财务数据关键指标变化 - 本季度公司净收入为1540万美元，每股收益0.12美元，上年同期净收入为250万美元，每股收益0.02美元，排除证券策略净损失影响，上年同期每股收益应为0.10美元[113] - 净息差从上年同期的1.71%提高15个基点至本季度的1.86%，主要因贷款和证券收益率提高及贷款组合结构变化[114] - 本季度公司效率比率为57.86%，上年同期为92.86%，排除证券策略净损失影响，上年同期为64.73%；本季度年化运营费用比率为1.14%，上年同期为1.18% [115] - 截至2024年12月31日，股东权益为10.3亿美元，较9月30日减少530万美元；银行资本比率超过资本充足要求，社区银行杠杆比率（CBLR）为9.4% [120] - 截至2024年12月31日，公司总资产为95.38167亿美元，较9月30日增长0.4%[132] - 2024年第四季度公司净收入为1540万美元，每股收益0.12美元，上一季度净收入为1210万美元，每股收益0.09美元，本季度净收入增加主要因所得税费用降低[213] - 净息差从上个季度的1.80%增至本季度的1.86%，增加6个基点，主要由于高收益商业贷款组合增长[213] - 应收贷款利息收入增加155.3万美元，增幅1.9%，主要因商业贷款组合平均余额增加及整体贷款组合加权平均收益率上升[215] - 总利息支出减少65.1万美元，降幅1.2%，存款利息支出减少11.3万美元，降幅0.3%，借款利息支出减少53.8万美元，降幅2.9%[217] - 2024年第四季度银行计提信用损失拨备67.7万美元，上一季度释放拨备63.7万美元[218] - 非利息收入减少9.3万美元，降幅1.9%，其中存款服务费收入减少12.3万美元，降幅4.3%[220] - 非利息支出增加10.8万美元，增幅0.4%，其中薪资和员工福利增加114.6万美元，增幅8.8%，管理层预计2025财年非利息支出将比2024财年增加4.0%[222] - 本季度公司效率比率为57.86%，上一季度为59.29%，效率比率改善因本季度净利息收入增加[223] - 本季度所得税费用为366.7万美元，上一季度为715万美元，减少348.3万美元，降幅48.7%，主要因上一季度记录了200万美元与1988年前坏账收回相关的联邦所得税费用[226] - 本季度净收入为1540万美元，每股收益0.12美元，上年同期净收入为250万美元，每股收益0.02美元[228] - 净息差从上年同期的1.71%提高15个基点至本季度的1.86%[229] - 贷款应收利息收入增加5453万美元，增幅7.2%；MBS证券利息收入增加5165万美元，增幅88.2%[232] - 存款利息支出增加4902万美元，增幅15.1%；借款利息支出减少1609万美元，降幅8.2%[234] - 本季度信贷损失拨备为67.7万美元，上年同期为12.3万美元[237] - 非利息收入增加1358.7万美元，增幅152.8%，主要因上年证券交易净亏损不再发生[239] - 非利息支出减少136万美元，降幅4.8%，主要因信息技术等多项费用降低[241] - 本季度效率比率为57.86%，上年同期为92.86%，排除证券策略净亏损后上年同期为64.73%[244] - 本季度税前收入增加1703万美元，增幅823.5%；所得税费用增加414.2万美元，增幅872.0%；净收入增加1288.8万美元，增幅506.8%[246] - 截至2024年12月31日，公司总资产为95.38167亿美元，较9月30日增长0.4%；存款为62.06117亿美元，增长5.0%；借款为21.63775亿美元，下降2.9%；股东权益为10.26939亿美元，下降2.1%[132] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，贷款组合为79.5亿美元，较9月30日增加4620万美元，本季度商业贷款组合年化增长率为36.5% [117] - 本季度贷款应收净额增加4620万美元，贷款组合从一至四户家庭贷款向商业贷款转移，商业贷款增长1.375亿美元，一至四户家庭贷款减少9080万美元[132] - 截至2024年12月31日，贷款应收总额为79.73029亿美元，加权平均利率为4.07%[137] - 2024年第四季度，新增和再融资贷款为2.65731亿美元，加权平均利率为6.76%；购买和参与贷款为6979万美元，加权平均利率为7.21%[138] - 2024年第四季度，固定利率贷款新增、再融资和购买/参与总额为1.24384亿美元，占比37.0%；浮动利率为2.11137亿美元，占比63.0%[140] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款总额为62.1385亿美元，占比100.0%，加权平均利率为3.58%[142] - 2024年第四季度，一至四户家庭贷款新增活动金额为8154.5万美元，加权平均利率为5.95%[143] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款新增和再融资承诺金额为4202.3万美元，加权平均利率为6.47%[144] - 2024年第四季度，商业贷款新增和购买活动金额未明确提及，但商业贷款整体增长1.375亿美元[132] - 截至2024年12月31日的三个月，商业贷款发放额（不包括信贷额度）为204,436,000美元，加权平均利率为6.56%[146] - 截至2024年12月31日，银行有五笔商业房地产和商业建筑贷款承诺，总计5370万美元，加权平均利率为7.32%[148] - 管理层预计在2025年3月季度为约8750万美元、6月季度为9140万美元、9月季度为7380万美元、12月季度或更晚为9430万美元的未支付金额提供资金[148] - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款的未偿还本金余额为10.2亿美元，业主占用商业房地产贷款的未偿还本金余额为1.661亿美元[148] - 截至2024年12月31日，商业房地产和商业建筑贷款的未偿还本金总额为15.15226亿美元，未支付金额为2.98353亿美元，总贷款额为18.13579亿美元，加权平均利率为5.75%[149] - 