资产与负债规模变化 - 总资产增长2570万美元或2.4%，达到11.1亿美元[113] - 总负债增长2750万美元或3.1%，达到9.182亿美元[118] - 总权益减少180万美元或1.0%，降至1.919亿美元[121] 贷款组合规模与构成 - 贷款净额增长2920万美元或3.7%，达到8.264亿美元[115] - 截至2025年9月30日，贷款总额为82.9504亿美元，较2025年6月30日的80.0239亿美元增长3.66%[124] - 住宅抵押贷款是最大贷款类别，占比53.03%，金额为43.9851亿美元[124] - 多户住宅贷款为第二大类别，金额22.4867亿美元，占总贷款的27.11%[124] - 商业贷款总额为37.5867亿美元，占总贷款的45.31%，其中其他商业地产贷款为8.0969亿美元[124] - 住宅抵押贷款和商业贷款分别占总贷款组合的53.0%和45.3%[122] - 超过15年到期的长期贷款占比最高，金额达57.7604亿美元，占贷款总额的69.63%[126] - 在2026年9月30日之后到期的贷款中，浮动利率贷款占主导，金额为47.6365亿美元，固定利率贷款为33.6425亿美元[127] - 在截至2025年9月30日的三个月内，公司发放了4370万美元贷款并购买了930万美元贷款[180] 存款规模与构成 - 存款增长2360万美元或2.8%，达到8.696亿美元[119] - 截至2025年9月30日，存款总额为8.69612亿美元，其中无保险存款为1.682亿美元[144] - 非生息存款占总存款的13.4%，金额为1.169亿美元[119] - 未投保存款占总存款的19.3%，金额为1.682亿美元[119] - 截至2025年9月30日，一年内到期的存款证总额为2.386亿美元，占总存款的27.4%[178] - 截至2025年9月30日，无保险存单总额为2703.3万美元，其中超过1200万美元将在未来12个月内到期[144][146] - 截至2025年9月30日，存款总额为8.696亿美元，较2025年6月30日的8.460亿美元增加了2360万美元，增幅为2.8%[181] 投资与现金状况 - 证券减少360万美元或2.5%，降至1.382亿美元[114] - 现金及现金等价物增长52.6万美元或0.9%，达到5830万美元[114] - 截至2025年9月30日，投资组合总额为1.38234亿美元，加权平均收益率为1.75%[139] - 截至2025年9月30日，公司现金及现金等价物总额为5830万美元[177] 收入与利润表现 - 2025年第三季度净收入为69.3万美元，同比下降49.3%[147] - 2025年第三季度净利息收入为760万美元，与去年同期持平[151] - 2025年第三季度利息收入为1190万美元，同比增长4.1%[148] - 净利息收入为759.5万美元，与去年同期基本持平（759.4万美元）[154] - 非利息收入下降23.6万美元（29.5%）至56.5万美元，主要因服务费及其他收入减少[160] 成本与费用表现 - 2025年第三季度利息支出为430万美元，同比增长12.1%[149] - 非利息支出增长27.5万美元（4.0%）至709.4万美元，主要由薪资福利支出增长61.3万美元（18.9%）驱动[161] - 所得税费用为20.2万美元，有效税率从21.0%升至22.6%[162] 净息差与收益率/成本分析 - 2025年第三季度净息差为3.05%，同比下降16个基点[151] - 2025年第三季度生息资产平均收益率下降6个基点，而付息负债平均成本上升9个基点[148][149] - 平均生息资产总额增长至99.702亿美元，平均收益率从4.85%降至4.79%[154] - 贷款总额增长至80.956亿美元，但平均收益率从5.49%降至5.38%[154] - 计息存款总额增长至74.335亿美元，平均付息率从2.09%微升至2.13%[154] - 净息差从3.21%收窄至3.05%[154] 信贷质量与拨备 - 贷款损失拨备为5533万美元，较上季度的5362万美元增加171万美元[124] - 截至2025年9月30日，逾期30天以上的贷款总额为248.1万美元，占总贷款的0.03%[131] - 