财务盈亏情况 - 2024年第四季度净亏损6080万美元，摊薄后每股亏损3.46美元；全年净亏损2810万美元，摊薄后每股亏损1.63美元[1][6] - 2024年全年净亏损2805.9万美元，2023年净利润为4817.6万美元[35] - 2024年第四季度GAAP净亏损60,791千美元，2024年全年GAAP净亏损28,059千美元，2023年全年GAAP净利润48,176千美元[74] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后净收入10,445千美元，2024年全年Non - GAAP调整后净收入40,868千美元，2023年全年Non - GAAP调整后净收入44,923千美元[74] - 2024年调整前净（损失）收入（GAAP）为 - 2805.9万美元，2023年为4817.6万美元；调整后净收入（Non - GAAP）2024年为4086.8万美元，2023年为4492.3万美元[72] - 2024年调整前摊薄（损失）每股收益（GAAP）为 - 1.63美元，2023年为2.82美元；调整后摊薄每股收益（Non - GAAP）2024年为2.37美元，2023年为2.63美元[72] 股权与证券交易 - 2024年12月完成公开发行2198528股普通股，净收益约7050万美元[2] - 2024年12月执行资产负债表重新定位交易，出售摊销成本余额4.09亿美元的可供出售债务证券，再投资3.78亿美元购买新证券；出售住宅抵押贷款，产生税前损失[3][4] 净息差与净利息收入 - 2024年第四季度净息差1.95%，较上一季度上升10个基点；全年净息差1.87%，较上一年下降18个基点[7] - 2024年全年净利息收入为12.8448亿美元，2023年为13.7098亿美元[35] - 2024年全年净息差为1.87%，2023年为2.05%[37] - 2024年净利息收入（FTE）为1.29369亿美元，较2023年的1.38044亿美元减少867.5万美元[69] - 2024年利息率差为1.32%，较2023年的1.52%下降0.20%；净利息收益率为1.87%，较2023年的2.05%下降0.18%[69] - 净利息收入（FTE）为3317.5万美元，较上一时期增加67.9万美元[67] - 利率差为1.42%，较上一时期提高0.13个百分点[67] - 净利息收益率为1.95%，较上一时期提高0.1个百分点[67] 资产与负债规模 - 2024年末管理资产总额71亿美元，较9月30日增长0.4%，较2023年12月31日增长7%[7] - 2024年末贷款总额51亿美元，较9月30日下降7%，较2023年12月31日下降9%[7] - 2024年末市场内存款48亿美元，较9月30日增长1%，较2023年12月31日增长3%[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为69.30647亿美元，总负债为64.30919亿美元，股东权益为4.99728亿美元[33] - 2024年12月31日现金及银行存款为1.09902亿美元，较9月30日的2.06971亿美元有所下降[33] - 2024年12月31日总贷款为51.37838亿美元，较9月30日的55.1487亿美元减少[33] - 2024年12月31日存款总额为51.158亿美元，其中非利息存款为6.61776亿美元，利息存款为44.54024亿美元[33] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为11.25亿美元，较9月30日的13亿美元减少[33] - 2024年末资产管理规模（AUA）为7077.802亿美元，其中管理资产占比91%[41] - 2024年末总贷款为513.7838亿美元，2023年末为564.7706亿美元[45] - 2024年末总存款为511.58亿美元，2023年末为534.816亿美元[52] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总资产为70.11839亿美元，较9月30日减少2.42727亿美元[66] - 总生息资产平均余额为67.65521亿美元，利息收入8207.8万美元，收益率4.83%，较9月30日分别减少2.35037亿美元、574.2万美元和0.16个百分点[66] - 总贷款平均余额为54.39229亿美元，利息收入7167万美元，收益率5.24%，较9月30日分别减少1.379亿美元、455.3万美元和0.2个百分点[66] - 计息存款平均余额为44.86773亿美元，利息支出3413.5万美元，成本率3.03%，较9月30日分别减少1647.9万美元、306.8万美元和0.26个百分点[66] - 股东权益为5.01099亿美元，较9月30日增加154.45万美元[67] - 截至2024年12月31日，公司总资产为71.81162亿美元，较2023年的69.9904亿美元增加1.82122亿美元[69] 贷款相关情况 - 2024年末非应计贷款2330万美元，占总贷款0.45%；逾期贷款1200万美元，占总贷款0.23%[19][20] - 2024年末商业房地产贷款中，康涅狄格州占比39%，马萨诸塞州占比31%，罗德岛州占比20%[47] - 2024年末住宅房地产贷款中，马萨诸塞州占比72%，罗德岛州占比21%，康涅狄格州占比6%[47] - 截至2024年12月31日，商业房地产办公室贷款余额约68%由郊区创收性房产担保，约51%计划在2026年12月31日前到期[49] - 