公司基本信息 - 公司为大众金融控股有限公司，股份代号626，于百慕达注册成立[1][2][5] - 非执行主席为赖云，执行董事为钟炎强[5] - 注册办事处位于Clarendon House, 2 Church Street, Hamilton HM 11, Bermuda[5] - 总办事处及主要营业地点在香港中环德辅道中120号大众银行中心2楼[5] - 核数师是安永会计师事务所[6] - 公司年报2024年版本有电子版本，载于联交所网站www.hkexnews.hk及公司网站www.publicfinancial.com.hk[6] - 大众金融控股有限公司持有大众银行(香港)有限公司100%股权[9] - 大众金融控股有限公司持有大众财务有限公司100%股权[9] - 大众金融控股有限公司持有WINTON (B.V.I.) LIMITED 100%股权[9] - 大众金融控股有限公司持有大众银行73.2%股权[9] - 公司总办事处位于中环德辅道中120号大众银行中心2楼[11] - 公司旗下有大眾金融控股有限公司、大眾財務有限公司、大眾銀行（香港）有限公司等[19][21] - 公司有明确的网址为www.publicfinance.com.hk[17] 分行网络信息 - 香港岛有9家分行，如北角分行位于北角英皇道338号等[11] - 九龙有11家分行，如油麻地分行位于油麻地弥敦道486号等[11] - 新界有10家分行，如元朗分行位于元朗教育路3 - 7号等[11] - 深圳有5家分行及支行，如深圳分行位于深圳市罗湖区南湖街道春风路3060号等[11] - 有沈阳和上海2个代表办事处，沈阳代表办事处位于辽宁省沈阳市沈河区市府大路262甲号2907B室等[11] - 总办事处电话为2541 9222，电传为73085 CBHK HKHH等[11] - 总行位于中环德辅道中120号大众银行中心地下，经理是李惠群[11] - 北角分行电话为2568 5141，传真为2567 0655，经理是周悦己[11] - 香港仔分行位于香港仔香港仔大道184号港基大厦地下B舖，经理是王春凱[11] - 公司有众多分行，分布于香港岛、九龙、新界等地，如中環德輔道中71號永安集團大廈1105 - 7室为总办事处[17] - 有马鞍山分行（海外僱員合約貸款），位于馬鞍山鞍駿街1號馬鞍山中心地下A15號舖[18] - 各分行有对应经理，如中環永安集團大廈分行经理为梁國聰[17] - 各分行有联系电话及传真，如总办事处电话2525 9351，传真2845 0681[17] - 集团拥有综合分行网络共78间分行[55] 财务数据关键指标变化 - 公司展示五年财务摘要，涉及存款总额、客户贷款及贸易票据总额、资产总值等数据[22] - 财务数据以港幣百萬元为单位呈现，涵盖2020 - 2024年[23] - 有溢利／（虧損）及權益相关财务数据展示，时间跨度为2020 - 2024年[24] - 部分财务数据展示中提到商譽減值除外[26] - 2024年公司亏损9.994亿港元，2023年则录得除税后溢利1440万港元[27][30] - 2024年每股基本亏损0.91港元，2023年每股基本盈利0.01港元[27][30] - 2024年总营业收入微跌200万港元或0.2%至12.4亿港元[30] - 2024年总营业支出（扣除投资物业公平价值的变动）增加8.579亿港元或101.8%至17亿港元[30] - 2024年商誉账面价值撇减8.1亿港元[30] - 2024年投资物业的重估亏损为5200万港元，2023年为3050万港元[31] - 2024年信用损失支出较2023年增加1.747亿港元或53.9%至4.991亿港元[31] - 2024年客户贷款总额（包括贸易票据）较2023年增加2.9亿港元或1.2%至244.6亿港元[33] - 2024年客户存款较2023年增加26.3亿港元或8.9%至321.7亿港元[33] - 董事会不宣派2024年度中期股息（2023年：3290万港元或每股0.03港元），亦不建议派付末期股息（2023年：无）[35] - 2024年集团除税后亏损9.994亿港元（含商誉减值8.1亿港元），去年溢利1440万港元[42] - 