Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION For the transition period from to Commission File Number: 001-41844 Central Plains Bancshares, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) WASHINGTON, DC 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 | | Trading | | | --- | --- | ...

财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2025年净收入为365.4万美元，较2024年的375.9万美元减少10.5万美元，降幅2.8%[315] - 2025年利息和股息收入为2470.3万美元，较2024年的2096.3万美元增加374万美元，增幅17.8%[316] - 2025年贷款利息收入为2224.6万美元，较2024年的1895.8万美元增加328.8万美元，增幅17.3%[317] - 2025年证券利息收入为214.4万美元，较2024年的172.5万美元增加41.9万美元，增幅24.3%[318] - 2025年净利息收入为1628.9万美元，较2024年的1438.5万美元增加190.4万美元，增幅13.2%[322] - 2025年非利息收入为261万美元，较2024年的285.3万美元减少24.3万美元，降幅8.5%[325] - 2025年存款服务手续费收入为91.2万美元，较2024年的76.9万美元增加14.3万美元，增幅18.6%[325] - 2025年贷款销售收益为21.5万美元，较2024年的19.5万美元增加2万美元，增幅10.3%[325] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2025年利息支出为821.4万美元，较2024年的649万美元增加172.4万美元，增幅26.6%[319] - 2025年信贷损失拨备为20万美元，较2024年的8.8万美元增加11.2万美元[323] - 截至2025年3月31日财年，非利息费用增加180万美元，即14.1%，达到1440万美元[326] - 截至2025年3月31日财年，所得税费用减少8000美元，即0.9%，降至86.9万美元，有效税率为19.2% [327] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，总资产为5.087亿美元，较2024年的4.633亿美元增加4540万美元，增幅9.8%，主要因净贷款增加2240万美元，增幅6.0%[301] - 现金及现金等价物从2024年的1150万美元增至2025年的2870万美元，增加1720万美元，增幅150.4%，主要源于证券本金还款收益和存款增加[302] - 可供出售投资证券从2024年的6040万美元降至2025年的5940万美元，减少100万美元，降幅1.6%[303] - 用于投资的总贷款从2024年的3.802亿美元增至2025年的4.022亿美元，增加2200万美元，增幅5.8%，农业贷款增幅最大，从1970万美元增至4280万美元，增加2310万美元，增幅117.50%[304] - 总存款从2024年的3.751亿美元增至2025年的4.162亿美元，增加4110万美元，增幅10.9%，NOW、货币市场、储蓄账户和定期存款增加4340万美元[305] - 非利息存款从2024年的6690万美元降至2025年的6450万美元，减少240万美元，降幅3.6%[306] - 2025年和2024年3月31日公司均无借款[307] - 总股本从2024年的7830万美元增至2025年的8330万美元，增加500万美元，增幅6.5%，源于2025年3月31日止期间的净收入370万美元和其他综合收入140万美元[308] 各条业务线表现 - 公司商业房地产贷款目标客户为市场区域内有经验、不断发展的中小业主和投资者，贷款期限和摊销期最长20年[358] - 公司商业房地产贷款利率在初始期限（5年或更短）固定，之后按初始期限或协商调整，贷款价值比一般限制在购买价或评估价值（取较低者）的75%[358] - 公司发放商业房地产贷款时评估借款人资格和财务状况，以及抵押财产价值和状况，贷款的债务服务覆盖率一般至少为1.20x[359] - 公司大部分商业房地产贷款由董事会批准的外部独立评估师评估，通常会从借款人主要负责人处获得个人担保[360] 