2024年12月31日，非计息资产与总资产比率为0.34%，非应计贷款与总贷款比率为0.45%，逾期贷款总额与总贷款比率为0.23%[58] - 2024年12月31日，商业房地产非计息资产为1.0053亿美元，住宅房地产为1.0767亿美元，总非应计贷款为2.3307亿美元[58] - 2024年12月31日，逾期贷款总额为1.1982亿美元，其中商业房地产为0，住宅房地产为0.7741亿美元[58] - 2024年第四季度，非应计贷款期初余额为3.1142亿美元，新增非应计状态贷款为0.5417亿美元，期末余额为2.3307亿美元[60] - 2024年第四季度，贷款信用损失准备金期初余额为4.263亿美元，计提贷款信用损失准备为0.12亿美元，期末余额为4.196亿美元[60] - 2024年第四季度，未使用承诺信用损失准备金期初余额为0.164亿美元，计提未使用承诺信用损失准备为 - 0.02亿美元，期末余额为0.144亿美元[60] - 2024年全年，净贷款冲销（回收）总额为1997万美元，其中商业房地产为1961万美元，住宅房地产为 - 160万美元[62] - 2024年全年，净冲销与平均贷款的年化比率为0.04%[62] 业务收入情况 - 2024年全年抵押贷款银行业务收入1100万美元，较上一年同期增长65%[7] - 2024年财富管理总收入为390.54亿美元，2023年为355.4亿美元[41] - 2024年抵押贷款银行业务总收入为109.81亿美元，2023年为66.6亿美元[41] - 2024年住宅抵押贷款总发放量为510.546亿美元，2023年为720.484亿美元[41] 资本比率与账面价值 - 2024年末总风险资本比率12.47%，高于监管最低水平；账面价值每股25.93美元[25] - 2024年12月31日，一级风险资本比率为11.64%，总风险资本比率为12.47%[37] - 2024年12月31日，每股账面价值为25.93美元，每股有形账面价值为22.46美元[37] - 2024年12月31日，贷款与存款比率为105.5%[37] - 2024年12月31日GAAP每股账面价值为25.93美元，Non - GAAP每股有形账面价值为22.46美元[76] - 2024年12月31日GAAP权益资产比为7.21%，Non - GAAP有形权益与有形资产比为6.31%[76] 其他财务指标 - 2024年全年平均资产回报率为 - 0.39%，2023年为0.69%[37] - 2024年全年平均股权回报率为 - 5.84%，2023年为10.57%[37] - 2024年全年效率比率为136.2%，2023年为69.1%[37] - 2024年全年调整后效率比率为71.6%，2023年为69.1%[37] - 2024年第四季度GAAP平均总资产回报率为 - 3.45%，2024年全年GAAP平均总资产回报率为 - 0.39%，2023年全年GAAP平均总资产回报率为0.69%[74] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后平均总资产回报率为0.59%，2024年全年Non - GAAP调整后平均总资产回报率为0.57%，2023年全年Non - GAAP调整后平均总资产回报率为0.64%[74] - 2024年第四季度GAAP平均有形资产回报率为0.60%，2024年全年Non - GAAP平均有形资产回报率为0.57%，2023年全年Non - GAAP平均有形资产回报率为0.65%[74] - 2024年第四季度GAAP平均权益回报率为 - 48.25%，2024年全年GAAP平均权益回报率为 - 5.84%，2023年全年GAAP平均权益回报率为10.57%[74] - 2024年第四季度Non - GAAP调整后平均权益回报率为8.29%，2024年全年Non - GAAP调整后平均权益回报率为8.52%，2023年全年Non - GAAP调整后平均权益回报率为9.85%[74] 公司概况与声明 - 公司普通股在纳斯达克交易，股票代码为WASH[28] - 新闻稿包含非GAAP财务指标，用于评估公司财务状况[31] - 前瞻性陈述涉及已知和未知风险，实际结果可能与预期有重大差异[29] - 公司提供包括商业银行、抵押贷款银行、个人银行以及财富管理和信托服务等全方位金融服务[27] - 公司是美国最古老的社区银行，也是总部位于罗德岛州最大的州立特许银行[27] 应税等价调整 - 商业贷款应税等价调整金额为23.4万美元，与上一时期持平[67] - 免税债务证券应税等价调整金额为1000美元，上一时期无此项调整[67] - 2024年商业贷款应税等价调整为91.6万美元，较2023年的94.6万美元减少3万美元[70] - 2024年非应税债务证券应税等价调整为1000美元，2023年无此项调整[70] - 2024年总应税等价调整为91.7万美元，较2023年的94.6万美元减少2.9万美元[70] 或有流动性与借款能力 - 2024年末和2023年末或有流动性总额分别为14.57655亿美元和18.88193亿美元，或有流动性总额与无保险存款的百分比分别为106.9%和149.8%，排除后分别为136.1%和195.9%[54] - 截至2024年12月31日，波士顿联邦住房贷款银行借款能力下降，因住宅贷款抵押品重新分类为待售，2025年1月24日完成贷款出售，现金收益将用于偿还借款[54] 流通股数量 - 2024年12月31日GAAP报告的流通股数量为19,274千股[76]