按州划分，截至2024年12月31日，堪萨斯州的商业房地产和商业建筑贷款总额最高，为7.09162亿美元[150] - 截至2024年12月31日，商业房地产和商业建筑贷款的加权平均贷款价值比（LTV）为61.4%，加权平均债务偿付覆盖率（DSCR）为1.83倍[152] - 截至2024年12月31日，贷款和承诺超过5000万美元的项目中，与加利福尼亚州、纽约州和得克萨斯州酒店相关的为1.818亿美元，与堪萨斯州多户住宅物业相关的为1.431亿美元，与得克萨斯州办公楼相关的为6000万美元[152] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款的未偿还本金总额为1.31267亿美元，未支付金额为5525.5万美元，总贷款额为1.86522亿美元，加权平均利率为6.83%[155] - 截至2024年12月31日，银行有两笔商业和工业贷款承诺，总计98.1万美元，加权平均利率为7.95%[154] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款中81%逾期59天或更少，30 - 89天逾期商业房地产贷款增加主要因一笔1550万美元社区再投资法案贷款[156] - 2024年12月31日和9月30日，30 - 89天逾期贷款数量分别为134笔和133笔，金额分别为3.1965亿美元和1.603亿美元，占总应收贷款净额比例分别为0.40%和0.20%[157] - 2024年12月31日和9月30日，90天以上逾期或处于止赎状态的贷款数量分别为70笔和71笔，金额分别为1.014亿美元和0.9514亿美元，占总贷款比例分别为0.13%和0.12%[160] - 2024年12月31日和9月30日，非应计贷款数量分别为77笔和76笔，金额分别为1.1361亿美元和1.0092亿美元，占总贷款比例分别为0.14%和0.13%[160] - 2024年12月31日和9月30日，不良资产数量均为77笔，金额分别为1.1361亿美元和1.0147亿美元，占总资产比例分别为0.12%和0.11%[160] - 截至2024年12月31日，堪萨斯州、密苏里州和其他州的一至四户家庭贷款30 - 89天逾期金额分别为859.3万美元、251.5万美元和168万美元，占比分别为55.5%、17.2%和27.3%；90天以上逾期或止赎金额分别为226.5万美元、57.2万美元和460万美元，占比分别为30.5%、7.7%和61.8%[164] - 2024年12月31日和9月30日，分类为特别提及或次级的贷款中，特别提及贷款金额分别为2960.1万美元和3443.6万美元，次级贷款金额分别为6545.1万美元和2583.9万美元[165] - 2024年12月31日和9月30日，贷款损失准备（ACL）总额分别为2499.7万美元和2303.5万美元，占应收贷款比例分别为0.31%和0.29%[168] - 过去两年，公司季度末商业贷款90天以上逾期占总商业贷款最高比例为0.17%，一至四户家庭发起和代理贷款合并最高比例为0.12%；本季度总净回收金额为7000美元；截至2024年12月31日的10年期间，公司确认总净冲销（NCO）为120万美元[168] - 截至2024年12月31日，ACL余额为2500万美元，表外信贷风险准备金总计470万美元[168] - 2024年12月31日信贷损失准备金期末余额为2499.7万美元，2023年12月31日为2417.8万美元；当期净冲销/回收额分别为7000美元和 - 1000美元；信贷损失拨备分别为195.5万美元和40万美元[172] - 2024年第四季度净冲销与平均不良资产比率为 - 0.07%，2023年同期为0.01%；期末信贷损失准备金与非应计贷款比率分别为220.02和237.34；期末信贷损失准备金与净应收贷款比率分别为0.31和0.30[172] - 2024年12月31日各类贷款净冲销情况：一至四户家庭贷款为 - 3000美元，商业贷款为 - 20000美元，消费贷款为16000美元；平均贷款分别为6263822000美元、1606748000美元和110661000美元[176] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款平均余额为79.81亿美元，利息收入为8139.4万美元，收益率为4.05%[207] - 截至2024年12月31日，总贷款应收款为7973029千美元，利率4.07%；截至2024年9月30日，为7923251千美元，利率4.02%；截至2023年12月31日，为7961689千美元，利率3.82%[137] - 2024年第四季度，贷款起始和再融资金额为265731千美元，利率6.76%；2023年同期为101402千美元，利率7.00%[138] - 2024年第四季度，购买和参与贷款金额为69790千美元，利率7.21%；2023年同期为3497千美元，利率5.91%[138] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款总额为6213850千美元，利率3.58%；商业贷款为1646493千美元，利率5.64%；消费贷款为112686千美元，利率8.09%[137] - 2024年第四季度，固定利率贷款总额为124384千美元，占比37.0%，利率6.44%；可调利率贷款为211137千美元，占比63.0%，利率7.09%[140] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款中，发起贷款金额3907809千美元，占比62.9%，利率3.64%[142] - 2024年第四季度，一至四户家庭贷款发起活动金额为81545千美元，利率5.95%，LTV为73%，信用评分为766[143] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款发起和再融资承诺金额为42023千美元，利率6.47%[144] - 2024年第四季度，商业贷款发起和购买总额为241276千美元，利率7.08%[145] - 截至2024年12月31日，公司有5笔商业房地产和商业建设贷款承诺，总计53700千美元，加权平均利率7.32%[148] - 截至2024年12月31日，公司商业