公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产从6月30日的10.2亿美元增加4370万美元，即4.3%，达到10.6亿美元[131] - 总负债从6月30日的8.214亿美元增加4500万美元，即5.5%，达到8.664亿美元，主要因纽约联邦住房贷款银行的3000万美元预付款和存款增加[135] - 总股本从6月30日的1.995亿美元减少130万美元，即0.7%，降至1.981亿美元，主要因以390万美元回购347,057股普通股，部分被240万美元净收益抵消[138] - 2024年第四季度净收入为100万美元，较2023年同期的160万美元减少58.6万美元[167] - 2024年下半年净利润为240万美元，较2023年下半年的净亏损890万美元增加1130万美元，增幅126.9%[182] 资产类关键指标变化 - 现金及现金等价物从6月30日的4590万美元增加750万美元，即16.4%，达到5340万美元，原因是证券到期[132] - 持有至到期证券从6月30日的1.561亿美元减少730万美元，即4.7%，降至1.488亿美元，主要因本金偿还和到期[132] - 净应收贷款从6月30日的7.319亿美元增加4390万美元，即6.0%，达到7.758亿美元，主要受住宅抵押贷款和商业贷款增加推动[133] - 银行拥有的人寿保险从6月30日的3710万美元增加52.4万美元，即1.4%，达到3760万美元[134] - 商誉和核心存款无形资产从6月30日的2810万美元降至2740万美元，减少因核心存款无形资产摊销[134] - 2024年12月31日，投资组合中持有至到期证券的摊销成本为1.48811亿美元，公允价值为1.22599亿美元[158] - 2024年6月30日，投资组合中持有至到期证券的摊销成本为1.56144亿美元，公允价值为1.29436亿美元[158] - 2024年12月31日，一年后至五年到期的投资证券摊销成本为20万美元，公允价值为20万美元，加权平均收益率为4.40%[159] - 2024年12月31日，五年后至十年到期的投资证券摊销成本为775万美元，公允价值为714.3万美元，加权平均收益率为3.10%[159] - 截至2024年12月31日和2024年6月30日，公司分别持有3000万美元和2220万美元来自各种当地市政关系的账户[160] - 2024年12月31日，现金及现金等价物总额为5340万美元[210] 负债类关键指标变化 - 存款从6月30日的8.071亿美元增加1700万美元，即2.1%，达到8.241亿美元，主要因计息支票账户增加，部分被非到期储蓄账户减少抵消[136] - 截至12月31日，无息存款为9500万美元，占总存款的11.5%；未保险存款为1.283亿美元，占总存款的15.6%[136] - 截至2024年12月31日和6月30日，总存款分别为8.24081亿美元和8.071亿美元，无息活期存款占比分别为11.53%和13.39%，有息活期存款占比分别为36.26%和31.33%，储蓄和俱乐部账户占比分别为18.68%和21.48%，定期存款占比分别为33.53%和33.80%[164] - 截至2024年12月31日和6月30日，未保险存款总额分别为1.283亿美元和1.097亿美元，未保险定期存单总额分别为2540万美元和2190万美元[165] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款总计2.503亿美元，占总存款的30.4%[211] - 截至2024年12月31日，存款较6月30日增加1700万美元，增幅2.1%，达到8.241亿美元[214] - 截至2024年12月31日，未偿还借款为3000万美元，6月30日无未偿还借款[215] 贷款业务关键指标变化 - 截至2024年12月31日，住宅抵押贷款占总贷款组合的53.22%，商业贷款占45.21%[139][141] - 2024年12月31日与2024年6月30日相比，多户家庭贷款金额从180,364千美元增至211,531千美元，占比从24.54%升至27.16%[141] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期的贷款总额为10,991千美元，1 - 5年到期的为42,134千美元，5 - 15年到期的为218,742千美元，超过15年到期的为506,816千美元[143] - 截至2024年12月31日，固定利率贷款为327,052千美元，可调整利率贷款为440,640千美元，总计767,692千美元[144] - 截至2024年12月31日，30 - 59天逾期的住宅抵押贷款为1,839千美元，60 - 89天逾期的为237千美元，总计逾期2,076千美元[148] - 截至2024年6月30日，商业和工业贷款有50千美元处于非应计状态[148][149] - 截至2024年12月31日，无不良贷款和不良资产；截至2024年6月30日，不良贷款为50千美元，不良资产为50千美元，不良贷款占总贷款的0.01%，非应计贷款占总贷款的0.01%[149] - 截至2024年12月31日和2024年6月30日，贷款损失准备金分别为5,087千美元和5,229千美元[141] - 截至2024年12月31日六个月，信贷损失准备金期末余额为508.7万美元，贷款应收款期末余额为7.78683亿美元[153] - 截至2023年12月31日六个月，信贷损失准备金期末余额为521.8万美元，贷款应收款期末余额为6.98978亿美元[154] - 