2024年集团每股基本亏损0.91港元，2023年每股基本盈利0.01港元[42] - 2024年集团利息收入增加9370万港元或4.8%至20.5亿港元[42] - 2024年集团总利息支出增加1.154亿港元或12.1%至10.7亿港元[42] - 2024年集团净利息收入减少2170万港元或2.2%至9.833亿港元[42] - 2024年集团总营业支出（扣除投资物业公平价值变动）增加8.579亿港元或101.8%至17亿港元[45] - 2024年集团客户贷款总额增加2.9亿港元或1.2%至244.6亿港元[47] - 2024年集团客户存款增加26.3亿港元或8.9%至321.7亿港元[47] - 2024年集团权益回报率（按扣除商誉减值后呈报亏损对平均权益）为负2.33%[49] - 2024年集团已减值客户贷款对总客户贷款比率由3.66%降至2.23%[49] - 2024年年终集团银行贷款维持约16.2亿港元，资产与负债比率为0.21倍，略高于上年度的0.19倍[59] - 2024年12月31日，大众银行（香港）集团综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别为23.8%及24.6%[60] - 2024年12月31日，集团员工数目为1242人，员工相关成本总额为5.693亿港元[65] - 已付╱應付本公司核數師安永會計師事務所的核數服務費用為4411港幣千元，非核數服務費用為166港幣千元，總額為4577港幣千元[137] - 公司于2024年12月31日的资本市值为港币1,602,959,722元，已发行股本1,097,917,618股，收市价每股港币1.46元[166] - 公司公众持股量约为26.8%[166] 各条业务线数据关键指标变化 - 大众财务客户贷款总额由2023年12月31日的50.8亿港元增至2024年12月31日的51.9亿港元，增加1.061亿港元或2.1%[52] - 大众财务客户存款由2023年12月31日的44.1亿港元减至2024年12月31日的42.8亿港元，减少1.296亿港元或2.9%[52] - 大众财务已减值客户贷款对总客户贷款比率由2023年12月31日的1.63%增至2024年12月31日的1.91%，增加0.28%[52] - 扣除集团内公司间股息收入，大众财务2024年溢利减少5010万港元或84.8%至900万港元[52] - 集团营业收入来自零售及商业银行、财富管理服务等三类业务的占比分别为90.6%、7.7%及1.7%[54] - 公司对大众银行（香港）投资成本为65.9亿港元，占公司资产总值75.2%，大众银行（香港）综合基准亏损1.169亿港元，代表公司负投资回报1.8%[57] 市场与业务展望 - 预期2025年香港及中国内地经济在疫情后缓慢复苏，前景因地缘政治因素仍不明朗[66] - 2025年市场利率可望进一步轻微回落，集团融资成本压力将得以舒缓[66] 企业管治相关 - 公司已遵守《联交所证券上市规则》附录C1所载的《企业管治守则》的守则条文[71] - 大众银行（香港）及大众财务均受金管局监管，各自董事会确保执行相关企业管治原则及最佳应用常规[71] - 2024年年内集团内各公司相关会议对策略优先次序及业务选择进行讨论并跟进执行状况[72] - 截至2024年年报日期，公司董事会成员包括非执行董事赖云（主席）等、独立非执行董事李振元、执行董事钟炎强等[74] - 独立非执行董事李振元已在董事会任职逾九年，公司认为其根据上市规则第3.13条属独立[76] - 董事会有八名董事，其中三名是独立非执行董事，符合上市规则至少三分之一的规定[80] - 所有定期董事会会议通告在会议举行最少十四天前向全体董事发出[81] - 董事会会议的议程及相关会议文件在会议举行最少七天前送交全体董事[81] - 2024年公司举行了八次定期董事会会议及一次股东周年大会[84] - 2024年审核委员会举行会议6次[86] - 2024年提名及薪酬委员会举行会议3次[86] - 2024年大众银行（香港）的风险管理委员会举行会议6次[86] - 2024年大众财务的风险管理委员会举行会议6次[86] - 2024年董事在董事会、审核委员会、提名及薪酬委员会、大众银行（香港）风险管理委员会、大众财务风险管理委员会、股东周年大会的平均出席率均为100%[86] - 