净利润情况 - 2024年第四季度净利润为930万美元，较2024年第三季度增加55.2万美元（6.3%），较2023年第四季度增加100万美元（12.2%）[3] - 2024年全年净利润为3420万美元，较2023年全年减少64.4万美元（1.8%）[4] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净收入为930.6万美元，基本每股收益为1.37美元，摊薄后每股收益为1.37美元[47] - 2024年全年，公司净收入为3423.5万美元，基本每股收益为4.96美元，摊薄后每股收益为4.95美元[47] - 2024年第四季度净收入为930.6万美元，2024年全年为3423.5万美元，2023年全年为3487.9万美元[51] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第四季度净利息收入为2370万美元，较上一季度增加120万美元（5.5%），净利息收益率FTE升至3.09%，较上一季度增加11个基点[6][11][12] - 2024年第四季度净利息收入为2368.7万美元，2024年全年为8929.4万美元，2023年全年为8643.8万美元[51] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息差为2.05%，净息差为3.04%，净息差FTE为3.09%[53] - 2024年和2023年净利息收入分别为89294千美元和86438千美元[56] - 2024年和2023年净利息差分别为1.90%和2.09%[56] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，资产为31.5亿美元，较9月30日增加4780万美元（1.5%），主要因存款增加5800万美元（2.1%）[6][20] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为31.49594亿美元，负债总额为28.29855亿美元，股东权益总额为3.19739亿美元[49] 投资贷款与证券情况 - 截至2024年12月31日，投资贷款为20.8亿美元，略高于9月30日的20.6亿美元；证券为6.849亿美元，较9月30日减少1280万美元（1.8%）[6] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备总计30万美元，包括贷款20万美元和未使用贷款承诺10万美元[6] 不良资产与信贷损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，不良资产为33万美元，占资产的0.10%；信贷损失准备金为217万美元，占投资贷款的1.05%[6] - 截至2024年12月31日，不良资产（NPAs）总计330万美元，较9月30日增加16.6万美元，增幅5.3%；NPAs与资产的比率为0.10% [30] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备（ACL）为2170万美元，ACL与Loans HFI的比率为1.05%；2024年第四季度净冲销与平均贷款比率为0.01% [31] - 截至2024年12月31日，公司不良资产与资产比率为0.10%，不良贷款与持有待售贷款比率为0.16%，贷款损失准备与持有待售贷款比率为1.05%[47] 股票回购情况 - 2024年公司回购了327,085股普通股，使每股收益增加0.14美元；2024年第四季度回购632股，成本3.3万美元；2025年股票回购计划获批，可回购至多500万美元普通股[6] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入为500万美元，较上一季度减少42.4万美元（7.8%）[15] - 2024年第四季度非利息收入为499.5万美元，2024年全年为2044.1万美元，2023年全年为2111.4万美元[51] 运营费用情况 - 2024年第四季度运营费用为1680万美元，与上一季度基本持平，其中占用和设备费用增加5.5万美元（3.3%），其他税收减少7.5万美元（12.1%）[18][19] - 2024年第四季度总运营费用为1684万美元，2024年全年为6615.4万美元，2023年全年为6387.3万美元[51] 持有待售贷款与未发放贷款承诺情况 - 截至2024年12月31日，持有待售贷款（Loans HFI）为20.8亿美元，略高于9月30日的20.6亿美元；2024年第四季度产生的未发放贷款承诺总额为1.062亿美元[25] - 2024年第三和第四季度，公司完成了高水平的贷款承诺，预计将根据客户活动逐步提供资金[25] 存款情况 - 截至2024年12月31日，存款为28.1亿美元，较9月30日增加5800万美元，增幅2.1%；第四季度平均存款为27.8亿美元，较上一季度增加5350万美元，增幅2.0% [33] - 2024年第四季度存款增加主要由于公共实体客户的季节性资金流入，部分被商业客户存款余额减少所抵消[36] - 截至2024年12月31日，估计未保险存款约为8.798亿美元，占总存款的31.4%；排除抵押公共实体存款后，估计未保险存款约为6.676亿美元，占总存款的23.8% [38] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为3.197亿美元，较9月30日的3.243亿美元减少460万美元，降幅1.4% [39] - 2024年第四季度股东权益减少归因于证券累计其他综合损失的1060万美元市场调整、270万美元的普通股回购和61万美元的现金股息，部分被930万美元的净收入和9.5万美元的股票薪酬所抵消[39] - 截至2024年12月31日，公司股东权益与资产比率为10.15%，有形普通股权益与有形资产比率为10.11%，总风险资本与风险加权资产比率为18.28%[47] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总股东权益与资产比率分别为10.15%、10.46%和9.71%[59] 银行运营情况 - 红河银行是一家路易斯安那州特许银行，通过28个银行中心和1个位于新奥尔良的综合贷款与存款业务办公室运营[43] 平均资产回报率与平均股权回报率情况 - 2024年第四季度，公司平均资产回报率为1.18%，平均股权回报率为11.46%，净息差为3.04%[47] - 2024年全年，公司平均资产回报率为1.11%，平均股权回报率为11.02%，净息差为2.91%[47] 现金股息情况 - 2024年第四季度，公司普通股每股现金股息为0.09美元，全年为0.36美元[47] 流通股数量情况 - 截至2024年12月31日，公司流通股数量为677.7238万股，基本加权平均流通股数量为679.7469万股，摊薄后加权平均流通股数量为681.6299万股[47] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，普通股流通股数分别为6777238股、6826120股和7091637股[59] 贷款与存款比率等情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为73.97%，无息存款与存款比率为30.89%，非利息收入与平均资产比率为0.63%[47] 总利息和股息收入与支出情况 - 2024年第四季度总利息和股息收入为3563万美元，2024年全年为1.3723亿美元，2023年全年为1.18568亿美元[51] - 2024年第四季度总利息支出为1194.3万美元，2024年全年为4793.6万美元，2023年全年为3213万美元[51] 贷款与总生息资产利息收入及收益率情况 - 截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为20.72858亿美元，利息收入为2828.5万美元，收益率为5.34%[53] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为30.46917亿美元，利息收入为3563万美元，收益率为4.60%[53] - 截至2024年12月31日，贷款平均余额为2046339千美元，利息收入为108969千美元，收益率为5.24%；2023年对应数据分别为1943381千美元、93439千美元、4.74%[56] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额为3007133千美元，利息收入为137230千美元，收益率为4.50%；2023年对应数据分别为2961892千美元、118568千美元、3.96%[56] 存款成本与资金成本情况 - 截至2024年12月31日的三个月，存款成本为1.71%，资金成本为1.56%[53] 待售贷款平均未偿还余额情况 - 2024年和2023年年底，待售贷款平均未偿还余额分别为290万美元和240万美元[56] 总利息负债平均余额与利率情况 - 截至2024年12月31日，总利息负债平均余额为1840345千美元，利息支出为47936千美元，利率为2.60%；2023年对应数据分别为1720932千美元、32130千美元、1.87%[56] 有形普通股权益与已实现普通股权益情况 - 截至2024年12月31日，有形普通股权益为318193千美元；2024年9月30日为322772千美元；2023年12月31日为302305千美元[59] - 截至2024年12月31日，已实现普通股权益为379986千美元；2024年9月30日为373942千美元；2023年12月31日为364345千美元[59]