住宅抵押贷款逾期情况最显著，逾期30-59天170.1万美元，60-89天54.3万美元[131] - 公司截至2025年9月30日和2025年6月30日没有不良资产或针对财务困难借款人的贷款修改[129][131] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金总额为553.3万美元，占总贷款余额的0.67%[136] - 信贷损失拨备为17.1万美元，而去年同期为15.4万美元的拨备回拨[158] - 公司无不良贷款，信贷损失拨备占总贷款比例从0.66%微升至0.67%[158] 利率风险敏感性 - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行上升200个基点，公司股权经济价值（EVE）将减少35,416千美元，降幅为17.40%[168][171] - 截至2025年9月30日，若利率瞬时平行下降200个基点，公司股权经济价值（EVE）将增加18,923千美元，增幅为9.30%[168][171] - 截至2025年9月30日，若市场利率瞬时平行上升200个基点，公司第一年净利息收入（NII）将减少1,672千美元，降幅为4.97%[173] - 截至2025年9月30日，若市场利率瞬时平行下降200个基点，公司第一年净利息收入（NII）将减少186千美元，降幅为0.55%[173] 流动性状况 - 公司流动性资产（包括现金和出售的联邦基金）占总存款比率目标为4%至30%，截至2025年9月30日，该比率为6.7%[175] - 截至2025年9月30日，公司有6770万美元未偿还贷款承诺和4330万美元未使用信贷额度[178]

收入和利润 - 公司2025年第三季度净利润为69.3万美元，较2024年同期的140万美元下降67.4万美元，降幅49.3%[1][3] - 2025年第三季度净利息收入为760万美元，与2024年同期持平，但净息差下降16个基点至3.05%[6] - 非利息收入为56.5万美元，较2024年同期的80.1万美元下降23.6万美元，降幅29.5%[9] - 净利息收入为759.5万美元，与去年同期759.4万美元基本持平[24] - 净收入为69.3万美元，较去年同期136.7万美元下降49.3%[24] - 经调整后（非GAAP）净收入为47.5万美元，较去年同期调整后净收入62.7万美元下降24.2%[30] 成本和费用 - 非利息支出为710万美元，较2024年同期的680万美元增加27.5万美元，增幅4.0%[10] - 公司本季度计提信贷损失拨备17.1万美元，而2024年同期为收回信贷损失15.4万美元[8] - 效率比为86.94%，较去年同期的81.23%上升，表明运营效率下降[26] 关键财务比率 - 平均资产回报率为0.25%，低于去年同期的0.53%[26] - 净息差为3.05%，较去年同期的3.21%下降16个基点[26] - 有形普通股权益与有形资产比率为15.28%，低于去年同期的16.85%[26] 资产和负债 - 截至2025年9月30日，公司总资产为11.1亿美元，较2025年6月30日的10.8亿美元增加2570万美元，增幅2.4%[2][12] - 净贷款总额为8.264亿美元，较2025年6月30日的7.972亿美元增加2920万美元，增幅3.7%[2][14] - 总存款为8.696亿美元，较2025年6月30日的8.46亿美元增加2360万美元，增幅2.8%[2][15] - 截至2025年9月30日，公司借款总额为3500万美元，较2024年同期的3000万美元增加500万美元[16] - 总资产从108.44亿美元增长至111.01亿美元，季度增长2.4%[22] - 贷款总额（扣除信贷损失准备前）从80.24亿美元增至83.19亿美元，季度增长3.7%[22] - 总存款从84.60亿美元增至86.96亿美元，季度增长2.8%[22] 资本管理 - 公司本季度以290万美元的成本回购了198,310股普通股[17]

