资产结构与占比情况 - 交易和储蓄账户占总存款的55%，投资证券组合中可变利率占54%，固定利率占46%[203] 证券资产情况 - 公司指定为持有至到期的抵押支持证券为5.37348亿美元，净未实现损失为5224.2万美元；可供出售证券为27.43731亿美元，净未实现损失为6903.6万美元；利率互换未实现收益为1.3887亿美元[203] - 2024年第四季度，可供出售（AFS）证券增加1.71022亿美元，增幅6.6%；持有至到期（HTM）证券余额增加1.00376亿美元[230] 利率变动影响 - 利率变动对净利息收入的影响：12月31日，利率下降200个基点，净利息收入增加2682.5万美元（3.50%）；下降100个基点，增加1510.2万美元（1.97%）；上升100个基点，增加1028.5万美元（1.34%）；上升200个基点，增加2466.8万美元（3.22%）[208] - 利率变动对净现值的影响：12月31日，利率下降200个基点，净现值增加5.01091亿美元（16.80%）；下降100个基点，增加1.53501亿美元（5.15%）；上升100个基点，减少5.43836亿美元（-18.23%）；上升200个基点，减少8.48408亿美元（-28.44%）[209] 单户住宅抵押贷款情况 - 12月31日，单户住宅抵押贷款的条件还款率为8.10%，高于前一年的6.60%[209] 净息差与收益率成本情况 - 截至12月31日的季度，净息差为2.39%，而2023年12月31日的季度为2.91%[210] - 同期，生息资产收益率下降16个基点至5.31%，付息负债成本下降32个基点至3.48%[210] 总资产与各资产项目变动情况 - 截至2024年12月31日，总资产从2024年9月30日的280.6033亿美元降至276.84454亿美元，减少3.75876亿美元[213] - 2024年第四季度，贷款应收款增加1.44147亿美元，投资证券增加2.71398亿美元，FHLB股票增加3277.9万美元，现金及现金等价物减少8.73367亿美元[213] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为15.07735亿美元，较9月30日的23.81102亿美元减少8.73367亿美元，降幅36.7%[229] 客户账户与借款情况 - 截至2024年12月31日，客户账户余额较9月30日增加6480.7万美元，增幅0.3%，达214.38777亿美元；总借款从9月30日的32.67589亿美元降至28.63675亿美元[219] 贷款应收款情况 - 截至2024年12月31日，贷款应收款较9月30日增加1.44147亿美元，达210.60501亿美元，商业贷款发放占总发放量的68%[233] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为30.21636亿美元，占总资产的10.91%，较9月30日增加2133.6万美元[221] - 截至2024年12月31日，股东权益为30.21636亿美元，占总资产的10.91%，较9月30日增加2133.6万美元；受净利润、股息支付、库存股购买和其他综合收益变化影响[255] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第四季度，净利息收入为1.55431亿美元，利率差为1.83%；净利息收益率（NIM）为2.39%[212] - 2024年第四季度，净利息收入为1.55431亿美元，较上年同期减少319.4万美元；净利息收益率为2.39%，上年同期为2.91%；主要因生息资产和付息负债增长差异及利率变化[257] 资本充足率情况 - 截至2024年12月31日和9月30日，公司和银行均满足所有资本充足率要求，银行被监管机构归类为资本状况良好[227] 流动性保障情况 - 银行与Des Moines联邦住房贷款银行有最高达总资产45%的信贷额度，还参与旧金山联邦储备银行的相关项目以确保流动性[216][218] 不同类型贷款情况 - 截至2024年12月31日，总商业贷款为131.17218亿美元，占比58.5%，较9月30日减少1.0047亿美元，降幅0.1%[235] - 截至2024年12月31日，总消费贷款为93.14818亿美元，占比41.5%，较9月30日增加0.82687亿美元，增幅0.9%[235] - 截至2024年12月31日，总毛贷款为224.32036亿美元，较9月30日增加0.7264亿美元，增幅0.3%[235] - 截至2024年12月31日，净贷款为210.60501亿美元，较9月30日增加1.44147亿美元，增幅0.7%[235] 不同地区贷款情况 - 截至2024年12月31日，华盛顿州贷款总额为58.5784亿美元，占总毛贷款的27.7%[238][239] - 截至2024年12月31日，俄勒冈州贷款总额为24.77443亿美元，占总毛贷款的11.7%[238][239] - 截至2024年12月31日，亚利桑那州贷款总额为23.33725亿美元，占总毛贷款的11.0%[238][239] - 与上一季度相比，华盛顿州贷款占比从27.3%升至27.7%，增加0.4个百分点[241] 非 performing 资产与非应计贷款情况 - 截至2024年12月31日，非 performing 资产增至7911.3万美元，较9月30日增加169.5万美元，占总资产的0.29%[242] - 2024年第四季度，非应计贷款增加294.6万美元，房地产持有量因物业销售减少125.1万美元[242] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为7248.7万美元，较9月30日的6954.1万美元有所增加；非不良资产总额为7911.3万美元，9月30日为7741.8万美元；非不良资产和重组贷款占总资产的比例为0.29%，9月30日为0.28%[244] - 2024年第四季度，公司在非应计贷款现金还款上确认利息收入76.1万美元；若按原合同条款，本应确认利息收入92.4万美元；截至12月31日，有3.8101亿美元贷款逾期不足90天但被列为次级贷款，若视为不良，不良资产占总资产比例将升至1.66%[244][245] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金总额为2.25022亿美元，较9月30日的2.25253亿美元略有下降；管理层认为该准备金足以覆盖贷款和未使用承诺的预计损失[249] 房地产持有量情况 - 截至2024年12月31日，房地产持有量降至331.6万美元，较9月30日减少125.1万美元，原因是房产销售[250] 无形资产与账户情况 - 截至2024年12月31日，无形资产增至4.49213亿美元，较9月30日增加；客户账户增至2143.8777亿美元，较9月30日增加6480.7万美元，增幅0.3%；交易账户增加3667.4万美元，定期存款增加2813.3万美元，增幅均为0.3%[252] 借款与利率情况 - 截至2024年12月31日，借款降至28.63675亿美元，较9月30日减少；加权平均借款利率为3.62%，9月30日为3.93%[254] 公司净收入情况 - 2024年第四季度，公司净收入为4726.7万美元，低于上年同期的5845.3万美元[256] 非利息收入情况 - 2024年第四季度，非利息收入为1570.2万美元，较上年同期增加153.5万美元，主要因保险子公司收入增长和合并带来的手续费收入增加[261] 总其他费用情况 - 2024年第四季度总其他费用为1.11311亿美元，较上年同期的9654万美元增加1477.1万美元，主要因合并后规模扩大[262] - 2024年和2023年第四季度非利息费用分别占平均资产的1.62%和1.73%[262] 房地产净收益情况 - 2024年第四季度房地产净收益为42.9万美元，上年同期为182.6万美元[263] 所得税费用与税率情况 - 2024年第四季度所得税费用为1298.4万美元，上年同期为1323.7万美元[264] - 2024年和2023年第四季度实际税率分别为21.55%和18.46%[264] 税收优惠与摊销费用预计情况 - 本财年预计确认的税收优惠总额约为1970万美元[265] - 本财年预计确认的摊销费用总额约为1610万美元[266] 市场风险情况 - 自2024年9月30日以来，公司市场风险的定量和定性信息无重大变化[267] 财务报告内部控制情况 - 报告期内，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[269] 法律诉讼影响情况 - 公司及子公司涉及的法律诉讼对财务报表无重大影响[271]