贷款信用损失准备金相关 - 2024年末贷款信用损失准备金余额为1.92757亿美元，较2023年末减少1220万美元[124][129] - 2024年公司计提贷款信用损失准备3720万美元，净准备费用为3570万美元[124][129] - 2024年12月31日公司贷款的信用损失准备为1.928亿美元[334] - 按穆迪公布的长期历史信用损失率，公司对划分为持有至到期的州和市政证券计提24.5万美元信用损失准备[359] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，持有至到期投资证券的信用损失准备余额均为24.5万美元[428] - 2024年贷款损失准备金（ACL - Loans）减少1220万美元，主要因当年净冲销4940万美元，其中两笔商业业务冲销4270万美元[476] - 2024年公司记录贷款信用损失拨备3720万美元，因未使用承诺准备金释放150万美元，净拨备费用为3570万美元[476] - 2024年末各贷款组合的贷款损失准备金余额分别为：商业贷款9475.7万美元、商业房地产贷款5109.9万美元、建筑贷款978.4万美元、消费者与住宅贷款3711.7万美元，总计19275.7万美元[477] - 2024年和2023年未使用承诺准备金分别下降150万美元和380万美元[482] - 2024年末未使用承诺的贷款损失准备金余额为1800万美元，2023年初为2330万美元[483] 净冲销额相关 - 2024年净冲销额为4937.7万美元，净冲销额与当期平均未偿还贷款的比率为0.39%[124] - 当期商业和工业贷款的总冲销额为50,199千美元[447] - 当期商业地产（非业主自用）贷款的总冲销额为343千美元[447] - 当期住宅贷款的总冲销额为1,396千美元[447] - 当期各类贷款的总冲销额为54,243千美元[447] - 2023年当期贷款总冲销额为28039美元，2022年为4012美元[449] 各业务线贷款占比及金额 - 2024年末商业贷款占贷款总额的42.2%，金额为9475.7万美元[129] - 2024年末商业房地产贷款占贷款总额的26.7%，金额为5109.9万美元[129] - 2024年末建筑贷款占贷款总额的6.2%，金额为978.4万美元[129] - 2024年末消费者与住宅贷款占贷款总额的24.9%，金额为3711.7万美元[129] - 截至2024年12月31日，单一行业的商业贷款集中度超过10%，住宅建筑和住宅出租商占贷款总额的11.62%[130] 定期存款相关 - 截至2024年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的定期存款总计2.75401亿美元，其中67%将在3个月或更短时间内到期[134] - 2024年末定期存款合同到期情况为：2025年1.74396亿美元，2026年852.36万美元，2027年996.34万美元，2028年863.22万美元，2029年30.18万美元，2029年后6.37万美元[499] 短期借款相关 - 2024年末短期借款总额为3.38259亿美元，包括联邦基金购买9922.6万美元等[137] - 2024年末短期借款加权平均利率为2.6%，2023年和2022年均为2.4%[138] - 2024年全年短期借款加权平均利率为3.1%，2023年为2.9%，2022年为1.8%[138] - 2024年各月月末短期借款最高金额为522,578千美元，2023年为841,705千美元，2022年为920,518千美元[138] - 2024年全年短期借款平均金额为246,286千美元，2023年为407,835千美元，2022年为496,157千美元[138] 公司资产负债及股东权益 - 2024年12月31日公司总资产为18,311,969千美元，2023年为18,405,887千美元[338] - 2024年12月31日公司总负债为16,006,986千美元，2023年为16,158,174千美元[338] - 2024年12月31日公司股东权益为2,304,983千美元，2023年为2,247,713千美元[338] - 2021年12月31日公司股东权益总额为1912571千美元[343] - 2022年12月31日公司股东权益总额为2034770千美元[343] - 2023年12月31日公司股东权益总额为2247713千美元[343] - 2024年12月31日公司股东权益总额为2304983千美元[343] 审计意见相关 - 审计机构对公司2024年和2023年合并财务报表发表无保留意见[328] - 审计机构对公司截至2024年12月31日的财务报告内部控制发表无保留意见[329] 利息收支及收益相关 - 2024年总利息收入为948,006千美元，2023年为893,886千美元，2022年为605,006千美元[340] - 2024年总利息支出为426,892千美元，2023年为348,486千美元，2022年为84,803千美元[340] - 2024年净利息收入为521,114千美元，2023年为545,400千美元，2022年为520,203千美元[340] - 2024年非利息收入为125,580千美元，2023年为105,602千美元，2022年为107,941千美元[340] - 2024年非利息支出为379,266千美元，2023年为388,270千美元，2022年为355,715千美元[340] - 2024年净利润为201,402千美元，2023年为223,786千美元，2022年为222,089千美元[340] - 2024年归属于普通股股东的基本每股净收益为3.42美元，2023年为3.74美元，2022年为3.83美元[340] - 2024年归属于普通股股东的摊薄每股净收益为3.41美元，2023年为3.73美元，2022年为3.81美元[340] - 2024年综合收益为188,687千美元，2023年为286,967千美元，2022年为 - 72,175千美元[341] - 2024年平均摊薄普通股股数为58,533千股，2023年为59,489千股，2022年为57,950千股[340] - 2022年净收入为222089千美元，其他综合损失为294264千美元[343] - 2023年净收入为223786千美元，其他综合收入为63181千美元[343] - 2024年净收入为201402千美元，其他综合损失为12715千美元[343] - 2024年净收入为201,402千美元，2023年为223,786千美元，2022年为222,089千美元[345] 现金流量相关 - 2024年经营活动提供的净现金为266,210千美元，2023年为258,833千美元，2022年为284,289千美元[345] - 2024年投资活动使用的净现金为252,424千美元，2023年为344,425千美元，2022年为462,685千美元[345] - 2024年融资活动提供（使用）的净现金为 - 38,819千美元，2023年为75,647千美元，2022年为133,844千美元[345] - 2024年现金及现金等价物净变化为 - 25,033千美元，2023年为 - 9,945千美元，2022年为 - 44,552千美元[345] - 2024年12月31日现金及现金等价物为87,616千美元，2023年为112,649千美元，2022年为122,594千美元[345] - 2024年利息支付为429,702千美元，2023年为337,104千美元，2022年为80,035千美元[345] - 2024年所得税支付为7,627千美元，2023年为34,838千美元，2022年为13,819千美元[345] 收购与剥离相关 - 2022年4月1日，公司收购Level One Bancorp, Inc.全部股份，发行560万股普通股并支付7930万美元现金[407][408] - 公司发行1万股7.5%非累积永续优先股，清算优先权为每股2500美元，以交换Level One Series B优先股[409] - Level One收购总价为3.41713亿美元，其中1860万美元分配给其他无形资产，1.66617亿美元分配给商誉[413][414] - 2022年假设Level One收购于年初完成的备考总收入为6.54313亿美元，净利润为2.21631亿美元[416] - 2024年12月6日，银行完成向Old Second National Bank出售芝加哥郊区5家分行，当年确认出售收益2000万美元[405] - 2024年12月6日，分行出售相关资产总计1.1083亿美元，负债总计2.6814亿美元[406] - 2022年收购资产公允价值为2,510,576千美元，现金支付为 - 79,324千美元，承担负债为2,168,863千美元[347] - 2024年剥离非现金资产为10,664千美元，现金支付为243,504千美元，剥离负债为268,140千美元[347] 投资证券相关 - 2024年12月31日，可供出售投资证券摊余成本为16.24906亿美元，公允价值为13.86475亿美元[423] - 2024年12月31日，持有至到期投资证券摊余成本为20.74465亿美元，公允价值为17.2352亿美元[424] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售和持有至到期投资证券的应计利息分别为2250万美元和2520万美元，包含在合并资产负债表的应收利息项目中[426] - 截至2024年12月31日，持有至到期投资证券按信用评级分类的摊余成本总计2074.465万美元，其中Aaa评级为1107.845万美元[429] - 2024年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计23885.3万美元，其中12个月以内为377.5万美元，12个月及以上为23507.8万美元[432] - 2023年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计22055.4万美元，其中12个月以内为110.1万美元，12个月及以上为21945.3万美元[432] - 2024年12月31日，处于未实现损失状态的可供出售投资证券数量为760只，未实现损失为23885.3万美元[433] - 2023年12月31日，处于未实现损失状态的可供出售投资证券数量为865只，未实现损失为22055.4万美元[433] - 2024年12月31日，按低于历史成本报告的可供出售投资的历史成本为159259.7万美元，公允价值为135374.4万美元，未实现损失为23885.3万美元，占比97.6%[435] - 2023年12月31日，按低于历史成本报告的可供出售投资的历史成本为178110.8万美元，公允价值为156055.4万美元，未实现损失为22055.4万美元，占比95.9%[435] - 公司利用第三方进行投资证券组合会计服务，确定Level 1和Level 2证券的公允价值；Level 3证券的公允价值使用贴现现金流模型确定[436] - 2024年末和2023年末质押证券账面价值分别约为33亿美元和18亿美元，质押证券增加是因公司向美联储贴现窗口质押额外证券[438] - 2024年末和2023年末回购协议下质押和可用证券账面价值分别为1.73亿美元和1.814亿美元[439] - 2024年、2023年和2022年可供出售投资证券销售和赎回的毛收益分别为8000美元、75.9万美元和126.4万美元[441] - 2024年、2023年和2022年可供出售投资证券销售和赎回的毛损失分别为2076.5万美元、768.9万美元和7万美元[441] - 2024年、2023年和2022年可供出售投资证券销售和赎回的净收益（损失）分别为 - 2075.7万美元、 - 693万美元和119.4万美元[441] 贷款业务细分及风险评估 - 公司将贷款组合分为十个