管理层讨论和指引 - 2025年3月31日，若美国国债收益率曲线在一年内逐渐上升400个基点，净利息收入预计为1963万美元，增长1.31% [332] - 2025年3月31日，若美国国债收益率曲线瞬间上升200个基点，市场价值的权益预计增加360万美元，即3.35% [337] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年养老金计算使用的折现率为5.55%，预计计划资产的加权平均长期回报率为5.25%，假定的年度薪酬增长率为4.00%[297][298][299] - 2023年4月1日公司采用新的CECL会计方法，用于贷款、持有至到期证券和其他应收款的信用损失确认[290] - 截至2025年3月31日，公司从联邦住房贷款银行剩余借款额度约为4050万美元，还可从私人银行借款500万美元[342] - 截至2025年3月31日财年，经营、投资和融资活动产生的现金流量使现金及现金等价物净增加1720万美元[346] - 截至2024年3月31日财年，经营、投资和融资活动产生的现金流量使现金及现金等价物净减少510万美元[347] - 2025年3月31日，公司有4500万美元未偿还贷款承诺，不到一年到期的定期存款总计8670万美元[350] - 财务会计准则委员会于2024年3月发布的ASU 2024 - 01，将于2025年12月15日后的年度期间生效，预计对公司合并资产负债表或合并损益表无影响[352] - 财务会计准则委员会于2023年11月27日发布的ASU 2023 - 07，旨在改进可报告分部披露要求[353] - 公司于2024年1月1日采用新准则，对合并财务报表无重大影响，该准则适用于2023年12月15日后开始的财年及2024年12月15日后开始财年的中期[356] - 公司将于2025年4月1日采用ASU 2023 - 09，预计对合并财务报表无重大影响，该准则适用于2024年12月15日后开始的年度期间[357] - ASU 2023 - 09要求公共商业实体按年披露特定类别税率调节表，对符合定量阈值（影响等于或大于税前收入乘以适用法定所得税税率计算金额的5%）的调节项目提供额外信息[357] - ASU 2023 - 09要求所有实体按年披露已付所得税信息，包括按联邦、州和外国分类的金额，以及已付所得税（净额）等于或大于总已付所得税（净额）5%的单个司法管辖区的金额[357]

资产关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为4.843亿美元，较3月31日的4.633亿美元增加2100万美元，增幅4.5%，主要因净贷款增加2460万美元，增幅6.6%[110] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为660万美元，较3月31日的1150万美元减少490万美元，降幅42.0%，主要因贷款资金增加和新分行建设，部分被存款增加抵消[111] - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券为5700万美元，较3月31日的6040万美元减少340万美元，降幅5.5%，期间购买300万美元证券，收到650万美元本金还款，记录净溢价摊销和折价 accretion 6.2万美元，证券组合净未实现收益增加22.2万美元[112] - 截至2024年12月31日，贷款为4.049亿美元，较3月31日的3.802亿美元增加2470万美元，增幅6.5%，除商业非房地产贷款和其他消费贷款外各贷款类别均增长，农业贷款增幅最大，增加2440万美元，增幅123.9%，达4410万美元[113] - 截至2024年12月31日，物业及设备净值为1030万美元，较3月31日的590万美元增加440万美元，增幅75.1%，主要因在内布拉斯加州林肯和黑斯廷斯新建两家分行，预计2025年第二季度完工[114] 负债关键指标变化 - 截至2024年12月31日，总存款为3.943亿美元，较3月31日的3.751亿美元增加1920万美元，增幅5.1%，主要因定期存款和货币市场账户余额增加，公司在截至12月31日的九个月提供有竞争力的定期存款优惠[115] - 截至2024年12月31日，非计息存款为6780万美元，较3月31日的6690万美元增加92.2万美元，增幅1.4%；定期存款证为1.168亿美元，较3月31日的1.134亿美元增加340万美元，增幅3.1%；12月31日有730万美元经纪定期存款，3月31日无[116] - 