2024年12月31日，业主自用商业房地产贷款信贷损失准备金为75万美元，占总分配准备金的14.74%[156] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款承诺为5860万美元，未使用信贷额度为3650万美元[211] - 2024年下半年，公司发放贷款6130万美元，购买贷款2520万美元[213] - 2024年第四季度计提信贷损失准备1.2万美元，2023年同期为收回信贷损失准备10.7万美元[177] - 截至2024年12月31日，公司无冲销贷款和不良贷款，信贷损失准备占总贷款的比例为0.65%，2023年同期分别为无冲销贷款、14.5万美元不良贷款和0.74%[177] - 2024年下半年信贷损失回收14.2万美元，2023年下半年信贷损失拨备410万美元；2024年12月31日无不良贷款，2023年12月31日不良贷款为14.5万美元[191] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.65%，2023年12月31日为0.74%[191] 利息收支及相关指标变化 - 2024年第四季度利息收入为1150万美元，较2023年同期的1230万美元减少74.1万美元，降幅6.0%[168] - 2024年第四季度利息支出为430万美元，较2023年同期的330万美元增加100万美元，增幅31.8%[169] - 2024年第四季度净利息收入为720万美元，较2023年同期的900万美元减少180万美元，降幅19.7%[170] - 2024年第四季度净息差为2.27%，较2023年同期的3.08%下降81个基点；净利息收益率为2.88%，较2023年同期的3.56%下降68个基点[170] - 2024年第四季度净利息收益资产为2.654亿美元，较2023年同期的2.752亿美元减少990万美元，降幅3.6%[170] - 2024年下半年利息收入为2300万美元，较2023年同期的1780万美元增加520万美元，增幅29.1%[183] - 2024年下半年利息支出为820万美元，较2023年同期的470万美元增加350万美元，增幅75.3%[184] - 2024年下半年净利息收入为1480万美元，较2023年同期的1320万美元增加170万美元，增幅12.7%[185] - 2024年下半年净息差降至2.39%，较2023年同期减少30个基点；净利息收益率降至2.98%，较2023年同期减少12个基点[185] - 2024年下半年生息资产平均余额为9.95269亿美元，较2023年同期的8.50412亿美元增加1.44857亿美元；付息负债平均余额为7.31405亿美元，较2023年同期的6.22402亿美元增加1.09003亿美元[188] - 2024年下半年递延贷款费用为16.8万美元，低于2023年同期的25万美元[187] - 2024年下半年净利息收入变化为166.9万美元，生息资产增加518.3万美元，付息负债增加351.4万美元[191] - 2024年12月31日，利率瞬时平行上升200个基点，经济价值的权益（EVE）将下降20.10%；下降200个基点，EVE将增加8.68%[201][202] - 2024年12月31日，市场利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入（NII）将下降8.05%；下降200个基点，NII将下降7.85%[206] 非利息收支及所得税指标变化 - 2024年第四季度非利息收入为62.7万美元，较2023年同期的36.5万美元增加26.2万美元，增幅71.8%[179] - 2024年第四季度非利息支出为650.9万美元，较2023年同期的747.6万美元减少96.7万美元，降幅12.9%[180] - 2024年第四季度所得税费用为32.4万美元，低于2023年同期的40.8万美元；有效税率为24.1%，高于2023年同期的20.2%[181] - 2024年下半年非利息收入为130万美元，较2023年下半年增加40.1万美元，增幅45.7%[192] - 2024年下半年非利息支出为1320万美元，较2023年下半年减少720万美元，降幅35.4%[194] - 2024年下半年所得税费用为68.7万美元，2023年下半年为收益150万美元；2024年下半年有效税率为22.3%，2023年下半年为14.7%[195] 公司业务策略及其他相关信息 - 公司提供多种贷款，包括住宅、商业房地产、多户家庭、商业和工业以及消费贷款，历史上贷款组合大部分集中在住宅贷款，合并后扩大了商业贷款组合和商业贷款能力[139] - 未来公司打算继续专注于在主要市场区域争取更大份额的商业贷款发放[140] - 公司一般每周审查存款组合和定价，存款定价策略是提供有竞争力的利率并定期提供特殊利率吸引特定类型或期限的存款[162] - 2024年12月31日，流动资产与总存款的比率为6.5%，公司维持该比率在4% - 30%之间[208] - 2024年下半年，公司回购了390万美元的普通股[215] - 截至2024年12月31日，萨默塞特富豪银行超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[216] - 发行所得净收益显著增加了公司的资本资源，提高了财务状况和经营业绩，但对股权回报率产生了不利影响[217] - 2024年第四季度，公司财务报告内部控制无重大变化[222] - 公司资产和负债主要为货币性质，市场利率变化对业绩的影响大于通胀[220]