公司基本信息 - 公司首次注册日期为1997年4月9日，变更注册日期为2016年11月7日[20] - 公司注册资本为人民币2,298,591,900元[20] - 公司股票为普通股A股，在上海证券交易所上市，简称贵阳银行，代码601997[19] - 公司选定的信息披露媒体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[18] - 登载年度报告的中国证监会指定网站网址为http://www.sse.com.cn[18] - 公司年度报告备置地点为公司董事会办公室[18] 公司治理与会议 - 2018年4月27日公司第四届董事会2018年度第二次会议审议通过2017年年度报告及摘要，应出席董事15人，亲自出席12人[4] 审计相关 - 公司年度财务报告经安永华明会计师事务所审计，被出具标准无保留意见审计报告[4] 利润分配 - 董事会建议以总股本22.99亿股为基数，每10股派送现金股利3.3元，共计派发现金股利7.59亿元，预案待股东大会批准[4] - 2017年公司每10股派息3.3元（含税），现金分红额7.59亿元，分红年度归属于母公司普通股股东净利润45.31亿元，占比16.75%[171] - 2016年公司每10股派息2.6元（含税），现金分红额5.98亿元，分红年度归属于母公司普通股股东净利润36.54亿元，占比16.37%[171] - 2015年分红年度归属于母公司普通股股东净利润32.22亿元[171] - 2017年度公司实现净利润44.52亿元，加上账面未分配利润76.47亿元后，本次可供分配利润为120.99亿元[173] - 2017年度按当年净利润10%的比例提取法定盈余公积4.45亿元[173] - 2017年度按照年末风险资产余额的1.5%差额计提一般风险准备9.89亿元[173] - 2017年度拟以总股本22.99亿股为基数，每10股派送现金股利3.3元（含税），共计派发现金股利7.59亿元（含税）[173][175] - 2017年度分配的现金股利占当年归属于母公司股东净利润45.31亿元的16.75%，分配现金股利总额较2016年度增长26.92%[174] 保荐机构 - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，持续督导期间为2016年8月16日至2018年12月31日[21] 财务数据关键指标变化 - 2017年营业收入124.77亿元，较上年增长22.82%；归属于母公司股东的净利润45.31亿元，较上年增长23.98%[22] - 2017年末资产总额4641.06亿元，较期初增长24.67%；负债总额4384.76亿元，较期初增长25.19%[22] - 2017年不良贷款率1.34%，较上年下降0.08个百分点；拨备覆盖率269.72%，较上年上升34.53个百分点[22] - 2017年资本充足率11.56%，较上年下降2.19个百分点；一级资本充足率9.54%，较上年下降1.97个百分点[22] - 2017年四个季度营业收入分别为28.93亿元、27.88亿元、32.95亿元、35.01亿元[24] - 2017年非经常性损益合计6.83亿元，2016年为2.71亿元，2015年为1.41亿元[25] - 2017年末流动性比例67.59%，存贷比42.19%，成本收入比28.10%[26] - 2017年末合并核心一级资本净额251.98亿元，一级资本净额252.68亿元，资本净额306.30亿元[29] - 2017年末母公司杠杆率4.66%，一级资本净额230.43亿元，调整后的表内外资产余额4832.86亿元[29] - 2017年末合并流动性覆盖率169.21%，合格优质流动性资产1011.25亿元，现金净流出量597.61亿元[30][31] - 报告期末，全行资产总额4641.06亿元，较年初增长24.67%；各项存款余额2975.31亿元，较年初增长13.13%；各项贷款余额1255.14亿元，较年初增长22.46%[36][40] - 全年实现营业收入124.77亿元，同比增长22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润45.31亿元，同比增长23.98%；实现中间业务收入16.31亿元，同比增长8.59%；总资产收益率与平均净资产收益率分别为1.10%和19.76%[40] - 报告期末，不良贷款率1.34%，较年初下降0.08个百分点，低于全国银行业平均水平[36][42] - 截至报告期末，公司资产总额4641.06亿元，较年初增加918.53亿元，增长24.67%；存款余额2975.31亿元，较年初增加345.33亿元，增长13.13%；贷款余额1255.14亿元，较年初增加230.21亿元，增长22.46%[54] - 报告期内，公司实现营业收入124.77亿元，较上年同期增加23.18亿元，增长22.82%；实现归属于母公司所有者的净利润45.31亿元，较上年同期增加8.76亿元，增长23.98%；母公司实现中间业务收入16.31亿元，较上年同期增长8.59%；基本每股收益1.97元[54] - 截至报告期末，公司不良贷款率1.34%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率269.72%，较年初上升34.53个百分点；拨贷比3.61%，较年初上升0.28个百分点；资本充足率11.56%[54] - 2017年营业收入124.77亿元，同比增长22.82%；营业支出73.52亿元，同比增长23.32%；营业利润51.25亿元，同比增长22.10%[69] - 贷款收入76.00亿元，同比增长24.10%；债券及其他投资收入52.25亿元，同比增长49.84%；理财产品及资管计划收入54.72亿元，同比增长108.68%[69] - 贵阳地区营业收入92.82亿元，占比74.39%；营业利润34.26亿元，占比66.88%[70] - 可供出售金融资产615.80亿元，同比下降34.92%；持有至到期投资799.47亿元，同比增长55.01%；应收款项类投资1108.65亿元，同比增长100.83%[72] - 