收入和利润表现 - 营业收入27.47亿元人民币，同比增长16.3%[22] - 归属于上市公司股东的净利润7.11亿元人民币，同比增长24.55%[22] - 扣除非经常性损益后净利润7.15亿元人民币，同比增长27.15%[22] - 基本每股收益0.32元/股，同比增长23.08%[23] - 加权平均净资产收益率6.27%，同比增加0.56个百分点[23] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率6.30%，同比增加0.68个百分点[23] - 营业收入27.47亿元，同比增长16.30%[32] - 归属于上市公司股东的净利润7.11亿元，同比增长24.55%[32] - 2018年1-6月归属于本行股东的净利润为27.47亿元，较2017年同期的23.62亿元增长16.3%[109] - 公司归属于上市公司股东的净利润为711,132千元（约7.11亿元），同比增长24.55%[59][61] 成本和费用 - 非经常性损益净额-348.6万元人民币，主要来自其他营业外支出500.8万元人民币[24] - 公司利息支出为1,724,226千元（约17.24亿元），同比增长18.63%，其中吸收存款利息支出占比61.37%[64][65] - 公司手续费及佣金净收入为229,251千元，代理业务手续费收入占比75.66%[68] - 业务及管理费总额为992,841千元，其中员工费用占比最高达62.46%[75] - 员工费用同比增长16.48%至620,135千元[75] - 资产减值损失总额为775,567千元，贷款损失准备占比95.34%[77] - 可供出售金融资产减值准备同比减少80.15%至31,788千元[77] - 所得税费用总额为180,918千元，当期所得税费用占比160.70%[79] - 递延所得税费用为-109,826千元，占所得税费用总额的-60.70%[79] 资产和负债结构 - 总资产1632.89亿元人民币，较上年度末增长11.98%[22] - 存款总额1127.18亿元，较年初增长13.85%[32] - 贷款总额873.01亿元，较年初增长12.20%[32] - 资产总额1632.89亿元，较年初增长11.98%[32] - 现金及存放中央银行款项为159.67亿元，占总资产9.78%，较上期增长2.13%[39] - 存放同业款项为15.31亿元，占总资产0.94%，较上期大幅增长38.62%[39] - 买入返售金融资产为27.27亿元，占总资产1.67%，较上期激增164.07%[39] - 发放贷款和垫款为839.06亿元，占总资产51.38%，较上期增长12.00%[39] - 可供出售金融资产为240.86亿元，占总资产14.75%，较上期增长32.06%[39] - 吸收存款为1127.18亿元，占总负债69.03%，较上期增长13.85%[40] - 公司存款总额为112,717,570千元，其中活期存款45,213,347千元（占比40.11%），定期存款60,403,195千元（占比53.59%）[54] - 公司投资总额为54,604,510千元，其中可供出售金融资产24,086,202千元（占比44.11%），持有至到期投资15,614,204千元（占比28.59%）[54] - 同业存放款项总额为4,497,032千元，其中银行存放2,355,289千元（占比52.37%），非银机构存放2,141,743千元（占比47.63%）[55] - 卖出回购金融资产总额为5,836,300千元，其中政府债券5,149,300千元（占比88.23%），金融债券687,000千元（占比11.77%）[57] - 公司贷款总额期末余额为87,301,093千元，较期初77,811,115千元增长12.2%[122] - 个人贷款占贷款总额48.20%，期末余额42,079,236千元，较期初增长13.2%[122] - 制造业贷款占贷款总额24.87%，期末余额21,710,979千元，较期初增长10.3%[121] - 常熟地区贷款占总额50.27%，期末余额43,886,924千元，较期初增长4.6%[123] - 附担保物贷款占总额53.15%，其中抵押贷款占43.91%，期末余额38,338,288千元[125] - 公司持有金融债券总额8,503,270千元，其中政策性银行债券占68.6%[129] - 前十名贷款客户集中度为1.86%，合计余额1,625,058千元[123] - 信贷承诺期末余额156.46亿元较期初142.33亿元增长9.9%[135] - 银行承兑汇票期末余额106.34亿元较期初86.59亿元增长22.8%[135] - 未使用信用卡额度期末余额44.29亿元较期初53.78亿元下降17.6%[135] - 开出信用证期末余额4.83亿元较期初1.12亿元增长331%[135] - 租赁承诺期末余额2.28亿元较期初2.21亿元增长3.3%[135] - 资本性支出承诺期末余额0.52亿元较期初1.00亿元下降48%[135] - 截至报告期末公司开出保函的担保余额为9,950.55万元[160] 资本充足和风险管理 - 