整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入为5.231亿美元，摊薄后每股收益为1.68美元，调整后净收入为5.781亿美元，摊薄后每股收益为1.86美元[225][226] - 2024年总存款增长10%，贷款增长10%，贷存比为89%[225] - 2024年净利息收入增长2%至15亿美元[227] - 2024年非利息收入从3.333亿美元增至3.547亿美元[227] - 2024年非利息支出较2023年增加6810万美元，剔除特定费用后增加6890万美元[227] - 2024年第四季度末净利息收入为3.9418亿美元，净收入为1.49839亿美元[232] - 2024年第四季度末普通股每股收益为0.47美元，现金股息为0.14美元，股息支付率为30%[232] - 2024年第四季度末总资产为535.52272亿美元，总存款为408.2356亿美元[232] - 2024年第四季度末一级普通股权益风险资本比率为11.38%，杠杆率为9.21%[232] - 2024年净利息收入为15.03153亿美元，2023年为15.26581亿美元[234] - 2024年摊薄后净收入为每股1.68美元，2023年为每股1.94美元，下降29%[234] - 2024年账面价值为每股19.11美元，2023年为每股18.18美元[234] - 2024年平均普通股权益回报率为9.06%，2023年为11.29%[234] - 2024年净息差为3.31%，2023年为3.54%[234] - 2024年贷款信贷损失拨备率为1.08%，2023年为0.93%[234] - 2024年不良贷款率为1.23%，2023年为0.83%[234] - 2024年一级资本充足率为11.98%，2023年为11.35%[234] - 2024年总贷款为362.85887亿美元，2023年为329.91927亿美元[234] - 2024年全职等效员工为4066人，2023年为3940人[234] - 2024年各季度归属于普通股股东的净利润分别为149,839千美元、139,768千美元、117,196千美元、116,250千美元，2023年第四季度为128,446千美元[242] - 2024年各季度摊薄后每股普通股净收益分别为0.47美元、0.44美元、0.37美元、0.40美元，2023年第四季度为0.44美元[242] - 2024年各季度平均有形普通股股东权益回报率分别为16.37%、15.96%、14.07%、14.93%，2023年第四季度为18.11%[242] - 2024年各季度净利息收益率分别为3.30%、3.32%、3.33%、3.28%，2023年第四季度为3.39%[242] - 2024年各季度效率比率分别为54.37%、53.83%、57.17%、58.34%，2023年第四季度为59.05%[242] - 2024年各季度有形普通股权益与有形资产比率分别为7.41%、7.44%、6.94%、6.86%，2023年第四季度为6.85%[242] - 2024年和2023年全年归属于普通股股东的净利润分别为523,053千美元和565,857千美元[244] - 2024年和2023年全年摊薄后每股普通股净收益分别为1.68美元和1.94美元[244] - 2024年和2023年全年平均有形普通股股东权益回报率分别为15.37%和20.15%[244] - 2024年和2023年全年净利息收益率分别为3.31%和3.54%[244] - 2024年净利息收入为15.30783亿美元，占当年收入的81%，2023年为15.03153亿美元，2022年为13.27936亿美元[246][247] - 2024年净利润为5.23053亿美元，2023年为5.65857亿美元，2022年为4.14169亿美元[246] - 2024年摊薄后每股净收益为1.68美元，2023年为1.94美元，2022年为1.50美元[246] - 2024年平均普通股权益回报率为9.06%，2023年为11.29%，2022年为8.92%[246] - 2024年平均有形普通股权益回报率为15.37%，2023年为20.15%，2022年为16.34%[246] - 2024年效率比率为55.85%，2023年为53.70%，2022年为57.97%[246] - 2024年一级杠杆比率为9.21%，2023年为8.83%，2022年为8.52%[246] - 2024年净冲销（回收）与平均贷款比率为0.17%，2023年为0.17%，2022年为0.06%[246] - 截至2024年12月31日，联邦基金有效利率为4.33%，2023年12月31日为5.33%[248] - 2024年总生息资产平均余额为469.81267亿美元，收益率为5.59%；2023年平均余额为430.95730亿美元，收益率为5.18%；2022年平均余额为387.51786亿美元，收益率为3.80%[253] - 2024年净利息收入较2023年增加2871.6万美元，主要因CapStar交易获得的贷款和证券、贷款增长、利率上升及 accretion 收入增加，部分被平均生息负债余额和成本上升抵消[256][258] - 2024年完全应税等效基础上的净息差较2023年下降，主要因平均生息负债余额和成本上升，部分被贷款增长和贷款收益率上升抵消；平均生息资产收益率从2023年的5.18%升至5.59%，生息负债成本从2.25%升至2.98%；平均生息资产增加39亿美元（9%），平均生息负债增加46亿美元（15%），平均无息存款减少12亿美元[259] - 2024年平均贷款较2023年增加33亿美元，主要因CapStar交易获得的贷款和商业房地产贷款增长，CapStar交易获得的贷款在交易结束时总计21亿美元[261] - 