截至2024年12月31日和3月31日，公司均无未偿还借款，公司通常用存款增加额为运营提供资金，管理层必要时准备获取联邦住房贷款银行预付款支持额外贷款资金[117] 股东权益关键指标变化 - 截至2024年12月31日，股东权益为8130万美元，较3月31日的7830万美元增加300万美元，增幅3.8%，主要因净收入280万美元、员工持股计划股份承诺释放11.8万美元、证券估值未实现损失减少（被公司普通股回购计划部分抵消），未实现损失减少17.6万美元（税后）因市场利率变化[118] 股票回购情况 - 2024年10月22日，公司采用回购计划，最多回购20万股，占当时已发行普通股的5%，截至12月31日，190,614股仍可回购，已回购9386股，加权平均价格14.59美元，总价值13.7万美元[119][120] 净收入关键指标变化 - 2024年Q4净收入为95.1万美元，2023年同期为93.7万美元；2024年前9个月净收入为280万美元，2023年同期为290万美元[126] 利息和股息收入关键指标变化 - 2024年Q4利息和股息收入增至620万美元，较2023年同期增加80.5万美元，增幅14.8%[127] - 2024年前9个月利息和股息收入增至1830万美元，较2023年同期增加310万美元，增幅20.1%[130] 贷款利息收入关键指标变化 - 2024年Q4贷款利息收入增至560万美元，较2023年同期增加75.6万美元，增幅15.5%；贷款平均余额增至3.966亿美元，较2023年同期增加2870万美元，增幅7.8%；贷款收益率增至5.70%，较2023年同期增加38个基点[128] - 2024年前9个月贷款利息收入增至1660万美元，较2023年同期增加280万美元，增幅19.9%；贷款平均余额增至3.9亿美元，较2023年同期增加3050万美元，增幅8.5%；贷款收益率增至5.66%，较2023年同期增加54个基点[131] 证券利息收入关键指标变化 - 2024年Q4证券利息收入增至52.9万美元，较2023年同期增加8.7万美元，增幅19.7%；证券平均余额增至5830万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅3.8%；平均收益率增至3.63%，较2023年同期增加48个基点[129] - 2024年前9个月证券利息收入增至160万美元，较2023年同期增加36.5万美元，增幅29.7%；证券平均余额增至5960万美元，较2023年同期增加170万美元，增幅2.9%；平均收益率增至3.57%，较2023年同期增加74个基点[132] 利息支出关键指标变化 - 2024年Q4利息支出增至210万美元，较2023年同期增加42.1万美元，增幅24.9%[133] - 2024年前9个月利息支出增至620万美元，较2023年同期增加150万美元，增幅31.5%[135] - 截至2024年12月31日的九个月，存款利息支出增加150万美元，即32.4%，达到610万美元，而2023年同期为460万美元[136] 存款利息支出关键指标变化 - 2024年Q4存款利息支出增至210万美元，较2023年同期增加42.3万美元，增幅25.0%；存款平均成本增至2.59%，较2023年同期增加35个基点；定期存款平均余额增至1.098亿美元，较2023年同期增加2170万美元[134] 信贷损失拨备关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，信贷损失拨备为5.7万美元，2023年同期为19.1万美元；九个月信贷损失拨备为5.6万美元，2023年同期为9.9万美元[141][142] 净利息收入关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入增加38.4万美元，即10.2%，达到410万美元；九个月净利息收入增加160万美元，即15.1%，达到1220万美元[137][139] 利率利差和净利息收益率关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，利率利差下降3个基点至2.78%，净利息收益率增加8个基点至3.55%；九个月利率利差增加4个基点至2.71%，净利息收益率增加20个基点至3.53%[138][140] 非利息收入关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，非利息收入减少23.4万美元，即26.3%，降至65.6万美元；九个月非利息收入减少32.6万美元，即14.7%，降至190万美元[144][145] 