财务数据关键指标变化 - 2017年度公司以1,848,114,814股总股本为基数，每10股派送现金股利1.5元，共计派发现金股利277,217,222.10元[7] - 2017年营业收入2,851,464千元，较2016年增长13.16%[24] - 2017年营业利润1,251,463千元，较2016年增长14.36%[24] - 2017年利润总额1,225,895千元，较2016年增长12.07%[24] - 2017年归属于上市公司股东的净利润994,948千元，较2016年增长11.45%[24] - 2017年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润1,014,524千元，较2016年增长13.43%[24] - 2017年经营活动产生的现金流量净额6,237,020千元，较2016年增长101.77%[24] - 2017年末归属于上市公司股东的净资产9,253,711千元，较2016年末增长5.49%[24] - 2017年末总资产137,124,910千元，较2016年末增长10.02%[24] - 2017年每股经营活动产生的现金流量净额3.37元，较2016年增长101.80%[25] - 2017年基本每股收益0.54元/股，较2016年的0.52元/股增长3.85%[26] - 2017年末总负债127,772,960，较2016年末的115,759,959增长10.38%[27] - 2017年末存款总额106,826,561，较2016年末的95,461,370增长11.91%[27] - 2017年末贷款总额66,073,689，较2016年末的60,257,169增长9.65%[27] - 2017年末资本净额13,124,227，较2016年末的10,779,948增长21.75%[28] - 2017年资本充足率为14.12%，较2016年的12.65%增加1.47个百分点[28] - 2017年不良贷款率为1.38%，较2016年的1.39%减少0.01个百分点[30] - 2017年第一季度至第四季度营业收入分别为673,934千元、711,598千元、754,584千元、711,348千元[33] - 2017年非经常性损益合计为 - 19,576千元，2016年为 - 1,654千元，2015年为 - 56,053千元[33] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初余额1,176,279千元，期末余额1,020,303千元，当期变动 - 155,976千元[33] - 2017年公司实现营业收入28.51亿元，同比增长13.16%；营业成本16.00亿元，同比增长12.23%[48][49] - 经营、投资、筹资活动产生的现金流量净额分别为62.37亿元、 - 61.58亿元、 - 2.04亿元，同比变动比例分别为101.77%、44.74%、 - 106.71%[48][51] - 2017年发放贷款及垫款利息收入318.80亿元，占比55.28%；2016年为303.85亿元，占比59.19%[52] - 2017年总资产137,124,910千元，较上年末增长10.02%，主要因贷款及同业资产增加[59] - 2017年总负债127,772,960千元，较上年末增长10.38%，主要因存款、应付债券增加[59] - 2017年营业收入2,851,464千元，较上年增长13.16%，主要因利息净收入增加[59] - 2017年营业利润1,251,463千元，较上年增长14.36%，主要因利息净收入增加[59] - 2017年归属于上市公司股东的净利润994,948千元，较上年增长11.45%[59] - 存放同业款项2017年末为3,625,487千元，较上年末减少30.91%，因调整资产配置[59] - 买入返售金融资产2017年末为2,960,600千元，较上年末增长198.45%，因调整资产配置[59] - 持有至到期投资2017年末为19,058,859千元，较上年末增长80.03%，因持有至到期债券增加[59] - 应收款项类投资2017年末为5,335,913千元，较上年末减少42.93%，因应收款项类资管计划等受益权投资减少[59] - 同业及其他金融机构存放款项2017年末为2,058,029千元，较上年末增长305.99%，因调整负债配置[59] - 2017年末公司资产总额为1371.25亿元，较年初增加124.92亿元，增长10.02%[66] - 2017年末公司负债合计1277.73亿元，较年初增加120.14亿元，增长10.38%[65] - 2017年末公司贷款总额6607.37亿元，较2016年末增加581.65亿元，公司贷款占比73.98%，个人贷款占比13.99%，票据贴现占比12.03%[68] - 2017年末正常类贷款迁徙率为1.08%，关注类贷款迁徙率为69.78%，次级类贷款迁徙率为89.91%，可疑类贷款迁徙率为82.50%[79] - 2017年末买入返售金融资产账面余额296.06亿元，其中政府债券占比10.09%，金融债券占比84.84%，其他债券占比5.07%[81] - 2017年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产账面余额1020303千元，占比2.18%；可供出售金融资产账面余额21401301千元，占比45.71%；持有至到期投资账面余额19058859千元，占比40.71%；应收款项类投资账面余额5335913千元，占比11.40%[86] - 2017年末，活期存款账面余额34269581千元，占比32.08%；定期存款账面余额69688094千元，占比65.23%；其他存款账面余额2868886千元，占比2.69%[87] - 2017年末，同业存放款项账面余额2057005千元，占比99.95%；其他金融机构存放款项账面余额1024千元，占比0.05%[89] - 2017年末，债券卖出回购金融资产账面余额6834400千元，占比98.69%；票据卖出回购金融资产账面余额90736千元，占比1.31%[91] - 