贷款组合构成与质量 - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为8.00239亿美元，其中多户住宅贷款占比最高，为2.19934亿美元[57] - 截至2025年6月30日，公司总逾期贷款为201.2万美元，占总贷款比例0.25%，其中30-59天逾期153.4万美元，60-89天逾期47.8万美元[57] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为0美元，不良贷款率0.00%，较2024年6月30日的5万美元和0.01%有所改善[58] - 截至2025年6月30日，公司所有贷款均被归类为“正常”（Pass），无“特别关注”、“次级”、“可疑”或“损失”类贷款[59] - 2025财年从抵押贷款经纪人处购买贷款4120万美元，略低于2024财年的4150万美元[49] - 截至2025年6月30日，公司贷款参与额为390万美元[49] - 公司对单一借款人的监管贷款限额为2890万美元，内部政策限额为1500万美元，对关联借款人的限额为2000万美元[51] - 截至2025年6月30日，公司最大的信贷关系是向关联借款人发放的五笔贷款，总额为1250万美元[51] - 管理贷款委员会可批准最高100万美元的住宅和商业贷款，以及最高150万美元的建筑商地块贷款[50] - 公司提供最高5000美元的无担保个人贷款和最高1万美元的修复贷款，修复贷款的贷款价值比上限为70%[47] 贷款损失准备金 - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备金总额为536.2万美元，较2024年6月30日的522.9万美元增加13.3万美元[65][67] - 2025年6月30日，公司无被归类为“可疑”或“损失”的资产，被归类为“次级”的贷款为0美元，而2024年6月30日为5万美元[61] - 2025财年，住宅抵押贷款的准备金计提（拨备）为113.3万美元，是各贷款类别中增加最多的[65] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款的准备金分配占比最高，为43.04%，对应金额230.8万美元[67] - 截至2025年6月30日，多户家庭贷款的准备金分配占比为34.13%，金额为183万美元，是第二大分配类别[67] 投资证券组合 - 公司投资组合主要由持有至到期证券构成，包括价值1.319亿美元的美国政府支持企业证券和780万美元的金融机构次级债[72] - 公司在截至2024年6月30日的财年出售了账面价值3540万美元的可供出售证券，税前实现损失约440万美元[73] - 出售证券所得的3090万美元被重新部署到住宅和商业房地产抵押贷款中，新发贷款的利差比售出证券高出472个基点[73] - 截至2025年6月30日，公司投资证券组合的摊余成本为1.418亿美元，加权平均收益率为1.75%[74] - 公司持有260万美元的限制性权益证券，其中250万美元为纽约联邦住房贷款银行股票[72] - 投资组合中的所有抵押贷款债务（CMOs）均获得至少一家主要投资证券评级机构的"AAA"评级[80] 存款与借款 - 截至2025年6月30日，公司总存款为8.46022亿美元，其中无息存款占13.49%，为1.14107亿美元[86] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款总额为1.453亿美元，未保险存单总额为2494.9万美元[86] - 截至2025年6月30日，公司未保险存单的到期期限分布为：三个月或以内847.3万美元，三至六个月653万美元，六至十二个月747.9万美元，十二个月以上246.7万美元[86] - 截至2025年6月30日，公司持有3180万美元来自地方市政关系的账户[82] - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行获得一笔3000万美元的预付款，固定利率为4.42%[88] - 截至2025年6月30日，公司可获得的联邦住房贷款银行预付款额度高达1亿美元[88] - 公司定期存款的平均利率从2024年6月30日的3.81%下降至2025年6月30日的3.52%[86] - 公司付息存款的平均利率从2024年6月30日的1.13%上升至2025年6月30日的1.88%[86] 监管资本要求与状况 - 最低监管资本要求：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，杠杆比率4.0%[107] - 