非利息支出关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，非利息支出增加24.8万美元，即7.5%，达到350万美元；九个月非利息支出增加140万美元，即15.5%，达到1050万美元[148][149] 所得税费用关键指标变化 - 截至2024年12月31日的三个月，所得税费用为24万美元，有效税率为20.2%；九个月所得税费用为65.2万美元，有效税率为18.9%[150][151] 利率变动对净利息收入的影响 - 截至2024年12月31日，若市场利率在一年内逐步上升200个基点，净利息收入将下降0.77%；若下降200个基点，净利息收入将增加0.20%[157][158] 利率风险管理策略 - 公司通过维持资本和流动性水平、出售长期固定利率贷款、多元化贷款组合等策略管理利率风险[158] 利率变化分析模型 - 公司使用第三方模型分析利率变化对净利息收入和市场价值的影响[155][159] 利率变动对MVE的影响 - 2024年12月31日，市场利率瞬间平行上升200个基点，MVE将下降0.75%；下降200个基点，MVE将下降14.73%[163] - 利率变动对MVE的影响：利率上升400个基点，MVE减少249.2万美元，降幅2.21%；利率下降400个基点，MVE减少4301.6万美元，降幅38.21%[161] 借款额度情况 - 2024年12月31日，协会FHLB剩余借款额度约为4050万美元，还可从私人银行家银行借款500万美元[166] 现金流量关键指标变化 - 截至2024年12月31日的九个月，经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少480万美元，经营活动提供净现金240万美元，投资活动使用净现金2600万美元，融资活动提供净现金1880万美元[169] - 截至2023年12月31日的九个月，经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少490万美元，经营活动提供净现金420万美元，投资活动使用净现金2140万美元，融资活动提供净现金1230万美元[170] 商业房地产贷款政策 - 公司商业房地产贷款一般期限和摊销期最长20年，贷款价值比一般限制在购买价或评估价值的75%以内[172] - 公司商业房地产贷款的债务偿付覆盖率至少为1.20倍[173] 公司现金流量分类 - 公司现金流量主要分为经营活动、投资活动和融资活动产生的现金流量[168] 公司信息披露和内部控制情况 - 公司评估披露控制和程序有效，能确保按规定披露信息[176] - 最近一个财季公司财务报告内部控制无重大变化[177]

资产相关 - 2024年9月30日总资产较3月31日增加1870万美元达4.82亿美元增幅4.0%主要因净贷款增加1880万美元增幅5.0%[93] - 2024年9月30日现金及现金等价物较3月31日减少160万美元降幅13.8%为990万美元[94] - 2024年9月30日可供出售投资证券较3月31日减少68.3万美元降幅1.1%为5970万美元[95] - 2024年9月30日贷款较3月31日增加1880万美元增幅5.0%达3.991亿美元农业贷款增长最多[96] - 2024年9月30日房产与设备净值较3月31日增加240万美元增幅40.7%为830万美元[97] 存款相关 - 2024年9月30日总存款较3月31日增加1670万美元增幅4.4%为3.918亿美元[98] - 2024年9月30日无息存款较3月31日增加230万美元增幅3.5%为6920万美元[99] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益较3月31日增加330万美元增幅4.0%为8160万美元[101] 收益相关 - 2024年9月30日止三个月净收入为95.2万美元2023年同期为97.3万美元[108] - 2024年9月30日止三个月利息和股息收入较2023年同期增加110万美元涨幅22.2%达610万美元[109] - 2024年9月30日止三个月贷款利息收入较2023年同期增加100万美元涨幅21.9%达560万美元[110] - 2024年9月30日止三个月证券利息收入较2023年同期增加13.3万美元涨幅33.3%达53.2万美元[111] - 2024年9月30日止六个月利息和股息收入较2023年同期增加230万美元涨幅23.1%达1210万美元[112] - 2024年9月30日止六个月贷款利息收入较2023年同期增加200万美元涨幅22.4%达1090万美元[113] - 