报告期内，公司实现营业收入28.51亿元，比上年增长13.16%，归属于母公司股东的净利润9.95亿元，比上年增长11.45%[92] - 报告期内，公司实现利息净收入26.85亿元，同比增长16.03%；实现手续费及佣金净收入1.63亿元，同比减少9.19%[95][97] - 报告期内，公司业务及管理费支出8.55亿元，同比增长4.64%；成本收入比30.03%[104] - 2017年度，公司当期所得税费用316958千元，递延所得税费用 - 83979千元，所得税费用合计232979千元[110] - 2017年末经营活动现金流量净额6237020，2016年末为3091109；投资活动现金流量净额 - 6158397，2016年末为 - 11144402；筹资活动现金流量净额 - 203555，2016年末为3033014[112] - 2017年股本期初与期末数均为1848115千元；资本公积期初974891千元，减少20018千元，期末954873千元；其他综合收益期初96993千元，减少216438千元，期末 - 119445千元[114] - 2017年盈余公积期初4216641千元，增加299118千元，期末4515759千元；一般风险准备期初1382623千元，增加199412千元，期末1582035千元；未分配利润期初253173千元，增加994948千元，减少775747千元，期末472374千元；少数股东权益期初100271千元，减少2032千元，期末98239千元；股东权益合计期初8872707千元，增加1493478千元，减少1014235千元，期末9351950千元[115] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期初余额1176279千元，期末余额1020303千元，当期变动 - 155976千元，对当期利润影响 - 47754千元；可供出售金融资产期初余额20262539千元，期末余额21400701千元，当期变动1138162千元；合计期初余额21438818千元，期末余额22421004千元，当期变动982186千元，对当期利润影响 - 47754千元[118] - 2017年现金分红277,217千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为27.86%，净利润为994,948千元[141] - 2016年现金分红277,217千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为31.05%，净利润为892,768千元[141] - 2015年现金分红0千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率为0%，净利润为833,336千元[141] - 2017年度列示其他收益293千元，2017年营业外收入减少16千元、营业外支出减少773千元重分类至资产处置收益，2016年营业外收入减少272千元、营业外支出减少2025千元重分类至资产处置收益[169] 各条业务线数据关键指标变化 - 金融业营业收入285.15亿元，营业成本160.00亿元，毛利率43.89%，营业收入和成本同比分别增长13.16%、12.23%，毛利率增加0.42个百分点[51] - 公司业务营业收入158.57亿元，营业成本85.11亿元，毛利率46.33%，营业收入同比增长1.40%，成本同比下降8.76%，毛利率增加5.98个百分点[51] - 个人业务营业收入36.08亿元，营业成本23.27亿元，毛利率35.49%，营业收入同比下降12.46%，成本同比下降15.67%，毛利率增加2.45个百分点[51] - 资金业务营业收入90.11亿元，营业成本51.45亿元，毛利率42.90%，营业收入同比增长66.49%，成本同比增长139.21%，毛利率减少17.36个百分点[51] - 其他业务营业收入0.38亿元，营业成本0.16亿元，毛利率57.72%，营业收入同比增长41.02%，成本同比下降2.96%，毛利率增加19.15个百分点[51] - 无锡地区营业收入266.48亿元，营业成本143.94亿元，毛利率45.98%，营业收入同比增长9.05%，成本同比增长9.95%，毛利率减少0.44个百分点[52] - 江苏省内营业收入18.67亿元，营业成本16.06亿元，毛利率13.99%，营业收入同比增长138.96%，成本同比增长37.95%，毛利率增加62.97个百分点[52] 公司机构与业务布局 - 截至2017年12月31日，公司设有1家直属营业部、2家分行、51家支行、61家分理处[36] - 公司发起设立2家村镇银行，投资参股2家农村商业银行[36] - 公司经营范围包括吸收公众存款、发放贷款等多项业务[37] - 公司累计发行市民卡（社保卡）超过300万张[41] - 公司建立五大核心优势，包括地方经济金融环境良好等[41] - 公司在中间业务拓展方面完善产品体系，理财、基金客户群体和利润贡献扩大[43] - 公司积极配合经济转型，布局战略新兴产业等[43] - 苏州分行、常州分行业务2017年实现较快增长[43] 公司荣誉与发展态势 - 公司荣获“2017年中国服务业企业500强”等多项荣誉[38][39] - 2017年公司总体保持稳中有进的发展态势[43] 贷款相关结构数据 - 贷款投放行业中制造业占比25.20%，租赁和商务服务业占比21.30%，批发和零售业占比10.51%[69] - 贷款地区分布上无锡地区占比86.78%，江苏省内其他地区占比13.22%[72] - 贷款担保方式中保证贷款占比54.75%，附担保物贷款占比40.74%，信用贷款占比4.51%[74] - 前十大客户贷款余额合计37.55亿元，占期末贷款总额的5.68%，占期末资本净额的28.61%[75] - 个人贷款中住房抵押占比71.24%，其他占比21.94%，信用卡透支占比6.82%[78] 公司发展规划与战略 - 公司上市后首个三年发展规划覆盖2017 - 2019年度，围绕三大发展策略和四大能力建设展开[130] - 2018年总资产较上年增长10%左右，利润稳中有升，不良贷款率控制在1.35%以内[132] - 公司发展战略包括公司业务创新、零售