有效最低资本比率（含资本留存缓冲）：普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[111] - 公司选择采用社区银行杠杆比率框架，要求杠杆比率大于9.0%以符合所有监管资本要求[112] - 风险加权资产计算示例：现金和美国政府证券风险权重0%，审慎承销的一至四户家庭住宅抵押贷款风险权重50%，商业和消费贷款风险权重100%，部分逾期贷款风险权重150%[110] - “资本充足”分类标准：总风险资本比率≥10.0%，一级风险资本比率≥8.0%，杠杆比率≥5.0%，普通股一级资本比率≥6.5%[119] - 截至2025年6月30日，公司超过所有资本要求并被归类为“资本充足”机构[114][119] 公司治理与监管政策 - 与关联方交易限制：与单一关联方的“覆盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的总额不得超过20.0%[124] - 存款账户由FDIC承保，每位存款人每个账户所有权类别的最高保险额为250,000美元[127] - 总资产低于100亿美元的机构，FDIC评估费率目前为总资产减有形资本的2.5至32个基点[127] - 公司最近一次FDIC社区再投资法案评级为“满意”，日期为2025年4月7日[130] - 银行控股公司回购或赎回其股权证券，若总对价加上前12个月净对价达到公司合并净值的10%或以上，需美联储事先批准[137] - 任何个人或团体收购公司25%或以上任何类别的有表决权证券即被视为获得控制权，需美联储批准[140][141] - 在某些情况下，收购公司超过10%的有表决权证券即可被推定为控制[140] - 美联储政策声明，股息应从当期盈利中支付，且需与公司资本需求、资产质量和整体财务状况相符[138] - 上述监管政策可能影响公司支付股息、进行股票回购或进行其他资本分配的能力[139] 税务与亏损结转 - 公司子公司Somerset Regal Bank在2025年6月30日拥有约300万美元的联邦层面净经营亏损结转和约750万美元的州层面净经营亏损结转[150] - 公司子公司Somerset Regal Bank在2025年6月30日拥有约250万美元的资本损失结转[151] - 新泽西州公司营业税率为9%，适用于调整后全部净收入；全部净收入不超过10万美元的税率为7.5%，不超过5万美元的税率为6.5%[153] 其他监管豁免与条款 - 作为新兴成长公司，公司可豁免于萨班斯法案404(b)条款关于内控审计的要求[145] - 公司关联方在任意三个月期间内，可出售的未注册股票数量不超过流通股的1%或前四周平均周交易量[144] 人力资源 - 截至2025年6月30日，公司拥有119名全职员工和2名兼职员工[90]

股息支付公告 - 公司董事会宣布支付每股0.05美元的季度现金股息 [1] - 股息将于2025年10月15日支付给截至2025年9月30日登记在册的股东 [1] - 执行主席表示公司财务状况强劲，使其有能力支付现金股息 [1] 公司基本情况 - 公司是Somerset Regal Bank的控股公司，是一家总部位于新泽西州的全服务商业银行 [2] - 银行在新泽西州6个县运营着14家分支机构 [2] - 截至2025年6月30日，银行总资产为10.8亿美元，净贷款为7.972亿美元，存款为8.46亿美元，总股本为1.938亿美元 [2] 近期财务表现 - 公司宣布了2023年第四季度及全年财务业绩 [6][7] - 2023年第四季度公司实现净利润82.3万美元，合每股收益0.10美元 [7]

财务业绩修正 - 公司发布修正后财报，对截至2025年6月30日的季度和年度业绩进行更正 [1] - 修正内容包括确认150万美元寿险收益及相关利息，以及因更新历史损失因子计算而增加15.7万美元信贷损失拨备 [1] - 修正后，2025财年第四季度净收入为221.2万美元，基本每股收益0.28美元，稀释后每股收益0.27美元；全年净收入为513.6万美元，基本和稀释每股收益均为0.61美元 [1] 季度业绩对比（2025年第四季度 vs 2024年第四季度） - 净收入从净亏损303.2万美元改善至净收入221.2万美元，增长520万美元 [5][34] - 