净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为1330万美元，每股摊薄收益0.40美元；2024财年净收入为4390万美元，每股摊薄收益1.32美元[3] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.40美元，较2023年第四季度增长25.00%；全年为1.32美元，较2023年增长214.29%[37] - 2024年第四季度摊薄后每股净收益为0.40美元，较2023年第四季度增长29.03%；全年为1.32美元，较2023年增长214.29%[37] - 2024年末普通股每股账面价值为16.23美元，较2023年末增长5.32%[37] - 2024年末普通股每股有形账面价值为13.19美元，较2023年末增长9.37%[37] - 2024年基本每股净收益为1.32美元，较2023年的0.42美元增长214.29%[46] - 期末普通股每股账面价值为16.23美元，较2023年12月31日增长5.32%[44] - 2024年第四季度每股账面价值为16.23美元，2023年第四季度为15.41美元；2024年第四季度每股有形账面价值为13.19美元，2023年第四季度为12.06美元[61] ROAA与效率比率 - 2024年第四季度ROAA为0.86%，非GAAP ROAA为0.94%[6] - 2024年第四季度效率比率为64.21%，非GAAP效率比率为60.28%[6] - 2024年全年效率比率为68.55%，低于2023年的73.21%，非GAAP效率比率为61.43%，2023年为61.62%[32] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.86%，较2023年第四季度增加14个基点；全年为0.74%，较2023年增加50个基点[37] - 2024年平均资产回报率（GAAP）为0.74%，2023年为0.24%[58] - 2024年GAAP效率比率为68.55%，2023年为73.21%；非GAAP效率比率2024年为61.43%，2023年为61.62%[60] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度NII增加74.8万美元至4400万美元，NIM降至3.03%，核心NIM增至2.85%[6] - 2024年第四季度净利息收入为4400万美元，较2024年第三季度的4330万美元和2023年第四季度的4150万美元有所增加[21] - 2024年第四季度净息差从2024年第三季度的3.17%降至3.03%，从2023年第四季度的3.09%降至3.03%[22] - 2024年全年净利息收入为1.705亿美元，较2023年增加3520万美元，增幅26.05%[28] - 2024年第四季度应税等效净利息收入为4409.3万美元，较2024年第三季度增长1.73%，较2023年第四季度增长5.98%；全年为1.70874亿美元，较2023年增长26.05%[37] - 2024年第四季度净利息收入为4401.1万美元，较2023年第四季度增长5.99%；全年为1.70549亿美元，较2023年增长26.05%[37] - 2024年全年利息和贷款费用收入26963.1万美元，较2023年的19433.9万美元增长38.74%[45] - 2024年全年总利息收入29533.8万美元，较2023年的21407.9万美元增长37.96%[45] - 2024年全年总利息支出12478.9万美元，较2023年的7877.2万美元增长58.42%[45] - 2024年全年净利息收入17054.9万美元，较2023年的13530.7万美元增长26.05%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为44093千美元，净利息差为2.02%，净利息收益率为3.03%[49] - 2024年全年应税等价净利息收入为1.70874亿美元，2023年为1.3556亿美元[60] 资金成本与存款情况 - 2024年第四季度资金成本下降7个基点，计息存款成本下降15个基点[6] - 截至2024年12月31日，总存款增加1.422亿美元至55.3亿美元，增幅2.64%[17] - 截至2024年12月31日，银行无保险存款为9.053亿美元，占总存款的16.38%[19] - 2024年末存款平均余额51.89亿美元，较2023年增长28.79%[39] - 计息存款为415843千美元，较2023年12月31日增长34.47%[43] - 总存款为5528336千美元，较2023年12月31日增长2.64%[44] - 2024年计息支票存款平均余额825,773千美元，利息25,523千美元，收益率3.09%；2023年平均余额883,976千美元，利息20,134千美元，收益率2.28%[53] - 2024年货币市场和储蓄存款平均余额1,690,905千美元，利息41,202千美元，收益率2.44%；2023年平均余额1,275,088千美元，利息20,039千美元，收益率1.57%[53] - 2024年定期存款平均余额1,212,782千美元，利息48,566千美元，收益率4.00%；2023年平均余额770,370千美元，利息25,708千美元，收益率3.34%[53] 不良资产与信贷损失拨备 - 2024年第四季度不良资产占总资产比例为0.40%，分类资产占比为0.45%[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为78万美元，低于2024年第三季度的150万美元和2023年第四季度的89.6万美元[23] - 2024年全年信贷损失拨备为470万美元，低于2023年的3100万美元，2024年净冲销额为410万美元，高于2023年的200万美元[30] - 