净收入相关 - 2024年净收入为9350万美元，较2023年的9380万美元下降0.3%，2023年净收入较2022年的1.038亿美元下降9.7%[192] - 2024年净收入为9347.8万美元，2023年为9376.7万美元，2022年为1.03817亿美元[352] - 2024年净收入为93,478千美元，2023年为93,767千美元，2022年为103,817千美元[347] 每股收益相关 - 2024年摊薄后普通股每股净收益为3.63美元，2023年为3.65美元，2022年为4.04美元[193] - 2024年核心运营摊薄后每股收益为3.47美元，较2023年的3.95美元减少12.2%[220][226] - 2024年基本每股收益为3.64美元，2023年为3.67美元，2022年为4.07美元[347] - 2024年摊薄每股收益为3.63美元，2023年为3.65美元，2022年为4.04美元[347] 总资产回报率相关 - 2024年平均总资产回报率为1.40%，2023年为1.45%，2022年为1.62%[193] - 2024年平均资产回报率为1.40%，2023年为1.45%，2022年为1.62%[250] 总资产相关 - 截至2024年12月31日，总资产为66.78亿美元，较2023年的65.24亿美元增加1.543亿美元，增幅2.4%[196] - 截至2024年12月31日，公司总资产为66.78亿美元，较2023年12月31日的65.24亿美元增加1.543亿美元，增幅2.4%[253] - 2024年12月31日公司总资产为6,678,374千美元，2023年为6,524,029千美元[346] 贷款、投资证券、存款数据变化 - 2024年贷款增长2.014亿美元，增幅4.1%，投资证券减少5870万美元，降幅5.0%，存款增加1.804亿美元，增幅3.2%[196] - 截至2024年12月31日，未偿还贷款总额增加2.014亿美元，增幅4.1%，达51.18亿美元；存款总额增加1.804亿美元，增幅3.2%，达59.01亿美元[253] - 截至2024年12月31日，公司现金及等价物增加1640万美元至1.682亿美元，投资证券减少5870万美元至11.23亿美元，借款从5000万美元降至0 [254] - 2024年末未偿还贷款净额为51.18亿美元，2023年末为49.17亿美元[287][295] - 2023年12月31日至2024年12月31日，总贷款毛额增加2.014亿美元，增幅4.1%，增长主要集中在商业贷款组合[304] 税前拨备前收益相关 - 2024年税前拨备前收益为1.284亿美元，较2023年的1.162亿美元增加1230万美元，增幅10.5%[194] - 2024年税前拨备前收益为1.28亿美元，较2023年的1.16亿美元增加10.5%[217][223] 非利息收入与支出、信贷损失拨备、所得税费用相关 - 2024年非利息收入增加700万美元，非利息支出减少560万美元，信贷损失拨备增加1090万美元，所得税费用增加160万美元，净利息收入减少35.6万美元[194] - 2024年非利息收入增加700万美元，增幅14.0%，达5680万美元，主要得益于出售Visa股票净收益900万美元；调整后核心非利息收入为4680万美元，较2023年增加330万美元，增幅7.6%[241] - 2024年非利息支出减少560万美元，降幅4.3%，从1.307亿美元降至1.251亿美元；调整后核心非利息支出为1.205亿美元，较2023年增加650万美元，增幅5.7%[245] - 2024年所得税费用为1820万美元，2023年为1660万美元，2022年为2130万美元；有效税率从2023年的15.0%升至2024年的16.3%[247] 净利息收益率与净息差相关 - 2024年净利息收益率从2023年的3.31%降至3.18%，非利息收入增长14.0%，非利息支出减少4.3%[209] - 2024年净息差降至3.18%，较2023年的3.31%下降13个基点；2023年净息差从2022年的3.40%降至3.31%[236] - 2024年，公司净息差从2023年的3.31%降至3.18%，生息资产收益率增加27个基点，存款账户和购入资金支付利率增加40个基点[320] 不良贷款与拨备相关 - 2024年不良贷款增加4070万美元，拨备费用增加1090万美元，增幅186.3%，拨备覆盖率从2023年的1.46%增至1.68%[210] - 2024年末不良贷款总额为5644.6万美元，占总贷款的1.1%；2023年末为1571.2万美元，占比0.3%[287][288][291] - 2024年不良贷款增加4070万美元，主要因第二季度对印第安纳州北部一家工业公司的4330万美元信贷评级下调[288] - 2024年末单独分析的贷款有43笔，总额7860万美元；2023年末为33笔，总额1610万美元[291] - 2024年贷款冲销总额为346.8万美元，回收70.6万美元，净冲销276.2万美元；2023年分别为733.2万、84.8万和648.4万美元[295] - 2024年信贷损失拨备费用为1675万美元，2023年为585万美元[295] - 2024年末信贷损失准备金为8596万美元，占总贷款的1.68%；2023年末为7197.2万美元，占比1.46%[295][298] - 2024年末分类贷款名单上有81笔，总额2.111亿美元；2023年末为68笔，总额1.831亿美元[300] - 信贷损失准备金从2023年末的7200万美元增至2024年末的8600万美元，增幅19.4%[303] - 