资产类关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产从6月30日的76.8亿美元增至77.3亿美元，增加4790万美元[118] - 可供出售投资证券从6月30日的10.7亿美元降至10.2亿美元，减少5460万美元[119] - 持有至到期投资证券从6月30日的1.357亿美元降至1273万美元，减少85万美元[120] - 应收净贷款从6月30日的56.9亿美元增至57.5亿美元，增加5950万美元，增幅1.0%[122] - 非盈利资产从6月30日的3990万美元降至3770万美元，占总资产比例从0.52%降至0.49%[125] - 其他资产从6月30日的7.171亿美元降至6.913亿美元，减少2580万美元[129] 负债与权益类关键指标变化 - 总存款从6月30日的51.6亿美元增至56.7亿美元，增加5.129亿美元，增幅9.9%[130] - 借款余额从6月30日的17.1亿美元降至12.6亿美元，减少4.508亿美元[131] - 股东权益从6月30日的7.536亿美元降至7.449亿美元，减少87万美元[134] 利润相关指标变化 - 2024年第四季度净利润为660万美元，摊薄后每股收益0.10美元，2023年同期净亏损1380万美元，摊薄后每股亏损0.22美元[136] - 2024年第四季度净利息收入降至3260万美元，较2023年同期减少320万美元，净息差降至1.82%，较2023年同期下降12个基点[137][138] - 2024年第四季度信贷损失拨备降至10.7万美元，较2023年同期减少200万美元[144] - 2024年第四季度非利息收入增至490万美元，较2023年同期增加2090万美元[145] - 2024年第四季度非利息支出降至2960万美元，较2023年同期减少20.6万美元[149] - 2024年第四季度所得税拨备降至130万美元，较2023年同期减少53.1万美元，有效税率为16.0%，2023年同期为 - 14.8%[152][153] - 2024年下半年净利润为1270万美元，摊薄后每股收益0.20美元，2023年同期净亏损400万美元，摊薄后每股亏损0.06美元[154] - 2024年下半年净利息收入降至6510万美元，较2023年同期减少990万美元，净息差降至1.81%，较2023年同期下降21个基点[155][156] - 截至2024年12月31日的六个月，净利息收入为6505.8万美元，利率差为1.39%，净息差为1.81%；2023年同期分别为7499.9万美元、1.66%、2.02%[159] - 截至2024年12月31日的六个月，信贷损失拨备降至21.5万美元，较2023年同期减少210万美元[162] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息收入增至950万美元，较2023年同期增加2150万美元[163] - 截至2024年12月31日的六个月，银行拥有的人寿保险收入增至520万美元，较2023年同期增加240万美元[166] - 截至2024年12月31日的六个月，非利息支出降至5930万美元，较2023年同期减少19.4万美元[167] - 截至2024年12月31日的六个月，所得税拨备降至230万美元，较2023年同期减少280万美元[170] - 2024年和2023年12月31日止六个月的有效税率分别为15.6%和460.3%[172] 平均余额与收益率、成本指标变化 - 2024年第四季度贷款应收平均余额为57.62053亿美元，平均收益率4.54%；2023年同期为57.26321亿美元，平均收益率4.43%[141] - 2024年第四季度计息存款平均余额为49.739亿美元，平均成本2.95%；2023年同期为47.90411亿美元，平均成本2.53%[141] 流动性与承诺类指标情况 - 截至2024年12月31日，流动性包括1.416亿美元短期现金及现金等价物和10.2亿美元可供出售投资证券[174] - 截至2024年12月31日，公司有9480万美元未偿还的发起和购买贷款承诺，而6月30日为4790万美元[175] - 截至2024年12月31日，在建建筑贷款和未使用信贷额度分别为9000万美元和1.567亿美元，6月30日分别为7570万美元和1.573亿美元[176] 资本相关指标情况 - 截至2024年12月31日，银行总资本（相对于风险加权资产）为699,334千美元，比率为14.49%，监管要求金额为386,098千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年12月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为745,298千美元，比率为15.43%，监管要求金额为386,334千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年6月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为688,597千美元，比率为14.42%，监管要求金额为382,034千美元，比率为8.00%[178] - 截至2024年6月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为743,741千美元，比率为15.57%，监管要求金额为382,247千美元，比率为8.00%[179] - 公司采用了为期五年的资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[179] - 截至2024年12月31日，公司没有重大的资本支出表外承诺[180] 利率风险相关指标及分析 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时，公司1 - 12个月EVE为346,622千美元，变化率为 - 39.08%，NII为136,617千美元，变化率为 - 8.72%[187] - 2024年12月31日，利率下降300个基点时，公司1 - 12个月EVE为757,157千美元，变化率为33.08%，NII为162,842千美元，变化率为8.81%[187] - 2024年6月30日，利率上升300个基点时，公司1 - 12个月EVE为331,842千美元，变化率为 - 41.07%，NII为127,382千美元，变化率为 - 8.51%[187] - 2024年6月30日，利率下降300个基点时，公司1 - 12个月EVE为767,451千美元，变化率为36.29%，NII为150,478千美元，变化率为8.07%[187] - 公司利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[186] - 截至2024年12月31日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为346,622千美元，变化率-39.08%，NII为136,617千美元，变化率-8.72%；13 - 24个月NII为150,669千美元，变化率-10.73%[187] - 截至2024年12月31日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为757,157千美元，变化率33.08%，NII为162,842千美元，变化率8.81%；13 - 24个月NII为184,993千美元，变化率9.60%[187] - 截至2024年6月30日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为331,842千美元，变化率-41.07%，NII为127,382千美元，变化率-8.51%；13 - 24个月NII为135,753千美元，变化率-10.66%[187] - 截至2024年6月30日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为767,451千美元，变化率36.29%，NII为150,478千美元，变化率8.07%；13 - 24个月NII为160,093千美元，变化率5.36%[187] - 公司资产负债表构成和配置变化、表外工具使用会显著改变EVE敏感性衡量的利率风险敞口[188] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[188] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[189] - 某些资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，利率变化时提前还款和提前提款水平可能与分析假设显著偏离[189] - 利率上升可能导致借款人偿债能力下降，从而增加信用风险[189]