净利息收入从793.9万美元下降至745.2万美元，减少48.7万美元，净息差从3.22%降至2.90%，净利差从2.69%降至2.33% [8][9] - 非利息收入从亏损388.5万美元改善至收入202.8万美元，主要因2024年第四季度确认440万美元证券出售损失，而2025年第四季度确认150万美元寿险收益 [12][34] - 非利息支出从659.9万美元增至681.5万美元，增长21.6万美元，主要因薪资和员工福利支出增加 [13][34] 年度业绩对比（2025财年 vs 2024财年） - 净收入从净亏损1086万美元改善至净收入513.6万美元，增长1600万美元 [2][15] - 净利息收入从2937.1万美元微增至2958.1万美元，增长21万美元，净息差从3.19%降至2.93%，净利差从2.73%降至2.35% [19] - 非利息收入从亏损249.1万美元改善至收入373.4万美元，主要因2024财年确认440万美元证券出售损失，而2025财年确认150万美元寿险收益 [21][35] - 非利息支出从3458.3万美元降至2705.5万美元，减少752.8万美元，主要因2024财年包含540万美元慈善捐款等一次性费用 [22][35] 信贷质量 - 2025财年第四季度信贷损失拨备为23.8万美元，全年为13.3万美元；2024财年同期分别为15.3万美元和406.6万美元 [11][20] - 截至2025年6月30日，不良贷款为零，而2024年同期为5万美元；信贷损失拨备占总贷款比例从0.71%降至0.67% [11][20] - 2025财年第四季度和全年均无贷款冲销 [11][20] 资产负债表状况 - 总资产从10.208亿美元增至10.844亿美元，增长6360万美元，增幅6.2% [3][24] - 净贷款从7.319亿美元增至7.972亿美元，增长6530万美元，增幅8.9%，主要受住宅抵押贷款和多户贷款增长驱动 [3][26] - 总存款从8.071亿美元增至8.460亿美元，增长3890万美元，增幅4.8% [3][27] - 现金及等价物从4590万美元增至5779万美元，增长1190万美元，增幅25.9% [25] - 持有至到期证券从1.561亿美元降至1.418亿美元，减少1430万美元，降幅9.2% [26] - 公司从纽约联邦住房贷款银行借款3000万美元用于新贷款投放 [28] 资本与股权 - 总股本从1.995亿美元降至1.938亿美元，减少570万美元，降幅2.9%，主要因公司以1130万美元回购936,991股普通股，部分被净收益抵消 [29] - 有形账面价值每股从18.02美元增至18.83美元 [36] 并购与战略行动 - 公司于2023年9月19日完成与Regal Bancorp的合并，并完成股票发行，以每股10美元价格发行9,055,172股普通股 [4] - 作为资产负债表重组策略的一部分，公司在2024财年第四季度出售3090万美元证券，并将收益重新配置到住宅和商业房地产贷款中 [2][5] - 2024财年发生440万美元并购相关费用和540万美元慈善捐款 [2][15]

财务表现 - 公司2025财年第四季度GAAP净利润为823,000美元（每股0.10美元），相比2024财年同期的净亏损300万美元（每股亏损0.34美元）实现扭亏为盈[1][2] - 总收入（净利息收入+非利息收入）达到7974万美元，同比增长967%[1][2] - 调整后非GAAP净利润为515,000美元，去年同期为亏损499,000美元[2] - 净息差从322%下降至290%，主要由于融资成本上升和存款竞争加剧[1][2][7] 业务运营 - 公司是新泽西州社区银行，提供存款账户、住宅/商业抵押贷款、多户贷款和商业贷款等产品[3] - 贷款组合同比增长89%，住宅抵押贷款和多户贷款增长显著[7] - 存款总额增长48%至846亿美元，但需提高存款利率以保持竞争力[2][7] - 资产质量保持稳定，信贷损失准备金率为065%，期末无核销或不良贷款[7] 战略发展 - 完成对Regal Bancorp的收购，扩大市场覆盖并增强商业贷款能力[3] - 非利息支出仅增长33%，主要因合并后数据处理成本降低[8][9] - 效率比率改善但仍高达862%，高于行业基准[9] - 未参与联邦薪资保护计划(PPP)，专注于核心银行业务[10] 