2024年9月30日止六个月证券利息收入较2023年同期增加27.8万美元涨幅35.3%达110万美元[114] 利息支出相关 - 2024年9月30日止三个月利息支出较2023年同期增加54万美元涨幅34.8%达210万美元[115] - 2024年9月30日止三个月存款利息支出较2023年同期增加49.9万美元涨幅32.9%达200万美元[116] - 2024年9月30日止六个月利息支出较2023年同期增加100万美元涨幅35.3%达400万美元[117] 利率差与净息差相关 - 截至2024年9月30日的六个月，利率差较2023年同期增加2个基点至2.77%，净息差增加29个基点至3.55%[122] 信贷损失准备相关 - 2024年第三季度计提信贷损失准备4000美元，2023年同期转回60000美元[123] - 2024年上半年信贷损失准备转回1000美元，2023年同期转回92000美元[124] 非利息收支相关 - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期减少57000美元降幅8.4%[126] - 2024年上半年非利息收入较2023年同期减少92000美元降幅6.9%[127] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加530000美元增幅17.7%[130] - 2024年上半年非利息支出较2023年同期增加1200000美元增幅20.0%[131] 所得税相关 - 2024年第三季度所得税费用205000美元，有效税率17.7%，2023年同期有效税率21.0%[132] - 2024年上半年所得税费用412000美元，有效税率18.2%，2023年同期有效税率20.4%[133] 市场利率影响相关 - 若市场利率在一年内逐步上升200个基点，净利息收入将下降0.64%[140] - 截至2024年9月30日若市场利率瞬间平行上升200个基点公司MVE将增长1.13%若下降200个基点MVE将下降20.51%[145] 借款额度相关 - 2024年9月30日公司在FHLB的借款剩余可用额度约为4060万美元[148] - 2024年9月30日公司可从私人银行借款500万美元[148] 现金流量相关 - 2024年上半年经营投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少160万美元[151] - 2024年上半年经营活动提供的净现金为170万美元[151] - 2024年上半年投资活动使用的净现金为1900万美元[151] - 2024年上半年融资活动提供的净现金为1580万美元[151] - 2023年上半年经营投资和融资活动导致现金及现金等价物净增加480万美元[152] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为160万美元[152] 债务偿还覆盖比率相关 - 公司商业房地产贷款债务偿还覆盖比率至少为1.20倍[155]

资产负债表 - 总资产增加3.3百万美元，增长0.7%，主要由于贷款净额增加9.3百万美元，增长2.5%[135] - 现金及现金等价物减少6.0百万美元，下降51.9%，主要由于贷款投放增加和计息存款减少[136] - 可供出售投资证券减少215,000美元，下降0.4%[137] - 贷款净额增加9.3百万美元，增长2.5%，其中住房贷款增加5.5百万美元，增长3.7%[138] - 存款总额增加1.6百万美元，增长0.4%，其中活期存款增加1.5百万美元，增长2.3%[139,140] - 借款增加至2.0百万美元，此前无借款[141] - 股东权益增加922,000美元，增长1.2%，主要由于净利润增加和ESOP股份增加[142] 利率和净息差 - 贷款平均收益率为5.61%，较上年同期上升0.79个百分点[143,144] - 存款平均成本率为2.49%，较上年同期上升0.74个百分点[143,146] - 净利差为2.77%，较上年同期上升0.07个百分点[143,146] - 净利差为3.53%，较上年同期上升0.38个百分点[143,146] 收益表 - 净收入同比下降4.5%至90.3万美元[149] - 利息和股息收入同比增长24.0%至590万美元[150] - 贷款利息收入同比增长22.9%至530万美元[151] - 存款利息支出同比增长41.0%至190万美元[154] - 净利息收入同比增长18.1%至400万美元[155] - 非利息收入同比下降6.1%至61.2万美元[159] - 工资和员工福利费用同比增长17.8%至184.3万美元[161] - 