合并及调整后净收入变化 - 2024年、2023年、2022年合并净收入分别为1991.8万美元、2374.6万美元、2936.9万美元[217] - 2024年、2023年、2022年调整后净收入分别为1999.3万美元、2374.6万美元、2699万美元[217] 每股收益及平均股本回报率变化 - 2024年、2023年、2022年基本和摊薄每股收益分别为6.01美元、6.92美元、8.29美元，调整后分别为6.03美元、6.92美元、7.61美元[217] - 2024年、2023年、2022年平均股本回报率分别为9.02%、11.68%、14.84%，调整后分别为9.05%、11.68%、13.64%[217] 总权益及风险资本比率变化 - 2024年12月31日总权益为2.27亿美元，2023年12月31日为2.175亿美元[226] - 2024年12月31日一级风险资本和总风险资本比率分别为11.9%和14.1%，2023年12月31日分别为12.6%和14.8%[226] 股息情况 - 2024年和2023年公司均宣布每股股息1.76美元[228] 各业务线净收入变化 - 2024年社区银行、抵押银行、消费金融、其他业务净收入分别为2028.4万美元、110.8万美元、141.4万美元、-288.8万美元，2023年分别为2292.8万美元、46.5万美元、287.9万美元、-252.6万美元，2022年分别为2437.4万美元、121万美元、683.1万美元、-304.6万美元[217] - 社区银行2024年净收入2030万美元，2023年为2290万美元[280] - 抵押银行2024年净收入110万美元，2023年为46.5万美元[288] - 消费金融部门2024年12月31日止年度净收入140万美元，2023年为290万美元[300] - 2024年消费金融部门净收入141.4万美元，2023年为287.9万美元[298] 各业务线贷款及存款变化 - 2024年社区银行贷款增长1.8亿美元，即14.1%；消费金融贷款减少170万美元，即不到1%；存款增加1.047亿美元，即5.1%；抵押银行贷款发起增加2900万美元，即5.8%[228] - 社区银行贷款（不含对消费金融和抵押银行的贷款）增加1.8亿美元，增幅14.1%，达15亿美元[282] - 社区银行存款增加1.047亿美元，增幅5.1%，达22亿美元[282] - 抵押银行2024年抵押贷款发起额为5.2775亿美元，较2023年增长5.8%[291][293] - 抵押银行锁定调整后的发起额增长11.3%[293] - 抵押银行锁定贷款承诺2024年底为3930万美元，2023年底为2620万美元[293] 各业务线收益率及息差变化 - 2024年社区银行贷款和总贷款收益率中，增值分别贡献约4个基点和3个基点，2023年分别约为8个基点和6个基点，2022年分别约为15个基点和10个基点[246][247][248] - 2024年生息资产收益率和净息差中，增值贡献3个基点，2023年为4个基点，2022年为7个基点[246][247][248] - 2024年应税证券平均余额335,647千美元，收入7,563千美元，收益率2.25%；2023年平均余额428,895千美元，收入9,110千美元，收益率2.12%；2022年平均余额415,669千美元，收入7,620千美元，收益率1.83%[249] - 2024年社区银行贷款平均余额1,378,131千美元，收入75,707千美元，收益率5.49%；2023年平均余额1,214,143千美元，收入62,188千美元，收益率5.12%；2022年平均余额1,076,948千美元，收入46,510千美元，收益率4.32%[249] - 2024年消费金融贷款平均余额476,775千美元，收入49,684千美元，收益率10.42%；2023年平均余额473,885千美元，收入47,263千美元，收益率9.97%；2022年平均余额431,470千美元，收入42,441千美元，收益率9.84%[249] - 2024年总贷款平均余额1,885,643千美元，收入127,288千美元，收益率6.75%；2023年平均余额1,713,626千美元，收入111,146千美元，收益率6.49%；2022年平均余额1,554,603千美元，收入90,987千美元，收益率5.85%[249] - 2024年总生息资产平均余额2,378,506千美元，收入140,741千美元，收益率5.92%；2023年平均余额2,285,878千美元，收入125,101千美元，收益率5.47%；2022年平均余额2,200,722千美元，收入101,939千美元，收益率4.63%[249] - 2024年净利息收入97,922千美元，2023年为98,671千美元，2022年为94,049千美元[249] - 2024年利息利差3.39%，2023年为3.79%，2022年为4.09%[249] - 2024年净息差4.12%，2023年为4.31%，2022年为4.27%[252] - 2024年净利息收入降至9790万美元，2023年为9870万美元[256] - 2024年平均生息资产增长9260万美元，增幅4.1%，达23.8亿美元[256] - 2024年净息差下降19个基点，降至4.12%，2023年为4.31%[256] - 2024年平均贷款增加1.72亿美元，达18.9亿美元，2023年为17.1亿美元[257] - 2024年社区银行部门平均贷款收益率提高37个基点，升至5.49%，2023年为5.12%[258] - 2024年消费金融部门平均贷款收益率提高45个基点，升至10.42%，2023年为9.97%[258] 非利息收入及支出变化 - 2024年非利息收入增加92.3万美元，增幅3.1%，达3053.8万美元[267] - 2024年非利息支出增加4.7万美元，增幅不到1%，达8993万美元[273] 