿美元和22.0813亿美元，收益率分别为6.48%、6.49%和5.85%[49] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日止三个月，净息差分别为3.40%、3.22%和2.83%；净利息收入和利润率分别为4454.1万美元（4.61%）、3694.2万美元（4.43%）和2255.9万美元（4.05%）[49] - 2024年和2023年全年，总生息资产平均余额分别为28.71898亿美元和21.72008亿美元，收益率分别为6.26%和5.69%[51] - 2024年和2023年全年，净息差分别为3.11%和3.25%；净利息收入和利润率分别为1.22984亿美元（4.28%）和9413.8万美元（4.33%）[51] - 2024年12月31日止三个月，总贷款平均余额为3.184918亿美元，收入为5479.1万美元，收益率为6.84%[49] - 2024年全年，总贷款平均余额为2.443127亿美元，收入为1.5996亿美元，收益率为6.55%[51] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备转回380万美元，上一季度为计提2300万美元[6] - 2024年信贷损失拨备为2170万美元，上一年为91.5万美元，其中2130万美元与合并相关[8] - 2024年第四季度投资贷款信用损失拨备转回290万美元，较上一季度的1970万美元减少2260万美元[16] - 2024年12月31日信用损失准备金总额5360万美元，较9月30日的5760万美元减少400万美元[31] - 截至2024年9月30日的三个月和2024年12月31日的年度，与合并中收购的非PCD贷款的初始信贷损失准备相关金额为1850万美元[44] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日止三个月，未融资贷款承诺准备金分别为 -100万美元、330万美元和 -30.7万美元；2024年和2023年全年分别为220万美元和 -81.6万美元[48] 效率比率情况 - 2024年全年效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；剔除合并相关费用后为55.9%，上一季度为60.5%[8] - 2024年第四季度效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；排除合并及相关费用后，第四季度和第三季度分别为55.9%和60.5%[20] - 2024年12月31日季度效率比率为57.4%，调整后为55.9%；9月30日季度效率比率为98.9%，调整后为60.5%；2023年12月31日季度效率比率为68.3%[54] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，有形账面价值为每股11.71美元，较上一季度增加0.43美元[8] - 截至2024年12月31日，总资产为40.3亿美元，较9月30日的43.6亿美元有所下降；总贷款为31.6亿美元，较9月30日的32.3亿美元有所下降[8] - 截至2024年12月31日，总存款为34.0亿美元，较9月30日减少3.422亿美元，降幅9.1%；无息活期存款为12.6亿美元，较9月30日减少1.113亿美元，降幅8.1%[8] - 2024年12月31日总资产40.3亿美元，较9月30日减少3.311亿美元，降幅7.6%，主要因现金及现金等价物和贷款减少[22] - 2024年12月31日投资贷款总额31.4亿美元，较9月30日减少6050万美元；贷款持有待售为1720万美元，较9月30日的3370万美元减少[23] - 2024年12月31日存款总额34亿美元，较9月30日减少3.422亿美元，主要是非利息活期存款、计息非到期存款和定期存款减少[24] - 2024年12月31日不良资产总额增至3060万美元，占总资产0.76%；不良贷款总额增至2650万美元，占投资贷款总额0.85%[27][28] - 2024年12月31日每股有形账面价值为11.71美元，上一季度为11.28美元；有形普通股权益占有形总资产比例增至9.69%，上一季度为8.58%[33] - 2024年末总贷款为3.156345亿美元，2023年末为1.964791亿美元[42] - 2024年末总资产为4.031654亿美元，2023年末为2.360252亿美元[42] - 2024年末存款为3.39876亿美元，2023年末为1.943556亿美元[42] - 2024年末股东权益为5118.36万美元，2023年末为2881.52万美元[42] - 2024年末贷款与存款比率为92.9%，2023年末为101.1%[42] - 2024年末不良贷款率为0.85%，2023年末为0.66%[41] - 2024年末不良资产率为0.76%，2023年末为0.55%[42] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为403.1654亿美元、436.2767亿美元和236.0252亿美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为351.9818亿美元、386.4703亿美元和207.21亿美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，公司股东权益分别为51.1836亿美元、49.8064亿美元和28.8152亿美元[45] - 2024年12月31日平均资产为41.68747亿美元，9月30日为35.93157亿美元，2023年12月31日为23.45323亿美元[55] - 2024年12月31日股权资产比率为12.70%，2023年12月31日为12.21%[55] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.69%，2023年12月31日为10.73%[55] - 2024年12月31日账面价值每股为15.86美元，有形账面价值每股为11.71美元；2023年12月31日账面价值每股为15.69美元，有形账面价值每股为13.56美元[55] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入100万美元，较第三季度的120万美元减少17万美元；贷款销售损失110万美元，上一季度为收益8000美元[17] - 2024年第四季度非利息支出2610万美元，较上一季度的3770万美元减少1160万美元，主要因合并相关费用减少[18] 风险因素 - 影响公司业绩的风险因素包括合并风险、银行倒闭、房地产市场变化等[37] 财务指标调节 - 公司提供非GAAP财务指标与GAAP指标的调节表，以评估财务状况和经营成果[53] 其他财务比率情况 - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日止三个月，平均无息存款分别占平均总存款的36.27%、33.61%和36.76%[50] - 2024年和2023年全年，平均无息存款分别占平均总存款的33.32%和40.83%[52] - 2024年12月31日季度税前预拨备收入调整后为2006.3万美元，9月30日季度为1504.1万美元，2023年12月31日季度为711.8万美元[54] - 2024年12月31日调整后平均资产回报率为1.64%，9月30日为1.01%，2023年12月31日为0.75%[55] - 2024年12月31日调整后平均股权回报率为13.57%，9月30日为8.44%，2023年12月31日为6.21%[55] - 2024年12月31日调整后平均有形普通股权益回报率为18.53%，9月30日为11.16%，2023年12月31日为7.20%[55]