2024年第四季度信贷损失拨备为78万美元，较2023年第四季度下降46.94%；全年为473.8万美元，较2023年下降84.69%[37] - 2024年净冲销额407.2万美元，较2023年增长101.68%[39] - 2024年末非应计贷款2100.8万美元，较Q3 2024增长41.53%，较Q4 2023增长64.33%[39] - 2024年末不良资产总额2479.6万美元，较Q3 2024增长57.11%，较Q4 2023增长80.98%[39] - 2024年12月31日不良贷款为24,675千美元，高于9月30日的22,798千美元[71] - 2024年12月31日分类资产与总资产比率为0.45%，高于9月30日的0.39%[71] - 2024年12月31日非应计贷款为21,008千美元，高于9月30日的14,844千美元[71] - 2024年12月31日非 performing资产与总资产比率为0.40%，高于9月30日的0.27%[71] 资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，总资产为62.3亿美元，较2023年增长2.198亿美元，增幅3.66%[8] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益比率为7.17%，一级和总风险资本比率分别为10.06%和12.18%[9] - 截至2024年12月31日，股东权益总额较2023年12月31日增加2990万美元，增幅5.86%，权益与资产总额比率为8.68%，有形权益与有形资产总额比率为7.17%[20] - 2024年末股东权益平均余额5.26亿美元，较2023年增长19.00%[39] - 2024年末公司普通股一级资本与风险加权资产比率为9.44%，较Q4 2023增加75个基点[42] - 2024年末银行普通股一级资本与风险加权资产比率为10.75%，较Q4 2023增加73个基点[42] - 2024年末公司一级资本与平均资产杠杆比率为8.02%，较Q4 2023增加27个基点[42] - 2024年末银行一级资本与平均资产杠杆比率为8.58%，较Q4 2023增加25个基点[42] - 截至2024年12月31日，公司总资产为6230763千美元，较2023年12月31日增长3.66%[43] - 现金及银行存款为44008千美元，较2023年12月31日下降30.34%[43] - 可供出售投资证券为149212千美元，较2023年12月31日增长35.01%[43] - 持有至到期投资证券为481077千美元，较2023年12月31日下降6.26%[43] - 贷款总额为4771988千美元，较2023年12月31日增长2.82%[43] - 总借款为123717千美元，较2023年12月31日增长71.12%[44] - 股东权益总额为541066千美元，较2023年12月31日增长5.86%[44] - 截至2024年12月31日，总资产为6163497千美元[48] - 截至2024年12月31日，年度总资产为5896931千美元[52] - 2024年平均资产为5,896,931千美元，2023年为4,663,539千美元[58] - 2024年平均股东权益为525,742千美元，2023年为441,790千美元[58] - 2024年平均有形权益为419,333千美元，2023年为350,319千美元[58] - 2024年第四季度期末权益/资产比率（GAAP）为8.68%，2023年第四季度为8.50%；2024年第四季度期末有形权益/有形资产比率（非GAAP）为7.17%，2023年第四季度为6.78%[62] - 2024年第四季度普通股一级资本为4.58258亿美元，2023年第四季度为4.08317亿美元[65] - 2024年第四季度一级资本为4.88105亿美元，2023年第四季度为4.37847亿美元[65] - 2024年第四季度总资本为5.91228亿美元，2023年第四季度为5.39572亿美元[65] - 2024年第四季度普通股一级资本与风险加权资产比率为9.44%，2023年第四季度为8.69%[65] - 2024年Q4普通股权益为604,261千美元，较Q3的595,954千美元有所增长[67] - 2024年Q4核心一级资本与风险加权资产比率为10.75%，高于2023年Q4的10.02%[67] - 2024年Q4总资本为580,706千美元，较Q3的569,317千美元有所增长[67] - 2024年12月31日总资产为6,230,763千美元，高于9月30日的5,917,704千美元[71] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为890万美元，较2024年第三季度的730万美元增加160万美元，较2023年第四季度的750万美元增加130万美元[24] - 2024年第四季度非利息支出为3390万美元，较2024年第三季度减少17.1万美元，较2023年第四季度增加27.3万美元[25] - 2024年全年非利息收入较2023年减少200万美元，降幅6.07%，非利息支出增加1490万美元，增幅12.10%[31] - 2024年第四季度非利息收入为885.3万美元，较2023年第四季度增长17.29%；全年为3114.7万美元，较2023年下降6.07%[37] - 2024年全年非利息收入3114.7万美元，较2023年的3315.9万美元下降6.07%[45] - 2024年全年非利息支出13825.4万美元，较2023年的12332.9万美元增长12.10%[46] - 2024年全年调整后非利息收入为3069.7万美元，2023年为2650.9万美元[60] - 2024年全年非利息支出为1.38254亿美元，2023年为1.23329亿美元[60] 贷款相关数据 - 2024年末贷款平均余额47.23亿美元，较2023年增长29.79%[39] - 截至