截至2024年12月31日，关注类贷款增加2810万美元，增幅15.3%，达到2.111亿美元，占总贷款的4.1%，高于2023年的3.7%[305] 基于费用的业务线数据 - 2024年基于费用的业务线中，财富咨询费和经纪费分别增长7.6%和4.1%[211] 总权益相关 - 2024年末总权益为6.84亿美元，2023年为6.50亿美元，2022年为5.69亿美元[217] - 2024年公司总股东权益增至6.839亿美元，较2023年增加5.3%，公司盈利9350万美元，宣布每股现金股息1.92美元，减少权益4930万美元[279] - 2024年12月31日公司股东权益总额为683,911千美元，2023年为649,793千美元[346] - 2024年末普通股股东权益总额为683,911千美元，2023年末为649,793千美元，2022年末为568,887千美元[350] 净利息收入相关 - 2024年净利息收入为1.97亿美元，2023年为1.97亿美元，2022年为2.03亿美元[217] - 2024年净利息收入为2.014亿美元，利润率为3.18%；2023年为2.023亿美元，利润率为3.31%；2022年为2.085亿美元，利润率为3.40%[229] - 2024年净利息收入较2023年减少35.6万美元至1.967亿美元，主要因资金成本增加，总利息支出增加3020万美元，即20.7%[232] - 2024年净利息收入为196,679千美元，2023年为197,035千美元，2022年为202,887千美元[347] 核心运营盈利能力相关 - 2024年核心运营盈利能力为8937.7万美元，较2023年的1.02亿美元减少12.0%[220][226] 调整后核心效率比率相关 - 2024年调整后核心效率比率为49.49%，2023年为47.40%，2022年为45.03%[220] 有形普通股权益/有形资产相关 - 2024年有形普通股权益/有形资产为10.19%，2023年为9.91%，2022年为8.79%[217] 总生息资产与总付息负债相关 - 2024年总生息资产平均余额为63.285亿美元，利息收入为3.778亿美元，收益率为5.97%；2023年分别为61.142亿美元、3.486亿美元、5.70%；2022年分别为61.232亿美元、2.452亿美元、4.00%[229] - 2024年总付息负债平均余额为46.446亿美元，利息支出为1.765亿美元，利率为3.80%；2023年分别为42.957亿美元、1.462亿美元、3.40%；2022年分别为39.132亿美元、0.367亿美元、0.94%[229] 存款利息支出与资金成本相关 - 2024年存款利息支出增加3500万美元，即25.4%，存款资金成本从2023年的2.46%增至2.96%，非计息存款占比从23.7%降至22.0%[232] - 2024年平均非计息存款减少2.175亿美元，即14.7%，至12.58亿美元；平均计息存款增加4.493亿美元，即10.9%，至45.78亿美元[232] 批发资金依赖度相关 - 截至2024年12月31日，批发资金依赖度从2023年的3.21%降至0.70%[232] 投资证券利息收入与余额相关 - 2024年投资证券利息收入减少180万美元，即6.0%，平均证券余额减少4970万美元，即4.2%[232][233] - 2024年平均投资证券收益率从2023年的2.86%降至2.81%，投资证券现金流主要用于支持贷款增长[234] 投资证券买卖相关 - 2024年出售可供出售投资证券710万美元，实现损失4.6万美元，证券购买2750万美元，到期、赎回和偿还5970万美元[234] - 2024年可供出售证券购买额为2750万美元，2023年为720万美元，2022年为3.153亿美元；2024年证券销售额为710万美元，2023年为1.052亿美元，2022年为2530万美元 [257][258] 贷款利息收入与余额相关 - 2024年贷款利息收入增加2980万美元，增幅9.7%，达3.378亿美元，2023年为3.08亿美元；平均贷款余额增加2.257亿美元，增幅4.7%，从2023年的48.14亿美元增至2024年的50.39亿美元；贷款收益率从2023年的6.42%升至2024年的6.71%，上升29个基点，增幅4.6%[235] 商业和零售信贷额度相关 - 截至2024年12月31日，商业和零售信贷额度利用率升至41%，2023年12月31日为39%，2022年12月31日为42%；可用信贷额度减少2.38亿美元，降至45.48亿美元，降幅5.0%[237] 信贷损失拨备与准备金相关 - 2024年信贷损失拨备为1680万美元，2023年为590万美元，2022年为940万美元；截至2024年12月31日，信贷损失准备金为8600万美元，占总贷款的1.68%，2023年12月31日为7200万美元，占比1.46%，2022年12月31日为7260万美元，占比1.54%；2024年和2023年净冲销分别为280万美元（占平均贷款的0.05%）和650万美元（占平均贷款的0.13%）[238] 所得税费用与有效税率相关 - 2024年所得税费用为1820万美元，2023年为1660万美元，2022年为2130万美元；有效税率从2023年的15.0%升至2024年的16.3%[247] 平均股权回报率、平均股权与平均资产比率、股息支付率相关 - 2024年平均股权回报率2024年为14.12%，2023年为15.93%，2022年为17.40%；平均股权与平均资产比率2024年为9.94%，2023年为9.11%，2022年为9.28%；股息支付率2024年为52.89%，2023年为50.41%，2022年为39.60%[250] 房地产抵押贷款待售资产相关 - 20