公司业务数量与来源 - 公司共有58个业务，其中51个内部组织开发，7个通过收购增加[19] 净保费收入及占比变化 - 2024年、2023年、2022年净保费收入分别为11972096千美元、10954467千美元、10004070千美元[20] - 2024年、2023年、2022年净保费收入分别为119.72096亿美元、109.54467亿美元、100.0407亿美元[20] - 2024年、2023年、2022年保险业务净保费占比分别为88.1%、87.3%、86.1%[20] - 2024年、2023年、2022年保险业务净保费收入占比分别为88.1%、87.3%、86.1%[20] - 2024年、2023年、2022年再保险及单一险种超额业务净保费占比分别为11.9%、12.7%、13.9%[20] - 2024年、2023年、2022年再保险及单一险种超额业务净保费收入占比分别为11.9%、12.7%、13.9%[20] 保险公司子公司评级 - 33家保险公司子公司获A.M. Best公司A+（卓越）财务实力评级[20] - 23家保险公司子公司获标准普尔A+财务实力评级[21] - 3家保险公司获穆迪A1财务实力评级[21] - 25家保险公司子公司获惠誉AA - 保险公司财务实力评级[22] 业务开展范围 - 保险业务可在美国45个州和哥伦比亚特区开展，非美国业务可在全球87个国家开展[28][29] - 非美国业务在40个美国以外城市设有分支机构或办事处[29] 各业务主体毛保费占比变化 - 2024年Admiral Insurance的毛保费占比为7.3%，2023年为7.0%，2022年为6.3%[74] - 2024年Berkley Environmental的毛保费占比为7.3%，2023年为6.7%，2022年为5.7%[74] - 2024年Berkley One的毛保费占比为3.7%，2023年为2.6%，2022年为1.8%[74] - 2024年Nautilus Insurance Group的毛保费占比为5.2%，2023年为4.8%，2022年为4.8%[74] - 2024年W/R/B Underwriting的毛保费占比为4.1%，2023年为3.9%，2022年为3.7%[74] - 2024年Acadia Insurance的毛保费占比为5.4%，2023年为5.4%，2022年为5.3%[74] - 2024年Berkley Accident and Health的毛保费占比为5.9%，2023年为5.4%，2022年为5.2%[74] - 2024年Berkley Latinoamérica的毛保费占比为3.3%，2023年为3.2%，2022年为3.0%[74] - 2024年Continental Western Group的毛保费占比为2.8%，2023年为2.6%，2022年为2.4%[74] - 2024年Gemini Transportation的毛保费占比为2.8%，2023年为3.0%，2022年为3.1%[74] 保险业务各险种毛保费占比 - 2024年保险业务各险种毛保费占比：其他责任险39.0%、短尾业务线26.1%、汽车险12.9%、职业责任险12.0%、工人补偿险10.0%[75] 再保险与单一超赔业务各板块及险种毛保费占比 - 2024年再保险与单一超赔业务各板块毛保费占比：伯克利综合解决方案14.1%、伯克利美国再保险34.4%、伯克利亚太再保险13.8%、伯克利英国再保险9.9%、劳合社辛迪加2791参与8.6%、中西部雇主意外险19.2%[83] - 2024年再保险与单一超赔业务各险种毛保费占比：意外险49.1%、财产险31.6%、单一超赔险19.3%[83] 各业务板块收入、税前收入及综合比率 - 2024年各业务板块收入：保险业务111.82亿美元、再保险与单一超赔业务16.97亿美元、其他业务7.60亿美元，总计136.39亿美元[84] - 2024年各业务板块税前收入：保险业务19.42亿美元、再保险与单一超赔业务4.67亿美元、其他业务亏损1.44亿美元，总计22.64亿美元[84] - 2024年各业务板块综合比率：保险业务91.2%、再保险与单一超赔业务84.1%，总计90.3%[86] 投资相关数据 - 2024年平均投资成本289.43亿美元，净投资收入13.33亿美元，平均投资收益率4.6%，净投资收益1.18亿美元，未实现投资收益变动8447.4万美元[87] - 2024年固定到期投资组合按合同期限分类占比：1年及以下7.7%、1 - 5年40.5%、5 - 10年17.4%、10年以上17.6%、抵押支持证券16.8%[89] 准备金相关数据 - 2024年和2023年贴现的工人补偿准备金分别为13.58亿美元和13.52亿美元，总净贴现分别为4.05亿美元和3.90亿美元，2024年贴现率为0.7% - 6.5%，加权平均贴现率为3.6%[95] - 2024年超额工人补偿准备金占总贴现准备金的97%，其他长期工人补偿准备金约占3%[96][97] - 2024年和2023年12月31日，公司与环境和石棉索赔相关的净损失准备金分别为1600万美元和1700万美元[99] - 2024年、2023年和2022年，当年发生的索赔分别为70.84亿美元、63.12亿美元和57.75亿美元，扣除损失准备金折扣分别为4900万美元、4700万美元和3500万美元[100][106] - 