员工数量 - 公司在2024年12月31日有473名全职等效员工[22] 市场份额与竞争情况 - 截至2024年6月30日，公司在服务市场的存款市场份额为9.78%，排名第3[21] - 公司商业银行业务的主要市场有大约5家其他存款机构在开展业务[21] 银行贷款价值比 - 公司银行提供的汽车、SUV和卡车最高贷款价值比为110%[19] - 公司银行提供的1 - 4户家庭住宅的第一或第二抵押贷款最高贷款价值比为80% - 85%[19] - 公司银行提供的农业牲畜和谷物最高贷款价值比为80%，农作物（投保）为75%，仓单为87%[19] - 公司银行提供的商业原材料和制成品最高贷款价值比为50%[19] - 公司银行提供的新/二手车贷款价值比可达批发价的100%[19] - 公司银行提供的新/二手休闲车和移动房屋贷款价值比可达批发价的80%[19] - 公司银行提供的应收账款最高贷款价值比为80%（扣除留存金且账龄大于90天）[18] 银行监管与政策相关 - 若银行控股公司破产，其对美国联邦银行监管机构维持子银行资本的承诺将由破产受托人承担并优先支付[36] - 《多德 - 弗兰克法案》将标准最高存款保险覆盖金额永久提高至每位存款人、每家参保存款机构每个账户所有权类别25万美元[44] - 2015年10月，《房地产结算法》和《诚实借贷法》下的综合抵押贷款披露规则最终规则和修正案生效，2018年10月修正案强制合规[54] - 2019年7月1日，接受私人洪水保险政策的最终规则生效[55] - 2022年10月生效的新最终规则修订了《还款能力/合格抵押贷款规则》，取消43%的债务收入比限制等[56] - 《多德 - 弗兰克法案》使HMDA报告的数据点显著扩展至52个字段[57] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，部分条款立即生效，如恢复并永久延长《保护止赎租户法案》等[58] - 作为每年发放至少500笔小企业贷款的贷款机构，银行将于2025年4月1日开始收集和报告相关数据[61] - 2024年6月25日，CFPB发布临时最终规则，将开始数据收集的合规日期延长290天，作为每年发放至少500笔小企业贷款的贷款机构，公司开始数据收集的日期和后续提交截止日期目前不确定[62] - 2023年10月24日，OCC、FRB和FDIC联合发布对《社区再投资法》（CRA）的最终修订规则，2024年4月1日生效，部分修订有效期至2031年1月1日，其他修订无限期推迟[63] - 2024年2月5日，美国银行家协会等联合起诉美联储等监管机构，称其超出法定权限，要求撤销CRA规则并暂停实施[63] - 2024年3月21日，美联储等发布与CRA最终规则相关的临时最终规则和技术修正最终规则，4月1日生效，并就临时最终规则征求45天意见[63] - 2024年3月29日，地方法院法官批准临时禁令，暂停CRA最终规则的实施，禁令期间实施日期逐日顺延[63] 银行资本状况 - 截至2024年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本充足[39] 银行股息限制 - 公司银行子公司支付股息受限于当前年度及前两年的留存收益，未经监管批准有金额限制[40] 利率变化对银行财务指标的影响 - 截至2024年12月31日，利率上升3.00%时，净利息利润率为2.97%，较平利率变化-6.67%，净利息收入为94,232千美元，较平利率变化-6.80%；利率下降3.00%时，净利息利润率为2.83%，较平利率变化-11.13%，净利息收入为89,748千美元，较平利率变化-11.23%[299] - 公司资产负债表在2024年9 - 12月美联储降息100个基点后略有资产敏感性，净利息利润率代表预测的十二个月利润率[299] - 公司银行在2024年最后4个月积极下调非到期存款利率，美联储降息时，净利息收入在利率下降环境中下降，但提前还款罚金、抵押贷款费用和利率下限等因素可缓冲整体收入[300] 银行资金成本变化 - 公司银行的月资金成本从2024年9月的3.16%降至12月的2.89%[300] 银行经营策略 - 公司需继续加强新贷款和存款的定价纪律[301]