公司基本信息 - 公司法定代表人为陈宗权[13] - 公司注册地址和办公地址均为贵州省贵阳市云岩区中华北路77号，邮编550004[15] - 公司股票为普通股A股，在上海证券交易所上市，简称贵阳银行，代码601997[17] - 公司首次注册日期为1997年4月9日，地点为贵阳市云岩区瑞金北路75号；变更注册日期为2016年11月7日，地点为贵州省贵阳市云岩区中华北路77号[18] - 公司注册资本为人民币2,298,591,900元[18] - 公司聘请天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计，签字会计师为张凯、魏倩[19] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，签字保荐代表人为宋双喜、吴书振，持续督导期间为2016年8月16日至2018年12月31日[19] 董事会会议及分红预案 - 2017年4月14日第三届董事会2017年度第二次会议审议通过2016年年度报告及摘要，应出席董事15人，实际出席14人，曾康霖董事委托罗宏董事代为行使表决权，5名监事列席会议[5] - 董事会建议以总股本22.99亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.6元（含税），共计派发现金股利5.98亿元（含税），预案尚待股东大会批准[5] 审计报告情况 - 年度财务报告被天健会计师事务所出具标准无保留意见的审计报告[5] 财务数据关键指标变化 - 2016年营业收入101.59亿元，较2015年增长31.85%[20] - 2016年归属于母公司股东的净利润36.54亿元，同比增长13.42%[20] - 2016年末资产总额3722.53亿元，较2015年末增长56.28%[20] - 2016年末存款总额2629.98亿元，较2015年末增长45.31%[20] - 2016年末贷款总额1024.94亿元，较2015年末增长23.23%[20] - 2016年不良贷款率1.42%，较2015年下降0.06个百分点[20] - 2016年全面摊薄净资产收益率17.29%，较2015年下降5.80个百分点[20] - 2016年资本充足率13.75%，较2015年上升0.21个百分点[20] - 2016年末总资产3722.53亿元，较年初增加1340.57亿元，增长56.28%[34] - 2016年末各项存款余额2629.98亿元，较年初增加820.11亿元，增长45.31%[34] - 2016年末各项贷款余额1024.94亿元，较年初增加193.19亿元，增长23.23%[34] - 2016年实现营业收入101.59亿元，同比增长31.85%[34] - 2016年实现归属于母公司股东净利润36.54亿元，同比增长13.42%[34] - 2016年资本利润率20.42%，资产利润率1.21%[34] - 公司全年实现营业收入101.59亿元，较上年增加24.54亿元，增长31.85%；净利润36.54亿元，较上年增加4.33亿元，增长13.42%[55] - 截至报告期末，资产总额3722.53亿元，较上年末增加1340.57亿元，增长56.28%；存款余额2629.98亿元，较上年末增加820.11亿元，增长45.31%；贷款余额1024.94亿元，较上年末增加193.19亿元，增长23.23%[56] - 不良贷款率1.42%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率235.19%，较上年末下降4.79个百分点；拨贷比3.33%，较上年末下降0.23个百分点；资本充足率13.75%[56] - 公司利润总额42.52亿元，同比增长8.34%；营业收入101.59亿元，同比增长31.85%，利息净收入占比82.69%，降5.9个百分点，手续费及佣金净收入占比13.98%，升5.23个百分点[74][75] - 贷款收入612.41亿元，同比降1.38%；存放中央银行收入5.01亿元，同比增21.12%；存放同业收入1.27亿元，同比降47.59%；拆出资金收入252万元，同比降18.45%；债券及其他投资收入610.96亿元，同比增84.61%；买入返售金融资产利息收入2.85亿元，同比增134.76%；手续费及佣金收入15.18亿元，同比增106.31%；其他项目收入3.39亿元，同比增65.29%[78] - 现金及存放央行款项4318.15亿元，同比增46.42%；可供出售金融资产9461.67亿元，同比增93.19%；持有至到期投资5157.47亿元，同比增38.98%；应收款项类投资5520.25亿元，同比增116.36%；吸收存款26299.81亿元，同比增45.31%；应付债券4810.76亿元，同比增71.33%；利息支出474.56亿元，同比增36.76%；手续费及佣金收入151.82亿元，同比增106.31%；资产减值损失311.29亿元，同比增159.87%；其他综合收益税后净额58.69亿元，同比降247.24%[80] - 2016年营业收入101.59亿元，利息净收入84.01亿元，比上年增长23.07%，净利润36.89亿元[100] - 2016年利息收入131.46亿元，2015年为102.96亿元；利息支出2016年为47.46亿元，2015年为34.70亿元；利息净收入2016年为84.01亿元，2015年为68.26亿元[101] - 2016年非利息收入合计17.59亿元，2015年为8.79亿元；手续费及佣金净收入2016年同比增长110.64% [104] - 2016年业务及管理费26.01亿元，同比增长27.71%，成本收入比25.60%，较上年下降0.83个百分点 [110] - 2016年资产减值损失合计31.13亿元，2015年为11.98亿元 [112] - 2016年所得税费用合计5.64亿元，2015年为6.85亿元 [114] - 2016年末归属于母公司股东权益合计211.37亿元，较2015年末增长51.48%；股东权益合计219.99亿元，较2015年末增长55.65% [115] - 