其他一般和行政费用同比增长93.9%至73.3万美元[162] 利率风险 - 在200个基点利率上升情况下,预计净利息收入将下降1.18%[173] - 在200个基点利率下降情况下,预计净利息收入将增长0.54%[173] - 公司市场利率风险敞口受到一定限制[177][178] - 公司利率风险测量方法存在一定局限性[179][180] 现金流 - 公司三个月内现金及现金等价物净减少590万美元[184] - 公司三个月内经营活动产生的现金流净额为50.5万美元[184] - 公司三个月内投资活动使用的现金流净额为960万美元[184] - 公司三个月内融资活动产生的现金流净额为320万美元[184] 贷款政策 - 公司商业房地产贷款的贷款价值比一般不超过75%[188] - 公司商业房地产贷款的债务服务覆盖率通常至少为1.20倍[189] 内部控制 - 公司披露控制和程序有效[191] - 公司内部控制在最近一个财务季度未发生重大变化[192]

公司业务 - Central Plains Bancshares主要通过Home Federal Savings进行业务，主要包括接受公众存款并将这些存款投资于一至四户家庭住房抵押贷款和商业房地产贷款[130] 公司财务状况 - 在2024年3月31日，Central Plains Bancshares的总资产为463,278千美元，净贷款为374,389千美元，总负债为385,001千美元，净利息收入为14,385千美元[136] - 公司总资产于2024年3月31日达到4.633亿美元，较2023年3月31日的4.378亿美元增加了2550万美元[139] - 现金及现金等价物于2024年3月31日降至1150万美元，较2023年3月31日的1660万美元减少了510万美元[139] - 可供出售的证券增加至6040万美元，较2023年3月31日的5780万美元增加了250万美元[139] - 投资性贷款于2024年3月31日达到3.802亿美元，较2023年3月31日的3.537亿美元增加了2650万美元[139] - 总存款于2024年3月31日降至3.751亿美元，较2023年3月31日的3.910亿美元减少了1590万美元[139] - 总股本于2024年3月31日达到7.83亿美元，较2023年3月31日的3.87亿美元增加了3.96亿美元[139] - 贷款利息收入于2024年3月31日达到1.9亿美元，较2023年3月31日的1.47亿美元增加了4.3万美元[140] - 存款利息支出于2024年3月31日达到640万美元，较2023年3月31日的240万美元增加了4万美元[140] - 净利润于2024年3月31日达到380万美元，较2023年3月31日的160万美元增加了220万美元[144] - 2024年3月31日，公司的净利息收入增加了3670万美元，达到1.44亿美元，较2023年的1.05亿美元增长了36.7%[146] - 2024年3月31日，公司的净利息差距为2.61%，较2023年的3.04%下降了43个基点，净利息率为3.36%，较2023年的3.27%增加了9个基点[146] - 2024年3月31日，公司的信贷损失准备金为590万美元，较2023年的540万美元增加了90万美元，信贷/贷款损失占总贷款比例为1.54%[146] - 2024年3月31日，公司的非利息收入增加了252万美元，主要是由于贷款销售增加，达到290万美元，服务费用增加至77.9万美元[146] - 2024年3月31日，公司的非利息支出增加了180万美元，主要是由于董事会决定在2023年不支付高管奖金，导致2024年的雇员福利支出增加[147] - 公司经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少510万美元，其中经营活动提供的净现金为570万美元，主要归因于380万美元的净收入[156] - 2023年3月31日，公司经营、投资和融资活动导致现金及现金等价物净减少240万美元，其中经营活动提供的净现金为450万美元[156] 风险管理 - 公司的资产/负债管理策略包括维持超过联邦法规规定的充足资本水平、保持充足的流动性、出售长期固定利率贷款和继续多样化贷款组合[150] - 公司通过第三方净利息收入模型分析了对利率变化的敏感性，预测了在一年内美国国债收益率逐渐增加或减少400个基点的情况下净利息收入的变化[151] - 公司使用第三方模型计算了在美国国债收益率突然变化的情况下资产和负债的净现值（市值权益）的变化，以衡量利率敏感性[153] - 公司在2024年3月31日有约4010万美元的FHLB借款余额，同时还有私人银行的借款能力，以及参与联邦储备委员会的银行期限融资计划的能力[154] 