合并口径资本充足率从2017年末的12.97%提升至2018年6月30日的14.53%[104][110] - 核心一级资本充足率从2017年末的9.88%略降至2018年6月30日的9.72%[104][110] - 合并口径一级资本净额从2017年末的1076.59亿元增至2018年6月30日的1199.61亿元[103][106] - 合并口径风险加权资产从2017年末的10855.44亿元增至2018年6月30日的12293.98亿元[104] - 合并口径杠杆率从2017年末的6.39%提升至2018年6月30日的6.44%[106] - 合并口径流动性覆盖率为162.46%，母公司口径为170.96%[107] - 不良贷款率从2017年末的1.14%降至2018年6月30日的1.01%[110] - 拨备覆盖率从2017年末的325.93%大幅提升至2018年6月30日的386.31%[110] - 净息差从2017年末的2.91%略降至2018年6月30日的2.87%[110] - 公司贷款损失准备期初余额为2,892,244千元[117] - 公司贷款损失准备本期计提739,403千元[117] - 公司贷款损失准备本期核销309,483千元[117] - 公司正常贷款金额84,528,311千元占比96.82%较上年末增加0.62个百分点[115] - 公司关注贷款金额1,893,970千元占比2.17%较上年末减少0.49个百分点[115] - 公司次级贷款金额809,257千元占比0.93%较上年末减少0.16个百分点[115] - 公司可疑贷款金额59,380千元占比0.07%较上年末增加0.03个百分点[115] - 公司损失贷款金额10,175千元占比0.01%与上年末持平[115] - 公司期末重组贷款余额362,055千元占比0.41%[116] - 公司期末逾期贷款余额922,766千元占比1.06%[116] - 公司组织票据业务、资金流向、对账、存款及柜面业务等多项风险排查[141] - 公司运用操作风险三大工具（RCSA、KPI、LDC）实现统一全面风险管理[141] - 公司针对关键操作风险环节组织"深化整治乱象"专项检查及合规经营管理"五合一"专项检查[141] 业务线表现 - 贷款利息收入28.57亿元，同比增长20.22%，占总收入63.56%[35] - 买入返售金融资产利息收入6.70亿元，同比增长110.8%[35] - 公司利息收入为4,081,491千元（约40.81亿元），同比增长15.02%，其中发放贷款及垫款收入占比69.99%[62][63] - 公司非利息收入为389,657千元（约3.90亿元），同比增长46.00%，其中手续费及佣金净收入占比58.83%[66][67] - 公司贷款利息收入为2,856,665千元，占总营业收入63.56%，较上年同期增加1.66个百分点[119] - 公司营业收入总额为2,746,922千元，其中利息支出为1,724,226千元，手续费及佣金支出为23,213千元[119] - 公司计息负债平均利率为2.52%，生息资产平均收益率为5.29%，净息差为2.77个百分点[127][128] - 理财产品发行180期募集金额583.42亿元同比增长12.73%[132] - 报告期末理财余额322.28亿元[132] - 资产证券化业务发行1单金额11.04亿元[133] - 私人银行客户757人发行产品47.06亿元[133] - 公司零售业务推出常惠利2.0等定制化储蓄产品并自建聚合收单系统[146] - 公司成功发售首只净值型产品"私享鑫途"并获批普通类衍生产品交易业务资格[146] - 公司落地常熟市首笔农村承包土地经营权抵押贷款[146] 地区表现 - 营业收入中常熟地区占比51.45%[37] - 常熟地区贷款占总额50.27%，期末余额43,886,924千元，较期初增长4.6%[123] 投资和股权投资 - 公司对外投资38家机构，初始投资13.1258亿元，报告期内获红利0.4674亿元[81] - 以公允价值计量的金融资产期末余额24,082,240千元，较期初增加5,968,642千元[83] - 可供出售金融资产期末余额23,536,234千元，较期初增加5,847,487千元[83] - 公司发行信托产品110,447万元并全部转让完毕[84] - 公司发起设立泰州高港兴福村镇银行持股69.92%注册资本3175万元[90] - 公司发起设立无锡滨湖兴福村镇银行持股61%注册资本10000万元[90] - 公司发起设立淮安清河兴福村镇银行持股52%注册资本3000万元[90] - 公司发起设立昆明盘龙兴福村镇银行持股48.60%注册资本5000万元[90] - 公司发起设立曲靖沾益兴福村镇银行持股51.83%注册资本3000万元[90] - 公司发起设立陆良兴福村镇银行持股51.83%注册资本3000万元[91] - 公司发起设立师宗兴福村镇银行持股55.27%注册资本3000万元[91] - 公司发起设立罗平兴福村镇银行持股48.83%注册资本3000万元[91] - 公司参股江苏宝应农商行持股20%注册资本26999.9998万元[92] - 