赖云于2024年1月1日获委任为公司非执行董事[87] - 公司主席及行政总裁分别为赖云先生及钟炎强先生，二者角色分开[89] - 各届股东周年大会上，三分之一或最接近但不少于三分之一的董事应退任并符合资格重选连任[90] - 年内公司秘书为陈秀娟女士，其接受不少于15小时相关专业培训[93][94] - 公司为董事设立培训及发展计划，包括新董事就职计划和持续培训计划[95] - 年内全体董事参与包括国家和全球经济发展等一系列培训[96] - 公司所有董事均已遵守企业管治守则的守则条文C.1.4项[97] - 各董事遵守公司制定的道德守则[98] - 全体董事确认年内遵守证券交易相关规定标准及公司守则[99] - 董事及行政人员履行职责招致的法律责任可获弥偿，有疏忽等行为除外[100] - 公司知悉董事会层面多元化对达成策略目标及可持续发展有支持作用[102] - 公司采纳《董事会成员多元化政策》，寻求实现董事会成员多元化[103] - 截至2024年12月31日，董事会由1名女性董事和7名男性董事组成[104] - 集团员工男女比例约为2:3[104] - 集团制定《董事提名政策》，2024年未有候选人获提名出任董事[105] - 公司采纳《企业管治政策》，明确企业管治原则[108] - 2024年12月31日，审核委员会包括3位独立非执行董事及2位非执行董事，由1位独立非执行董事担任主席[110] - 审核委员会主要角色及职能包括检讨董事会架构等多项内容[111] - 审核委员会需草拟、审阅及定期更新书面规章等[112] - 审核委员会每年最少举行四次会议，年内举行了六次会议，其中三次有外聘核数师出席[118] - 审核委员会审阅本集团截至2023年12月31日止年度及截至2024年6月30日止六个月的财务业绩及报告[120] - 审核委员会审阅管理层就截至2024年12月31日止财政年度外聘核数师续聘的评估结果，续聘安永会计师事务所为2024年的外聘核数师[120] - 审核委员会批准Winton (B.V.I.) Limited及其附属公司2025年度的内部审核计划[120] - 审核委员会检讨截至2023年12月31日止年度本集团的风险管理及内部监控制度及程序的充足性及有效性[120] - 2024年12月31日，公司提名及薪酬委员会包括三位独立非执行董事及两位非执行董事，由一位独立非执行董事担任主席[123] - 提名及薪酬委员会评估及向董事会推荐合适人选出任董事、董事委员会成员、行政总裁及高级管理人员职位[125] - 提名及薪酬委员会如有人士获提名出任独立非执行董事，评估该名人士是否符合上市规则界定的独立非执行董事的标准，并进行年度评估[125] - 提名及薪酬委员会透过每年检讨，监察董事会的整体组合[125] - 提名及薪酬委员会就董事（特别是主席、行政总裁及高级管理人员）的继任计划向董事会提出建议[125] - 提名及薪酬委員會每年最少舉行一次會議，年內舉行了三次會議[129] - 提名及薪酬委員會職權包括審閱及向董事會建議董事、行政總裁及高級管理人員的薪酬政策及架構等多項內容[130] - 年內，提名及薪酬委員會審閱及省覽包括本集團高級職員的變動等多項內容，並審閱並建議董事會批准重選退任董事等事項[131] - 董事會致力就本集團的財務表現及前景提供不偏不倚、清晰及容易明白的評估[133] - 董事會負責監督本集團財務報告的程序及質素，審核委員會協助其工作[134] - 二零二四年十二月三十一日，董事不知悉與可能對本公司持續經營能力構成重大疑問的事件或情況有關的重大不明朗因素，已按持續經營基準編製本公司的財務報表[134] - 董事會負上整體責任評估及釐定願意承擔的風險的性質及程度，維持穩健的風險管理及內部監控制度[138] - 董事會每年檢討本集團的風險管理及內部監控制度的充足性及有效性[139] - 本集團採納本公司母銀行集團大眾銀行集團的風險管理架構，並因應香港及中國內地的經營環境及監管規定作出改善[141] - 大众银行（香港）及大众财务的风险管理委员会由三位独立非执行董事及两位非执行董事组成，均由一位独立非执行董事担任主席[142] - 风险管理委员会每年举行六次会议，年内各委员会已