资产关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为4.843亿美元，较3月31日的4.633亿美元增加2100万美元，增幅4.5%，主要因净贷款增加2460万美元，增幅6.6%[110] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为660万美元，较3月31日的1150万美元减少490万美元，降幅42.0%，主要因贷款资金增加和新分行建设，部分被存款增加抵消[111] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券为5700万美元，较3月31日的6040万美元减少340万美元，降幅5.5%，期间购买300万美元证券，收到650万美元本金还款，记录净溢价摊销和折价 accretion 6.2万美元，证券组合净未实现收益增加22.2万美元[112] - 截至2024年12月31日，贷款为4.049亿美元，较3月31日的3.802亿美元增加2470万美元，增幅6.5%，除商业非房地产贷款和其他消费贷款外各贷款类别均增长，农业贷款增幅最大，增加2440万美元，增幅123.9%，达4410万美元[113] - 截至2024年12月31日，物业及设备净值为1030万美元，较3月31日的590万美元增加440万美元，增幅75.1%，主要因在内布拉斯加州林肯和黑斯廷斯新建两家分行，预计2025年第二季度完工[114] 负债关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总存款为3.943亿美元，较3月31日的3.751亿美元增加1920万美元，增幅5.1%，主要因定期存款和货币市场账户余额增加，公司在截至12月31日的九个月提供有竞争力的定期存款优惠[115] - 截至2024年12月31日，非计息存款为6780万美元，较3月31日的6690万美元增加92.2万美元，增幅1.4%；定期存款证为1.168亿美元，较3月31日的1.134亿美元增加340万美元，增幅3.1%；12月31日有730万美元经纪定期存款，3月31日无[116] - 截至2024年12月31日和3月31日，公司均无未偿还借款，公司通常用存款增加额为运营提供资金，管理层必要时准备获取联邦住房贷款银行预付款支持额外贷款资金[117] 股东权益关键指标变化 - 截至2024年12月31日，股东权益为8130万美元，较3月31日的7830万美元增加300万美元，增幅3.8%，主要因净收入280万美元、员工持股计划股份承诺释放11.8万美元、证券估值未实现损失减少（被公司普通股回购计划部分抵消），未实现损失减少17.6万美元（税后）因市场利率变化[118] 股票回购情况 - 2024年10月22日，公司采用回购计划，最多回购20万股，占当时已发行普通股的5%，截至12月31日，190,614股仍可回购，已回购9386股，加权平均价格14.59美元，总价值13.7万美元[119][120] 净收入关键指标变化 - 2024年Q4净收入为95.1万美元，2023年同期为93.7万美元；2024年前9个月净收入为280万美元，2023年同期为290万美元[126] 利息和股息收入关键指标变化 - 2024年Q4利息和股息收入增至620万美元，较2023年同期增加80.5万美元，增幅14.8%[127] - 2024年前9个月利息和股息收入增至1830万美元，较2023年同期增加310万美元，增幅20.1%[130] 贷款利息收入关键指标变化 - 2024年Q4贷款利息收入增至560万美元，较2023年同期增加75.6万美元，增幅15.5%；贷款平均余额增至3.966亿美元，较2023年同期增加2870万美元，增幅7.8%；贷款收益率增至5.70%，较2023年同期增加38个基点[128] - 2024年前9个月贷款利息收入增至1660万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅19.9%；贷款平均余额增至3.9亿美元，较2023年同期增加3050万美元，增幅8.5%；贷款收益率增至5.66%，较2023年同期增加54个基点[131] 证券利息收入关键指标变化 - 2024年Q4证券利息收入增至52.9万美元，较2023年同期增加8.7万美元，增幅19.7%；证券平均余额增至5830万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅3.8%；平均收益率增至3.63%，较2023年同期增加48个基点[129] - 2024年前9个月证券利息收入增至160万美元，较2023年同期增加36.5万美元，增幅29.7%；证券平均余额增至5960万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅2.9%；平均收益率增至3.57%，较2023年同期增加74个基点[132] 利息支出关键指标变化 - 2024年Q4利息支出增至210万美元，较2023年同期增加42.1万美元，增幅24.9%[133] - 2024年前9个月利息支出增至620万美元，较2023年同期增加150万美元，增幅31.5%[135] - 截至2024年12月31日的九个月，存款利息支出增加150万美元，即32.4%，达到610万美元，而2023年同期为460万美元[136] 存款利息支出关键指标变化 - 2024年Q4存款利息支出增至210万美元，较2023年同期增加42.3万美元，增幅25.0%；存款平均成本增至2.59%，较2023年同期增加35个基点；定期存款平均余额增至1.098亿美元，较2023年同期增加2170万美元[134] 信贷损失拨备关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，信贷损失拨备为5.7万美元，2023年同期为19.1万美元；九个月信贷损失拨备为5.6万美元，2023年同期为9.9万美元[141][142] 净利息收入关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入增加38.4万美元，即10.2%，达到410万美元；九个月净利息收入增加160万美元，即15.1%，达到1220万美元[137][139] 利率利差和净利息收益率关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，利率利差下降3个基点至2.78%，净利息收益率增加8个基点至3.55%；九个月利率利差增加4个基点至2.71%，净利息收益率增加20个基点至3.53%[138][140] 非利息收入关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，非利息收入减少23.4万美元，即26.3%，降至65.6万美元；九个月非利息收入减少32.6万美元，即14.7%，降至190万美元[144][145] 非利息支出关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，非利息支出增加24.8万美元，即7.5%，达到350万美元；九个月非利息支出增加140万美元，即15.5%，达到1050万美元[148][149] 所得税费用关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，所得税费用为24万美元，有效税率为20.2%；九个月所得税费用为65.2万美元，有效税率为18.9%[150][151] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2024年12月31日，若市场利率在一年内逐步上升200个基点，净利息收入将下降0.77%；若下降200个基点，净利息收入将增加0.20%[157][158] 利率风险管理策略 - 公司通过维持资本和流动性水平、出售长期固定利率贷款、多元化贷款组合等策略管理利率风险[158] 利率变化分析模型 - 公司使用第三方模型分析利率变化对净利息收入和市场价值的影响[155][159] 利率变动对MVE的影响 - 2024年12月31日，市场利率瞬间平行上升200个基点，MVE将下降0.75%；下降200个基点，MVE将下降14.73%[163] - 利率变动对MVE的影响：利率上升400个基点，MVE减少249.2万美元，降幅2.21%；利率下降400个基点，MVE减少4301.6万美元，降幅38.21%[161] 借款额度情况 - 2024年12月31日，协会FHLB剩余借款额度约为4050万美元，还可从私人银行家银行借款500万美元[166] 现金流量关键指标变化 - 截至2024年12月31日的九个月，经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少480万美元，经营活动提供净现金240万美元，投资活动使用净现金2600万美元，融资活动提供净现金1880万美元[169] - 截至2023年12月31日的九个月，经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少490万美元，经营活动提供净现金420万美元，投资活动使用净现金2140万美元，融资活动提供净现金1230万美元[170] 商业房地产贷款政策 - 公司商业房地产贷款一般期限和摊销期最长20年，贷款价值比一般限制在购买价或评估价值的75%以内[172] - 公司商业房地产贷款的债务偿付覆盖率至少为1.20倍[173] 公司现金流量分类 - 公司现金流量主要分为经营活动、投资活动和融资活动产生的现金流量[168] 公司信息披露和内部控制情况 - 公司评估披露控制和程序有效，能确保按规定披露信息[176] - 最近一个财季公司财务报告内部控制无重大变化[177]