利息收入194.31亿元，同比增长47.80%；利息支出85.69亿元，同比增长80.58%；业务及管理费35.06亿元，同比增长34.81%[72] - 2017年末归属于母公司股东权益合计24712394千元，较2016年末增长16.91%；股东权益合计25630018千元，较2016年末增长16.50%[110] - 截至2017年末，对子公司投资1499120千元，其他股权投资119650千元，合计1618770千元；2016年末合计1678770千元[111] - 报告期末贷款总额1255.14亿元，不良贷款余额16.82亿元，不良贷款率1.34%，较年初下降0.08个百分点[122] - 正常类贷款余额1198.31亿元，占比95.47%，较年初上升0.84个百分点[123] - 关注类贷款余额40.02亿元，占比3.19%，较年初下降0.76个百分点[123] - 次级类贷款余额4.49亿元，占比0.36%，较年初下降0.38个百分点[123] - 可疑类贷款余额4.74亿元，占比0.38%，较年初上升0.05个百分点[123] - 损失类贷款余额7.59亿元，占比0.60%，较年初上升0.25个百分点[123] - 重组贷款期末金额3.93亿元，逾期贷款期末金额50.31亿元，占比分别为0.31%和4.01%[126] - 贷款减值准备期末余额45.36亿元[128] - 计息负债平均余额3866.14亿元，存款平均余额2717.80亿元[134] - 理财产品存续余额731.20亿元，较年初增长28.6%，全年实现中间业务收入4.64亿元[138] - 2017年12月31日信贷承诺为209,702,712千元，2016年12月31日为195,005,182千元[139] - 2017年12月31日经营租赁承诺为366,393千元，2016年12月31日为352,484千元[139] - 2017年12月31日资本性支出承诺为367,509千元，2016年12月31日为428,145千元[139] - 2017年12月31日质押资产为11,690,233千元，2016年12月31日为10,265,527千元[139] - 2017年手续费及佣金净收入1413686千元，占比87.49%；2016年为1419957千元，占比80.76%[99] - 2017年投资收益109434千元，占比6.77%；2016年为330490千元，占比18.80%[99] - 2017年业务及管理费合计3506126千元，其中职工工资及福利占比60.92%；2016年合计2600774千元，职工工资及福利占比61.38%[105] - 2017年资产减值损失合计3752071千元，发放贷款和垫款占比60.84%；2016年合计3112861千元，发放贷款和垫款占比85.46%[107] - 2017年所得税费用合计539180千元，其中当期所得税1111211千元，递延所得税 - 572031千元；2016年合计563646千元，当期所得税669675千元，递延所得税 - 106029千元[109] 业务线数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司对公存款余额2211.14亿元，较年初增加196.99亿元，增长9.78%；对公贷款余额955.42亿元，较年初增加167.95亿元，增长21.33%[56] - 截至报告期末，公司国际结算量为7.07亿美元，国际结算中间业务收入为1046万元人民币；在2017年国家外汇局贵州省分局年度考核中，获得A类评级[56] - 截至报告期末，公司银行承兑汇票承兑余额300.06亿元，贴现余额3.55亿元，保理业务余额8.4亿元[57] - 截至报告期末，公司零售客户数677.92万户，较年初增加172.91万户，增长34.24%；储蓄存款余额659.17亿元，较年初增加152.85亿元，增长30.19%；储蓄存款占总存款比重由年初的19.25%上升至22.15%[59] - 截至报告期末，公司信用卡总数85.61万张，全年新增信用卡发卡48.58万张，信用卡激活率为81.84%；信用卡授信137.19亿元，用信累计42.09亿元，较年初新增19.17亿元；交易金额383.11亿元，同比增长71.74%；交易笔数2036.68万笔，同比增长237.18%[59][60] - 报告期末，公司“数谷e贷”贷款产品累计授信2.73万笔，金额21.62亿元，普惠金融领域贷款余额127.63亿元[61] - 截至报告期末，公司理财高净值客户较年初增加5.42万户；报告期内，发售理财产品84期，募集金额1986.93亿元，募集金额同比增长7.12%[63] - 新云平台累计交易金额5965亿元，其中“日日结”5242.9亿元，“随心付”722.1亿元[66] - 电子银行客户249.09万户，手机银行客户117.95万户，个人有效电子产品渗透率94.66%，对公有效电子产品渗透率92.19%[66] - 企业贷款和垫款955.42亿元，占比76.12%；个人贷款和垫款299.73亿元，占比23.88%[74] - 贷款和垫款总额1255.14亿元，2016年为1024.94亿元[74] - 2017年末企业贷款余额955.42亿元，占总贷款76.12%，较2016年的787.47亿元、占比76.83%有变化，建筑业贷款余额221.82亿元占比17.67%最高[75] - 2017年末贷款按地区划分，贵州省账面余额1144.81亿元占比91.21%，其中贵阳市645.86亿元占比51.46%，四川省110.33亿元占比8.79%[78] - 2017年末前十名贷款客户合计贷款余额82.39亿元，占贷款总额比6.56%，客户A和客户B均为10亿元占比0.80%并列最高[80] - 2017年末贷款按担保方式划分，抵押贷款465.25亿元占比37.07%，质押贷款421.75亿元占比33.60%，信用贷款141.10亿元占比11.24%，保证贷款227.04亿元占比18.09%[82] - 2017年末个人贷款合计299.73亿元，个人经营性贷款138.89亿元占比46.34%最高，个人住房贷款91.79亿元占比30.62%[84] - 2017年末买入返售金融资产合计