行业趋势 - 行业普遍关注数字银行转型，但公司尚未报告显著进展[4] - 利率环境不确定性和存款竞争加剧是主要挑战[11] - 管理层未提供明确的前瞻指引或盈利目标[11]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第四季度净利润为82.3万美元，相比2024年同期的净亏损300万美元实现扭亏为盈[2][7] - 2025财年净利润为370万美元，相比2024财年净亏损1090万美元显著改善[3][17] - 2025财年净收入为3,747千美元，而2024财年净亏损为10,860千美元[41] - 2025财年基本每股收益为0.44美元，2024财年基本每股亏损为1.59美元[41] - 2025财年调整后净收入为1,717千美元，而2024财年调整后净收入为950千美元[47] 成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度信贷损失拨备为8.1万美元，较2024年同期的15.3万美元下降47%[13] - 信贷损失拨备从2024年的410万美元转为2025年的2.4万美元恢复[21] - 非利息支出减少750万美元（21.8%），至2025年的2710万美元，主要因2024年慈善捐款减少540万美元[24] - 所得税费用从2024年的90.9万美元税收优惠转为2025年的100万美元支出，有效税率从7.7%升至21.6%[25] - 2025财年总利息支出为16,734千美元，较2024财年的11,495千美元增长45.6%[41] 利息收入与净息差 - 2025年第四季度利息收入同比增长2.8%至1170万美元，主要受贷款利息收入增长6.5%驱动[8] - 2025年第四季度净息差同比下降32个基点至2.90%，主要因付息负债成本上升[10][11] - 2025财年净利息收入同比增长0.7%至2960万美元，但净息差下降26个基点至2.93%[20] - 2025财年净利息收入为29,581千美元，较2024财年的29,371千美元略有增长[41] - 2025财年总利息收入为46,315千美元，较2024财年的40,866千美元增长13.3%[41] - 2025财年净息差为2.93%，较2024财年的3.19%下降26个基点[43] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入从2024年同期的亏损390万美元转为盈利52.2万美元，主要因2024年证券出售亏损440万美元的影响消除[14] - 非利息收入从2024年的亏损250万美元增至2025年的220万美元，主要由于2024年四季度出售证券亏损440万美元[22] 资产和负债变化 - 总资产从2024年的10.2亿美元增长6.1%至2025年的10.8亿美元[4] - 贷款净额从2024年的7.319亿美元增长8.9%至2025年的7.973亿美元[4] - 存款总额从2024年的8.071亿美元增长4.8%至2025年的8.46亿美元[4] - 总资产增长6.22亿美元（6.1%），至2025年的10.8亿美元，主要受贷款净增6.55亿美元推动[26] - 现金及等价物增加1190万美元（25.9%），至2025年的5780万美元[27] - 持有至到期证券减少1430万美元（9.2%），至2025年的1.418亿美元[28] - 贷款净增6.55亿美元（8.9%），至2025年的7.973亿美元，其中住宅抵押贷款增3260万美元[28] - 存款增加3890万美元（4.8%），至2025年的8.46亿美元，其中无息存款占比13.5%[29] - 股东权益减少710万美元（3.6%），至2025年的1.924亿美元，主要因股票回购支出1130万美元[31] 财务比率 - 2025财年效率比为85.32%，较2024财年的128.66%显著改善[43] - 2025财年贷款总额与存款总额的比率为94.86%，较2024财年的91.33%有所上升[43] - 2025财年有形普通股权益与有形资产的比率为15.69%，较2024财年的17.26%下降[43]