公司贷款业务 - 公司的商业地产贷款主要集中在经验丰富、不断增长的小型和中型业主和投资者身上，贷款担保物包括业主自用和非自用物业[161] - 公司主要关注商业地产贷款，目标客户为经验丰富、不断增长的小型和中型业主和投资者[161] - 商业地产贷款通常有最长20年的期限和摊销期，利率在初始期固定，之后每五年调整一次[161] - 公司评估借款人资格和财务状况，以及抵押贷款物业的价值和状况[161] 公司治理 - 公司管理层对公司的披露控制和程序进行了评估，并得出结论认为其有效[164] - 公司的内部控制未发生重大影响或可能重大影响公司内部控制的变化[164] - 公司的股权激励计划信息显示，除了员工持股计划外，公司未授权发行任何股权证券[166] - 公司的相关交易和董事独立性信息已在公司的代理声明中提供[166]

总资产 - 总资产在2023年12月31日增加了3.8%，达到了4.543亿美元，主要是由于总贷款增加了6.3%[66] 现金及现金等价物 - 现金及现金等价物在2023年12月31日减少了29.4%，至1.17亿美元，主要是由于贷款资金增加和其他银行存款减少[66] 投资证券 - 投资证券可供出售在2023年12月31日减少了0.9%，至5,730万美元，主要是由于购买了600万美元的证券，收到了700万美元的本金支付，以及证券组合的未实现收益增加了617,000美元[66] 净利润 - 2023年12月31日三个月的净利润增加了200万美元，达到了937,000美元，同比增长188.7%[69] 利息和股息收入 - 2023年12月31日三个月的利息和股息收入增加了120万美元，达到了5.4百万美元，同比增长28.4%[69] 贷款利息收入 - 2023年12月31日三个月的贷款利息收入增加了100万美元，达到了4.9百万美元，同比增长26.2%[70] 证券利息收入 - 2023年12月31日三个月的证券利息收入增加了10万美元，达到了44.2万美元，同比增长29.2%[70] 利息支出 - 2023年12月31日三个月的利息支出增加了83.3万美元，达到了170万美元，同比增长96.7%[70] 净利息收入 - 2023年12月31日三个月的净利息收入减去信贷损失净额增加了270万美元，达到了3.6百万美元，同比增长316.5%[70] 非利息收入 - 2023年12月31日三个月的非利息收入增加了32.6万美元，达到了89万美元，同比增长57.8%[71] 非利息支出 - 2023年12月31日三个月的非利息支出增加了55.8万美元，达到了330万美元，同比增长20.4%[71] 所得税费用 - 2023年12月31日三个月的所得税费用为21.8万美元，同比增长18.9%[72] FHLB借款 - 2023年12月31日，FHLB借款利息支出减少了61.3%，为104,000美元，主要是由于借款平均余额减少了80.3%[74] 净利息收入减除信贷损失准备 - 2023年12月31日，净利息收入减除信贷损失准备增加了42.6%，达到1050万美元[74] 非利息收入增加 - 2023年12月31日，非利息收入增加了20.6%，达到220万美元，主要来自存款账户服务费和贷款出售收益的增加[74] 利息率差距和净利息差 - 我们的利息率差距下降了53个基点，为2.67%，净利息差下降了四个基点，为3.33%[74] 贷款减值准备 - 我们录得了2023年12月31日的贷款减值准备99,000美元，相比2022年12月31日的280万美元[74] 非利息支出增加 - 我们的非利息支出增加了9.2%，达到910万美元，主要是由于薪资和员工福利的增加[74] 现金流量 - 我们的现金流量主要来自运营活动，投资活动和融资活动，2023年12月31日净现金流量减少了490万美元[80] 融资能力 - 我们有能力从FHLB借款剩余可用额度约为4090万美元，也可以参与联邦储备委员会的银行期限融资计划[79] 通货膨胀影响 - 公司主要受通货膨胀影响体现在增加的运营成本上[81] 商业地产贷款对象 - 商业地产贷款主要针对经验丰富、不断增长的小型和中型业主和投资者[82] 商业地产贷款贷款-价值比 - 商业地产贷款的贷款-价值比一般限制在购买价格或评估价值的75%以下[82]