2024年、2023年和2022年，对以前年度发生索赔的估计变化分别为增加143.5万美元、增加296.81万美元和增加545.11万美元，未折现基础上分别为增加1300万美元、减少1300万美元和增加1600万美元[100][106] - 2024年、2023年和2022年末，净准备金分别为17.17亿美元、15.66亿美元和14.25亿美元，毛准备金分别为20.37亿美元、18.74亿美元和17.01亿美元[100] 公司注册地相关 - 截至2025年1月1日，公司美国保险子公司有六个注册地州[104] 监管相关 - 公司作为国际活跃保险集团（IAIG），可能受到特拉华州保险部协调的国际监督[109] - 纽约网络安全法规修正案自2023年开始分阶段实施，至2025年完成[111] - 保险数据安全示范法已被公司美国三个保险子公司注册地州采用[112] - 2023年12月，NAIC通过保险公司使用人工智能系统示范公告，2024年成立新特别工作组，预计2025年开始起草监管框架[116] - 截至2024年12月31日，公司国内每个保险子公司的风险资本（RBC）均高于计算的RBC目标水平[119] - 州担保基金评估限额为保险公司承保保费的2%，可通过费率设定收回评估费用[121] - 恐怖主义风险保险计划延长至2027年12月31日，联邦政府支付保险公司超出免赔额的承保损失的80%，保险公司免赔额为上一年承保商业财产和意外险保费的20%，基于2024年保费，2025年公司总免赔额约为16.63亿美元，联邦计划仅在行业损失超过2亿美元时赔付，联邦政府每年承担损失上限为1000亿美元[125][127] - 2022年NAIC采用新标准，要求美国直接保费达1亿美元且在参与辖区获许可的保险公司报告气候相关风险[129] - 2023年加州通过法律，要求年收入超10亿美元的公司按阶段披露排放情况[132] - 自2022年9月1日起，FIO对与《覆盖协议》冲突的州保险法有优先权，2023年9月30日FIO未建议采取优先权行动，《覆盖协议》使符合条件的欧盟和英国再保险公司无需提供再保险抵押品[137] - 2023年11月FSOC通过最终指南，建立指定非银行系统重要性金融机构的新流程[139] - 英国保险公司受PRA和FCA监管，劳合社管理机构受劳合社监管，列支敦士登子公司受FMA监管[141][142] - 欧盟和欧洲经济区保险业务受“偿付能力II”监管，英国脱欧后，劳合社管理机构和列支敦士登子公司英国分公司适用单独的英国审慎监管制度，2024年12月31日英国撤销所有源自欧盟法律的保险立法并重新制定规则，即“偿付能力英国”[144] - 2023年英国通过立法改革，修订审慎监管制度部分内容，PRA修订规则手册以减轻监管负担并提高竞争力，修订于2024年生效[144] - 欧盟立法机构对“偿付能力II”进行审查并修订规则，成员国需在2027年1月底前将修订内容纳入国内立法[145] - 公司受Solvency II、GDPR、U.K. GDPR等多项监管政策影响，需履行相应合规义务[146][148] - 2019年11月IAIS通过ComFrame和ICS，2024年12月ICS被采用并融入ComFrame，成员国将更新国内保险资本要求[149] 员工相关 - 截至2025年1月15日，公司共雇佣8606人，其中子公司雇佣8474人，母公司雇佣其余人员[159] 客户相关 - 公司无占合并收入10%或以上的客户[168] 竞争相关 - 财产意外险和再保险业务竞争激烈，公司面临来自国内外众多公司的竞争，新进入者和资本注入增加竞争压力[155][156][157][158] 企业文化相关 - 公司注重人力资本管理，营造绩效文化，提供发展机会，使员工激励与公司框架对齐[160][161][162] - 公司董事会认可问责制、以人为本战略等为企业文化要素，致力于培养统一文化和鼓励创新[164][165] 业务发展相关 - 公司持续评估新业务启动和互补业务收购，业务部门开发新保险范围或进入新业务领域[167] 业务影响因素相关 - 季节性天气变化和灾难事件会影响保险和再保险业务的损失情况，虽可通过再保险缓解但仍有重大影响[168] 环境法规影响相关 - 公司遵守环境相关法规未对资本支出、收益或竞争地位产生重大影响[169] 各业务主体业务内容 - Berkley Canada承保专业、意外和保证业务线，提供商业综合责任、伞式、专业责任等风险产品[36] - Berkley Construction Solutions为住宅和商业承包商提供超额责任保险[37] - Berkley Cyber Risk Solutions为全球各类规模客户提供专业商业网络保险[38] - Berkley Enterprise Risk Solutions为大型雇主提供定制工伤赔偿计划[39] - Berkley Insurance Asia通过香港、印度、上海和新加坡的办事处为北亚和东南亚客户承保专业商业保险[45] - Berkley Insurance Australia在澳大利亚承保一般保险业务，包括各类公司的专业赔偿保险[45] - Berkley Latinoamérica在阿根廷、巴西、加勒比地区、哥伦比亚、墨西哥和乌拉圭提供财产、意外、汽车等产品和服务[46] - Berkley Life Sciences为全球生命科学行业提供全面的财产意外险产品[47] - Berkley Luxury Group为美国大陆主要大都市市场的高端房地产企业提供商业套餐保险解决方案[48] - Berkley One为高净值个人和家庭提供定制化个人保险解决方案[54]