公司参股连云港东方农商行持股18.61%注册资本69083.1073万元[94] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为445.76万元[145] - 公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计并经股东大会审议通过[145] - 关联方江苏白雪电器股份有限公司贷款额度180,000千元实际使用100,000千元[157] - 关联方常熟虞山饭店有限公司贷款额度109,800千元实际使用109,700千元[157] - 关联方江苏良基集团有限公司贷款额度280,000千元实际使用33,500千元[157] - 关联方常熟市良基进出口有限公司贷款额度73,000千元实际使用52,400千元[157] - 关联方常熟市常吉纺织有限公司贷款额度120,000千元实际使用30,000千元[157] 诉讼和或有事项 - 2018年上半年新增作为原告的未决诉讼852笔涉及对象834户金额3.29亿元[154] - 以前年度结转未决诉讼533笔涉及对象479户金额6.6亿元其中单户超1000万元的7户金额1.11亿元[154] - 截至2018年6月底累计未决诉讼1385笔涉及对象1313户金额9.89亿元其中单户超1000万元的9户金额1.72亿元[154] - 9.89亿元未决诉讼涉及资产已核销6.53亿元未核销部分计提减值准备2.06亿元[154] 股东和股权结构 - 有限售条件股份减少3,637,289股至1,228,576,274股，占比从55.44%降至55.27%[182] - 无限售条件流通股份增加3,637,289股至994,151,695股，占比从44.56%升至44.73%[182] - 境内自然人持股减少3,637,289股至296,449,159股，占比从13.50%降至13.34%[182] - 报告期内共有3,637,289股限售股上市流通，涉及沈维平等7名股东[186] - 股份总数保持稳定为2,222,727,969股[182] - 国家持股数量保持22,227,280股，占比1.00%[182] - 国有法人持股数量保持158,077,907股，占比7.11%[182] - 其他内资持股减少3,637,289股至1,048,271,087股，占比从47.33%降至47.16%[182] - 境内非国有法人持股保持751,821,928股，占比从33.83%微降至33.82%[182] - 报告期末普通股股东总数为62,985户[187] - 交通银行股份有限公司持有200,045,824股，占总股本9.00%[190] - 常熟市发展投资有限公司持有81,382,062股，占总股本3.66%[190] - 常熟市苏华集团有限公司持有78,960,000股，占总股本3.55%，其中78,960,000股被质押[190] - 江苏江南商贸集团有限责任公司持有76,695,845股，占总股本3.45%[190] - 江苏隆力奇集团有限公司持有57,246,000股，占总股本2.58%，其中57,246,000股被质押[190] - 江苏白雪电器股份有限公司持有46,302,933股，占总股本2.08%[190] - 江苏灵丰纺织集团有限公司持有27,411,753股，占总股本1.23%，其中27,411,753股被质押[190] - 常熟风范电力设备股份有限公司持有27,411,753股，占总股本1.23%[190] - 常熟华联商厦有限责任公司持有24,194,133股，占总股本1.09%，其中24,194,133股被质押[190] - 江苏梦兰集团有限公司持有23,207,133股，占总股本1.04%，其中23,200,000股被质押，7,133股被冻结[190] 现金流 - 经营活动产生的现金流量净额50.64亿元人民币，上年同期为-55.08亿元人民币[22] 其他财务数据 - 归属于上市公司股东的净资产116.43亿元人民币，较上年度末增长11.22%[22] - 公司归属于上市公司股东的所有者权益为11,642,773千元（约116.43亿元），较期初增长11.22%[58][60] - 可转换公司债券发行规模30亿元，尚未转股金额30亿元，占发行总量100%[169][172] 精准扶贫 - 精准扶贫总投入资金7,100,091千元，其中产业发展脱贫投入7,097,000千元[165] - 产业扶贫项目数量36,740个[165] - 教育脱贫投入金额378千元，资助贫困学生26人[165] - 生态保护扶贫投入金额30千元[166] - 兜底保障帮助"三留守"人员投入13千元，帮助29人[166] - 其他扶贫项目投入3,030千元，项目数量10个[166] - 在22个贫困县发放经营性贷款余额70.97亿元，帮助3.7万户脱贫，带动就业5.6万人[167] - 村镇银行向贫困地区缴纳税收4,270万元[167] - 再就业贷款余额3,380.7万元，帮助847名下岗失业人员重新就业[167] 信息科技和基础设施 - 公司建立与主要服务器厂商定期交流及应急响应机制并建设网络基础设施集中监控平台[144] - 公司持续推进基于ISO27001&ISO20000的信息科技制度体系建设及CMMI3软件开发过程体系[142]