净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润620万美元，摊薄后每股收益0.89美元，2023年同期分别为92万美元和0.13美元[1] - 2024年12月31日止三个月，公司非GAAP净收入为430.8万美元，GAAP净收入为622.5万美元，2023年同期为92万美元[19] - 2024年12月31日止三个月，摊薄后每股非GAAP净收入为0.62美元，GAAP净收入为0.89美元，2023年同期为0.13美元[19] - 2024年12月31日止三个月，核心银行部门非GAAP净收入为445.2万美元，GAAP净收入为636.9万美元，2023年同期为404.8万美元[19] - 2024年12月31日止三个月，核心银行部门摊薄后每股非GAAP净收入为0.64美元，GAAP净收入为0.91美元，2023年同期为0.59美元[19] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.91美元，摊薄后为0.89美元；2023年第四季度基本每股净收益为0.12美元，摊薄后也为0.12美元[24] - 2024年第三季度基本每股净收益为0.54美元，摊薄后为0.53美元[24] - 2024年第二季度基本每股净收益为0.60美元，摊薄后为0.60美元[24] - 2024年第一季度基本每股净收益为0.72美元，摊薄后为0.72美元[24] - 2024年12月31日止三个月，公司净收入为622.5万美元，基本每股净收入为0.91美元，摊薄后每股净收入为0.89美元，2023年同期净收入为92万美元，基本和摊薄后每股净收入均为0.13美元[21] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第四季度净利息收入增加130万美元，增幅9.6%，达1550万美元，税等效净利息收益率从2.69%升至2.75%[3] - 2024年12月31日止三个月，公司总利息收入为3244.9万美元，总利息支出为1698.7万美元，净利息收入为1546.2万美元[21] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为23.19059亿美元，较2023年12月31日的21.66607亿美元增长7.03%[1] - 2024年9月30日当季，公司总利息收入（税等效基础）为3294.9万美元，较2023年同期的2910.7万美元增长13.20%[1] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产加权平均收益率（税等效基础，年化）为5.68%，较2023年12月31日的5.37%有所提升[1] - 截至2024年9月30日，公司计息负债平均余额为20.35355亿美元，较2023年12月31日的18.78628亿美元增长8.34%[1] - 2024年9月30日当季，公司总利息支出为1698.7万美元，较2023年同期的1454.2万美元增长16.81%[1] - 截至2024年9月30日，公司计息负债加权平均成本（年化）为3.34%，较2023年12月31日的3.10%有所上升[1] - 2024年9月30日当季，公司净利息收入（应税等效基础）为1596.2万美元，较2023年同期的1456.5万美元增长9.60%[1] - 扣除应税等效调整后，2024年9月30日当季公司净利息收入为1546.2万美元，较2023年同期的1411.3万美元增长9.56%[1] - 截至2024年9月30日，公司利率差（税等效基础，年化）为2.34%，较2023年12月31日的2.27%略有提升[1] - 截至2024年9月30日，公司净利息收益率（税等效基础，年化）为2.75%，较2023年12月31日的2.69%有所提高[1] - 2024年9月30日，公司净利息收益率（税等效基础）为2.75%，高于2024年6月30日的2.67%[22] - 核心银行部门截至2024年9月30日三个月的净利息收入为13756000美元，高于2023年12月31日的13113000美元[23] - SBA贷款部门截至2024年9月30日三个月净利息收入为1706000美元，高于2024年6月30日的944000美元[23] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度贷款和证券的信贷损失拨备分别转回49万美元和7000美元，未使用贷款承诺拨备为4.6万美元，2023年同期分别为47万美元和转回5.8万美元[4] 非利息收入情况 - 2024年第四季度非利息收入增加330万美元，主要源于250万美元的贷款销售净收益和40.3万美元的股权证券净收益[5] - 截至2024年9月30日三个月，公司总非利息收入为6103000美元，高于2024年6月30日的3196000美元和2023年12月31日的2782000美元[22] 非利息支出情况 - 2024年第四季度非利息支出减少110万美元，主要由于薪酬福利、占用设备和专业费用分别减少48.7万、40.5万和38.5万美元[6] - 2024年第四季度核心银行业务非利息总费用为1257.4万美元，SBA贷款业务为236.9万美元[24] 所得税情况 - 2024年第四季度所得税费用为84.8万美元，2023年同期为所得税收益47.6万美元，有效税率为12.0%[7] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产从9月30日的24.5亿美元降至23.9亿美元，减少6160万美元[8] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为7622.4万美元，投资证券为24263.4万美元，贷款总额（扣除信贷损失准备金）为188451.4万美元[21] 负债情况 - 截至2024年12月31日，总负债减少6050万美元，主要由于总存款减少4810万美元，其中经纪存款减少7210万美元，联邦住房贷款银行借款减少660万美元[9] - 截至2024年12月31日，公司零售存款为139576.6万美元，经纪存款为43700.8万美元，总存款为183277.4万美元[21] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益从9月30日的1.771亿美元降至1.76亿美元，减少11万美元[10] 资产回报率与股权回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.02%，平均股权回报率为14.07%，平均普通股股东权益回报率为14.07%[16] - 2024年9月30日，公司年化平均资产回报率为1.02%，高于2024年6月30日的0.69%和2023年12月31日的0.16%[22] - 2024年9月30日，公司年化平均股权回报率为14.07%，高于2024年6月30日的9.86%和2023年12月31日的2.42%[22] - 2024年第四季度核心银行业务年化平均资产回报率为1.09%，SBA贷款业务为 - 0.55%[24] 效率比率情况 - 2024年效率比率（GAAP）为69.29%，2023年为94.93%；非GAAP效率比率（排除非经常性项目）为72.28%，2023年为94.93%[20] - 2024年9月30日，公司效率比率为69.29%，低于2024年6月30日的70.11%和2023年12月31日的94.93%[22] - 2024年第四季度核心银行业务年化效率比率为66.15%，SBA贷款业务为92.68%[24] 账面价值情况 - 2024年12月31日，有形账面价值每股（非GAAP）为24美元，较9月30日的24.23美元减少0.23美元；账面价值每股（GAAP）为25.48美元，较9月30日的25.72美元减少0.24美元[20] 不良贷款情况 - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.87%，低于2024年6月30日的0.91%[22] 业务部门情况 - 核心银行部门截至2024年9月30日三个月的净利润为6369000美元，高于2023年12月31日的4048000美元[23] - 抵押贷款银行部门在2023年12月31日结束的季度停止全国业务，后续小额抵押贷款活动在核心银行部门报告[23] - 2023年底全国抵押贷款银行业务停止，该业务相关比率无意义[25] SBA贷款业务情况 - 2024年第四季度SBA最终资助贷款担保部分销售额为1.0785亿美元，毛收益为114.1万美元[26] - 2024年第四季度SBA加权平均贷款销售毛收益率为10.58%，净收益率为6.59%[26]