总资产 - 总资产于2023年9月30日增加了3.7%，达到453.9百万美元，主要由净贷款增加13.1百万美元和现金及现金等价物增加4.8百万美元所致[63] 现金及现金等价物 - 现金及现金等价物于2023年9月30日增加了29.1%，达到21.4百万美元，主要由贷款和投资偿还以及额外存款所致[63] 投资可供出售证券 - 投资可供出售证券于2023年9月30日减少了5.5%，达到54.7百万美元，主要由购买证券、收到本金偿还、净溢价摊销和折价摊销以及证券投资的未实现损失增加所致[63] 净利润 - 2023年9月30日三个月的净利润为973,000美元，较2022年同期下降9.2%[66] - 2023年9月30日六个月的净利润为1.9百万美元，较2022年同期增长9.8%[71] 利息收入 - 2023年9月30日三个月的利息收入为5.0百万美元，较2022年同期增长24.6%[66] - 2023年9月30日六个月的利息收入为9.8百万美元，较2022年同期增长28.7%[71] 贷款利息收入 - 2023年9月30日三个月的贷款利息收入为4.6百万美元，较2022年同期增长27.5%[67] - 2023年9月30日六个月的贷款利息收入为8.9百万美元，较2022年同期增长30.6%[71] 存款利息支出 - 2023年9月30日三个月的存款利息支出为1.5百万美元，较2022年同期增长258.9%[67] 非利息收入 - 2023年9月30日三个月的非利息收入为681,000美元，较2022年同期下降3.9%[68] - 非利息收入在2023年9月30日的六个月内增加了4.2%，达到130万美元[73] 非利息支出 - 2023年9月30日三个月的非利息支出为3.0百万美元，较2022年同期增长7.5%[69] - 非利息支出在2023年9月30日的六个月内增加了3.7%，达到580万美元[73] 所得税费用 - 2023年9月30日三个月的所得税费用为259,000美元，较2022年同期增长25.7%[70] 净利息收入敏感性分析 - 2023年9月30日的净利息收入敏感性分析表明，若市场利率逐渐上升200个基点，净利息收入将下降0.98%[75] 资产和负债净现值 - 在2023年9月30日，若市场利率瞬间上升200个基点，资产和负债的净现值将下降6.52%[76] FHLB借款余额 - 公司在2023年9月30日有约4090万美元的FHLB借款余额可用[77] 私人银行家银行借款 - 公司在2023年9月30日有能力从私人银行家银行借款500万美元[78] 通货膨胀影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在增加的运营成本上[80][80] 利率影响 - 金融机构的资产和负债几乎都是货币性质，因此利率对金融机构的表现影响更大[80][80] - 利率的变动不一定与商品和服务的价格方向和程度相同[80][80]

公司财务状况 - 2023年6月30日，Home Federal Savings and Loan Association的总资产增加了2.9%，达到4.504亿美元[63] - 2023年6月30日，现金及现金等价物增加至1,670万美元，投资证券增加至5,860万美元[64] - 2023年6月30日，总存款增加了3.1%，达到4.032亿美元，其中无息需求存款增加了14.3%[64] 利润情况 - 2023年6月30日，净利润较2022年同期增加了40.1%，达到94.6万美元[66] - 2023年6月30日，利息收入较2022年同期增加了33.3%，达到480万美元，主要来源于贷款利息收入的增加[67] 利息收入和支出 - 2023年6月30日，公司贷款收益率从2022年同期的3.97%上升了85个基点至4.82%[68] - 2023年6月30日，公司利息支出增加了1.1百万美元，达到1.4百万美元，主要是由于存款利息支出增加[68] - 2023年6月30日，公司净利息收入为330万美元，与2022年同期持平，利率差距下降了77个基点至2.70%[68] 风险管理 - 公司未参与对冲活动，也不预计未来进行类似交易[71] - 公司使用第三方净利息收入模型分析对利率变化的敏感性，预计在2023年6月30日，若市场利率逐渐上升400个基点，净利息收入将减少3.31%[72] - 公司使用第三方模型计算资产和负债的净现值变化，若市场利率瞬间上升200个基点，公司的市值将减少5.68%[73] - 公司的净利息收入和市值计算方法存在固有缺陷，不一定能准确预测市场利率变化对公司的影响[74] 资金情况 - 公司主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金和利息支付以及证券到期的收益[75] - 截至2023年6月30日，公司还有约4060万美元的联邦住房贷款银行借款余额可供利用[75] - 2023年6月30日，公司的现金及现金等价物净增加112,000美元，主要归因于运营活动、投资活动和融资活动[75]