2016年末投资合计2023.37亿元，2015年末为1126.72亿元 [117] - 2016 - 2014年资产总额分别为372,253,194千元、238,196,550千元、156,099,533千元[148] - 2016 - 2014年营业收入分别为10,159,448千元、7,705,192千元、5,742,986千元[150] - 2016 - 2014年归属于本行股东的净利润分别为3,654,319千元、3,221,807千元、2,435,736千元[150] - 2016 - 2014年资本充足率分别为13.75%、13.54%、13.54%[150] - 2016 - 2014年不良贷款率分别为1.42%、1.48%、0.81%[150] - 2016 - 2014年流动性比例分别为78.64%、76.05%、59.08%[150] - 2016 - 2014年存贷比分别为38.97%、45.96%、53.71%[150] - 2016 - 2014年拨备覆盖率分别为235.19%、239.98%、400.43%[150] - 2016年末合并杠杆率为5.20%，非合并为4.82%；2015年末合并为5.07%，非合并为5.02%[153] - 2016年末合并流动性覆盖率为141.5%，非合并为135.35%[155] - 2016年末核心一级资本充足率合并为11.50%，非合并为10.94%；一级资本充足率合并为11.51%，非合并为10.94%；资本充足率合并为13.75%，非合并为13.25%[155] 公司业务发展情况 - 2016年公司实现公开上市，新设贵安分行和45家县域支行，发起设立贵银金融租赁公司[29] - 2016年末互联网金融业务替代率达到82.82%，较上年上升15.32个百分点[35] - 2016年末建立农村金融服务站达到5229家[36] - 2016年新设45家县域支行，机构网点实现全省9个市州、88个县域全覆盖[37] - 新增信用卡20.26万张，总量达37万张，储蓄存款余额506.32亿元，较年初增加143.27亿元，母公司消费贷款余额134.92亿元，较年初增长26.39亿元[59] - 与217家同业机构开展了同业授信，母公司表内债券投资余额1383.55亿元；买入返售金融资产余额79.52亿元；存放同业余额46.86亿元[61] - 公开发行小微企业贷款专项金融债券20亿元，创新推出“税源贷”“电商e贷”“烟草e贷”等服务[62] - 2016年底，社区支行已达60家[63] - 母公司社区储蓄存款余额13.73亿元，较年初增加7.5亿元，社区支行累计开户94271户，办理业务426万笔[64] - 母公司应收款项投资余额559.72亿元，债券受托管理184亿元，理财直融工具签约20亿元，利息收入26.22亿元[65] - 母公司网上银行和手机银行累计客户121万户，电子交易笔数替代率82.82%，有效个人电子业务渗透率76.11%，有效对公电子业务渗透率90.62%，网银新增用户同比增72.34%，手机银行新增客户同比增493.91%，移动支付和互联网交易4040.27万笔、金额11188.77亿元[66] - 母公司产品存续规模568.64亿元，理财中间业务收入3.57亿元[70] - 母公司结算规模3.76亿美元，获外汇管理局贵州省分局A类评级[72] - 农村金融站（含助农取款点）5229家，涉及64个县（区）、4629个行政村，累计发行借记卡7.3万张[69] - 公司共有289家分支机构，员工5263人，总资产3604.19亿元[156] - 母公司累计发行人民币理财420期，发行总规模1855.92亿元，同期增长174.08%，非保本理财金额568.64亿元[176] - 母公司发行一期信贷资产证券化信托资产支持证券，发行规模27.44亿元[177] - 2016年末信贷承诺1950.05亿元，经营租赁承诺3.52亿元，资本性支出承诺4.28亿元，质押资产102.66亿元[178] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，对公存款余额2014.15亿元，较年初增加714.59亿元，增长54.99%；对公贷款余额787.47亿元，较年初增加183.18亿元，增长30.31%[58] - 企业贷款和垫款7874.66亿元，占比76.83%；个人贷款和垫款2374.71亿元，占比23.17%；贷款和垫款总额10249.37亿元[82] - 2016年末企业贷款总额787.47亿元，建筑业贷款余额176.32亿元占比17.19%，批发和零售业93.79亿元占比9.15%[84] - 2016年末贷款总额1024.94亿元，贵州省占比90.22%，其中贵阳市占比58.35%，四川省占比9.78%[86] - 2016年末前十名贷款客户贷款合计73.03亿元，占贷款总额7.13%[87] - 2016年末抵押贷款456.25亿元占比44.52%，质押贷款264.19亿元占比25.78%[89] - 2016年末个人住房贷款70.51亿元占比29.69%，个人经营性贷款127.89亿元占比53.86%[91] - 2016年末贷款总额1024.94亿元，正常类969.90亿元，关注类40.51亿元，关注率3.95%，不良率1.42%，关注率较年初下降0.68个百分点，不良率较年初下降0.06个百分点[157] - 正常类贷款余额占比从2015年末的93.89%上升至2016年末的94.63%；关注类占比从4.63%下降至3.95%；次级类占比从1.04%下降至0.74%；可疑类占比从0.36%下降至0.33%；损失类占比从0.09%上升至0.35%[158] - 信息传输、计算机服务和软件业不良率最高，为9.82%；建筑业最低，为0.11%[158] - 2016年末无重组贷款，逾期贷款41.76亿元，占比4.07%，较期初减少15.11亿元[160] - 2016年末地方政府融资平台贷款余额71.48亿元，较年初减少19.27亿元[162] - 贷款减值准备期初余额29.60亿元