所得税费用及税率变化 - 2024年所得税费用为420万美元，有效税率17.5%，2023年分别为540万美元和18.6%[276] 各业务线信贷损失拨备变化 - 社区银行2024年信贷损失拨备170万美元，2023年为160万美元[283] - 抵押银行业务部门2024年12月31日止年度赔偿损失拨备净转回46万美元，2023年为58.5万美元[295] - 消费金融部门2024年12月31日止年度信贷损失拨备1160万美元，2023年为670万美元[301] - 2024年末贷款信用损失准备余额为40087000美元，2023年末为39651000美元[320][328] - 2024年末商业贷款信用损失准备余额为13347000美元，占比55%；2023年末为12315000美元，占比52%[320][328] - 2024年末消费者贷款信用损失准备余额为4032000美元，占比20%；2023年末为3758000美元，占比21%[320][328] - 2024年末消费者金融贷款信用损失准备余额为22708000美元，占比25%；2023年末为23578000美元，占比27%[320][328] - 2024年末未使用承诺准备金余额为1800000美元，2023年末为1650000美元[332] - 2024年贷款信用损失拨备为13100000美元，未使用承诺拨备为150000美元，总计13250000美元[334] - 2023年贷款信用损失拨备为8126000美元，未使用承诺拨备为149000美元，总计8275000美元[334] - 2024年末信贷损失拨备4008.7万美元，2023年末为3965.1万美元[344] 贷款相关比率及余额变化 - 2024年净冲销与平均贷款比率为0.68%，2023年为0.56%[320][323] - 2024年末非应计贷款94.7万美元，2023年末为129.8万美元[344] - 2024年末非应计贷款与总贷款比率0.05%，2023年末为0.07%[344] - 2024年末信贷损失拨备与总贷款比率2.09%，2023年末为2.28%[344] - 社区银行2024年末非应计贷款33.3万美元，2023年末为40.6万美元[346] - 消费金融2024年末非应计贷款61.4万美元，2023年末为89.2万美元[347] - 2024年末消费金融净冲销率2.62%，2023年末为1.99%[347] - 2024年末公司总资产25.6亿美元，2023年末为24.4亿美元[359] - 2024年末总贷款19.20398亿美元，2023年末为17.42139亿美元[344] - 2024年末公司投资性贷款净额18.8亿美元，待售贷款公允价值2010万美元[360] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，总贷款分别为192039.8万美元和174213.9万美元，净贷款分别为188031.1万美元和170248.8万美元[363] - 2024年12月31日商业房地产和建筑商业房地产贷款为86689.9万美元，占总贷款45.1%；2023年12月31日为73789万美元，占总贷款42.4%[364][365] - 2024年12月31日，可变利率贷款中1年内到期的商业贷款为28681.3万美元、消费者贷款为6336万美元，总计35017.3万美元；固定利率贷款中1 - 5年到期的商业贷款为27437.3万美元、消费者贷款为7586.5万美元、消费金融为24159.3万美元，总计59183.1万美元[366] 公司贷款产品及期限情况 - 公司商业房地产贷款通常在15 - 30年摊销，期限为5 - 15年，固定利率最长10年，最大贷款价值比为80% [370] - 公司商业业务贷款产品包括循环信贷额度、定期贷款、信用证等，通常有所有者和/或股东无条件担保[372] - 公司房地产建设贷款项目包括一至四户住宅和多户住宅建设贷款，以及办公和仓库设施等非住宅项目贷款[374] - 典型建设贷款期限，个人住宅为12 - 15个月，大型住宅或商业项目为15个月至3年，一般不摊销，按月支付利息[376] - 公司向个人提供购买未开发建筑用地贷款，期限最长3或5年，到期一次性还清，利率略高于一至四户住宅抵押贷款[378] - 公司土地收购和开发贷款面向建筑商和开发商，最大贷款价值比，未开发土地为65%，土地开发和改良地块为75%，特定地块为80% [380] - 公司为住宅建筑商提供建筑商信贷额度，建设贷款期限通常不超过24个月[382] 可供出售证券情况 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司投资组合中的所有债务证券均分类为可供出售证券，2024年12月31日可供出售证券较2023年减少4380万美元至4.186亿美元[393][396] - 2024年12月31日，可供出售证券的净未实现损失为3000万美元，较2023年的3160万美元有所减少[396] - 截至2024年12月31日，投资组合的总有效期限为3.8年[398] 存款情况 - 2024年全年，存款增加1.047亿美元至21.7亿美元，非利息活期存款减少2330万美元，储蓄和有息活期存款减少1710万美元，定期存款增加1.451亿美元[403] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的经纪存款均为2500万美元[405] - 2024年，有息交易账户平均利率为0.66%，储蓄和货币市场存款账户平均利率为0.93%，存单平均利率为4.10%[406] 公司资本证券及借款情况 - 公司的信托子公司已向机构投资者私募发行2500万美元的信托优先资本证券，并持有77.5万美元的普通股权益[409] - 由CVBK Trust I、Trust I和Trust II发行的500万美元、1000万美元和1000万美元信托优先资本证券分别于2033