2024年平均无息存款较2023年减少12亿美元，平均有息存款增加50亿美元，反映了利率环境、CapStar交易承接的存款和有机增长导致的结构变化，CapStar交易承接的存款在交易结束时总计26亿美元[262] - 2024年信贷损失拨备较2023年增加5170万美元，主要因贷款增长、信用迁移、净冲销和宏观经济因素，2024年贷款信贷损失拨备包括为CapStar交易获得的非PCD贷款建立的1530万美元信贷损失准备金[263] - 2024年非利息收入占总收入的19%，高于2023年的18%，非利息收入较2023年增加2140万美元，排除2023年出售Visa B类受限股的2160万美元收益和630万美元债务证券净损失后，非利息收入增长3690万美元[264][266] - 2024年非利息费用为10.94423亿美元，较2023年的10.26306亿美元增加6810万美元，增幅6.6%[271] - 2024年FDIC评估费用较2023年减少1200万美元，主要因2024年和2023年特别评估分别为300万和1910万美元[272] - 2024年有效税率为20.8%，低于2023年的22.5%，因税前账面收入和州所得税减少，税收抵免和免税收入增加[273][274] - 截至2024年12月31日，公司资产为536亿美元，较2023年的491亿美元增加45亿美元[275] - 截至2024年12月31日，生息资产为480亿美元，较2023年的439亿美元增加41亿美元[276] - 截至2024年12月31日，投资证券组合为109亿美元，较2023年的102亿美元增加，占生息资产的23%[278] - 2024年和2023年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现损失分别为8.905亿和8.695亿美元[279] - 2024年和2023年12月31日，持有至到期投资证券组合净未实现损失分别为4.837亿和4.123亿美元[279] - 截至2024年12月31日，贷款总额为362.85887亿美元，较2023年的329.91927亿美元增加32.9396亿美元，增幅10%[284] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为3.92522亿美元，较2023年的3.0761亿美元增加8491.2万美元，增幅27.6%[284] - 2024年末总资金为462.35亿美元，较2023年的425.66亿美元增加36.69亿美元，增幅8.6%，其中总存款为408.24亿美元，较2023年增加35.88亿美元，增幅9.6%，批发借款为54.12亿美元，较2023年增加0.80亿美元，增幅1.5%[303] - 2024年末批发资金占总资金的比例为12%，低于2023年末的13%[303] - 2024年末估计FDIC未保险定期存款总额为32.39亿美元，其中超过FDIC保险限额的为20.18亿美元[304] - 2024年末为监管目的估计的FDIC未保险存款金额为196亿美元[304] - 2024年末股东权益为63亿美元，占总资产的12%，2023年末为56亿美元，占总资产的11%，2024年4月1日收购CapStar增发2400万股普通股，增加股东权益4.18亿美元[305] - 2024年末净交易对手风险敞口为资产2850万美元[312] - 2024年末不良资产增至4.56亿美元，占总贷款的1.26%，2023年末为2.85亿美元，占比0.86%[324][325] - 2024年末非应计贷款较2023年末增加1.73亿美元，其中包括CapStar收购带来的7170万美元，剔除后增加1.02亿美元，2024年末贷款信用损失拨备占非应计贷款的比例为87.62%，2023年末为111.93%[324][326] - 若2024年和2023年非应计和重新协商贷款按原条款全年计息，利息收入分别约为2040万美元和1340万美元，实际记录的利息收入分别为1210万美元和500万美元[327] - 2024年12月31日，受批评和分类资产总额为25亿美元，较2023年12月31日增加7.25亿美元，其中与CapStar收购相关的受批评和分类贷款为2.221亿美元，排除这些贷款后仍增加5.03亿美元；其他分类资产中，低于投资级评级的投资证券2024年末为5900万美元，2023年末为4890万美元[328] - 2024年12月31日和2023年12月31日，贷款组合重新分类后总额不变，分别为362.85887亿美元和329.91927亿美元[333] - 2024年末贷款信用损失准备为3.92522亿美元，2023年末为3.0761亿美元；未使用贷款承诺的信用损失准备2024年末为2165.4万美元，2023年末为3122.6万美元；总信用损失准备2024年末为4.14176亿美元，2023年末为3.38836亿美元[334] - 2024年、2023年和2022年贷款平均额分别为355.06298亿美元、322.3302亿美元和275.8253亿美元[334] - 2024年、2023年和2022年贷款信用损失准备与年末贷款比率分别为1.08%、0.93%和0.98%；与平均贷款比率分别为1.11%、0.95%和1.10%；总信用损失准备与年末贷款比率分别为1.14%、1.03%和1.08%；与平均贷款比率分别为1.17%、1.05%和1.22%[334] - 2024年、2023年和2022年净冲销与平均贷款比率分别为0.17%、0.17%和0.06%[335] - 2024年末贷款信用损失准备较2023年末增加，主要因CapStar收购、有机贷款增长等因素，未来贷款增长、回收减少或冲销增加可能导致拨备费用增加，且拨备费用可能因多种因素波动[336] - 2024年贷款信用损失拨备总额为392,522千美元，2023年为307,610千美元；其中商业贷款2024年为148,722千美元（占比27.7%），2023年为118,333千美元（占比28.1%）等[338] - 2024