净利润与每股收益 - 2024年第四季度公司普通股股东净利润430万美元，每股收益0.69美元，其中保险机构出售收益约140万美元[2] - 2024年全年公司净利润380万美元，每股收益0.60美元；2023年全年净利润930万美元，每股收益1.51美元[3] - 归属于公司的净收入为3760000美元[44] 拨备费用 - 2024年第四季度拨备费用98.8万美元，2024年第三季度为900万美元，2023年第四季度为26.5万美元[5] - 信贷损失拨备总额为10973000美元[44] - 2024年末信贷损失拨备为17243美元，2023年末为15975美元[49] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入1080万美元，较2024年第三季度下降7.8%，较2023年第四季度增长18.1%；2024年全年净利息收入4140万美元，2023年为3890万美元[5][7][10] - 2024年净利息收入为41432美元，2023年为38919美元[52] 净息差 - 2024年第四季度净息差3.15%，2024年第三季度为3.34%，2023年同期为2.74%[5][9][11] - 2024年净息差为3.01%，2023年为2.95%[46][51] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入490万美元，包含保险机构出售税前收益320万美元；2024年全年非利息收入960万美元，2023年为520万美元[5][12] - 总非利息收入为9561000美元[44] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出850万美元，较2024年第三季度减少170万美元，较2023年同期增加150万美元；2024年全年非利息支出3440万美元，2023年为2940万美元[8][16] - 总非利息支出为34417000美元[44] - 2024年总非利息支出为34417美元，2023年为29395美元[52] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款12亿美元，较2024年9月30日增长810万美元（年化2.7%），较2023年12月31日增长8430万美元（7.5%）[8] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，公司总存款分别为12.0亿美元、12.0亿美元和11.2亿美元；核心存款分别占总存款的76.87%、77.45%和69.83%[32] - 存款利息支出为30050000美元[44] - 2024年核心存款/存款比率为76.87%，2023年为69.83%[46] - 2024年NOW账户平均余额为101,336美元，2023年为92,223美元[51] - 2024年定期存款平均余额为517,352美元，2023年为480,867美元[51] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款9.19亿美元，较2024年9月30日减少0.3%，较2023年12月31日增长2.4%[22] - 截至2024年12月31日，不良贷款2210万美元，占总贷款的2.40%；2024年9月30日为1620万美元（1.75%），2023年12月31日为1720万美元（1.92%）[26] - 2024年12月31日，公司信贷损失准备金为1720万美元，占总贷款的1.88%；2024年9月30日为1730万美元，占比1.87%；2023年12月31日为1600万美元，占比1.78%[29] - 贷款（含费用）为52705000美元[44] - 2024年贷款/存款比率为76.30%，2023年为80.10%[46] - 2024年总贷款冲销额为10183美元，2023年为4221美元[49] - 2024年净贷款冲销额为9838美元，2023年为3866美元[49] - 2024年末不良贷款为22084美元，2023年末为17227美元[49] - 2024年净贷款冲销与平均贷款的年化比率为1.09%，2023年为0.43%[49] - 2024年末信贷损失拨备与贷款的比率为1.88%，2023年末为1.78%[49] - 2024年末信贷损失拨备与不良贷款的比率为78.08%，2023年末为92.73%[49] - 2024年末不良贷款与贷款的比率为2.40%，2023年末为1.92%[49] - 2024年末总贷款为918986美元，2023年末为897207美元[49] - 2024年贷款平均余额为903,941美元，2023年为899,605美元[51] 可用资金与信贷额度 - 截至2024年第四季度末，公司在纽约联邦住房贷款银行有1.138亿美元的额外可用资金额度，还有4330万美元未使用的信贷额度[33] 股息派发 - 2024年12月23日，公司董事会宣布为普通股股东每股派发0.10美元现金股息，登记日为2025年1月17日，支付日为2025年2月7日[34][35] - 普通股每股股息（投票和A类非投票）为0.40美元[44] - 2024年每股现金股息为0.40美元，2023年为0.36美元[46] 股价与股息收益率 - 截至2024年12月31日，公司收盘价为每股17.50美元，股息收益率为2.29%[36] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，公司资产为14.7亿美元，贷款为9.19亿美元，存款为12.0亿美元[37] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司现金及现金等价物分别为3157.2万美元、3532.4万美元、3181.9万美元、2922.3万美元和4873.2万美元[42] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司总负债分别为13.53014亿美元、13.62026亿美元、13.22037亿美元、13.31040亿美元和13.45542亿美元[42] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，公司股东权益分别为1.21860亿美元、1.20246亿美元、1.23348亿美元、1.21818亿美元和1.19495亿美元[42] - 2024年总资产为1,450,796美元，2023年为1,390,103美元[51] - 2024年股东权益为122,902美元，2023年为114,824美元[51] 公司战略布局 - 公司战略布局的分行平均每个网点存款超1亿美元，拥有多元化的消费、抵押和商业贷款组合[37] 其他收入与支出 - 总利息和股息收入为78357000美元[44] - 短期借款利息支出为4176000美元[44] - 资产出售收益为3169000美元[44][45] 回报率与比率指标 - 2024年平均资产回报率为0.26%，2023年为0.67%[46] - 2024年平均普通股权益回报率为3.06%，2023年为8.09%[46] - 2024年总生息资产平均收益率为5.70%，2023年为5.12%[51] - 2024年总付息负债平均成本率为3.29%，2023年为2.65%[51] - 2024年平均生息资产与平均付息负债比率为122.58%，2023年为121.63%[51] - 2024年公司有形普通股权益与有形资产比率为7.57%，2023年为7.86%[46] - 银行2024年一级资本与风险加权资产比率为13.44%，2023年为13.80%[46] - 2024年末不良资产与资产的比率为1.50%，2023年末为1.19%[49] - 2024年Q4每股有形账面价值（非GAAP）为18.10美元，2023年Q4为18.83美元[52] - 2024年Q4有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为7.57%，2023年Q4为7.86%[52] - 2024年平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为3.23%，2023年为8.43%[52] - 2024年总收入（非GAAP）为47895美元，2023年为44047美元[52] - 2024年税前、拨备前净收入（非GAAP）为13478美元，2023年为14652美元[52] - 2024年效率比率（非GAAP）为71.86%，2023年为66.74%[52] - 2024年Q4平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为15.54%，2023年Q4为9.01%[52] - 2024年Q4效率比率（非GAAP）为69.42%，2023年Q4为67.25%[52] 总营收 - 2024年总营收为47,895美元，2023年为44,047美元[46] 年末账面价值 - 2024年末普通股账面价值为每股19.90美元，2023年为19.59美元[46]