核心财务表现 - 2025年第二季度实现净利润82.3万美元（每股0.10美元），较2024年同期300万美元净亏损改善383万美元[1] - 2025财年净利润370万美元（每股0.44美元），较2024财年1090万美元净亏损改善1463万美元[2] - 调整后2025年第二季度净利润为51.5万美元（剔除42.8万美元公允价值调整收益），2024年同期调整后净亏损为49.9万美元（剔除合并相关成本26万美元及440万美元证券出售损失）[1][6] 资产负债表变化 - 总资产增长6.1%至10.8亿美元，较2024年6月增加6220万美元[3][24] - 贷款净额增长8.9%至7.973亿美元，增加6550万美元，主要由住宅抵押贷款增加3260万美元和多户贷款增加4000万美元驱动[3][26] - 存款总额增长4.8%至8.46亿美元，增加3890万美元[3][27] - 现金及等价物增长25.9%至5780万美元，增加1190万美元[25] 业务转型与战略调整 - 2023年9月完成共同制向股份制转换，发行905.5万股普通股（每股10美元），并向慈善基金会捐赠45.3万股及90.6万美元现金[4] - 同期完成对Regal Bancorp的收购，将其子公司Regal Bank合并至Somerset Bank并更名为Somerset Regal Bank[5] - 实施资产负债表重组策略，出售3090万美元证券产生440万美元损失，将资金重新配置至住宅和商业房地产贷款[1][2][6] 净利息收入分析 - 2025年第二季度净利息收入下降6.1%至750万美元，净息差收窄32个基点至2.90%[10] - 2025财年净利息收入微增0.7%至2960万美元，净息差收窄26个基点至2.93%[19] - 利息收入增长主要受贷款规模扩大推动：2025年第二季度贷款利息收入增长6.5%至1050万美元，平均贷款余额增加7580万美元[7]；2025财年贷款利息收入增长24.0%至4169万美元[16] 信贷质量指标 - 2025年第二季度信贷损失拨备8.1万美元，较2024年同期15.3万美元下降47%[12] - 2025财年实现信贷损失回收2.4万美元，较2024财年410万美元拨备大幅改善[20] - 不良贷款从2024年6月的5万美元降至2025年6月为零，信贷损失准备金占总贷款比例从0.71%降至0.65%[12][20] 非利息收入与支出 - 2025年第二季度非利息收入从亏损390万美元改善至盈利52.2万美元，主要因2024年证券出售损失不再发生[13] - 2025财年非利息收入从亏损250万美元改善至盈利222.8万美元，除证券损失因素外，银行自有寿险现金价值增加13.6万美元[21] - 2025财年非利息支出下降21.8%至2710万美元，主要因2024年计提540万美元慈善捐赠及120万美元薪酬福利一次性支出[22] 资本结构变化 - 股本减少710万美元至1.924亿美元，因回购93.7万股普通股（成本1130万美元），部分被370万美元净利润抵消[29] - 新增3000万美元短期借款用于支持贷款增长[3][28] - 有形账面价值每股18.67美元，有形普通股权益与有形资产比为15.69%[37]

股票回购计划 - 公司宣布授权回购最多10%的流通普通股（886,137股）[1] - 这是公司自2023年9月19日完成共同转股及股票发行后的第二次回购计划[1] - 新回购将在完成首次回购剩余13,802股后启动[2] 回购执行方式 - 回购可通过公开市场交易、私下交易、大宗交易或10b5-1规则交易计划进行[2] - 具体回购时机和规模取决于股票供应、市场条件、股价、资本配置及财务表现等因素[3] - 公开市场回购将遵循SEC 10b-18规则及其他法律要求[3] 公司背景 - 公司为新泽西州商业银行Somerset Regal Bank的控股母公司[4] - 银行在新泽西州6个县运营14家分行[4] - 截至2025年3月31日，银行总资产10.7亿美元，净贷款7.808亿美元，存款8.356亿美元，总股本1.991亿美元[4]

SR Bancorp公司背景 - 公司经历多次名称变更后于2023年完成重组 [1] - 公司历史可追溯至19世纪末期 [1] 投资机会分析 - 未被广泛关注的个股或市场机会未被充分反映的股票存在更高盈利潜力 [1] - 自由市场体系和有效金融市场是分析基础 多数股票已反映其真实价值 [1] 注：文档[2][3]内容涉及免责声明和披露条款 根据任务要求已跳过