公司整体财务目标与规划 - 到2025年，公司预计其业务部门运营资本生成约12亿欧元，自由现金流约8亿欧元，目标是将每股股息提高至约0.4欧元，总财务杠杆预计维持在约50亿欧元[157] - 公司目标到2027年将世界金融集团代理人数增至11万人，通用账户稳定价值产品和个人退休账户资产管理规模分别增至16亿美元和18亿美元[164][170] - 公司计划到2027年将金融资产资本投入降至22亿美元，预计减少12亿美元[178] - 到2027年，泛美希望购买2021年底时有效、面值70亿美元的机构持有的万能寿险保单的40%；截至2024年上半年末，已购买36%[179] - 到2028年，英国业务希望将顾问和工作场所平台的管理资产总额增至超1350亿英镑；IFRS运营结果预计从2024年的约1.65亿英镑增至约1.9亿英镑[191] 公司业务合并与股票回购 - 2023年7月4日，公司完成与a.s.r.的业务合并，获得22亿欧元现金收益和29.99%战略股权，相关15.35亿欧元股票回购计划于2024年6月28日完成[158] - 公司完成了15.35亿欧元的股票回购计划，并于2024年5月16日宣布了一项新的2亿欧元股票回购计划[219][221] 美国业务数据 - 2024年上半年，美国业务中，世界金融集团持牌代理人数达78,978人，同比增长13%，多票代理人数达37,476人，同比增长9%[160] - 2024年上半年，退休计划总存款165.24亿美元，净存款-8.39亿美元，较去年同期减少19%，中型计划净存款11.66亿美元，同比增长17%[160] - 2024年上半年，共同基金总存款22.05亿美元，净存款-12.23亿美元，较去年同期大幅下降[160] - 2024年上半年，个人寿险新销售2.45亿美元，同比增长5%，职场寿险新销售4000万美元，同比下降8%[160] - 2024年上半年，指数年金净存款5.05亿美元，较去年同期增长183%[160] - 截至2024年6月30日，金融资产运营层面资本投入34.62亿美元，较去年同期下降15%[160] 年金业务数据 - 2024年上半年，可变年金对冲计划有效性为99%；净流出31亿美元，去年同期为24亿美元；总存款增至7亿美元，同比增长25%[182][183] - 2024年上半年，固定年金净流出3.77亿美元，去年同期为4.05亿美元；单一保费保证年金净流出1.16亿美元，与去年同期基本持平[184] 英国市场业务数据 - 英国市场2024年上半年顾问平台净流出17.61亿英镑，工作场所平台净流入16.94亿英镑；期末管理资产达2164.28亿英镑，同比增长11%[187] 国际市场业务数据 - 国际市场2024年上半年新寿险销售降至1.4亿欧元，同比下降20%；意外险和健康险新保费收入降至2300万欧元，同比下降19%；财产和意外险新保费收入降至3600万欧元，同比下降5%[197][199][200][201] 资产管理业务数据 - 资产管理业务2024年上半年第三方全球平台净存款达51亿欧元，去年同期净流出0.6亿欧元；战略合作伙伴净存款达27亿欧元，去年同期净流出0.6亿欧元[204][205] - 2024年上半年，资产管理业务普通账户净流出17亿欧元，关联方净流出14亿欧元；全球平台净存款年化收入达400万欧元[206][208] - 截至2024年6月30日，资产管理业务管理资产增至3180亿欧元，较去年同期增加250亿欧元[209] 资本与偿付能力数据 - 美国可用资本从2023年12月31日的8106百万美元降至2024年6月30日的8075百万美元，降幅2%；所需资本从1878百万美元降至1810百万美元，降幅3%；美国RBC比率从432%升至446%[210] - 苏格兰公平保险公司自有资金从2023年12月31日的2220百万英镑增至2024年6月30日的2373百万英镑，增幅1%；SCR从1190百万英镑增至1257百万英镑，增幅2%；英国SE偿付能力II比率从187%升至189%[210] - 公司合格自有资金从2023年12月31日的14250百万欧元降至2024年6月30日的14155百万欧元，降幅1%；综合集团SCR从7366百万欧元增至7462百万欧元，增幅1%；集团偿付能力比率从193%降至190%[210] - 公司持有现金资本从2024年上半年初的2387百万欧元降至期末的2090百万欧元，降幅12%；自由现金流为373百万欧元，较2023年上半年的287百万欧元增长30%[210] - 公司在美国运营单位的资本管理运营水平为400%风险资本公司行动水平（RBC CAL），英国为150%偿付能力资本要求（SCR）[275] - 公司在美国运营单位的最低股息支付资本水平为350% RBC CAL，英国为135% SCR[276] - 