资本充足率与监管要求 - 公司普通股一级资本比率为18.32%，所有资本比率均超“资本充足”监管要求[135] - 截至2024年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.5亿美元，占净平均资产的10.89%，占风险加权资产的18.32%；协会一级（杠杆）资本总计17亿美元，占净平均资产的9.96%，占风险加权资产的16.74%[144] - 截至2024年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.96%[163] - 截至2024年12月31日，协会打算维持最低资本比率，总资本与风险加权资产比率超13.0%，一级（杠杆）资本与平均净资产比率超9.0%，一级资本与风险加权资产比率超11.0%[257] - 截至2024年12月31日，协会总资本与风险加权资产实际金额1781830千美元，比率17.59%；一级（杠杆）资本与平均净资产实际金额1696034千美元，比率9.96%；一级资本与风险加权资产实际金额1696034千美元，比率16.74%；普通股一级资本与风险加权资产实际金额1696034千美元，比率16.74%[258] - 截至2024年12月31日，公司总资本与风险加权资产实际金额1940628千美元，比率19.15%；一级（杠杆）资本与平均净资产实际金额1854832千美元，比率10.89%；一级资本与风险加权资产实际金额1854832千美元，比率18.32%；普通股一级资本与风险加权资产实际金额1854832千美元，比率18.31%[259] 存款与借款情况 - 截至2024年12月31日，95.9%的91.1亿美元零售存款账户在FDIC保险限额25万美元内，公司有能力为100%的无保险存款余额提供资金[136] - 截至2024年12月31日，公司额外借款能力和购买联邦基金能力总计31.2亿美元，还持有可变现的有价证券[137] - 截至2024年12月31日，存款总额为102.1亿美元，借款总额为46.6亿美元，借款人预付款和服务托管总额为1.794亿美元[164] - 截至2024年12月31日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）最多借款67.7亿美元，从克利夫兰联邦储备银行（FRB - Cleveland）贴现窗口最多借款5.94亿美元，从辛辛那提联邦住房贷款银行的额外借款能力为21.3亿美元[165] - 截至2024年12月31日，存款增至102.1亿美元，较9月30日增加1220万美元，增幅不到1%[220] - 截至2024年12月31日，借款资金降至46.6亿美元，较9月30日减少1.365亿美元，降幅3%[221] 市场利率环境 - 2024年9 - 12月美联储降息100个基点，9月中旬收益率曲线转正[134] 抵押贷款业务数据 - 2024年第四季度，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为2.3835亿美元，占比13.5%；固定利率生产额为15.2657亿美元，占比86.5%[147] - 截至2024年12月31日，投资持有的ARM贷款余额为42.78412亿美元，占比38.2%；固定利率贷款余额为69.32114亿美元，占比61.8%[148] - 截至2024年12月31日和9月30日，待售抵押贷款分别为80万美元和1780万美元，均为长期固定利率首套抵押贷款[148] - 2024年第四季度，7200万美元符合机构标准的长期固定利率抵押贷款被出售或承诺出售给房利美[158] - 截至2024年12月31日，待售贷款总计80万美元，公司为19.9亿美元已出售给投资者的贷款提供服务[158] CECL采用情况 - 2024财年公司进入CECL采用后五年过渡期的最后一年[144] 风险管理计划 - 公司运营多学科风险管理计划，强调压力测试和情景分析[138] 贷款总体情况 - 截至2024年12月31日，贷款应收总额为153.57045亿美元，加权平均收益率为4.52%[150] - 截至2024年12月31日，已发放或购买的贷款余额为154.1亿美元，其中3620万美元（0.2%）逾期[161] - 截至2024年12月31日，90%的资产为住宅房地产贷款、房屋净值贷款和信贷额度[160] - 本季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比为67%[161] - 截至2024年12月31日，俄亥俄州和佛罗里达州的住宅核心和建筑贷款分别占比58.2%和17.3%，房屋净值贷款和信贷额度分别占比23.1%和22.3%[162] - 截至2024年12月31日，房地产净贷款总额为15406.722万美元[193] 房屋净值贷款与信贷额度情况 - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额为35.1亿美元[152] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度摊销成本为35.5亿美元，房屋净值贷款为6.137亿美元，其中逾期90天以上的贷款为510万美元，占比0.12%[172] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款未偿还本金余额为6.085亿美元，房屋净值信贷额度为35.1亿美元[194] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为8714.361万美元，本金余额为3455.059万美元，90天以上逾期率为0.11%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[197] - 截至2024年12月31日，当前平均CLTV超过80%或未知的房屋净值信贷额度提取期本金余额为2130万美元，占比0.6%[200] - 截至2024年12月31日，24.0%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、次级留置权或为他人服务的第一留置权之后的位置；12.5%的房屋净值信贷额度提取期组合仅支付最低还款额[201] 贷款逾期与非应计情况 - 截至2024年12月31日，贷款总逾期额为3627.5万美元，其中30 - 89天逾期额为2061.4万美元，90天以上逾期额为1566.1万美元；截至2024年9月30日，总逾期额为3188.8万美元，其中30 - 89天逾期额为1795.4万美元，90天以上逾期额为1393.4万美元[204] - 截至2024年12月31日，严重逾期贷款占总净贷款的0.10%；截至2024年9月30日，该比例为0.09%[204] - 截至2024年12月31日，住宅核心组合严重逾期贷款占比升至0.07%，9月30日为0.06%；房屋净值信贷额度组合严重逾期贷款占比两个时期均为0.03%[206] - 近期经济趋势和房屋净值信贷额度高利率导致总逾期增加，因利率与高企的优惠利率挂钩，使部分借款人还款压力增大[207] - 未报告建设贷款在指定日期为非应计贷款[208] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为3651.5万美元，占总贷款的0.24%，占总资产的0.21%；9月30日分别为3361万美元、0.22%和0.20%[209] 财务指标对比（2024Q4与2023Q4） - 2024年第四季度和2023年第四季度，经营活动现金流分别为4550万美元和3630万美元[165] - 2024年第四季度和2023年第四季度，年化非利息支出与平均资产的比率分别为1.13%和1.19%[167] - 2024年第四季度和2023年第四季度，贷款信用损失备抵期末余额分别为7.0559亿美元和6.9084亿美元，未使用承诺信用损失备抵期末余额分别为2.7202亿美元和2.5491亿美元，所有信用损失备抵期末余额分别为9.7761亿美元和9.4575亿美元[176] - 2024年第四季度和2023年第四季度，贷款信用损失备抵与非应计贷款的比率分别为193.23%和206.25%，贷款信用损失备抵与贷款总摊销成本的比率分别为0.46%和0.45%[176] - 2024年第四季度和2023年第四季度，净回收与平均未偿还贷款的年化比率均为0.03%[179] - 2024年第四季度净收入增至2240万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅8%[227] 财务指标对比（2024年12月31日与9月30日） - 截至2024年12月31日，总资产降至170.6亿美元，较9月30日减少3320万美元，降幅不到1%[213] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物增至4.659亿美元，较9月30日增加220万美元，增幅不到1%[214] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券降至5.077亿美元，较9月30日减少1860万美元，降幅4%[215] - 截至2024年12月31日，待售抵押贷款降至80万美元，较9月30日减少1700万美元，降幅96%[216] - 截至2024年12月31日，投资贷款增至153.4亿美元，较9月30日增加2090万美元，增幅不到1%[217] - 截至2024年12月31日和2024年9月30日，总信用损失备抵均为9780万美元，其中资产部分从7000万美元增至7060万美元，负债部分从2780万美元减至2720万美元，该期间记录了150万美元的信用损失备抵净释放[180] - 截至2024年12月31日，与2024年9月30日相比，住宅核心投资组合摊销成本下降1.9%（2.14亿美元），总备抵下降4.3%（190万美元）；房屋净值信贷额度投资组合摊销成本增加5.7%（1.9亿美元），总备抵增加9.7%至1.82亿美元；房屋净值贷款摊销成本增加8.3%（4680万美元），总备抵增加6.3%至1.24亿美元[182] - 截至2024年12月31日和9月30日，贷款信用损失准备金分别为70,559千美元和70,002千美元[185] - 2024年12月31日和9月30日，总贷款应收款分别为15,357,045千美元和15,338,791千美元，占比均为100%[187] - 2024年12月31日和9月30日，住宅核心贷款分别为11,170,777千美元和11,385,142千美元，占比分别为72.8%和74.2%[187] - 2024年12月31日和9月30日，房屋净值信贷额度分别为3,513,094千美元和3,323,381千美元，占比分别为22.8%和21.7%[187] - 2024年12月31日和9月30日，房屋净值贷款分别为608,454千美元和561,926千美元，占比分别为4.0%和3.6%[187] - 2024年12月31日和9月30日，建筑贷款分别为18,225千美元和21,701千美元，占比分别为0.1%和0.2%[187] - TFS金融公司2024年12月31日利率冲击前经济价值（EVE）为13.48414亿美元，9月30日为13.1356亿美元[276] - TFS金融公司2024年12月31日利率冲击后经济价值（EVE）为9.93164亿美元，9月30日为10.01779亿美元[276] - TFS金融公司2024年12月31日经济价值（EVE）变动金额为 -3.5525亿美元，变动百分比为 -26.35%；9月30日变动金额为 -3.11781亿美元，变动百分比为 -23.74%[276] - 第三联邦储蓄贷款协会2024年12月31日利率冲击前经济价值（EVE）为11.53245亿美元，9月30日为11.43608亿美元[276] - 第三联邦储蓄贷款协会2024年12月31日利率冲击后经济价值（EVE）为7.98119亿美元，9月30日为8.3214亿美元[276] - 第三联邦储蓄贷款协会2024年12月31日经济价值（EVE）变动金额为 -3.55126亿美元，变动百分比为 -30.79%；9月30日变动金额为 -3.11468亿美元，变动百分比为 -27.24%[276] - 与2024年9月30日相比，公司和协会在12月31日利率冲击前经济价值（EVE）分别改善2.65%和0.84%[276] 本季度财务收支情况 - 本季度贷款利息收入增加1020万美元，即6%，达到1.722亿美元，贷款平均收益率升至4.49%，贷款平均余额增加9380万美元，即1%，达到153.3亿美元[231] - 本季度利息支出增加1030万美元，即10%，达到1.184亿美元[232] - 本季度CD利息支出增加1720万美元，即30%，达到7450万美元，平均利率升至3.70%，平均余额增加12.1亿美元，即17.7%，达到80.6亿美元[233] - 本季度借款利息支出减少320万美元