截至2024年6月30日，美国RBC比率实际资本化为446%，苏格兰Equitalel Plc（英国）偿付能力比率实际资本化为189%[278] - 公司集团偿付能力比率和盈余在2027年底前的过渡期内，百慕大偿付能力框架与欧盟偿付能力II框架基本一致，过渡期后将全面采用百慕大偿付能力框架[309] - 集团偿付能力比率在提交监管机构前未最终确定[310] - 集团偿付能力资本计算需接受持续监管审查[310] 股息与财务杠杆数据 - 公司宣布2024年中期股息为每股0.16欧元，较2023年中期股息增加0.02欧元[217] - 2024年上半年总财务杠杆稳定在51亿欧元，4月赎回7亿欧元次级债券并发行7.6亿美元高级债券进行再融资[263] - 2023年公司实现将总财务杠杆降至约50亿欧元的目标，2024年6月30日为51亿欧元[291] 经营成果数据 - 公司2024年上半年运营结果为750百万欧元，较2023年上半年下降8%；税前结果为亏损83百万欧元，税后净亏损65百万欧元[223][225][226] - 美洲地区运营结果从2023年上半年的628百万欧元降至2024年上半年的550百万欧元，降幅12%[223][227] - 分销业务运营结果从2023年上半年的74百万欧元增至2024年上半年的88百万欧元，增幅20%；储蓄与投资业务从115百万欧元增至132百万欧元，增幅14%；保护解决方案业务从198百万欧元增至270百万欧元，增幅37%[223] - 金融资产业务运营结果从2023年上半年的242百万欧元降至2024年上半年的59百万欧元，降幅75%[223] - 2024年上半年金融资产经营成果降至6400万美元，上年同期为2.61亿美元；净投资成果从2023年上半年的收益7000万美元降至亏损3300万美元[232] - 若年初将新假设纳入IFRS负债，2024年上半年经营成果将增加约5000万美元[233] - 2024年上半年英国经营成果为9400万欧元（当地货币8000万英镑），上年同期为9700万英镑[234] - 2024年上半年国际业务经营成果降至9000万欧元，较2023年上半年下降5%[236] - 2024年上半年Aegon AM经营成果达1.07亿欧元，较2023年同期增长44%[237] - 2024年上半年非经营项目亏损4.3亿欧元，主要因公允价值损失[239] - 2024年上半年总新业务价值为2.9亿欧元，2023年上半年为3.16亿欧元[252] - 2024年上半年税后经营结果为6.33亿欧元，2023年上半年为6.71亿欧元[306] - 2024年上半年经营结果的税为-0.88亿欧元，2023年上半年为-0.97亿欧元[306] - 2024年上半年经营结果为7.22亿欧元，2023年上半年为7.68亿欧元[306] 股东权益与合同服务边际数据 - 截至2024年6月30日，股东权益为66亿欧元，较2023年12月31日减少10亿欧元[262] - 截至2024年6月30日，合同服务边际（CSM）为87亿欧元，较2023年12月31日增加5亿欧元[264] - 2024年上半年末美洲地区CSM余额达67.65亿欧元（按当地货币计为72.51亿美元），较2023年12月31日增加1.26亿美元[267] - 2024年上半年保护解决方案业务的CSM余额增加3.38亿美元，至上半年末达31.41亿美元[268] - 同期金融资产的CSM余额减少2.12亿美元，至上半年末为41.10亿美元[269] 公司资金安排与评级 - 公司管理控股现金资本的运营范围为0.5亿欧元至1.5亿欧元[282] - 公司维持一项13.75亿美元的银团循环信贷安排和一项7.5亿美元的信用证安排[295] - 截至2024年6月30日，公司美国和英国运营单位获多家国际评级机构给予较强财务实力评级[297] 费用数据 - 2024年上半年保险相关员工费用为3.06亿欧元，较2023年上半年的2.89亿欧元增长6%[308] - 2024年上半年非保险相关员工费用为5.81亿欧元，较2023年上半年的5.36亿欧元增长8%[308] - 2024年上半年保险相关行政费用为2.45亿欧元，较2023年上半年的2.89亿欧元下降15%[308] - 2024年上半年非保险相关行政费用为3.76亿欧元，较2023年上半年的3.94亿欧元下降5%[308] - 2024年上半年可解决费用为12.97亿欧元，较2023年上半年的12.26亿欧元增长6%[308] 其他信息 - 自2023年初以来，各州批准的保费费率上调总额达3.95亿美元，完成目标7亿美元的56%；2024年上半年实际与预期索赔比率为103%[181] - 新寿险销售定义为新的定期保费加上1/10的单笔保费[307] - 本次发布的数据未经审计[310]